Tässä on juuri yksi syy siihen, miksi marginaalit on nousseet ja nousevat edelleenkin. Lähtökohtaisesti laina hinnoiteltiin ennen liian halvaksi, kun uskottiin sen kompensoituvan riittävän monipuolisen asiakkuuden kautta. Nyt laina hinnoitellaan kannattavaksi itsessään riippumatta esimerkiksi siitä, miten hoidat omat säästösi ja sijoituksesi. Suomessa tosin on edelleen euroopan halvimmat asuntolainat, joten marginaaleilla on varaa nousta pitkälti yli 2%:iin ja silti kokonaiskorko on vielä alhainen.
Lähtökohtaisestihan palkkatilin siirto on luoton myönnön edellytys pankeissa, koska sillä halutaan varmistaa lainan hoidon sujuminen. Siirtämällä palkan muualle voi hyvinkin olla, että pankin halukkuus tehdä joustoja lainaan liittyen tai ylipäänsä enää myöntää sinulle uutta lainaa vähenee oleellisesti. Ja asioidensa hoitamisella hyvin (riittävästi säästöjä, maksut hoidetaan ajallaan, jne.) taas on vaikutusta siihen, minkälaisena asiakkaana pankki sinua pitää ja tällä tulee olemaan entistä enemmän vaikutusta myös rahan hintaan. Enemmän riskiä tarkoittaa enemmän hintaa. Voit sitten kysellä sitä lainaa S-pankista. Kannattaa siis harkita kusetusta näissä asioissa sen takia, että säästät muutaman euron kuussa ilmaisessa luottokortissa.
Ja kolmanneksi pankkien palvelumallit muuttuvat todella voimakkaasti, sähköisten- ja mobiilipalveluiden kehitykseen satsataan paljon, jotta monimutkaistenkin pankkiasioiden (lainat, sijoitukset, jne.) hoitaminen kotoa käsin tai liikkeellä ollessa tehdään mahdollisimman helpoksi ja tehokkaaksi asiakkaalle. Toisaalta monen pankin verkkopankin kautta tuotetaan jo tällä hetkellä paljon sijoittajaa kiinnostavaa informaatiota ja vastaavasti oman taloutensa tuloista ja menoista saa hyvää analyysiä automaattisesti tilitapahtumien perusteella. Ja tulevassa hyviä asiakkaita hyvin todennäköisesti myös palkitaan ja palvellaan paremmin kuin ennen, koska hehän ovat juuri niitä asiakkaita, joista pankit haluavat pitää kiinni. Jokainen miettii sitten itse mihin asiakasryhmään haluaa itse kuulua.
