Asuntolaina

[samimie]

Jonlokke maksasitte 20v maksuajalla tollasta 150t lainaa about 700€ kuukaudessa.

Pitäis itse muuttaa porukoiden nurkista pois ja mietin jos heti oman asunnon. Tulot about 2000€ puhtaana kuukausi ja välillä liitonrahoilla. Uskaltaiskohan sitä ottaa ainakin 100t€. Mitä kämppiä katsellut niin vanhoja saisi tolla 100t ja uudet 130t luokkaa. Onko muuten kerrostaloissa yhtiövastiketta, suuressa osassa kämpistä 200€/kk luokkaa :0 Miettinyt mikä järki maksaa vuokraa ja heittää rahat kankkulan kaivoon kun voi sijoittaa omaan asuntoon. Kuitenkaan perus työläinen taida edes miljoonaa tienata elinaikanaan. Mitä pankissa käytiin niin 100t kuulemma voisi irrota. Mitä kannattaa huomioon ottaa? Niin ottaako sitä kiinteäkorko vai? Eikö kiinteä kuitenkin ole parempi vai missä tilanteissa se elää ja voiko se sinne 6% pompata? Pop pankki lupaili kiinteällä 2.25-2.5% olisikihan ollut. Itse danskessa joten neuvottelu varaa on ja muutenkin suosisin suomalaista. Tuttu maksaa välillä kuulemma pelkkää korkoa jos ei töitä ole

 

[func]

Ja jotkut puhuu että lainaa ei enää irtois yhtä helpolla... heh heh!

 

[Mike]

Ai että sitä on tyytyväinen kun passasi korkokaton aikanaan. Korot aivan naurettavat ja lainassa 0.3 marginaali. Ja kämpän hinta noussut ihan helvetisti tänä aikana.

 

[samimie]

Meilä ei oikein hiffaa tätä korko ja marginaali prosentti hommaa oikein. Miten voitokkain tehdä ja minkä mukaan korot elää? Paljonko keskimääräinen korko on? Pankit tekee vitunmoiset rahat lainakoroilla.

 

[Jorma Bulkkinen]

Meilä ei oikein hiffaa tätä korko ja marginaali prosentti hommaa oikein. Miten voitokkain tehdä ja minkä mukaan korot elää? Paljonko keskimääräinen korko on?

Yleisin korko taitaa nykyään olla 12kk Euribor+marginaali. Muutamia vuosia sitten pankit kilpaili asiakkaistaan marginaaleilla. Silloin saattoi saada lainankoosta riippuen jopa lähelle 0marginaalilla, nykyään kaikilla pankeilla marginaalit liikkuu siellä 1,5 prossan tietämillä. Siihen vielä lisäksi tulee se yleensä joku Euribor, tai kiinteä korko, jota ei tällä korkotasolla kannata valita. Viimeiset kymmenen vuotta pankit on yrittäny vedättää nuoria lainanottajia koronnousulla, ja koittanu saada myytyä asiakkaalle kalliimpaa lainaa.

 

[Timba79]

Meilä ei oikein hiffaa tätä korko ja marginaali prosentti hommaa oikein. Miten voitokkain tehdä ja minkä mukaan korot elää? Paljonko keskimääräinen korko on? Pankit tekee vitunmoiset rahat lainakoroilla.

Pankki ei saa sitä lainakorkoa vaan sen marginaalin. Taasen pankki voi saada lisävoittoja jos se onnistuu lainaamaan halvemmalla korolla rahaa mitä itse myöntää, siis marginaalin lisäksi. Silloin kun korot on lähellä nollaa, niin tätä pelivaraa ei oikein ole ja siksi pankit on tällä hätkellä todella nihkeitä antamaan lyhyitä korkoja, ne ei enää itsekään saa rahaa halvemmalla mistään.

Markkinaheilunta yleisesti ja miljoona muuta asiaa vaikuttaa siihen missä tuo markkinakorko liikkuu, siis ne euriborit.

 

[skuuppi]

Joku ihme läppäkirjotus oli kauppalehdessä (netissä) asuntolainojen tasosta. Tais olla Nordean tilaama kirjotus kun kuulemma ainoastaan Nordeasta sai 3 kk euriboriin sidottua lainaa joten heiltä sai pienimmällä kokonaiskorolla tällä hetkellä. Just ite kävin nää pankit läpi ja kaikista kyllä sai 3 kk euriboriin sidottua lainaa.

 

[Mupa]

Joku ihme läppäkirjotus oli kauppalehdessä (netissä) asuntolainojen tasosta. Tais olla Nordean tilaama kirjotus kun kuulemma ainoastaan Nordeasta sai 3 kk euriboriin sidottua lainaa joten heiltä sai pienimmällä kokonaiskorolla tällä hetkellä. Just ite kävin nää pankit läpi ja kaikista kyllä sai 3 kk euriboriin sidottua lainaa.

Nordeassa kysyin saako 3kk euriborilla, olisi saanut mutta se nostaisi kuulemma marginaalia sen verran ettei kannata :-D
Otettiin sitten Osuuspankista 1,1% marginaalilla laina, eli 12kk euriborilla yhteensä 1,44%. Olisi saanut vielä 1,0% marginaalilla jos olisi tehnyt jonkun säästösopimuksen.
Nordea tarjosi 1,35% marginaalia ja muutenkin kalliimmat sekä huonommat ehdot.

PS. Ensimmäistä lainaa harkitsevat: ei kannata ottaa sitä 10% käsirahaa hirveän kirjaimellisesti jos muuten on mahdollisuus saada vakuuksia. Mekin saatiin laina alle 5% käsirahalla, mieluummin pidän nekin rahat jossain muualla (pahan päivän varalle) kuin pienentäisin asuntolainaa pari prosenttia enemmän.

 

[Kas-vain]

Pankki ei saa sitä lainakorkoa vaan sen marginaalin. Taasen pankki voi saada lisävoittoja jos se onnistuu lainaamaan halvemmalla korolla rahaa mitä itse myöntää, siis marginaalin lisäksi. Silloin kun korot on lähellä nollaa, niin tätä pelivaraa ei oikein ole ja siksi pankit on tällä hätkellä todella nihkeitä antamaan lyhyitä korkoja, ne ei enää itsekään saa rahaa halvemmalla mistään.

Markkinaheilunta yleisesti ja miljoona muuta asiaa vaikuttaa siihen missä tuo markkinakorko liikkuu, siis ne euriborit.

Sitten kun mennään astetta korkeammalle asiassa niin itseasiassa se pankki ei lainaa rahaa jota sillä on talletuksina ja josta maksaa jotain korkoa jollekin vaan lainanannon yhteydessä luo n. 90% siitä rahasta jota lainaa. Esim lainatakseen 100k pankilla pitää olla itsellään 10k ja loput sitten keskuspankin kautta noin kärjistettynä. Mutta tämä on sitä korkeamman tason matematiikkaa jota hyvin harva ymmärtää.

 

[Mikki77]

Jaahas. Ensiasuntoa katseltu kohta kahden vuoden ajan, mutta ei tunnu löytyvän :D Joka toisessa uutisessa lukee, että asuntojen hinnat tulevat vielä romahtamaan niin ihmekö tuo jos Perus-Pertit (eli minä) eivät uskaltaudu ostoksille.

Omat nettotulot noin 2100e ja vaimolla noin 1600e kun tekee osa-aikaista duunia eli noin 3700e tällä hetkellä jää "lapaan". Toinen muksu tulossa tammikuussa, joten tällöin paremman puoliskon tulot tipahtavan hieman hetkellisesti. Nyt tästä menee vuokraan noin 700 euroa.

Tässä juttu vuodelta 2008. Tuomiopäivän ennustajia on aina, mutta tulevaisuuden ennustaminen on tunnetusti hankalaa.
Asuntohintojen romahdusta odotettiin turhaan | Kuningaskuluttaja | yle.fi

Vanha viisaus kai sanoo, että heikommin tienaavan nettotulot voi tunkea asumiseen. 1200 lyhennys + 300 vastike + sähkö netti etc = 1600. Kun ikää vasta 25v lienette vastavalmistuneita ja tuloissa vielä nousupotentiaalia. 1.2% korolla ja 1200 lyhennyksellä saatte lainaa 255 000 ja takaisinmaksuaika 20v. Ja vaikka korko nousisi pari pinnaa 3.2 prosenttii nousee lyhennys vain 1440 euroon.

Itse ostin ekan asunnon aika tarkkaan 12 vuotta sitten ja ikää taisi olla juurikin tuo 25. Hinnat pyöri tuolloin vielä osin markoissa ja hinta oli käsittämättömästi yli miljoona markkaa. Muistan että hirvitti.

 

[Andy]

Itsehän ajattelen edelleen kaiken markkoina. Paljon mukavampi on asua reilusti yli kahden miltsin talossa kuin kolmenjapuolensadantonnin.

 

[Hansen]

Tuli aikanaan otettua Genworthilta lainaturva, joka siis maksettiin kokonaisuudessaan lainanoton yhteydessä, lainarahalla. Nyt jos turvan irtisanoo, on palautuva summa kolmisen tonnia.

Onko kokemuksia, alkaako pankki pokkuroimaan korkojutuilla tai vaativatko ko. summan käyttämistä lainan lyhentämiseen? OP:sta laina.

 

[Ronne]

Tuli aikanaan otettua Genworthilta lainaturva, joka siis maksettiin kokonaisuudessaan lainanoton yhteydessä, lainarahalla. Nyt jos turvan irtisanoo, on palautuva summa kolmisen tonnia.

Onko kokemuksia, alkaako pankki pokkuroimaan korkojutuilla tai vaativatko ko. summan käyttämistä lainan lyhentämiseen? OP:sta laina.

Juuri oli yhden tutun kanssa juttua, joka oli "pakotettu" ottamaan vastaavanlainen turva lainalleen. Otti kuluttaja-asiamieheen yhteyttä ja valmisteli asian niin, että heti lainanoton jälkeen irtisanoi tuon. Taisi olla lähemmäs 8000 euroa tuo summa ja laina ei ollut edes mikään jättimäinen. Pankkia en muista, mutta olivat pankissa tuota lainan lyhentämistä ehdotelleet ja venkoilleet vastaan, mutta saivat siis peruttua ihan ilman mitään lisäkuluja yms.

 

[Timba79]

Sitten kun mennään astetta korkeammalle asiassa niin itseasiassa se pankki ei lainaa rahaa jota sillä on talletuksina ja josta maksaa jotain korkoa jollekin vaan lainanannon yhteydessä luo n. 90% siitä rahasta jota lainaa. Esim lainatakseen 100k pankilla pitää olla itsellään 10k ja loput sitten keskuspankin kautta noin kärjistettynä. Mutta tämä on sitä korkeamman tason matematiikkaa jota hyvin harva ymmärtää.

Joo, jotain tuollaista. Eipä ole ollut mielenkiintoa siihen koskaan se syvällisemmin paneutua.

 

[vilho_kanuuna]

1viikon euribor olisi jo miinuksella. Koskahan kuukauden euribor menee miinukselle? Haluaisin niin soitella pankkineuvojalle ja kysellä miksei marginaali ole laskenut

 

[mrNICEGUY]

Nordeassa, Hypoteekissä ja OP:sa käyty neuvottelemassa aso-lainasta. Nordea ainoa jolta mahdollisuus 3kk euriboriin, Hypo 12kk euribor ja OP 6kk euriborilla.

Nordea tarjosi myös 2% korkokattoa 5vuotta hintaan 306e. Hypolla ei ollut tarjota mitään korkosuojia, koska ei kuulemma ole järkeä noin pienelle lainalle (30.000e). OP taas yritti tyrkyttää tapaturmavakuutuksista työkyvyttömyysvakuutuksiin ja lainan summaan olisi tullut varmaan 30% lisää hintaa.

Pitää käydä huomenna juttelemassa OP:sa paljonko saadaan marginaaleja alaspäin jos keskitetään kaikki vakuutukset sinne. Hypossa puhuivat myös että voivat tarkistaa alaspäin vielä.

 

[tela]

Mikä idea tossa aso-kämpässä on? Maksat kolkyttonnia että pääset maksamaan vuokran suuruista vastiketta??

 

[mrNICEGUY]

Mikä idea tossa aso-kämpässä on? Maksat kolkyttonnia että pääset maksamaan vuokran suuruista vastiketta??

Riippuu ihan asokämpästä ja sen sijainnista. Jotku noista on ihan järkyttävän hintasia. Uusi vasta valmistumassa oleva kämppä 750e vastikkeella 3h+k+s. Hetki sitten asuttiin Espoon kaupungin 3h+k mistä maksettiin 860e/kk vuokraa. Tosin se oli rivari takapihalla ja 10m2 enemmän pinta-alaa. Asunnon kunto taas menetteli, eikä saunaakaan ollut.

 

[mrNICEGUY]

Ja aso-kämpästä pois muuttaessa saa lisäksi rakennuskustannusindexin, mikä harvemmin laskee:

 

[Sam79]

Mikä idea tossa aso-kämpässä on? Maksat kolkyttonnia että pääset maksamaan vuokran suuruista vastiketta??

Naapureina ilmeisesti ei näissä ole häiriköiviä narkkareita.