Asuntolaina

[Johan]

Marginaali 0.35% ja 1kk euribor sekä ei muita kuluja, 5 viikkoa sitten tarjottiin kiinteä 3v. 3,2% 5v. 3,6% 10v. 4,45% 20v. 4,6% (Sampo). Täytyy kyllä myöntää että ole tehnyt itse vuosien varrella vaikka millaisia sopimuksia eri firmoissa ja sitä myöten olen pirun tarkka myös omien vakuutuksien ja pankkien palveluiden suhteen ja jokaisen sen sopimuksen käyn tarkkaan läpi ja laki termistön sekä kilpailutan surutta kaikkea mahdollista, olen kai niin sanottu "pilkun nussija, raha asioissa" noiden eri firmojen suhteen jotka piru lähettelee laskuja.

 

[Man78]

Ilmeisesti marginaalit on nykyään jo reilusti yli 0.5%. Virkailija puhui, että nordealla olisi jo yli 1%.

Te joilla on marginaali alle 0.4% ja 1kk euribor niin saatte olla ylpeitä itsestänne, koska pankkikaan ei saa rahaa niin halvalla.

Jee, mutta hit**lainen jos joutuu myymään asunnon niin uusi lainahan se on sit otettava. Ja marginaali on ihan eri. :( Nykyinen siis 0.3

 

[vlk77]

Oma asunto kohta myyty, seuraavaks vuokralle ja sitten mahdollisesti rakentamaan omaa taloa.
Onko kenelläkään kokemuksia asuntolainan hakemisesta omakotitalon rakentamista varten? Miten lainan nosto kannattaisi jaksottaa? Nykyisen myynnistä jää rahaa tontin verran ja ehkä vähän ylikin. Kannattaisiko ostaa tontti omaksi vai maksaa vain osa että saisi parhaan verohyödyn ym. etua? Marginaalin nousu on selvä nykyisestä mutta luottaako pankki yleisesti talon rakentajiin yhtä paljon kuin asunto-osakkeen ostajiin marginaalia ajatellen?

 

[Ruokalusikka]

Jee, mutta hit**lainen jos joutuu myymään asunnon niin uusi lainahan se on sit otettava. Ja marginaali on ihan eri. :( Nykyinen siis 0.3

Et tarvitse uutta lainaa. Omalla kohdalla Nordeassa hoidin homman vakuuden vaihdolla. Jos tarvitset lisää lainaa, niin älä silti luovu vanhasta lainasta, vaan ota lisälaina vanhan rinnalle ja maksa se kalliimpi ensin pois.

 

[Ruokalusikka]

Ilmeisesti marginaalit on nykyään jo reilusti yli 0.5%. Virkailija puhui, että nordealla olisi jo yli 1%.

Mulla on tassussa viikon ikäinen tarjous Nordeasta 1kk Euriborilla, jossa marginaali 0,8%.

 

[Mika1979]

Ilmeisesti marginaalit on nykyään jo reilusti yli 0.5%. Virkailija puhui, että nordealla olisi jo yli 1%.

Niin ilmeisesti jonkun muun kuin Nordean virkailija puhui..;)

3v kiinteä oli ~3.5%
5v kiinteä reilu 4%

Laitahan toki jotain pankkia ja suuntaa lainasummasta kun ei nuo mitään yleispäteviä totuuksia ole. OP:ssa vastaavat 2,6% ja 2,9%

 

[modified]

Ilmeisesti jos on pieni marginaali jo valmiiksi niin sen kiinteänkin saa halvemmalla. En kyllä ymmärrä miten niissä olisi yli prosentin heittoja.

Toi 5v kiinteä alle 3% on todella halpa. Voiko sisältää marginaalin?

 

[Mika1979]

Joo on marginaali mukana

 

[Timba79]

Ilmeisesti jos on pieni marginaali jo valmiiksi niin sen kiinteänkin saa halvemmalla. En kyllä ymmärrä miten niissä olisi yli prosentin heittoja.

Toi 5v kiinteä alle 3% on todella halpa. Voiko sisältää marginaalin?

Pankit yrittää "vedättää" noissa helposti korkeita marginaaleja, kun noissahan sitä ei erikseen ole ilmoitettu. Eli kannattaa pyytää pankista selvitys, että paljonko ottavat siitä välistä, eli se marginaali.... Siitä ei oo hajuakaan, että saako tollasta selvitystä.

 

[Man78]

Et tarvitse uutta lainaa. Omalla kohdalla Nordeassa hoidin homman vakuuden vaihdolla. Jos tarvitset lisää lainaa, niin älä silti luovu vanhasta lainasta, vaan ota lisälaina vanhan rinnalle ja maksa se kalliimpi ensin pois.

Ei ku lainaa tarttisin vähemmän...Eli onnistus samalla lainalla?

 

[Kas-vain]

Pankit yrittää "vedättää" noissa helposti korkeita marginaaleja, kun noissahan sitä ei erikseen ole ilmoitettu. Eli kannattaa pyytää pankista selvitys, että paljonko ottavat siitä välistä, eli se marginaali.... Siitä ei oo hajuakaan, että saako tollasta selvitystä.

Tälläinen viesti tuli torstaina 16.4

Pankin viesti 16.04.2009 16:18
Hei!

Kiinteät korot per 16.4.2009 ovat seuraavat:

3 vuotta: 3,51%, 5 vuotta: 4,17% ja 10 vuotta 5,18%.

Ystävällisin terveisin, Handelsbanken, Esplanadi

ja 20.3 korot olivat seuraavat

Pankin viesti 20.03.2009 14:26
Hei!

Tämän päivän arvo 5 vuoden kiinteälle korolle on 4,02% ja 10 vuoden kiinteälle korolle 5,06%.


Ystävällisin terveisin, Handelsbanken, Esplanadi

Eli pitkät korot ovat nousussa?

 

[Timba79]

Eli pitkät korot ovat nousussa?

Hyvin paljon mahdollista. Mutta kannattaako silti hypätä pidempään korkoon, onkin jo kokonaan toinen juttu.

Viimeksi hyppäsin suurinpiirtein vastaavassa kohdassa ja silloin maksoin kyllä koko sen kolme vuotta korkeampaa korkoa 3 vuoden kiinteästä mitä olisi maksanut 12 kk euriborilla, saati sitten 3 kk euriborilla.

Eli väitän edelleen, että pankissa on senverran viisaampia laskijoita noille pitkille koroille, että harva niistä rahallisesti hyötyy yhtään.

 

[Kas-vain]

Hyvin paljon mahdollista. Mutta kannattaako silti hypätä pidempään korkoon, onkin jo kokonaan toinen juttu.

Viimeksi hyppäsin suurinpiirtein vastaavassa kohdassa ja silloin maksoin kyllä koko sen kolme vuotta korkeampaa korkoa 3 vuoden kiinteästä mitä olisi maksanut 12 kk euriborilla, saati sitten 3 kk euriborilla.

Eli väitän edelleen, että pankissa on senverran viisaampia laskijoita noille pitkille koroille, että harva niistä rahallisesti hyötyy yhtään.

Joo en tod ole hyppäämässä pitkiin korkoihin noilla arvoilla. Jos taas saisin 5v alle 4% VOISIN harkita asiaa tarkemmin. Taidan kumminkin pysyä 1kk Euriborissa ja mahdollisesti ottaa 12kk, jos/kun korot oikeasti lähtevät nousuun (+0.5% yks nykyisestä)

 

[Zelda]

Mie otin omaan puoliskooni lainaa kuukausi sitten 10v kiinteän nordeasta ja oli 4,34% ja ukko otti omaansa 5v kiinteän ja oli 3,5% muistaakseni. Musta ihan ok. Katsellaan miten käy.

 

[teri]

Eli väitän edelleen, että pankissa on senverran viisaampia laskijoita noille pitkille koroille, että harva niistä rahallisesti hyötyy yhtään.

Eli jokainen pankki laskee itse kiinteän koron?

Eikö markkinoilla noteerata pitkiä korkoja erikseen? Eli pankki suojaa saatavansa omille muuveilla, joten ei kai tässä välttämättä asiakas jää tappiolle.

 

[RautaPerse]

Ensinmäistä isompaa asuntolainaa ollaan ottamassa. En löytänyt vastausta täältä (viimeisistä 100 viestistä).

Olemme ottamassa noin 190 000 euroa. Ajateltiin, että maksetaan noin 750 euroa kuussa lainaa pois. Laina-aika n. 35-vuotta.

Onko 35-vuotta liikaa? Tuntuu helvetin pitkältä ajalta. Ja antaako pankit noin pitkällä laina-ajalla?

Bruttotulot ovat nyt n. 4000 euroa/yht. Takuuksia löytyy koko summalle.

Edit. Näillä koroilla huomattavasti lyhyempi aika näköjään, mutta ne kerkee nousta monta kertaa.

 

[ossipena]

Eli jokainen pankki laskee itse kiinteän koron?

Eikö markkinoilla noteerata pitkiä korkoja erikseen? Eli pankki suojaa saatavansa omille muuveilla, joten ei kai tässä välttämättä asiakas jää tappiolle.

no kukas niitä noteeraisi ja millä tavalla?

ekp:ltä lienee saa jotain infoa siitä mikä on keskimäärin lainarahan hinta 5v 10v jne mutta hajanaisien tietojen perusteella pitää ite yrittää päätellä minkäsuuruinen marginaali löytyy kiinteään korkoon sisäänleivottuna eli kuinka paljon lyhyempien korkojen pitäisi nousta ja kuinka kauan niiden pitää olla ylhäällä jotta kiinteä korko kannattaisi.

e:

Ensinmäistä isompaa asuntolainaa ollaan ottamassa. En löytänyt vastausta täältä (viimeisistä 100 viestistä).

Olemme ottamassa noin 190 000 euroa. Ajateltiin, että maksetaan noin 750 euroa kuussa lainaa pois. Laina-aika n. 35-vuotta.

Onko 35-vuotta liikaa? Tuntuu helvetin pitkältä ajalta. Ja antaako pankit noin pitkällä laina-ajalla?

Bruttotulot ovat nyt n. 4000 euroa/yht. Takuuksia löytyy koko summalle.

Edit. Näillä koroilla huomattavasti lyhyempi aika näköjään, mutta ne kerkee nousta monta kertaa.

20v kuulema nykyään aika katto.
lisäksi kaikki vuodet yli tuon 20 tarkoittaa huomattavasti lisää korkokustannuksia. kannattaa laskea jollain laskurilla joka kertoo myös paljon korkoja maksetaan koko laina-aikana. toi 750e on tosi vähän. meillä alle puolet tuosta lainamäärästä ja vähän enemmän lyhennys kuin tuo 750e/kk...

 

[teri]

no kukas niitä noteeraisi ja millä tavalla?

ekp:ltä lienee saa jotain infoa siitä mikä on keskimäärin lainarahan hinta 5v 10v jne mutta hajanaisien tietojen perusteella pitää ite yrittää päätellä minkäsuuruinen marginaali löytyy kiinteään korkoon sisäänleivottuna eli kuinka paljon lyhyempien korkojen pitäisi nousta ja kuinka kauan niiden pitää olla ylhäällä jotta kiinteä korko kannattaisi.

Siis joo.. Tarkoitin, että kun korot tulevat markkinoilta, niin marginaalitonta kiinteää ei pankki välttämättä tee ottaakseen asiakkailta lisää voittoa, vaan antaakseen vaihtoehdon. Eli pankki kun antaa rahaa ulos korolla X, niin pankillehan se on riskitöntä korkomielessä? Ei tässä nyt oikein saa selvää ulosantia :curs: Parempi olla hiljaa, tosta en saa itekkään tolkkua.

 

[Ruokalusikka]

Ei ku lainaa tarttisin vähemmän...Eli onnistus samalla lainalla?

Kyllä. Sulla siis sama tilanne mikä minulla. Taikasana on "vakuuden vaihto".
- Nyt siis lainaa ja kämppä1 vakuutena
- Kämppä1 myyntiin ja kun tulee kaupat, niin vakuudeksi vaihdetaan rahaa
- Kämppä2:n osto ja kaupantekohetkellä lainan vakuudeksi vaihdetaan kämppä2

Nordeassa teen noin juuri tällä hetkellä. Kämppä1:stä tehdään kauppa viikon päästä ja kämppä2:sta tehdään loppukauppa parin viikon päästä ja marginaaliksi jää lopulta 2 vuoden takainen 3. jotain, joka otettiin alunperin kämppä1:seen.

Kulut kahdesta vakuuden vaihdosta ja lainan uudelleenjärjestelystä Nordeassa yhteensä 0e.

 

[Andy]

Ensinmäistä isompaa asuntolainaa ollaan ottamassa. En löytänyt vastausta täältä (viimeisistä 100 viestistä).

Olemme ottamassa noin 190 000 euroa. Ajateltiin, että maksetaan noin 750 euroa kuussa lainaa pois. Laina-aika n. 35-vuotta.

Onko 35-vuotta liikaa? Tuntuu helvetin pitkältä ajalta. Ja antaako pankit noin pitkällä laina-ajalla?

Bruttotulot ovat nyt n. 4000 euroa/yht. Takuuksia löytyy koko summalle.

Edit. Näillä koroilla huomattavasti lyhyempi aika näköjään, mutta ne kerkee nousta monta kertaa.

Mielestäni olette haukkaamassa hieman liian suurta kakkua, jos ei taloutenne kestä suurempaa lainanhoitoerää kuukausittain. Kun laina-aika venähtää yli 20 vuoden, niin alkaa tulla takkiin ja pahasti, kun korkomenot nousee niin älyttömän suuriksi. Voit koittaa itse syöttämällä lainalaskuriin lainasumman ja laina-ajaksi ensin 20 ja sitten 35 vuotta. Sitten katsot paljonko siinä vaiheessa kun laina on maksettu, on mennyt korkokustannuksia verrattuna laina-aikaan, niin tulet taatusti yllättymään. Sanoisin, että 25 maksimi-aika, mieluummin 20 vuotta.

Kokeile myös eri korkovaihtoehtoja, eli miten vaikuttaa kuukausierään tahi laina-aikaan, sitten kun viime-syksyinen tilanne on taas ajankohtainen ja korko on lähempänä kuutta prosenttia. Eli itse pidän nyrkkisääntönä sitä, että lainan tulee olla maksimissaan sen suuruinen, että sen kuukausieristä selviää siinä about 20 vuodessa, oli markkinoiden korkotaso sitten mikä tahansa.

edit: itsellä lainaa hieman vähemmän kuin teillä aikomuksissa ottaa ja lainanhoitokuluja menee kuukausittain vajaa 1300€.