Asuntolaina

[Mika1979]

Pointti on siinä, että vaikka se yleinen marginaalitaso sinunkin pankissasi olisi 1%, niin ei se pankki juuri sitä sinun lainasi marginaalia automaattisesti muuta. Tästä pitää neuvotella erikseen (ei tosin pitäisi olla mitään ongelmaa). Ja jos neuvottelu ei tuota haluttua tulosta (pankki ei suostu laskemaan sitä sinun lainasi marginaalia) niin sitten pankki vaihtoon.

Joo tarkoitinkin tossa lainaamassasi pätkässä pankin yleistä marginaalia. En oman lainani.


edit. Ja

En vaan tiennyt että se marginaalin laskeminen on noinkin "automaattista" jo olemassa oleviin lainoihin

Oiskohan tää tässä.. Oliko kellään tuoretta tietoa niistä pitkistä kiinteistä koroista..?

edit.

Eikun olihan täällä jotain..

1-2% näyttäisi olevan swap rate nykyisellään.
Interest Rate Swaps - Interest Rate, LIBOR Rates, Base Rates, Euribor Rates, Gilt Rates, Historic Rates and Trends

 

[Timba79]

Pankit kun käyttävät tuota marginaaliaan myös ihan vaan varainhankintaan (asiakasriskin lisäksi) niin äkkiseltään vaikea kuvitella, että miksi ne sitä merkittävästi laskisivat. Joku paremmin alaa tunteva osannee ennustaa tarkemmin.
Omallakin kohdalla toivon, että saisi neuvoteltua vuoden-parin sisällä pienen marginaalin, kun harkinnassa on mahdollisesti pitkä kiinteä korko niin vituttas ottaa sellaseen 2 marginaali.. Toki se vituttaa muutenkin.

Kyllä ne marginaalikilpailun aloittaa sitten kun korot nousee ja lainan nostajien lainahalut laskee riittävästi. Sitten on hyvä vähän kilpailla ja yrittää saada lisää laina-asiakkaita. Nyt kun korot on melkein nollassa niin lainanottajia on muutenkin, ei tartte kilpailla.

+ sitten se että itse korosta ei paljon katetta jää eli se on nyt revittävä marginaaleista. Korkeampien korkojen aikaa voi taas tehdä peliliikkeitä marginaalin kanssa.

 

[SirMax]

Jostain lehdestä muistan vähän aikaa sitten lukeneeni että lainamäärät mitä pankit on antanut ni on pienentynyt kokoajan, siinä oli miljardilukuja. Joka kvartaali on pienentynyt nyt vuoden aikana.

 

[Janne22]

Olen ite siirtynyt nyt odottavalle kannalle. Tuntuu vähän siltä että kämppien hinnat putoaa ku lehmän häntä. Vantaalla olleet samat kolmiot jo kuukausikaupalla myynnissä ja jo ihan kivoja pudotuksia tullut hinnoissa.

 

[Timba79]

Jostain lehdestä muistan vähän aikaa sitten lukeneeni että lainamäärät mitä pankit on antanut ni on pienentynyt kokoajan, siinä oli miljardilukuja. Joka kvartaali on pienentynyt nyt vuoden aikana.

Tää on kyllä vaan hyvä kun kattoo miten velkaisia Suomalaiset ovat.

 

[ilkka_83_]

Minäkin asuntojen hinnan pudotuksen huomannut, Oulussa ainakin samat kämpät myynnissä pitkää ja hinnat tulleet alaspäin. Hyvä niin.

 

[tomps123]

Muistankos väärin vai oliko tässä ketjussa jotain graafia kiinteistöjen hinnoista, että laskevat joka vuosi joulua kohden..? Saattoi olla myös tuo sijoitusketjukin...

edit. lisätty a-kirjain

 

[Vensku123]

Kannattaa mennä sinne pankin tiskille valmistautuneena neuvotteluun. Olen kuullut pankkitoimihenkilöltä suoraan, että on ollut sellaisia asiakkaita, jotka eivät tiedä nettotulojaan (eivät tunne termiä, eivätkä tiedä summaa). No tulot voidaan tarkistaa tiliotteelta, mutta ei anna kauhean hyvää kuvaa suunnitelmallisuudesta.
Tai jos pankkineiti alkaa luettelemaaan, että teillä menee 100 euroa vaatteisiin ja 200 euroa vakuutuksiin kuukaudessa, niin voi sanoa että ei meillä mene, jos on asiat selvittänyt etukäteen.

Kyllä siellä tiskillä moni asia vaikuttaa lainan saantiin, mutta totta on sekin, että alimman tason työntekijät on sidottu tiettyihin raameihin. Se että 3600 nettotuloilla ei pystyisi hoitamaan 800 euron asumiskuluja ei kyllä taida olla minkään kaavan mukaisia, asumiskulut voivat olla noin kolmasosa nettotuloista.

Sen verran päivitystä serkun ja vaimonsa tilanteeseen olivat saaneet lainalupauksen käytyään uudestaan lainaneuvojan juttusilla lakki kourassa.. Kuulemma saamarin nihkeetä oli toiminta ja kummasteli just tota kun on monen vuoden ajalta kulutus selvilla ja esittää dokumentit kaikesta, niin silti lainaneuvoja merkkaili hakemukseen just noita muita kuluja mielivaltaisesti ja laskeskeli koneella pärjääkö noi nyt varmasti jos korot nousee ymym..

Hauska juttu kun 2008 lainaneuvotteluissa multa kysyttiin haluunko samaan syssyyn uudistaa autonkin :face: Olisin käytännössä saanut niin ison lainan että varmasti olisin ollut kusessa maksujen kanssa. Ja lainasumman maksimikin oli sitä luokkaa että olisin voinut ostaa 150m2 okt:n yksin. tämä oli Aktia pankissa..

2010 otin uuden asuntolainan ja silloinkin oli meinki tosi letkeetä ei tarvinnut paljon jännitellä saako lainaa vai ei ja taas oli lainasumman maximi ihan järjetön.

 

[SirMax]

Pankit varautuu johonkin, ne ei voi sanoa sitä ääneen, ei ole yhtä tyhmiä ku Elop ja "palava lautta". Tein muuten eilen yksiöstä huumori tarjouksen, 25% hinnasta pois, ei mennyt läpi. Kokeilen puolen vuoden päästä uudestaan.

 

[Andy]

2007 alussa hain lainaa 185te. Homma ok. Parin tunnin päästä pankkitäti soitti perään, että hän vähän laskeskeli ja voitaisi ottaa 50te enemmänkin lainaa. Minä siinä kummastelin, että ceissihän käytiin jo läpi: lainarahoitus on 100% asunnon hinnasta ja kohde on rakenteilla oleva uudisrakennus, eli ei ole remonttirahallekaan tarvetta. Olin määräaikaisella työsopimuksella tuolloin. Leväperäiseksi lainoittamiseksi ajattelin jo silloin.

 

[suppo]

Löytyykö kokemusta/ näkemystä kuinka osakeomistukset toimivat asuntolainan vakuutena ja kuinka ne mahdollisesti arvotetaan?

Yksinkertaisetettuna esimerkkinä päivän kurssilla 30 000 eur osakepotti (kympillä fortumia, kympillä elisaa ja kympillä huhtamäkeä). Minkälainen vakuusarvo mahtaisi olla?

 

[func]

Nordealla 50% markkinahinnasta. Tuskin muillakaan paljoa enempää, ellei tapauskohtaisesti arvioida.

 

[aaronp]

Pankista täysin riippuen, 40-50% muun kuin sijoituslainan vakuudeksi. Huhtamäki voi olla allekkin 40% tai jopa vakuudeksi kelpaamaton.

 

[aaronp]

Jostain lehdestä muistan vähän aikaa sitten lukeneeni että lainamäärät mitä pankit on antanut ni on pienentynyt kokoajan, siinä oli miljardilukuja. Joka kvartaali on pienentynyt nyt vuoden aikana.

Pankkien luotonanto kotitalouksille on itseasiassa kasvanut ainakin 2009 vuodesta saakka.

http://www.finanssivalvonta.fi/fi/T...t/Luotonanto_sektoreittain/Pages/Default.aspx

 

[Mike]

Olen ite siirtynyt nyt odottavalle kannalle. Tuntuu vähän siltä että kämppien hinnat putoaa ku lehmän häntä. Vantaalla olleet samat kolmiot jo kuukausikaupalla myynnissä ja jo ihan kivoja pudotuksia tullut hinnoissa.

Toi on hyvä periaate kaikkeen. Sit 90-vuotiaana istuu edelleen rahojensa päällä, eikä ole ostanut yhtään mitään ikinä, koska aina voi hinnat pudota.

 

[D.Yates]

No juuri tällä hekellä se tippumisen todennäköisyys on sitä luokkaa että kannattaa vähän pistääkin jäitä hattuun. Tai siis ei edes todennäköisyys vaan hinnat alkaa olla laskussa.

Tosin oon tainnut sanoa samaa viimeiset 4 vuotta :D

 

[func]

Op on kyllä sellanen pankki että pitää olla asiakas vauvasta asti ja 50 000 sijoituksia siellä että saa laina-asioissa muuta palvelua kuin jonkun työharjoittelijan koneelta printatun tarjouksen.

 

[SirMax]

Ja jos on vielä enemmän kuin 50te ni saa superpalvelua. Itse menin perjantaina ennen neljää suoraan salilta hikisenä yksityispuolelle ja suoraan johtajan toimistoon koputtelee ja kysyy lainaa, laittoi tiedot koneelle ja sanoi että otetaan yhteyttä. Maanantai aamuna vähän yli kymmenen soitettiin suoraan.

 

[Niskamies]

Omistan 50 m2 kaksion Espoosta, johon ensiasunnon ostajana otin ASP-lainan vuonna 2012. Korko siis tällä hetkellä 0,75+3kk euribor, ja pätkää jäljellä 150k.

Lähivuosina olisi edessä muutto isompaan asuntoon, ja visionani on että jättäisin nykyisen asunnon vuokralle. ASP-lainallahan ei saa asuntoa vuokrata kuin tilapäisesti, niin mitkä ovat vaihtoehtoni tässä tilanteessa? Voisiko nykyisen lainani siirtää seuraavaan asuntooni, ja ottaa uuden lainan nykyiseen? Vakuutena seuraavaan asuntoon voin varmaankin käyttää nykyisen asunnon maksettua osuutta, ja lisäksi sen vakuusarvohan voi nousta, mikäli arvioitan sen uudelleen. Hyväksyvätkö pankit tässä tapauksessa minkä tahansa välittäjän arvion, vai pitääkö olla joku pankin valtuuttama tjsp. välittäjä?

Kuvittelen että nykyinen asuntoni olisi hyvä sijoitusasunto. Myyntihinta nyt arviolta 160k, asunto on putki- ja julkisivurempattu ja vastike noin 220e. Ostaessani asunnon oli siinä vuokralainen, ja vuokra oli 920e. Lisäksi alle kilometrin päähän asunnosta valmistuu lähivuosina metroasema.

Mitä mieltä? Kannattaisiko nykyinen asunto pitää, ja ottaa siihen vuokralainen, ja miten saisin pidettyä nykyiset, varsin hyvät lainaehdot?

 

[Kas-vain]

Omistan 50 m2 kaksion Espoosta, johon ensiasunnon ostajana otin ASP-lainan vuonna 2012. Korko siis tällä hetkellä 0,75+3kk euribor, ja pätkää jäljellä 150k.

Lähivuosina olisi edessä muutto isompaan asuntoon, ja visionani on että jättäisin nykyisen asunnon vuokralle. ASP-lainallahan ei saa asuntoa vuokrata kuin tilapäisesti, niin mitkä ovat vaihtoehtoni tässä tilanteessa? Voisiko nykyisen lainani siirtää seuraavaan asuntooni, ja ottaa uuden lainan nykyiseen? Vakuutena seuraavaan asuntoon voin varmaankin käyttää nykyisen asunnon maksettua osuutta, ja lisäksi sen vakuusarvohan voi nousta, mikäli arvioitan sen uudelleen. Hyväksyvätkö pankit tässä tapauksessa minkä tahansa välittäjän arvion, vai pitääkö olla joku pankin valtuuttama tjsp. välittäjä?

Kuvittelen että nykyinen asuntoni olisi hyvä sijoitusasunto. Myyntihinta nyt arviolta 160k, asunto on putki- ja julkisivurempattu ja vastike noin 220e. Ostaessani asunnon oli siinä vuokralainen, ja vuokra oli 920e. Lisäksi alle kilometrin päähän asunnosta valmistuu lähivuosina metroasema.

Mitä mieltä? Kannattaisiko nykyinen asunto pitää, ja ottaa siihen vuokralainen, ja miten saisin pidettyä nykyiset, varsin hyvät lainaehdot?

En osaa sanoa muuta kuin, että voit toki vuokrata vaikka ikuisuudeksi nykyisen asunnon vaikka siinä olisi ASP-laina. Et vain ole oikeutettu siihen korkotukeen joskus jos siihen olisi tarvetta. Lainaa ei kukaan irtisano vuokrauksen vuoksi.

Toki kannattaa selvittää voitko ja millä ehdoilla siirtää lainan uuteen asuntoon (ja uusi laina vanhaan asuntoon) koska se olisi mahdollisesti kaikista paras vaihtoehto.