Asuntolaina
- Keskustelun aloittaja luumu
- Aloitettu
- Liittynyt
- 5.6.2003
- Viestejä
- 29 697
Kyllä sitä saa jo on takaajapuoli kunnossa. Tietysti verottajalle pitää ilmoittaa, että mikä osa lainasta on mihinkin tarkoitukseen otettu.
- Liittynyt
- 21.10.2005
- Viestejä
- 10 950
Tarkoittaa käytännössä mitä?
- Liittynyt
- 1.7.2004
- Viestejä
- 2 412
Asuntolainan korot saat vähentää verotuksessa. Ensisijaisesti pääomatulosta. Jos ei pääomatuloa ole, ne vähennetään ansiotuloista (muistaakseni 29% korkomenoista ja ensiasunnon ostajalla 30%). Tämän vuoksi täytyy erotella summat, mihin tarkoitukseen laina on otettu jos sama laina menee useampaan käyttötarkoitukseen.
- Liittynyt
- 9.4.2003
- Viestejä
- 2 311
Pankki ilmoittaa maksetut korot verottajalle. Tällöin siis pankin pitää tietää käyttötarkoitus ja erotella lainat niin ettei esim. autolainan koroista tehdä vähennyksiä verotuksessa. Jos esitäytetyllä ilmoituksella maksetut korot ovat väärin eli pankin ilmoitus ei ole mennyt putkeen, pitää toki korjata virheelliset tiedot.
Edit. Robertto ehti ensin. Ei-ensiasunnon lainan koroista alijäämähyvitys on 28 %. Ja noin tsiljoonatta kertaa, alijäämähyvitystä (ei riittävästi pääomatuloja) ei tehdä ansiotuloista vaan ansiotuloveroista. Nusnus.
- Liittynyt
- 21.10.2005
- Viestejä
- 10 950
Käytännössä varmaan harva tuota tekee jos ottaa vähän 'remppalainaa' asuntolainansa päälle. Eli koko summa on veroilmoituksessa.
- Liittynyt
- 9.5.2005
- Viestejä
- 2 582
Meille sanottiin juurikin näin että turhaa niitä lähteä erittelemään.
- Liittynyt
- 21.4.2005
- Viestejä
- 7 667
hehe :D verottaja saattaa olla eri mieltä...
- Liittynyt
- 9.5.2005
- Viestejä
- 2 582
Teoriassa tottakai pitäis ilmottaa, mutta käytännössä taitaa ne ilmoittajat olla harvassa.
- Liittynyt
- 5.6.2003
- Viestejä
- 29 697
Ensiasunnon ostajan kannattaa ne eritellä, koska mistään remppalainasta ei saa 30% vähennystä, kuten ensiasunnon koroista. Jos taas ostaa asunnon, josta saa 28% korkovähennyksen ja ottaa siihen remppalainan josta myös saa 28% korkovähennyksen, niin tuskin tähän verottajalla sanomista on?
Kaikesta remppaamisesta ei sitten vähennyksiä saa. En mä kehota täällä mikään ylirehellinen olemaan, mutta aika typerää on sitä on verovilppiinkään kehottaa. Jokainen oikokoot mutkia miten haluaa. Ja jos pankki on niitä valmis oikomaan, voi pankkineidiltä kysyä, että hänkö ottaa vastuun jos verottaja asiaan puuttuu?
- Liittynyt
- 9.4.2003
- Viestejä
- 2 311
Teoriassa tottakai pitäis ilmottaa, mutta käytännössä taitaa ne ilmoittajat olla harvassa.
Jep. Tehdään sitä paljon isompiakin rikoksia eikä mun ole missään nimessä tarkoitus kukkahattutäteillä, mutta itse pitäisin kyllä lainat erillään. Pankkitäti sitä vastuuta ei todellakaan kanna, joten tulis turhan kalliiks jos sattuis jäämään verottajan seulaan kiinni.
Edit. Nyt alkaa olla kuukauden euribor samoissa kuin mun tän hetkinen vuoden euribor, joten ens viikolla varmaan pankkiin.
JN
.
- Liittynyt
- 16.5.2005
- Viestejä
- 5 830
On ollut juttua n+1 sivua sitten.
Kuten ylempänä tulikin vastauksia, niin kyllä sitä ylimääräistä lainaa saapi samoilla asuntolainan koroilla, pitää vissiin vain hiukan neuvotella pankin kanssa. Tottakai ne yrittää sitä omaa joustolainaansa markkinoida 10-11%:n korkoineen.
Mulla on vain semmoinen ajatusmaailma asunnonostossa, että kun sellaisen 120k€:n lainan ottaa asuntoa varten, on parempi siihen vielä päälle lätkäistä sen verran enempi rahaa jotta saa asuntoon kaikki hyvät kalusteet yms hommattua.
Seuraavaksi Nordeaan ja Sampoon kyselemään, ja kierroksen päätteeksi takaisin OP:iin.
Minun tilanteessani ostan takauksen, eli kyseessä on omatakaus tjsp. millä ne nyt kukin pankki markkinoikin palvelua.
- Liittynyt
- 5.6.2003
- Viestejä
- 29 697
No tuo pankkitäti juttu olikin tarkoitettu niille, joille pankista jotain ton suuntasta ehdotusta tulee, että ei ois väliä onko nuo yhdessä vai erikseen.
Meillä on remppalainaa asuntolainan kanssa samassa paketissa, mutta Nordeasta ne ilmoittivat verottajalle mikä laina on mitäkin. Eipä tossa nyt ole kuin tuo 28% vs. 30%, mutta saattaisi tostakin jotain sanktioita tulla jos väärin olisi? Vai onko tuo automaattiseesti verottajan mielestä kusettamista, josta seuraa rapsuja, vai meneekö joku pieni juttu ihan epähuomion tai virheen piikkiin?
Kokonaan eri juttu on jos ottaa esim. remppalainan ja ostaa sillä auton, siitä jos jää kiinni, niin omapa on voivoi. Tän eron varmaan jokainen tajuaa.
- Liittynyt
- 25.9.2003
- Viestejä
- 1 150
Otinpa sitten minäkin lainan ja ostin kämpän, kilpailutin pankit ja OP tarjos halvimman, 0,35 marginaalilla primeen sidottuna.
Sammosta olis saanu 0,29 marginaalilla, mutta OP:lla on se bonus-järjestelmä joka käänsi pelin sille.
Niin, laina on 25v maksuajalla 105000e, josta kämppä 96000e ja loput autolainan jämiä ja remonttirahaa.
Ei ollu mitään ongelmia saada niitä samaan lainaan.
Saa muuten tajuttomat säästöt kun maksaa ensimmäiset vuodet tuplalyhennyksiä, säästää saakeli 4800e vuodessa. Parempi tuotto kun osakkeissa konsanaan...
Sammosta olis saanu 0,29 marginaalilla, mutta OP:lla on se bonus-järjestelmä joka käänsi pelin sille.
Niin, laina on 25v maksuajalla 105000e, josta kämppä 96000e ja loput autolainan jämiä ja remonttirahaa.
Ei ollu mitään ongelmia saada niitä samaan lainaan.
Saa muuten tajuttomat säästöt kun maksaa ensimmäiset vuodet tuplalyhennyksiä, säästää saakeli 4800e vuodessa. Parempi tuotto kun osakkeissa konsanaan...
- Liittynyt
- 21.10.2005
- Viestejä
- 10 950
http://www.taloussanomat.fi/omatalo...%E4+v%E4hemm%E4n+velkaisena%253F/20084665/322
Millaista olisi elämä vähemmän velkaisena?
16.2. 06:19 Lainojen maksaminen joudutetusti pois on Takuu-Säätiön toiminnanjohtajan Leena Veikkolan mielestä viisasta. Osuuspankkikeskuksen pääekonomisti Timo Lindholm kehottaa harkitsemaan ylimääräisiä lyhennyksiä tarkkaan.
Velkaongelmaisia auttavan Takuu-Säätiön toiminnanjohtaja Leena Veikkola pitää ajatusta järkevänä, koska kukaan ei voi tietää, miten korot ja omat tulot kehittyvät. Hän arvioi, että mitä vähemmän on velkaa, sitä helpompi on elää, vaikka tulisikin taloudellista takapakkia.
– Jos rahat riittävät, velat kannattaa vain maksaa pois ja käyttää säästynyttä rahaa myöhemmin elämiseen, sanoo Veikkola.
Hän suosittelee, että jokainen kuitenkin miettii oman tilanteensa ja ottaa huomioon verovaikutukset. Myös Osuuspankkikeskuksen pääekonomisti Timo Lindholm kannattaa eri vaihtoehtojen ja oman rahatilanteen puntarointia.
Ylimääräisten lainaerien maksu ei ole kovin yleistä eikä Lindholm yllytä siihen. Hän kuitenkin toteaa, että kaikkien ei tarvitse tehdä samalla tavalla.
Korot ovat kääntyneet laskuun. Täten korkotilanne ei Lindholmin mielestä erityisesti puolla asuntolainan lyhentämisen jouduttamista. Hän kerryttäisi puskureita pahan päivän varalle säästämällä ja sijoittamalla.
– Jos vaikkapa 150 000 euron lainaa lyhennetään 30 000 eurolla, onko säästö korkomenoissa sen arvoinen? Jos lainan kanssa joutuu vaikeuksiin, on aika yhdentekevää, onko velkaa jäljellä 150 000 vai 120 000 euroa, Lindholm sanoo.
Hänestä velallisen on myös hyvä ottaa huomioon, aikooko myöhemmin vaihtaa kotia.
– Jos uuden kodin joutuu rahoittamaan lainalla, onko syytä maksaa lainaa kovasti välillä pois, jos joka tapauksessa pysyy asuntovelallisena vielä 20 vuotta?
Vaikka pankki suosittelisi mitä tahansa, jokainen voi päättää itse, millainen velallinen tahtoo olla ja mikä itselle on tärkeää: haluaako säästää korkomenoissa vai pitääkö muita kohteita asuntolainaa parempina rahojensa sijoituspaikkoina.
Yksi asia on varma: asuntolaina on markkinoiden halvinta lainaa. Sitä ei kannata maksaa ennenaikaisesti pois ja ottaa esimerkiksi kulutusluottoa.
Voi vittu tota Lindholmia
.
http://www.taloussanomat.fi/omatalo...aikainen+maksu+on+varma+sijoitus/20084634/322
Velan ennenaikainen maksu on varma sijoitus
16.2. 07:45 Hyvä sijoituskohde voi olla lähempänä kuin luuletkaan. Asuntolainan ennenaikainen lyhentäminen on varma sijoitus, joka tuottaa varsinkin, jos laina-aika on pitkä ja laina suuri.
Monen asuntovelan korko on nyt lähes kaksi kertaa sen suuruinen kuin se oli lainaa nostettaessa. Korkojen kohoaminen on takaisinmaksutavasta riippuen kasvattanut joko kuukausieriä tai venyttänyt maksuaikaa jopa useita vuosia.
Jos asuntovelkaisella on ylimääräistä rahaa, jolle hän miettii sijoituskohdetta, tässä epävarmassa markkinatilanteessa lainan ylimääräinen lyhennys tai kuukausimaksujen korotus voi olla hyvä idea. Lainapääoman pienentäminen on riskitön sijoitus, joka kannattaa varmasti: mitä vähemmän on velkaa, sitä vähemmän siitä pitää maksaa korkoa.
Esimerkiksi 5000 euron ylimääräinen lyhennys 100 000 euron lainassa, jossa on maksuaikaa jäljellä 20 vuotta, näkyy kuukausierässä heti. Suomen Rahatiedon mukaan tämä pienentää annuiteettilainan kuukausimaksua 33 eurolla 660 eurosta.
Asuntolainan takaisinmaksutavat
Lisää tietoa asuntolainan lyhennysvaihtoehdoista löytyy kuluttajaliiton sivulta: http://www.kuluttajaliitto.fi/index.phtml?s=262
Jos nykyinen korkotaso säilyisi koko laina-ajan, kyseinen lisälyhennys pienentäisi lainasta myöhemmin koituvia kustannuksia noin 3 000 eurolla. 85 000 euron lainan kutistaminen 5000 eurolla puolestaan supistaisi korkomenoja noin 2100 eurolla, kun laina-aika olisi 15 vuotta ja pysyisi sinä. Tosielämässä korot elävät ja säästön suuruus on vain suuntaa antava.
Toinen vaihtoehto on, että pitää kuukausierän entisen kokoisena, mutta sopii pankin kanssa takaisinmaksuajan lyhentämisestä. 5000 lisälyhennys tarkoittaa laina-ajassa yli puoltatoista vuotta.
Jos rahaa jää jatkuvasti säästöön, voi suurentaa kuukausittaista maksuerää ylimääräisen könttämaksun sijaan. Oheisessa taulukossa näkyy, miten kuukausimaksun kasvattaminen lyhentää laina-aikaa 150 000 ja 100 000 euron lainoissa.
25-vuotisen 150 000 euron lainan kuukausittaisen lyhennyksen suurentaminen 113 eurolla tarkoittaa, että laina-aika kutistuu viidellä vuodella. Yhtä pitkän 100 000 euron lainan aikaa saa nakerrettua saman verran nostamalla kuukausierää 75 eurolla. Esimerkit on laskettu nykyisen korkotason perusteella ja annuiteettilainoihin.
Asuntolainojen korot ovat verotuksessa vähennyskelpoisia pääomatulosta tai alijäämähyvityksenä ansiotulon verosta. Käytännössä suurin osa velallisista voi ajatella että verottaja maksaa vähennyksen kautta 28 prosentin osuuden korosta. Suurissa veloissa verovähennystä voi rajoittaa alijäämähyvityksen enimmäisraja.
Yksi ihminen saa vähentää enintään 1400 euroa asuntolainan korkoja. Ensimmäisestä ja toisesta lapsesta saa molemmista 400 euroa lisää vähennysoikeutta.
Verovähennyksen takia suurivelkainen kotitalous hyötyy ylimääräisistä lyhennyksistä pienivelkaista enemmän.
Suomen Rahatiedon laskelmasta ilmenee, että 100 000 euron lainasta pystyy vielä hyödyntämään veroedun lähes kokonaan. Jos velkaa on jäljellä 95 000, täydestä vähennyksestä jää uupumaan liki 90 euroa. Jos laina-aikaa on 15 vuotta ja velkaa 80 000, hyvitys myönnetään noin 1 100 eurosta.
Eri vaihtoehtoja puntaroiva voi käyttää apunaan lainalaskureita, joita on rahoituslaitosten sivuilla ja muuallakin verkossa. Eri korkosummien vaikutusta verotukseen voi puolestaan testata vero.fi-sivuilta löytyvällä veroprosenttilaskurilla.
Takaisinmaksuajan lyhentäminen nostaa kuukausimaksuja
Kahden annuiteettilainan maksuerät eri laina-ajoilla
Laina-aika, vuotta 150 000 euron lainan maksu €/kk 100 000 euron lainan maksu €/kk
25 877 585
24 895 597
23 916 610
22 938 625
21 963 642
20 990 660
Lähde: Suomen Rahatieto
Kiinteäkorkoisen lainan lyhentäminen ennakkoon tietää lisäkustannuksia, mutta moni pankki perii maksun myös vaihtuvakorkoisen lainan takaisinmaksuohjelmasta poikkeamisesta. Maksujen suuruus vaihtelee pankista ja asiakkaasta riippuen. Esimerkiksi kerran tehtävästä ylimääräisestä lyhennyksestä voidaan pulittaa 30–50 euroa.
Millaista olisi elämä vähemmän velkaisena?
16.2. 06:19 Lainojen maksaminen joudutetusti pois on Takuu-Säätiön toiminnanjohtajan Leena Veikkolan mielestä viisasta. Osuuspankkikeskuksen pääekonomisti Timo Lindholm kehottaa harkitsemaan ylimääräisiä lyhennyksiä tarkkaan.
Velkaongelmaisia auttavan Takuu-Säätiön toiminnanjohtaja Leena Veikkola pitää ajatusta järkevänä, koska kukaan ei voi tietää, miten korot ja omat tulot kehittyvät. Hän arvioi, että mitä vähemmän on velkaa, sitä helpompi on elää, vaikka tulisikin taloudellista takapakkia.
– Jos rahat riittävät, velat kannattaa vain maksaa pois ja käyttää säästynyttä rahaa myöhemmin elämiseen, sanoo Veikkola.
Hän suosittelee, että jokainen kuitenkin miettii oman tilanteensa ja ottaa huomioon verovaikutukset. Myös Osuuspankkikeskuksen pääekonomisti Timo Lindholm kannattaa eri vaihtoehtojen ja oman rahatilanteen puntarointia.
Ylimääräisten lainaerien maksu ei ole kovin yleistä eikä Lindholm yllytä siihen. Hän kuitenkin toteaa, että kaikkien ei tarvitse tehdä samalla tavalla.
Korot ovat kääntyneet laskuun. Täten korkotilanne ei Lindholmin mielestä erityisesti puolla asuntolainan lyhentämisen jouduttamista. Hän kerryttäisi puskureita pahan päivän varalle säästämällä ja sijoittamalla.
– Jos vaikkapa 150 000 euron lainaa lyhennetään 30 000 eurolla, onko säästö korkomenoissa sen arvoinen? Jos lainan kanssa joutuu vaikeuksiin, on aika yhdentekevää, onko velkaa jäljellä 150 000 vai 120 000 euroa, Lindholm sanoo.
Hänestä velallisen on myös hyvä ottaa huomioon, aikooko myöhemmin vaihtaa kotia.
– Jos uuden kodin joutuu rahoittamaan lainalla, onko syytä maksaa lainaa kovasti välillä pois, jos joka tapauksessa pysyy asuntovelallisena vielä 20 vuotta?
Vaikka pankki suosittelisi mitä tahansa, jokainen voi päättää itse, millainen velallinen tahtoo olla ja mikä itselle on tärkeää: haluaako säästää korkomenoissa vai pitääkö muita kohteita asuntolainaa parempina rahojensa sijoituspaikkoina.
Yksi asia on varma: asuntolaina on markkinoiden halvinta lainaa. Sitä ei kannata maksaa ennenaikaisesti pois ja ottaa esimerkiksi kulutusluottoa.
Voi vittu tota Lindholmia
.http://www.taloussanomat.fi/omatalo...aikainen+maksu+on+varma+sijoitus/20084634/322
Velan ennenaikainen maksu on varma sijoitus
16.2. 07:45 Hyvä sijoituskohde voi olla lähempänä kuin luuletkaan. Asuntolainan ennenaikainen lyhentäminen on varma sijoitus, joka tuottaa varsinkin, jos laina-aika on pitkä ja laina suuri.
Monen asuntovelan korko on nyt lähes kaksi kertaa sen suuruinen kuin se oli lainaa nostettaessa. Korkojen kohoaminen on takaisinmaksutavasta riippuen kasvattanut joko kuukausieriä tai venyttänyt maksuaikaa jopa useita vuosia.
Jos asuntovelkaisella on ylimääräistä rahaa, jolle hän miettii sijoituskohdetta, tässä epävarmassa markkinatilanteessa lainan ylimääräinen lyhennys tai kuukausimaksujen korotus voi olla hyvä idea. Lainapääoman pienentäminen on riskitön sijoitus, joka kannattaa varmasti: mitä vähemmän on velkaa, sitä vähemmän siitä pitää maksaa korkoa.
Esimerkiksi 5000 euron ylimääräinen lyhennys 100 000 euron lainassa, jossa on maksuaikaa jäljellä 20 vuotta, näkyy kuukausierässä heti. Suomen Rahatiedon mukaan tämä pienentää annuiteettilainan kuukausimaksua 33 eurolla 660 eurosta.
Asuntolainan takaisinmaksutavat
Lisää tietoa asuntolainan lyhennysvaihtoehdoista löytyy kuluttajaliiton sivulta: http://www.kuluttajaliitto.fi/index.phtml?s=262
Jos nykyinen korkotaso säilyisi koko laina-ajan, kyseinen lisälyhennys pienentäisi lainasta myöhemmin koituvia kustannuksia noin 3 000 eurolla. 85 000 euron lainan kutistaminen 5000 eurolla puolestaan supistaisi korkomenoja noin 2100 eurolla, kun laina-aika olisi 15 vuotta ja pysyisi sinä. Tosielämässä korot elävät ja säästön suuruus on vain suuntaa antava.
Toinen vaihtoehto on, että pitää kuukausierän entisen kokoisena, mutta sopii pankin kanssa takaisinmaksuajan lyhentämisestä. 5000 lisälyhennys tarkoittaa laina-ajassa yli puoltatoista vuotta.
Jos rahaa jää jatkuvasti säästöön, voi suurentaa kuukausittaista maksuerää ylimääräisen könttämaksun sijaan. Oheisessa taulukossa näkyy, miten kuukausimaksun kasvattaminen lyhentää laina-aikaa 150 000 ja 100 000 euron lainoissa.
25-vuotisen 150 000 euron lainan kuukausittaisen lyhennyksen suurentaminen 113 eurolla tarkoittaa, että laina-aika kutistuu viidellä vuodella. Yhtä pitkän 100 000 euron lainan aikaa saa nakerrettua saman verran nostamalla kuukausierää 75 eurolla. Esimerkit on laskettu nykyisen korkotason perusteella ja annuiteettilainoihin.
Asuntolainojen korot ovat verotuksessa vähennyskelpoisia pääomatulosta tai alijäämähyvityksenä ansiotulon verosta. Käytännössä suurin osa velallisista voi ajatella että verottaja maksaa vähennyksen kautta 28 prosentin osuuden korosta. Suurissa veloissa verovähennystä voi rajoittaa alijäämähyvityksen enimmäisraja.
Yksi ihminen saa vähentää enintään 1400 euroa asuntolainan korkoja. Ensimmäisestä ja toisesta lapsesta saa molemmista 400 euroa lisää vähennysoikeutta.
Verovähennyksen takia suurivelkainen kotitalous hyötyy ylimääräisistä lyhennyksistä pienivelkaista enemmän.
Suomen Rahatiedon laskelmasta ilmenee, että 100 000 euron lainasta pystyy vielä hyödyntämään veroedun lähes kokonaan. Jos velkaa on jäljellä 95 000, täydestä vähennyksestä jää uupumaan liki 90 euroa. Jos laina-aikaa on 15 vuotta ja velkaa 80 000, hyvitys myönnetään noin 1 100 eurosta.
Eri vaihtoehtoja puntaroiva voi käyttää apunaan lainalaskureita, joita on rahoituslaitosten sivuilla ja muuallakin verkossa. Eri korkosummien vaikutusta verotukseen voi puolestaan testata vero.fi-sivuilta löytyvällä veroprosenttilaskurilla.
Takaisinmaksuajan lyhentäminen nostaa kuukausimaksuja
Kahden annuiteettilainan maksuerät eri laina-ajoilla
Laina-aika, vuotta 150 000 euron lainan maksu €/kk 100 000 euron lainan maksu €/kk
25 877 585
24 895 597
23 916 610
22 938 625
21 963 642
20 990 660
Lähde: Suomen Rahatieto
Kiinteäkorkoisen lainan lyhentäminen ennakkoon tietää lisäkustannuksia, mutta moni pankki perii maksun myös vaihtuvakorkoisen lainan takaisinmaksuohjelmasta poikkeamisesta. Maksujen suuruus vaihtelee pankista ja asiakkaasta riippuen. Esimerkiksi kerran tehtävästä ylimääräisestä lyhennyksestä voidaan pulittaa 30–50 euroa.
- Liittynyt
- 21.4.2005
- Viestejä
- 7 667
Voi vittu tota Lindholmia
sanoisitko pomolles että sua ei tarvita yhtään työpaikalla? lainan korkojen maksajat tuolle Lindholmille palkan maksaa...
- Liittynyt
- 5.6.2003
- Viestejä
- 29 697
Mun mielestä tossa Modifiedin postauksessa oli ihan järkevää juttua.
Jos ei ole halua ja mielenkiintoa ottaa selvää sijoituksista, kannattaa ennemmin lyhentää lainaa kun tallettaa rahaa ainakaan nollakorkoiselle pankkitilille. Toki siellä pankissakin voi rahaa olla esim. parin kk:n menojen verran puskurina, mutta loppu kannattaa "sijoittaa" johonkin, esim. siihen lainanlyhennykseen.
Jos taas on kiinnostuntu sijoittamisesta ja ottanut asioista selvää, tietää ettei asuntolainaa halvempaa lainaa löydy ja välttämättä sen takaisinmaksussa ei kannata niin kovasti kiirehtiä.
Mun mielestä tossa tuotiin asian kaksi puolta hyvin esiin. Tottakai pankin etu on, että asikas on mahdollisimman pitkään velanmaksaja ja mielellään vielä samaan aikaan pitää rahat nollakorkoisella tilillä pahan päivän varalle.
Jos ei ole halua ja mielenkiintoa ottaa selvää sijoituksista, kannattaa ennemmin lyhentää lainaa kun tallettaa rahaa ainakaan nollakorkoiselle pankkitilille. Toki siellä pankissakin voi rahaa olla esim. parin kk:n menojen verran puskurina, mutta loppu kannattaa "sijoittaa" johonkin, esim. siihen lainanlyhennykseen.
Jos taas on kiinnostuntu sijoittamisesta ja ottanut asioista selvää, tietää ettei asuntolainaa halvempaa lainaa löydy ja välttämättä sen takaisinmaksussa ei kannata niin kovasti kiirehtiä.
Mun mielestä tossa tuotiin asian kaksi puolta hyvin esiin. Tottakai pankin etu on, että asikas on mahdollisimman pitkään velanmaksaja ja mielellään vielä samaan aikaan pitää rahat nollakorkoisella tilillä pahan päivän varalle.
- Liittynyt
- 21.10.2005
- Viestejä
- 10 950
Toki se on noin, mutta taloussanomillakin täytyy olla joku idea siinä, että miksi haastatella asuntolainoja koskevissa asioissa pankkien toimihenkilöitä.
Ei kaikki välttämättä tajua sitä ettei siinä ole mitään järkeä kun tuossa sanotaan, että miksi maksaa asuntolainaa, koska sitä on kuitenkin jäljellä 20v.
Kas kun ei kysytä pankeilta miten pitkäksi ajaksi kannattaa ottaa asuntolaina.
- Liittynyt
- 5.6.2003
- Viestejä
- 29 697
Kai sitä nyt joku vastuu on lukijallakin? Eiköhän se autokauppiaskin myy sulle Toyotan kaikilla herkuilla ja isommalla koneella, jos et itse älyä tyytyä vähempään.