apulus
TheAlphaSquad
- Liittynyt
- 9.5.2009
- Viestejä
- 7 589
8500-9000e/kk tais olla lainanottohetkellä ja 375k lainaa.
Asuntolaina
- Keskustelun aloittaja luumu
- Aloitettu
- Liittynyt
- 1.3.2003
- Viestejä
- 4 493
Noin 150ke lainan tarve. 0e käsirahaa ja meillä nettotulot 4-4,5ke. Takaaja löytyy. Nordea tarjosi alustavasti 0,75% marginaalia 12kk euriborilla. Lisäkuluina 600e lainan perustuskulu sekä joku laskutuslisä lainasta 2,3e/kk. Kannattaisko vielä lähteä kilpailuttamaan?
Kannattaa. Saat kyllö 0,6% marginaalin.
Deleted member 43228
Aina kannattaa kilpailuttaa.
- Liittynyt
- 9.11.2014
- Viestejä
- 39
Onko heittää viimeaikaisia kokemuksia paljonko porukka on saanut maksimissaan asuntolainaa pankista milläkin tuloilla (ilman erillisiä vakuuksia) + marginaalin tasosta?
Tulot on mulla ja puolisolla molemmilla nettona noin 3k€ / kk (yht. 6k€ / kk), ja molemmilla on se about 20k€ säästettynä ASPiin. Asunto olisi tarkoitus ostaa hki kantakaupungista, ja noin 400k€ lainalle olisi varmaankin tarve, kaipa pankista tuon verran pitäisi saada? Allekirjoittanut ei ole valmistunut vielä (target 2018 loppuvuosi), onko kokemuksia vaikuttaa pankin silmissä jotenkin negatiivisesti / kannattaisiko jättää sanomatta?
Tulot on mulla ja puolisolla molemmilla nettona noin 3k€ / kk (yht. 6k€ / kk), ja molemmilla on se about 20k€ säästettynä ASPiin. Asunto olisi tarkoitus ostaa hki kantakaupungista, ja noin 400k€ lainalle olisi varmaankin tarve, kaipa pankista tuon verran pitäisi saada? Allekirjoittanut ei ole valmistunut vielä (target 2018 loppuvuosi), onko kokemuksia vaikuttaa pankin silmissä jotenkin negatiivisesti / kannattaisiko jättää sanomatta?
- Liittynyt
- 25.5.2003
- Viestejä
- 904
- Ikä
- 47
Tässä kohtaa sanoisin että ongelma ei ole lainan saaminen vaan teidän tulot, jotka liian pienet 4k€ lainaan. Todennäköisesti pankit mun kanssa samaa mieltä..
- Liittynyt
- 9.11.2014
- Viestejä
- 39
En ihan osta tuota kommenttia liian pienistä tuloista, koska esim. 200k€ laina, korko 4 % ja 25v laina-aika antaa kk-eräksi noin 1050€, eli karkeasti 1/3 nettotuloista. Oletettavasti toki molempien nettotulot tulevat nousemaan 1-2k€ seuraavan viiden vuoden aikana, kaipa se pankki sitäkin ottaa huomioon.
Tämän lisäksi tiedän, että monet opiskelukaverit ovat saaneet valmistuttuaan noin 3-4k€ bruttotuloilla yksin sen 200k€ lainaa kämpän ostamiseen, joten kuulostaisi oudolta jos pariskunta ei saisi 2x tuota. Täytyy illalla naputella lainahakemus nykyiselle pankille, katotaan miten käy.
- Liittynyt
- 1.3.2003
- Viestejä
- 4 493
Saas nähdä. Yhtä tarjousta odotellaan ja 2 neuvottelua vielä edessä. Sen jälkeen voi heittää takas nordealle, että pistättekö paremmaksi. Nordealla on etuna lyhennysjousto, joka on ihan kiva stressin vähentäjä tässä vaiheessa.
- Liittynyt
- 1.3.2003
- Viestejä
- 4 493
Se stressitesti tehdään 6% koroilla ja suositellaan, että asumiseen kokonaisuudessaan menee alle 40% nettotuloista. Voisin väittää, että yksikään pankki ei tule koskaan laskemaan lainoja niin, että sitten kun sulla tulot nousee. Ihmiset lisääntyvät, ostavat autoja, käyvät ulkomailla, eroavat, kokevat työttömyyttä yms myös.
Toki joku kaksi lääkäriä ostamassa asuntoa helsingistä on vähän eri juttu ja työt tuskin loppuvat..
- Liittynyt
- 29.11.2015
- Viestejä
- 833
Meillä osa pankeista huomioi selvästi enemmän tulevaisuuden tulot kuin toiset. Muutama sanoi, että eivät voi myöntää lainaa ja osalta tuli oikein hyvälläkin marginaalilla. Eli pankkien riskiluokittelussa taitaa olla eroja. Kannattaa siis tiedustella jo senkin takia useammalta pankilta.
- Liittynyt
- 1.3.2003
- Viestejä
- 4 493
Riskiluokittelussa on toki eroja. Ammatti, asunnon sijainti, omarahoitusosuus, finanssivalvonnan ohjeiden tulkinta jne.. Tiedän ettei tässä mitään ykkösasiakkaita olla ilman käsirahaa, mutta silti pitää katsoa että kuinka "hyvä" asiakas sitä pankille onkaan. Kuitenkin lainan määrä tuloihin nähden on kohtuullinen. Sen tiedän, että isommissa kaupungeissa reipas käsiraha+vakituiset työpaikat mahdollistavat tällä hetkellä jopa alle 0,5% marginaalin.
Sitäkin pitää vielä arpoa, että arvostaako enemmän Nordean lyhennysjoustoa vai OP:n bonuksia. S-pankin pitäisi lyödä aika kova tarjous, että menee bonusten ja lyhennysjouston edelle.
Toisella voit kuitenkin tiukan paikan tullen maksella ilman lisäkuluja pelkkiä korkoja yli 2 vuotta putkeen ja toisella hyödyt +300e vuodessa pankki- ja vakuutusmaksuissa. Meidän lainamäärällä varsinainen marginaalin viilaus ei tuo kuin 3e/kk jokaista 0,05% laskua kohden, joten enemmän kannattaa miettiä lainan toimitusmaksuja+päivittäispalveluiden kuluja vuodessa. 100e siitä alemmas kattaa tuollaisen eron melkein kolmeksi vuodeksi.
- Liittynyt
- 9.11.2014
- Viestejä
- 39
Eilen soitettiin pankista, että laina järjestyy kyllä, lupasivat laittaa tarjousta muutaman päivän päästä. Täytyy tässä välillä olla muutamaan muuhun tahoon yhteydessä ja kysyä niistä tarjoukset.
- Liittynyt
- 9.11.2014
- Viestejä
- 39
0,55 % marginaali + 12kk EURIBOR + 350 eur järjestelypalkkio + 2,3 eur / kk lainanhoitomaksu ensimmäinen tarjous (OP). Se mikä tuli yllätyksenä itselle oli, että molemmat puolisoista ei saa täyttä 180k eur ASP-lainaa, vaan ko. yläraja on "hankekohtainen". Näin ollen molemmille tulisi 90k eur ASP-lainaa + ASP-lisälaina + tavallinen vakuudellinen laina.
Onko kellään tarkempaa tietoa mitä tuo "hanke" tarkoittaa tässä yhteydessä / miten tuota voisi kiertää siten, että molemmat saisivat täyden 180k eur ASP-lainan? Ensimmäisenä tuli mieleen, että asunnosta ostetaan kahdella kauppakirjalla esim. peräkkäisinä päivinä (minä ostan tänään 50 % ja puoliso huomenna oman 50% asunnosta), katsottaisiinko tällöin kyseessä olevan erilliset hankkeet? Toki voi olla vähän duunia saada myyjä suostuteltua tähän järjestelyyn.
- Liittynyt
- 7.5.2012
- Viestejä
- 71
Terve,
Onkohan kellään teistä vastaavanlaisesta tilanteesta kokemusta?
Täytin avovaimoni kanssa lainahakemuksen netissä eräälle pankille. Hän opiskelee vielä ammattikorkeakoulussa ja on opintojen ohella määräaikaisessa työsuhteessa. Itse olen vakituisessa työssä, tulot bruttona ~3700eur/kk. Haimme lainaa 200t€ (ilmeisesti tässä oli ensimmäinen virhe, kun säästöjä tulisi olla 5%) oman pääoman ollessa 7t€, ilman takaajia. Ajatuksenamme oli ostaa maksullinen pankin lainatakaus. Saimme kielteisen päätöksen perusteella, että avovaimoni opiskelee ja valmistuu vasta ensi jouluna. Tuttavamme kuitenkin saivat samasta pankista asuntolainaa, vaikka toinen pariskunnasta oli myös opiskelija ilman merkittäviä tulonlähteitä tai takaajia.
Emme haluaisi maksaa vuokraa siihen asti, että olemme säästäneet vielä 13t€. Onko järkevintä tilanteessa hakea lainaa minun nimelläni, vai myöntääkö jokin pankki lainaa yo. spekseillä?
Kiitos vastauksista jo etukäteen.
Onkohan kellään teistä vastaavanlaisesta tilanteesta kokemusta?
Täytin avovaimoni kanssa lainahakemuksen netissä eräälle pankille. Hän opiskelee vielä ammattikorkeakoulussa ja on opintojen ohella määräaikaisessa työsuhteessa. Itse olen vakituisessa työssä, tulot bruttona ~3700eur/kk. Haimme lainaa 200t€ (ilmeisesti tässä oli ensimmäinen virhe, kun säästöjä tulisi olla 5%) oman pääoman ollessa 7t€, ilman takaajia. Ajatuksenamme oli ostaa maksullinen pankin lainatakaus. Saimme kielteisen päätöksen perusteella, että avovaimoni opiskelee ja valmistuu vasta ensi jouluna. Tuttavamme kuitenkin saivat samasta pankista asuntolainaa, vaikka toinen pariskunnasta oli myös opiskelija ilman merkittäviä tulonlähteitä tai takaajia.
Emme haluaisi maksaa vuokraa siihen asti, että olemme säästäneet vielä 13t€. Onko järkevintä tilanteessa hakea lainaa minun nimelläni, vai myöntääkö jokin pankki lainaa yo. spekseillä?
Kiitos vastauksista jo etukäteen.
