Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu

EAA-valmisjuoma 24-pack

Pineapple Passion Fruit

1€/kpl
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Fine auttaa näissä.

https://www.fine.fi/media/yhteystiedot.html

Hehän viime syksynä sai pankit takautuvasti maksamaan asiakkaille rahaa kun korot mene negatiiviseksi ja osa pankeista ei ensin suostuneet vähentämään marginaalista negatiivista korkoa. Nyt sitten uudestaan kun kokonaiskorko on negatiivisena joutuu varmaan ohjeistamaan.

Finehän (ja olikohan fiva:kin) on antanut myös kannanoton että ehto jossa viitekorko on aina vähintään 0% on laiton ja ovat väsäämässä siitä jotain casea tai asetusta tai vastaavaa.
 
Outlet Pre-Workout, 400 g -40%
foobari sanoi:
En ole päivittänyt ehtoja. Uusissa lainoissa ehdot estävän negatiivisen viitekoron laskevan marginaalin osuutta, jolloin mahdollinen alin kokonaiskorko on aina vähintään marginaalin verran. Ymmärtääkseni pankkien yleinen linjaus estää myös vanhojen lainojen kokonaiskoron tippumisen negatiiviseksi, samoin kuin tilien talletuskorko ei tipu alle nollan.

http://www.asuntolaina.org/negatiivinen-viitekorko-nain-se-vaikuttaa-sinun-asuntolainaasi/
Click to expand...

Ei mene noin. Pankit ei voi tehdä mitään "yleisiä linjauksia" vaan pitää noudattaa sopimuksia. Negatiivinen kokonaiskorko on mahdollinen näin ja tämä on tarkistettu edellämainituista FINE:stä. Ota sinne yhteyttä rohkeasti. Samaa ne yritti kun korko painui negatiiviseksi ettei vähentäisi marginaalista mutta hävisi sen.
 
Mielenkiintoista. Sain Finestä asiantuntijan langan päähän. Tällaisesta tilanteesta ei ole olemassa minkäänlaista ennakkotapausta, ja mahdollisia argumentteja sekä pankin että kuluttajan puolesta voidaan löytää. Mitään lakipykälää ei kokonaiskoron rajaamiseksi nollaan kuitenkaan ole. Odottelen pankista yhteydenottoa.
 
Alkuperäisen suunnitelman mukaan piti olla 2033 maksettu pois, nyt jos en maksele yhtään ylimääräisiä, joululla 2021 on kämppä kokonaan mun. Alkaa olla jo niin pieni velkamäärä että yritän ton kyllä saada pois mahd. nopeasti, alkaa tää 8v "velkavankeus" jo riittää.. Ekat vuodet oli tiukempaa tuon tasalyhenteisen kanssa, korko% oli kovempi ja isompi summa velkaa, nyt on ollut tosi helppoa tuon kanssa. Korko on 6kk euribor ja nytkorko% 0,370. Viimevuonna korkoa oon maksanut messevät 138e :rolleyes:. Vasta kesällä tarkistetaan seuraavaksi, ei taida olla negatiivista kokonaiskorkoa sillon..
 
foobari sanoi:
Mielenkiintoista. Sain Finestä asiantuntijan langan päähän. Tällaisesta tilanteesta ei ole olemassa minkäänlaista ennakkotapausta, ja mahdollisia argumentteja sekä pankin että kuluttajan puolesta voidaan löytää. Mitään lakipykälää ei kokonaiskoron rajaamiseksi nollaan kuitenkaan ole. Odottelen pankista yhteydenottoa.
Click to expand...

Loistavaa kun selvittelet asiaa. Argumentteja varmasti löytyy molemmista leireistä. Mun mielestä vähän sama tilanne jos silloin kun korot huiteli 12-13% olisi velalliset tehneet linjauksen että "Liian korkea on ... ei makseta:".

edit. löytyisiköhän jostain tilastoja siitä paljonko milläkin marginaalilla on lainoja myönnetty?
 
Viimeksi muokattu:
foobari sanoi:
Mielenkiintoista. Sain Finestä asiantuntijan langan päähän. Tällaisesta tilanteesta ei ole olemassa minkäänlaista ennakkotapausta, ja mahdollisia argumentteja sekä pankin että kuluttajan puolesta voidaan löytää. Mitään lakipykälää ei kokonaiskoron rajaamiseksi nollaan kuitenkaan ole. Odottelen pankista yhteydenottoa.
Click to expand...

Joo ennakkotapausta ei ole koska nyt vasta alkaa jengillä olemaan mahdollisesti ensikertaa kokonaiskorot negatiivisena. Heikolla pankit kuitenkin tässä on, samalla tavalla kuin marginaalin hyvittämistapauksen osalta, mutta varmasti pistävät vastaan. Olisi hyvä, että jokainen jolle tulee negatiivisen kokonaiskoron tilanne vastaan ilmoittaisi Finelle myös niissä tapauksissa jossa pankki sen automaattisesti hyvittää. Tämäkin on tärkeä tieto heille ja puoltava argumentti ettei pankit voi samantyyppisillä sopimusehdoilla tehdä erilaisia tulkintoja. Mitä enemmän jengi sinne ottaa asiasta yhteyttä sitä varmemmin asiaan saadaan ratkaisu ja pankit "ruotuun".

Negatiivinen kokonaiskorko ei ole pankille automaattisesti tappiota vaan pankkihan kuitenkin saa keskimäärin marginaalin + luottolaajennuksen kerroinvaikutuksen verran aina voittoa. Mikäli korkolattia marginaalin kanssa sovittaisiin 0,00%, 1%, 2%, -1% tai ihan mikä tahansa mielivaltainen taso niin se vain määrittäisi sen tason jolloin tuotot alkaisivat kasvamaan laskeviin korkoihin kun spreadi alkaa kasvamaan.
 
Viimeksi muokattu:
Kas-vain sanoi:
Joo ennakkotapausta ei ole koska nyt vasta alkaa jengillä olemaan mahdollisesti ensikertaa kokonaiskorot negatiivisena. Heikolla pankit kuitenkin tässä on, samalla tavalla kuin marginaalin hyvittämistapauksen osalta, mutta varmasti pistävät vastaan. Olisi hyvä, että jokainen jolle tulee negatiivisen kokonaiskoron tilanne vastaan ilmoittaisi Finelle myös niissä tapauksissa jossa pankki sen automaattisesti hyvittää. Tämäkin on tärkeä tieto heille ja puoltava argumentti ettei pankit voi samantyyppisillä sopimusehdoilla tehdä erilaisia tulkintoja. Mitä enemmän jengi sinne ottaa asiasta yhteyttä sitä varmemmin asiaan saadaan ratkaisu ja pankit "ruotuun".

Negatiivinen kokonaiskorko ei ole pankille automaattisesti tappiota vaan pankkihan kuitenkin saa keskimäärin marginaalin + luottolaajennuksen kerroinvaikutuksen verran aina voittoa. Mikäli korkolattia marginaalin kanssa sovittaisiin 0,00% niin pankit tekisitvät kokoajan enemmän voittoa laskeviin negatiivisiin korkoihin kun spreadi paranee.
Click to expand...

Kävin katsomassa että mullakin oli tänään mennyt 0,001 % pakkaselle. Koronmäärytymispäivä on vasta ensi viikolle, eli jännittäväksi menee. Tossa jokunen viesti sitten kirjoittelinkin että sinänsä negatiivinen korko ei ole pankille tappio, mutta siitä johtuva ylimääräinen työ on. Voikin olla niin että pankki vääntää asiasta niin kauan että korko on jälleen plussalla ja käyrä ylöspäin ja maksavat kerralla sitten korot (korkojen kera :) takaisin.
 
vilho_kanuuna sanoi:
Loistavaa kun selvittelet asiaa.
Click to expand...
Sain nyt henkilökohtaiselta pankkineuvojaltani Nordean lakiosaston muotoileman vastauksen asiaan:

Velkakirjalain mukaisesta velkakirjasta on koronmaksuvelvoite aina velallisella, ei velkojalla.

No niinhän se toki on. Mutta entäs kun se minun koronmaksuvelvoite on negatiivista rahaa? :D
 
foobari sanoi:
Sain nyt henkilökohtaiselta pankkineuvojaltani Nordean lakiosaston muotoileman vastauksen asiaan:

Velkakirjalain mukaisesta velkakirjasta on koronmaksuvelvoite aina velallisella, ei velkojalla.

No niinhän se toki on. Mutta entäs kun se minun koronmaksuvelvoite on negatiivista rahaa? :D
Click to expand...

Näkökulmia ja kohtia jolla perustelee löytyy varmaan samaan tahtiin kuin raamatustakin, eli tarpeen mukaan.

Eikös negatiivinen ohjauskorko tarkoita että ainakin jossain rahaa lainataan negatiivisella korolla? Päteekö tämä sääntö siinäkin yhteydessä?

Mitäs Fine tuohon sanoo? Luulisi etteivät ainakaan purematta niele.
 
Jumaleissoni että jotkut on saaneet tingattua pienet marginaalit aikoinaan...
 
SUPERCARB (3 kg) -25%

3 kpl M-Nutrition EAA+

Mango - Hedelmäpunssi - Sitruuna - Vihreä omena

-25%
D.Yates sanoi:
Jumaleissoni että jotkut on saaneet tingattua pienet marginaalit aikoinaan...
Click to expand...

Juu. Alunperin piti vielä laskea tuota kun laina otetaan. Sitten kun alettiin nostamaan niin ei paljon alentamisesta enää puhuttu. Foobari oli varmaan vähän paremmin asialla.
 
vilho_kanuuna sanoi:
Näkökulmia ja kohtia jolla perustelee löytyy varmaan samaan tahtiin kuin raamatustakin, eli tarpeen mukaan.
Click to expand...
Menee taas mielenkiintoiseksi. Olin vielä henkilökohtaiseen lainaneuvojaani yhteydessä ja kysyin mihin lakipykälään tarkalleen tuossa vastauksessa viitattiin. No ei kuulemma mihinkään tiettyyn pykälään. :D Odottelen nyt pankin lainaosaston kirjallista vastausta, katsellaan sitten lisää.

vilho_kanuuna sanoi:
Juu. Alunperin piti vielä laskea tuota kun laina otetaan. Sitten kun alettiin nostamaan niin ei paljon alentamisesta enää puhuttu. Foobari oli varmaan vähän paremmin asialla.
Click to expand...
Oma laina on jostain vajaan kahdeksan vuoden takaa kun viitekorot huitelivat 5-6% tuntumassa, marginaalia oli sillon helppo tingata alaspäin.
 
Itsellä kanssa tuo sama 8vuotta sitten otettu ja matala marginaali..

Nyt vaan tuli kauhea flashback.. joskus soittivat pankista (n.4vuotta sitten) että tarvis tulla katsomaan lainaehdot uusiksi, ja silloin allekirjoitettiin paperit uudestaan.. pitääkin katsoa että ei mennyt allekirjoittamaan sellaista, että korko ei voi olla miinusmerkkinen... :confused:
 
foobari sanoi:
Menee taas mielenkiintoiseksi. Olin vielä henkilökohtaiseen lainaneuvojaani yhteydessä ja kysyin mihin lakipykälään tarkalleen tuossa vastauksessa viitattiin. No ei kuulemma mihinkään tiettyyn pykälään. :D Odottelen nyt pankin lainaosaston kirjallista vastausta, katsellaan sitten lisää.
Click to expand...

Joo ei todellakaan kannata heittää pyyhettä kehään, kun sieltä jokin patenttivastaus tulee. Annat sen sitten Fine:lle väännettäväksi. Pankin intresseissä (kuten Aarnionkin :D) on vääntää mustaa valkoiseksi niin kauan kun vain mahdollista ja vielä vähän sen ylikin. Vapaaehtoisesti eivät varmasti tule taipumaan.

Jos velallisella on aina koronmaksuvelvollisuus niin miten sun kokonaiskorko voi nyt olla 0,00% :D Pitäisi siis varmaan olla aina vähintään 0,01% eli meni jo siinä homma puihin. Rahaahan pankit saavat VAKUUDETTOMASTI keskimäärin tuolla Euriborin kurssilla toisiltaan (tosin Nordea ei ole siinä panelissa mukana antamassa bidejä).
 
On tuo hurjaa jos omakin korko menisi jopa negatiiviseksi. Mulla sentään 0,65 marginaali että vielä on matkaa mutta 1 kk euribori syö totakin jo hyvin. Eipä olisi uskonut tätä näkevänsä, mutta ei sitä ole uskottu missään pankissakaan...
 
Tasan vuoden päästä lainan viimeinen maksuerä, aika kovasti odotan tämän kituuttamisen loppumista.

Toki siitä vuoden päästä alkaa julkisivuremontin maksaminen ja taitaa olla halvempaa ottaa oma laina siihen kuin taloyhtiön laina.
 
Nyt ku on pakotettu töihin ja vakkari työpaikka ja useita Oyta pitää perustella niin täytin kaksi kertaa lainahakemuksen, kumpikin sijoituskämppiä, tai toinen on tontti enemmänkin. Sain kumpaakin 1,2% marginaalin, en jaksanut ruveta vääntämään ja kääntämään koska summat on niin pieniä. Ainut mikä ihmetytti on oman rahan vaatimus, toinen laina on alle 70te ja piti laittaa 30te omaa rahaa ja toinen laina on 25te ja piti laittaa 15te omaa rahaa. Ei ollut mitään 10% sääntöjä. Jännä homma vielä että ton ekan arvo on joku 150te pienellä vaivannäöllä, pankki lupasi kyllä jo 200te vakuusarvoa kunhan lunastan vain sen tontin potentiaalin, siihen tarvitaan purkufirmaa ja insinööritoimistoa ja kaupungintalon kanssa kädenvääntöä vitusti.
 

Latest posts

Suositut

Back
Ylös Bottom