Asuntolaina

[mrNICEGUY]

No tuossa tilanteessa kannattaisi miettiä alanvaihtoa esim. työvoimakoulutuksen kautta jotta saa opiskella ansiosidonnaisella, se ei syö noita 500 liitonpäivää pois.

Toki tämä on nyt jo vähän juupas-eipäs keskustelua, tilanne on kuitenkin se että ihmisen on pakko asua jossain ja asuminen maksaa aina kuukaudessa xxx-xxxx euroa, lyhensitpä sitten omaa lainaasi tai vuokraisännän sijoitusasunnon lainaa. Ilmaiseksi jos haluaa majoittautua niin sitten on pakko mennä takaisin vanhemmille tai hommata paikka jostain sillan alta ;)

Jos nyt puhutaan esim jostain perus kerrostalokämpästä, niin en usko että oma vs. vuokra kuukausittaiset menot eroavat niin oleellisesti että omassa ei olisi varaa asua mutta vuokraan kuitenkin rahat jostain löytyisi...

Ainoa skenaario missä mielestäni myymisen kanssa tulee oikeasti kiire, on se jos joutuu työpaikan vaihtumisen vuoksi vaihtamaan paikkakuntaa nopealla aikataululla, tuolloin jos myymisellä on kiire niin helposti tarttuu huonompaankin tarjoukseen...

EDIT: En tiedä mitä ja paljonko saa jos menee johonkin kouluun omatoimisesti opiskelemaan, mutta alla oleva käsittelee TYÖVOIMAPOLIITTISIA KOULUTUKSIA jotka ovat TYÖ JA ELINKEINOTOIMISTON KAUTTA.

Vielä viime vuonna sai muutosturvaa työvoimapoliitissa koulutuksissa ollessa, jos työssäoloehto täyttyi.
1.1.2014 kuitenkin muutosturva poistui ja korotettu ansiosidonnainen nousi suunnilleen muutosturvan suuruiseksi.
Samalla vähän helpottui ansiosidonnaisen ja korotetun ansiosidonnaisen(entinen muutosturva) saanti.

Korotetun ansio-osan maksamisen edellytyksenä ei enää ole se, että työntekijä on menettänyt työnsä tuotannollisista tai taloudellisista syistä. Muutoksen tarkoituksena on se, että työntekijällä olisi oikeus korotettuun ansio-osaan myös niissä tilanteissa, joissa hän on tehnyt työnantajansa kanssa sopimuksen työsuhteen päättämisen ehdoista. Jos TE-toimisto kuitenkin määrää sinulle korvauksettoman määräajan, ei oikeutta korotettuun ansio-osaan ole. Työsuhteen irtisanomisen riitauttaminenkaan ei enää vaikuta korotetun ansio-osan maksamiseen. Tämän lisäksi muutoksen seurauksena myös ne työntekijät, joiden työsuhde on päättynyt esimerkiksi terveydellisistä syistä johtuneeseen irtisanomiseen, ovat oikeutettuja korotettuun ansio-osaan.

Korotettua ansio-osaa voidaan maksaa enintään 200 päivältä yhden työttömyyspäivärahaoikeuden 500 päivän enimmäis*ajan kuluessa. Maksaminen voidaan aloittaa taas alusta, jos täytät palkansaajan tai yrittä*jän työssäoloehdon uudelleen. Sovitellun ansiopäivärahan yhteydessä maksettu korotettu ansio-osa kerryttää 200 päivän enimmäisaikaa jokaisella maksetulla päivällä riippumatta päivärahan suuruudesta.

1. Ansiopäivärahan saamiseksi sinun tulee olla työnhakijana TE-toimistossa ja

2 .täyttää 26 kalenteriviikon työssäoloehto työttömyyskassan jäsenyysaikana.

3. Korotetun päivärahan maksaminen edellyttää lisäksi sitä, että palveluun osallistumisesta on sovittu työllistymissuunnitelmassa tai sitä korvaavassa suunnitelmassa. Suunnitelma laaditaan TE-toimistossa, työnhakijan haastattelun yhteydessä. Jos palvelusta ei ole sovittu erikseen TE-toimiston kanssa, ei sinulle voida myöntää oikeutta korotettuun ansio-osaan työllistymistä edistävään palveluun osallistumisen perusteella.

Muistaakseni ennen oli että 2-3v, vai oliko jopa 4-5v pitää olla ollut töissä.

Työttömyyskassa maksaa palveluun osallistumisen ajalta myös kulukorvauksen.

Täältä voi laskea oman ansiosidonnaisen määrän: YTK - Päivärahalaskuri

Ilkka_83_ Korkein ansiosidonnaisen määrä on käsittääkseni 188,44e. Siihen päälle voi sitten saada vielä ylläpitokorvausta 9e/pv, eli (21,5 x 188,44) + (9 x 20) = 2726,46e. Kyllä tolla ihan hyvin pärjää ;)

 

[SirMax]

Minkätakia nykyisin jokaisen pitäisi omistaa asunto? KÖYHÄN ei kuulu omistaa asuntoa! Jokainen vaatii että kuuluu perusoikeuksiin omistaa asunto, sairas yhtälö. En halua nytten osoitella sormella ja syytellä ketään enkä vittuilla, mutta jos ei saa jotain hikistä 10% säästöön ni miten helvetti pystyt sitten suoriutumaan pääkaupunkiseudulla 250te lainasta ja maaseudulla 125te lainasta? Ainii, asuntojen arvo nousee aina ja ei voi ikinä laskea ja on vakituinen työpaikka ja jos saa potkut ni aina löytyy töitä ja lalalllalalalalalalaa....

 

[mrNICEGUY]

Minkätakia nykyisin jokaisen pitäisi omistaa asunto? KÖYHÄN ei kuulu omistaa asuntoa! Jokainen vaatii että kuuluu perusoikeuksiin omistaa asunto, sairas yhtälö. En halua nytten osoitella sormella ja syytellä ketään enkä vittuilla, mutta jos ei saa jotain hikistä 10% säästöön ni miten helvetti pystyt sitten suoriutumaan pääkaupunkiseudulla 250te lainasta ja maaseudulla 125te lainasta? Ainii, asuntojen arvo nousee aina ja ei voi ikinä laskea ja on vakituinen työpaikka ja jos saa potkut ni aina löytyy töitä ja lalalllalalalalalalaa....

Eihän tossa ollu taas mitään järkeä.

Tossa ylempänä olikin jo vastattu hyvin:

Jos nyt puhutaan esim jostain perus kerrostalokämpästä, niin en usko että oma vs. vuokra kuukausittaiset menot eroavat niin oleellisesti että omassa ei olisi varaa asua mutta vuokraan kuitenkin rahat jostain löytyisi...

Oli sitten köyhä tai rikas, niin sitä kämppää kyllä mielummin maksaa itselleen kuin valtiolle. Vai...?

 

[fgfbfgbfgbfgbbg]

Mun mielestä toi käsiraha on hyvä juttu. Suojelee tyhmää ja köyhää ainesta kun ei voi ihan ilman säästöjä saada 200k€ lainaa. En mä sitä tarkoita ettei siitä lainan maksusta selviäisi, vaikka sen saisikin, vaan tuo käsiraha kuvastaa mulle ihmisten varautumista yllättävien menojen varalta; on pieni puskuri. Jos on aina tottunut elämään kädestä suuhun ja kaikki menee mitä tulee ni mitäs sitte ku auto hajoaa ja pesukone leikkaa kiinni samana viikonloppuna ja tiukille vedetty lainakin pitäs siinä sivussa lyhentää? Korkokin saattaa nousta.. Vois suoraan olla vaikka 20%, jos se tarkoittaisi sitten vähän kuluttajaystävällisempää marginaalia.

 

[Mupa]

Tässä vähän pankkikierrosta tehnyt, niin ei tuo 10% omarahoitusosuus ole vielä ehdoton lähelläkään kaikissa pankeissa. Näissä siis kelpaisi myös reaalivakuus omarahoitusosuuden kattamiseen. Ensi viikolla selviää sitten tarkemmin kun on neuvottelut...

Ja mitä tulee tuohon tulevaan lakiin, niin omasta mielestä mennään vähän väärään suuntaan. Liikaa sääntelyä valtion toimesta, vaikka pankit varmasti osaisi itsekin arvioida asiakkaitaan. Omalla ja monella muullakin korkeakoulua päättäville aikas vittumainen tilanne, kun maksukykyä löytyy reilustikkin, mutta harvempi opiskelija saa säästettyä opintotuesta mitään.
Onko sitten fiksumpaa omistaa 180 k€ laina 200k€ sijaan, vai omistaa se 20 k€ tilillä pahan päivän varalle? Paljoa varmaan lohduta työttömäksi jäädessä se parikymppiä-satasen pienempi lyhennys, kuin että säästötilillä olisi parin vuoden lyhennykset valmiina...

 

[fgfbfgbfgbfgbbg]

Määrittele reilustikkin? Tuskin kovin monella korkeakoulua päättävällä reippaalla parikymppisellä on reilusti maksukykyä
Hyvä vähän totutella siihen työelämässäoloon ja säästää pari vuotta.

 

[Pesupallo]

Määrittele reilustikkin? Tuskin kovin monella korkeakoulua päättävällä reippaalla parikymppisellä on reilusti maksukykyä
Hyvä vähän totutella siihen työelämässäoloon ja säästää pari vuotta.

Monella niitä tuloja voi olla paljonkin, mutta niin on myös autolainaa, luottokorttivelkaa ym. Näistähän pankki ei tiedä mitään asuntolainaa haettaessa. Kyllä tämän 10% tärkein tehtävä on saada suomalaisten rahankäyttöön jotain järkeä ja toisaalta sitä kautta myös hidastaa tällä hetkellä järjetöntä asuntokuplan puhaltamista.

 

[Mupa]

Määrittele reilustikkin? Tuskin kovin monella korkeakoulua päättävällä reippaalla parikymppisellä on reilusti maksukykyä
Hyvä vähän totutella siihen työelämässäoloon ja säästää pari vuotta.

Esimerkiksi jos taloudessa on kaksi 3400€/kk brutto tienaavaa henkilöä. Eli tyypilliset vastavalmistuneet (yliopistosta) pk-seudulla.

 

[fgfbfgbfgbfgbbg]

Esimerkiksi jos taloudessa on kaksi 3400€/kk brutto tienaavaa henkilöä. Eli tyypilliset vastavalmistuneet (yliopistosta) pk-seudulla.

Heh, heh, heh. Erittäin tyypillisesti yliopistosta vastavalmistuneet, jotka onnistuu suoraan työllistymään, ei taida ihan tuota 3400 keskimäärin saada. Liitto ei suosittele alakanttiin ja silti: "Liiton alkupalkkasuositus vuonna 2012 yksityisen sektorin palvelukseen sijoittuvalle vastavalmistuneelle maisterille on 3 120 e/kk. Suositus koskee nimenomaan yksityistä sektoria. Julkisen sektorin palkkaus perustuu pääosin tehtäviin sidottuihin taulukkopalkkoihin ja palkkahinnoitteluun. Pääkaupunkiseudun ulkopuolella palkkataso on matalampi." Palkkasuositukset vastavalmistuneille | Monster.fi

Tarvitaan kaksi insinööriä elättämään yksi humanisti taitaa vieläkin pitää paikkansa ;)

 

[Mupa]

Oman liiton sivuilla luku taas on 3500 euroa ja pk-seudulla korkeampi. Turha tästä on silti käydä vänkäämään...

Enkä ole niinkään säästämistä vastaan tai sitä että pankit sitä vaativat. Ne säästetyt rahat olisi vaan fiksumpaa sijoittaa johonkin muuhun, kun sen asuntolainan omarahoitusosuudeksi.

 

[JS88]

Jos oikeasti pariskunta, jossa kumpikin tienaa vaikka tuon 3,5k kuussa on ostamassa asuntoa niin eikai tommonen 10% voi olla minkäänlainen ongelma? 10k€ nyt kaksi ok tuloista ihmistä säästää tyyliin puolessa vuodessa jos nyt yhtään osaa kattoa mihin rahansa laittaa tuona aikana. Ja jos on vaikka 200000€ kämppä niin sitten vaikka vuoden elää vähä nuukemmin ja on rahat säästössä. Lapsiperheillä varmasti eri asia, mutta lapsettomilla ei tuollaisen summan säästäminen kyllä kovin kauaa voi viedä.

 

[Sohvasoturi]

Otetaas esimerkki. Yksineläjä pk-seudulla haluaisi ostaa oman asunnon mutta ei ole aiempaa varallisuutta ollenkaan. Kuitenkin hyvä vakituinen työ. Saadakseen 150k lainan hänen pitää ensin säästää 15k. Tuon kokoista asuntolainaa lyhentää n. 800e / kk. Siihen 200e / kk vastikkeita = 1000e/kk. Pk-seudulla kun ei vuokra-asuntoa alle 700e tahdo löytyä niin samalla kuukausittaisella panostuksella säästöön menisi se 300e / kk. Kyseisen asuntolainan 10% osuuden säästämiseen menisi yli 4 vuotta. Tuossa ajassa olisi sitä omaa asuntoa lyhentänyt jo aika hyvän matkaa.

 

[humanpro]

Tässäkin nyt voisi käyttää sitä harkintavaltaa myös. Jos on 20 vuotta hoitanut asiansa mallikkaasti ilman mitään häiriöitä niin uskoisin että tuskin mitään suuria ongelmia tuleekaan ilman 10% käsirahaa.

Voihan sitä tosin pyöritellä vaikka minkälaisia skenaarioita milloin lainanmaksu ei onnistukaan (työttömyys, sairaus jne). Työttömyyskassassa ollut tosin pystyy sitä talouttaan pyörittämään vähintään sen 500 päivää ansiosidonnaisella ja tätäkin pystyy venyttämään työhaun ohessa osallistumalla kaikenlaisille kursseille, jolloin käteen jäävä raha hieven nousee eikä päivät kulu.

Omalla kohdalla onneksi puhutaan alueesta missä on suht edullista asuntoa tarjolla eikä lainan määräkään päätä huimaa, joten käteisrahan hommaaminen ei mikään pitkä projekti ole. Jos sattuu saamaan ilman sitä niin hyvä, jos ei niin säästellään vähän lisää ja ensi kesänä uusi yritys.

Lisäksi olen ollut huomaavinani, että monet ottaavat 100k kämppään lainaa 150k remonttia jne jne varten. Ei tuossa mikään 15k käsiraha tilannetta pelasta jos talous kaatuu niskaan. Ilman suuria käsirahoja voitaisinkin antaa laina ainostaan asunnon ostamissummalle jolloin päästään nopeammin tilanteeseen missä asunnon arvo jo kattaa myytäessä lainan.

 

[mrNICEGUY]

Tässäkin nyt voisi käyttää sitä harkintavaltaa myös. Jos on 20 vuotta hoitanut asiansa mallikkaasti ilman mitään häiriöitä niin uskoisin että tuskin mitään suuria ongelmia tuleekaan ilman 10% käsirahaa.

Voihan sitä tosin pyöritellä vaikka minkälaisia skenaarioita milloin lainanmaksu ei onnistukaan (työttömyys, sairaus jne). Työttömyyskassassa ollut tosin pystyy sitä talouttaan pyörittämään vähintään sen 500 päivää ansiosidonnaisella ja tätäkin pystyy venyttämään työhaun ohessa osallistumalla kaikenlaisille kursseille, jolloin käteen jäävä raha hieven nousee eikä päivät kulu.

Omalla kohdalla onneksi puhutaan alueesta missä on suht edullista asuntoa tarjolla eikä lainan määräkään päätä huimaa, joten käteisrahan hommaaminen ei mikään pitkä projekti ole. Jos sattuu saamaan ilman sitä niin hyvä, jos ei niin säästellään vähän lisää ja ensi kesänä uusi yritys.

Lisäksi olen ollut huomaavinani, että monet ottaavat 100k kämppään lainaa 150k remonttia jne jne varten. Ei tuossa mikään 15k käsiraha tilannetta pelasta jos talous kaatuu niskaan. Ilman suuria käsirahoja voitaisinkin antaa laina ainostaan asunnon ostamissummalle jolloin päästään nopeammin tilanteeseen missä asunnon arvo jo kattaa myytäessä lainan.

Kyllä päivät kuluu koulutuksessa ollessakin ihan normaalisti. Koulutuksessa ekat 200pv vaan on korotettua-ansiosidonnaista(entinen muutosturva).

 

[humanpro]

Kyllä päivät kuluu koulutuksessa ollessakin ihan normaalisti. Koulutuksessa ekat 200pv vaan on korotettua-ansiosidonnaista(entinen muutosturva).

Ahaa, asiat muuttuneet sitten siitä, muistelen joskus muinoin käyneeni vähän pitemmän koulutuksen minkä jälkeen päivät alkoi juoksemaan siitä mihin jäivät ennen koulutusta.

 

[SirMax]

Onkohan Suomessa aivopesty meitä kun jokaisen pitäisi omistaa asunto, jos et omista ni olet B-luokan kansasalainen. Muijan kanssa laskettiin tossa yhtä rivitaloa, 4km keskustasta ja hinta on 223te ja neliöitä pikkasen päälle 90, laskettiin että maksettaisiin asuntoja yli puoli vuosisataa ku ottaa mukaan remontit tulevaisuudessa ja koronnousu, semmoinen 2*25-30v asuntoa pois. Ei mitään järkeä ostaa, mielummin vuokralla ytimessä pienemmässä asunnossa alle 800e kuukausi. Jos sen rivitalon hinta olisi vaikka 130te ni sen voisi ostaa, tommoisesta saa korkeintaan tuhat euroa vuokraa kuukaudessa.

 

[humanpro]

Tavallaan varmaan on. On tuosta ollut puhetta joskus, ja ihmiset pitää aika erikoisena sitä, että ei ole asuntolainaa. Tohon vielä päälle se että lapset ei kiinnosta, eikä niitä ole tulossa, niin saa aika erikoisen maineen. Tähän asti ollu vähän sellanen asenne että vitut mitään osta kun ei juuri kiinnosta sitoutua pankin kanssa naimisiin pitkäksi aikaa. Hautaan kumminkaan en sitä omaisuutta saan niin vittuako tässä keräilee mitään betonikuutioita.

Mutta mutta, johonkin se raha menee ja nyt se menee jonkun muun taskuihin (vuokranantaja)

edit: typoja

 

[assis]

Otetaas esimerkki. Yksineläjä pk-seudulla haluaisi ostaa oman asunnon mutta ei ole aiempaa varallisuutta ollenkaan. Kuitenkin hyvä vakituinen työ. Saadakseen 150k lainan hänen pitää ensin säästää 15k. Tuon kokoista asuntolainaa lyhentää n. 800e / kk. Siihen 200e / kk vastikkeita = 1000e/kk. Pk-seudulla kun ei vuokra-asuntoa alle 700e tahdo löytyä niin samalla kuukausittaisella panostuksella säästöön menisi se 300e / kk. Kyseisen asuntolainan 10% osuuden säästämiseen menisi yli 4 vuotta. Tuossa ajassa olisi sitä omaa asuntoa lyhentänyt jo aika hyvän matkaa.

Tällaisissa laskelmissa aina oletetaan, että koko palkka menee a)asumiseen ja b)pakollisiin muihin kuluihin. Uskoisin, että moni voi kuitenkin asuntoa varten hieman nipistää sieltä täältä ja täten säästää ennen asunnon ostamista hieman enemmän kuin vuokran ja oman asunnon menojen laskennallisen erotuksen verran. Jos vaikka oletetaan, että esimerkin henkilön nettopalkka on 2000e/kk ja vuokraan menee 700e, käyttövaraa jää 1300e. Tästäkö ei ole varaa säästää enempää kuin 300e, kun kyse on oman asunnon hankkimisesta ja rajoitetusta ajasta? Lisäksi tuota pienemmällä nettopalkalla en välttämättä itsekseni ostaisi ainakaan 150 000 euroa kalliimpaa asuntoa, mielummin vähän halvemman. Lisäksi näissä laskelmissa jännästi oletetaan, etteivät kertyneet säästöt tuota mitään.

 

[Panu.K]

Itse en nyt oikein ymmärrä tuota iänikuista hokemaa että lainaa "ei voisi maksaa jos jää työttömäksi". Jos näin on ja puhutaan muutamasta hassusta kuukaudesta, on silloin kyllä sössinyt aika paskasti lainanlyhennyksensä tai muuten elämän rahaprioriteetit päin helvettiä. Ok ehkä näin voi olla pääkaupunkiseudulla, mutta kyllä muualla maassa sen reilu 100-130ke taviskaksion/kolmion saa rahoitettua jos on vähääkään ansiosidonnaisella. Lyhennyksiä sen 450e kuussa, vastiketta ehkä 250e. Yhtään halvempi kämppä niin 20v lainaa lyhentää 250e kuussa ja vastike 150e. Siis neljä hunttia! Millaisen vuokra-asunnon sillä rahalla edes saa?

Tavispalkansaaja saa vaikka kaupan kassalta työttömäksi jäädessään helposti 1600-2000e brutto. Mihin niitä rahoja pitää kadottaa jos ei pysy elossa 600-800e kuussa? Okei, ehkä rahaa menee kännykkään ja muuhun pieneen, mutta silti ei ole kovinkaan vaikea kerätä ekstrahunttia tai kahta ihan vaikka persettä raapimalla. Etenkään jos ei tarvi sitä bemaria päivittää joka toinen vuosi. Helposti pystyy vetämään vaikka sen 500 päivää ansiosidonnaisella ilman mitään hätää jos vaan kulurakenne on edes jotenkin muulla kuin lapsellisella tasolla.

Eihän lainan hoidossa olekkaan mitään ongelmaa edes lyhyen työttömyyden aikana, jos raha-asiat on hoitanut normaalisti ennen sitä ja pystyy säätämään menojaan pienentyvien tulojen mukaan. Pidän normaalina raha-asioiden hoitona riittävien puskurien pitämistä (vähintään muutaman kk palkka sivussa) ja kyvykkyyttä säästää tuollainen 10% käsiraha. Valitettavasti usein ne joilla ei ole tuota 10% käsirahaa ovat kyvyttömiä hoitamaan talouttaan. Yritin tuossa tuoda esiin sitä miten voi käydä ostettaessa asuntoa ilman omia säästöjä tai puskureita.

Itse olen saanut 15% käsirahan säästettyä opiskeluaikana kesätöistä ilman vanhemmilta saarua rahaa. Se on vain menojen priorisointia ja valmiutta uhrauksiin.

Olemme varmasti hyvin samoilla linjoilla asian suhteen.

 

[kaiveli82]

Itselle omistuasunto edustaa pientä 60m2 kämppää isolla tontilla missä on mahdollista pitää ja viljellä kaikenlaista ja se sijaitsee maalla. Kalaisat vesistöt lisää mielenkiintoa mutta nyt ei niitä lähellä ole. (30km sivu) Hinnat on siinä 30-50k€ maksimi.