Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
Huomio: This feature may not be available in some browsers.
Kertokaas kokeneemmat sijoittajat miten tää homma tulee etenemään osakkeenomistajien näkökulmasta Coca-Cola HBC share price: Company announces plans to delist from NYSE
Harmittavan vähän on fyysisiä, osingot uudelleensijoittavia ETF:iä mukana tuossa kuukausisäästämisessä. Ei saa kuin Eurooppaan sijoitettua. Mutta on kyllä tosi matala TER tuossa db x-trackersin Euro Stoxx 50 UCITS ETF:ssä (0,09%).
Oma veikkaukseni on, että kun Venäjän tilanne aikanaan normalisoituu, niin maksetaan tästä laatuyhtiöistä jo selvästi korkeampaa hintaa.
Mun mielestä Venäjän tilanne on nimenomaa alkuvuonna normalisoitunut. Sijoittajat omat huomanneet että Venäjä ei olekkaan niin vakaa ja turvallinen mitä 2000-luvun kovan, energiahintojen nousuun perustuvan, (Venäjän)talouskasvun aikana on uskottu.
Tarkoitin Venäjän tilanteella lähinnä Nokian Renkaille elintärkeää automyynnin kasvua, en yleisiä sijoittajien tuntemuksia Venäjän markkinoista. Fundamenttien osalta uskon edelleen, että pitkällä aikavälillä Venäjän keskiluokka kasvaa sekä lukumäärällä että ostovoimalla mitattuna. Lisäksi Nokian Renkaat on voittanut erityisesti markkinaosuutta Venäjällä ja Pohjoismaissa, mikä tarjoaa hyvää vipuvartta kun tuuli aikanaan kääntyy myötäiseksi.
Mulla nykyään kaikki nordnetissa ja ETF:iin sijoittanut, ei kovin paljon perus rahastot kiinnosta kun siinä on se vastapuoliriski (rahastoyhtiön konkka olis vähän tylyä sit kun kymmeniä vuosia säästänyt).
50% VOO (vanguard s&p500), 50% VXUS (Vanguard total international EX-US), kahdella ETF:ällä hajautettu koko maailmalle (USA, Europpa, ja kehittyvät markkinat on suurimmat omistusalueet), yhteensä 500+3600eri yhtiötä. Kulut alhaiset (0.05% ja 0.15% vuotuiset kulut Vanguardille), osingot tosijaan tulee 4 kertaa vuodessa eli niistä menee veroa väliltä, mutta ei se haittaa kun ottaa huomioon Vanguardin hyvän likviditeetin sekä uudelleensijoittavien/osinkoja ulosmaksavien instrumenttien melkein identtisen tuoton takia.
Kantsii myös aina ostaa tasan 5k eurolla per kerta (Nordnet perii 15e tai 0.3% ostohinnasta omaan pussiin kun ostaa jenkeistä, eli alle 5k= enemmän kuin 0.3%, yli 5k=yli 15e).
Onko jollain veteraanisijoittajalla mielipiteitä? Ajatus olisi pistää työelämän alkaessa 5k+5k (10k) vuodessa näihin papereihin ja suurin osa palkasta investoida, myöhemmin ehkä 15k tai 20k vuodessa riippuen palkkatilanteesta. Juuri nyt 4k euroa yhteensä kiinni (oli pakko saada alku nyt nuorena niin sujuu helpommin se sijoittaminen ja varhaisen eläkkeen tavoittelu sitten myöhemmin elämässä).
PS. Muistutus teille, jotka ostatte niitä rahastoja/ETF:ejä jotka uudelleensijoittaa ne osingot: te maksatte kyllä niistäkin veroja sitten kun myytte niitä rahasto-osuuksia pois, eli se lopullinen tuotto ei paljoakaan eroa osingot uudelleensijoittavien/osingot ulosjakaavien rahastojen/ETF:ien välillä. 5-10vuoden aikajaksolla ero on miltei olematon, 30 vuoden aikajaksolla se ero on vieläkin aika pieni.
A: Rahasto ("mutual fund") ja ETF eivät toimi samalla tavalla ja jos rahastoyhtiö konkkaa niin varojen nosto voi olla paljon vaikeampaa, eniten siksi koska rahastot eivät aina pidä "full physical replication" indexeistä mitä ne seuraa (Vanguard kylläkin, mutta ei suurin osa muista toimijoista).Faktat kuntoon:
A) Rahastoissa ei ole vastapuoliriskiä, koska varasi eivät ole rahastoyhtiön taseessa. Jos rahastoyhtiö tekee konkan, on sinulla edelleen omistuksessasi rahastossa olevat osakkeet.
B) 30vuoden aikajaksolla kahden rahaston, joiden ainoa ero että toinen maksaa ulos ja toinen uudelleensijoittaa, tuottoero verojen jälkeen on noin 20%. En tiedä onko tuo paljon vai vähän kenellekkin, mutta itse en jättäisi tuollaisia summia lojumaan pitkin poikin.
Edit: tuossa tuottoerolaskelmassa käytin rahaston tuotto-odotuksena 7% arvonnousua+3% osinkoja per vuosi
A: Rahasto ("mutual fund") ja ETF eivät toimi samalla tavalla ja jos rahastoyhtiö konkkaa niin varojen nosto voi olla paljon vaikeampaa, eniten siksi koska rahastot eivät aina pidä "full physical replication" indexeistä mitä ne seuraa (Vanguard kylläkin, mutta ei suurin osa muista toimijoista).
B: Unohdat että ne uudelleensijoitetut osingot kuitenkin verotetaan kun myyt osuuksia pois myöhemmin, eli joskus siitäkin tulee veromätky. Uudelleensijoittava rahasto ei ole se "maaginen, ainoa oikea" tapa investoida jos haluat rahastoja/ETF.
Vanguard ei maksa noin korkeita osinkoja, jossain 1.5-2.5% maksimissaan, ja silloin ero pienenee entisestään (ja kun myyt osuuksia pois siitä uudelleensijoittavasta niin saat kuitenkin verot päällesi, eli voitto on melko pieni). Sitä paitsi likvidejä, hyviä indeksejä seuraavia eurooppalaisia osingot uudelleensijoittavia rahastoja ei juurikaan ole.
A: VOO/VXUS on täysfyysisiä, eli ei niitä ongelmia. Eikä ole "sama ongelma" edessä sen takia koska minä omistan paperilla x-määrän osakkeita kaikissa näissä firmoissa.A) Sama ongelma sulla on edessä jos etf:ää hallinnoiva yhtiö tekee konkurssin. ETF:ssä myös yleistä käyttää synteettistä replikointia tai indeksin samplaystä. Eli vastapuoliriski on aivan samanlainen. Faktat siis kuntoon.
B) Kuten sanoin, vertailuni on verojen jälkeen. Uudelleensijoittava rahasto on "maaginen, ainoa oikea tapa" verrattuna ulos maksavaan, jos kaikki muut ominaisuudet ovat samoja.
iShares S&P 500 UCITS ETF (Acc) (SACC) | Key Fact | iShares Suomi ETFs | Yksityissijoittajat
Tuossa nyt heti tuommoinen uudelleensijoittava "hyvää indeksiä seuraava". Eli taas faktat kuntoon.
A: VOO/VXUS on täysfyysisiä, eli ei niitä ongelmia. Eikä ole "sama ongelma" edessä sen takia koska minä omistan paperilla x-määrän osakkeita kaikissa näissä firmoissa.
B: Melko illikviidi Vanguardiin verrattuna (1.5 miljardia, Vanguardissa n. 300 miljardia), 0.02% suurempi vuotuismaksu ja ne veromätkyt tulee vieläkin sitten kun myyt niitä omistuksia joskus pois ja suomessa ei ole uudelleensijoittaviin optimoitu verolaki.
Vähän lukemista: Rahaneuvos: Ajatusteni selkeyttämistä osinkotulojen suhteen .
