Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


Paljonko teillä menee palkasta lainanlyhennykseen kuussa esim. prosenteissa.
Itsellä menee n. kolmannes (vastikkeen kanssa). Tämä siis uudessa asunnossa, johon muutamme syksyllä. Ja kyseessä oma osuus, puolet avovaimolla. Ja laina-aikaa 25 vuotta.
Tämän hetkisessä asunnossa on lyhennykset n. viidennes palkasta (vastikkeen kanssa). Laina-aikaa vielä n. 14vuotta jäljellä.

Sen mitä olen tähän asti laittanut auton osamaksuihin, niin nyt laitan nekin asumiseen. Auto kun tuli maksettua. Autoon en enään rahojani laita (siis toistaiseksi, uuden ostan vasta vuosien päästä, jos silloinkaan), koska tuolla pirssillä ajaa vielä vuosia ja työmatka 3-4 kilometriä, eli sen menee sitten vaikka kontaten, vaikka auto leviäiskin. Ja onhan perheessä toinenkin auto. Auton "sijoitetut" rahat voisi samantien heittää kaivoon.
Eli laitan rahani mielummin järkevämmin asumiseen kuin autoon.
 
IsoDino sanoi:
Paljonko teillä menee palkasta lainanlyhennykseen kuussa esim. prosenteissa.
Itsellä menee n. kolmannes (vastikkeen kanssa). Tämä siis uudessa asunnossa, johon muutamme syksyllä. Ja kyseessä oma osuus, puolet avovaimolla. Ja laina-aikaa 25 vuotta.
Tämän hetkisessä asunnossa on lyhennykset n. viidennes palkasta (vastikkeen kanssa). Laina-aikaa vielä n. 14vuotta jäljellä.
Click to expand...

Ostin just ensiasunnon, palkasta menee asumiskuluihin kolmannes. Vaimo ei oo toistaiseksi töissä. Laina-aikaa on tuollaiset 14 vuotta, josta kymmenen vuotta kiinteällä korolla. Eli alta kymmenen vuoden ei lainaa voi maksaa takaisin ilman sanktioita. Tarkoitus olisi kuitenkin vuosittain lyhennellä ylimääräistä siten, että laina-ajaksi muodostuu tuo 10 vuotta.

Autokin on kohta maksettu, mutta uuteen ei vielä oo aikomus vaihtaa. Kuten Dino sanoi, ne rahat menee kankkulan kaivoon. Mutta autokuumeeseen on useimmiten vain yksi toimiva lääke.
 
Asuntolainan lyhennykset imevät tällä hetkellä nettopalkasta mullakin noin kolmanneksen, laina-aika 25 vuotta. Autolaina tuohon päälle niin meneekin jo melkein puolet mutta sitä autokakkua ei tarvitse sentään näillä näkymin maksaa enää kuin nelisen vuotta.
 
Timba79 sanoi:
Onhan se hyvä lyhentää nopeasti jos on maksukykyä tarpeeksi, mutta jokaisella tässä tuleekin raja vastaan. En siis tällä kritisoi sinua Arzzka, kun en voi tietää tuloistasi suhteessa lainanhoitoon mitään. Mutta en siis näe järkeä tossa että maksetaan apinanraivolla lainaa pois ja kituutetaan se aika muuten, eli suuri osa tuloista menisi lainan lyhentämiseen. ;)
Click to expand...

Sepä siinä onkin kun en ole mielestäni ihmemmin kituutellut. Perusluonteeltani olen kyllä nuuka, mutta kyllä kuukausittain kuitenkin menee se 700-800 euroa ruokaan, juomaan ja "huonoon" elämään. Loput voikin sitten laittaa vaikka asuntolainaan.

Valintoja olen toki tuossa tehnyt, viime vuoden tienesteillä olisi ostanut uuden henkilöauton, mutta päätin ajaa vielä pari vuotta 16-vuotiaalla romulla ja lyhentää lainaa.

Eihän sitä ikinä tiedä mihin elämä vie. Voi olla että ilmaantuu uusia ja arvaamattomia rahareikiä, tai muuten vaan mielekkäämpiä rahankäyttökohteita kuin tuo laina. Ehkäpä se auto olisi ainakin vaihdettava.
 
Mulla menee nettomääräisestä peruspalkasta n. 40% - 20 vuoden laina mistä mun osuus 100% ja kolmas vuosi alkaa kohta. Prosenttimäärä tulee tietty alas sitä mukaa kun saa liksaa lisää. Tää on muuten toinen omistusasumista puoltava puoli: vuokrat on yleensä sidottu elinkustannusindeksiin, jota useimpien alojen palkkakehityskin seuraa kun taas korot ei nouse vaikka liksat tai maitolitran hinta nousisivatkin joten vuosi 20 pitäis olla aika iisi vuoteen 1 verrattuna annuiteettilainassakin...
 
n. 50% menee ja tuo sisältää jo autolainankin. Puolet tilistä laitetaan molemmat meidän "lainanhoitotilille" ja sieltä maksetaan sitten asunto, auto muuten paitsi bensat sun muut. Eli vakuutukset ja sellaiset menee tosta myös. Ei ole suuri lyhennys, mutta ei ole suuret tulotkaan, eikä kovin suuret velatkaan. Eli homma balanssissa ainakin tällä hetkellä.
 
Mites toi nyt menikään, onko korkovähennys aina max. 1400 € vuodessa vai voiko ensiasunnon kohdalla olla enemmänkin?
 
Mattila sanoi:
n. 30% menee netosta lainaan+vastikkeeseen. reilu 11v. olis vielä jäljellä kun tuo autolainakin meni samaan pankinvaihdoksen takia:( yksin makselen

maksoin tästä luukusta viiskymppiä ´01 ja tuossa naapuri kaupittelee samankokoista luukkua 78,500:eek:
Click to expand...

Tuo oli vielä hyvä vuos ostaa. Me maksettiin 93m2 kämpästä 65.000 4,5 vuotta sitten ja nyt arvio oli 93,000, keittiö tosin rempattu, mutta ilman sitäkin ois ollu jotain 78-80 k€.
 
BFL2002 sanoi:
Mites toi nyt menikään, onko korkovähennys aina max. 1400 € vuodessa vai voiko ensiasunnon kohdalla olla enemmänkin?
Click to expand...

En mä tiiä onko maksimia tohon, mutta 30% se on ensiasunnossa ja 15% sitten myöhemmissä tai sijoituksissa. Tosin sijoituksissa saa vähennellä paljon kaikkea (kuten vastikkeet), joita ei omassa paljon vähennellä.
 
Timba79 sanoi:
En mä tiiä onko maksimia tohon, mutta 30% se on ensiasunnossa ja 15% sitten myöhemmissä tai sijoituksissa. Tosin sijoituksissa saa vähennellä paljon kaikkea (kuten vastikkeet), joita ei omassa paljon vähennellä.
Click to expand...

Tuo prosentti on isompi, en nyt muista tarkkaan 26% vai 28%, kun just muuttivat verotusta talle vuodelle. Sijoituksissa korot siis voi vahentaa kokonaisuudessaan paaomatuloista, eli efektiivista hyotya tulee tasan paaomavero-% verran. Asunnoissa (poislukien tuo ensiasunto) vahennetaan korot ensisijaisesti paaomatuloista samaan tapaan kuin sijoituksissakin, mutta jos paaomatuloja ei ole, saa ansiotuloista suoraan saman edun alijaamahyvityksena.
 
Arvonlisävero! Tuli vaan mieleen et ensiasunnon ostajat,siis pariskunnat jotka aikovat ottaa yhteisen asuntolainan,niin kannattaa siinä vaiheessa miettiä et asutaanko tässä kämpässä hautaan asti ,vai kuten todennäköistä että asunto vaihdetaan isompaan/parempaan tulevaisuudessa.Eli ensiasunnon ostajan ei tarvitse maksaa sitä arvonlisäveroa,mutta seuraavan asunnon kohdalla täytyy maksaa se 1,6% - 4% riippuen onko kysymyksessä kiinteistö vai osake! MUTTA sekin maksu voidaan kiertää toiseen kertaan,kun toinen osapuoli ottaa ensiasunnosta omistus % 51% ja toinen 49%. eLi seuraavan asunnon kohdalla tehdään taas päinvastoin ja ollaan kierretty arvonlisävero jo kaksi kertaa!:hyper: säästöt on isoilla lainoilla päätä huimaavia jos ajattelee että n:200000e omakotitalo lainasta joutuu maksamaan 4% arvonlisäveron on 8000e varmaan löytyy parempaa käyttöä.
 
Olen tämän kertonut toisessakin ketjussa, mutta tulkoon uudestaan.

Jos ensiasunnon ostaja ostaa asunnon yli puoltavuotta ennen muuttua joutuu silloinkin maksamaan varainsiirtoveron. Sen saa haettua verotoimistosta takaisin muuton jälkeen.
 
puumi sanoi:
Arvonlisävero! Tuli vaan mieleen et ensiasunnon ostajat,siis pariskunnat jotka aikovat ottaa yhteisen asuntolainan,niin kannattaa siinä vaiheessa miettiä et asutaanko tässä kämpässä hautaan asti ,vai kuten todennäköistä että asunto vaihdetaan isompaan/parempaan tulevaisuudessa.Eli ensiasunnon ostajan ei tarvitse maksaa sitä arvonlisäveroa,mutta seuraavan asunnon kohdalla täytyy maksaa se 1,6% - 4% riippuen onko kysymyksessä kiinteistö vai osake! MUTTA sekin maksu voidaan kiertää toiseen kertaan,kun toinen osapuoli ottaa ensiasunnosta omistus % 51% ja toinen 49%. eLi seuraavan asunnon kohdalla tehdään taas päinvastoin ja ollaan kierretty arvonlisävero jo kaksi kertaa!:hyper: säästöt on isoilla lainoilla päätä huimaavia jos ajattelee että n:200000e omakotitalo lainasta joutuu maksamaan 4% arvonlisäveron on 8000e varmaan löytyy parempaa käyttöä.
Click to expand...

Ei se nyt ihan noin mene. Tuolla tavalla kikkailemalla varainsiirtoverovapaata olisi 2 x 51%. Eli kauppahinnoista 2% enemmän kuin normaalilla 50/50 jaolla olisi varainsiirtoverosta vapaata. Tulisihan tästä huima säästö... Jos vaikka ostetaan 2 200000 euron omakotitaloa niin silloin säästö olisi 2x200000x0.02x0.04 = 320 euroa. Siihen en sitten ota kantaa kannattaako tuon summan takia alkaa kikkailemaan.

Tämä oli taas tätä asiasta tietämättömien verosuunnittelua, joku kyllä kuulostaa yleensä ihan hyvältä, mutta yleensä päättyy suht ikävästi...

Ja veron kiertämistä en suosittele, se kun sattuu olemaan rangaistava teko, jos vaikka harrastettaisiin sitä veroSUUNNITTELUA.
 
Miten menee aviopuolisoilla? Tämä kämppä on nyt 100% minun nimissäni. Voiko vaimo ottaa seuraavan kämpän omiin nimiinsä ja olla siinä ensiasunnon ostaja? Ainoa probleema taitaa olla kelpaako tämä asunto hänelle vakuudeksi, koska se on nyt minun nimissäni.
 
Stu sanoi:
Tuo prosentti on isompi, en nyt muista tarkkaan 26% vai 28%, kun just muuttivat verotusta talle vuodelle. Sijoituksissa korot siis voi vahentaa kokonaisuudessaan paaomatuloista, eli efektiivista hyotya tulee tasan paaomavero-% verran. Asunnoissa (poislukien tuo ensiasunto) vahennetaan korot ensisijaisesti paaomatuloista samaan tapaan kuin sijoituksissakin, mutta jos paaomatuloja ei ole, saa ansiotuloista suoraan saman edun alijaamahyvityksena.
Click to expand...

Mutta tarkoitan sitä, että jos esim. maksan ensiasuntolainan korkoja 2000 € vuodessa, ja vähennysoikeus on 30 %, niin saanko nettohyvitystä 600 € ??

Ihettelen tätä kun verottaja on oma-aloitteisesti olettanut kuluvan vuoden koroiksi sen 1400 € joka on jossain mainittu maksisummaksi...en ole vielä viitsinyt puuttua asiaan kun loppuvuoden verotusta joutuu suunnittelemaan tässä lähiaikoina jokatapauksessa uudelleen.
 
Back
Ylös Bottom