Asuntolaina

[vilho_kanuuna]

Onko muut kyselleet lainatarjouksia sijoitusasuntoon viime aikoina?

Mulle tarjottiin 80000 euron lainaa Aktiasta 2% marginaalilla ja 700€ järjestylypalkkiolla(!!).

Lainaehdot tiukentuneet nyt alkuvuoden aikana kuulemma huomattavasti..

Jos olisi omaan asumiskäyttöön ostettava asunto niin tarjoavat marginaalia 1,5%.

Vielä puoli vuotta sitten tarjottiin Nordeassa 1,2% sijoitusasuntoon. Näin ne tilanteet muuttuu.

Luojan kiitos tuli rakennettua 2008. Vuosikorko olisi nyt otettuna 3000€ enemmän ja se lyhenisi yli 20% vähemmän / kk. Puhumattakaan siitä että tuskin olisi edes saatu yhtä paljoa lainaa.

 

[pakkomielle.com]

Vielä puoli vuotta sitten tarjottiin Nordeassa 1,2% sijoitusasuntoon.

Satutko muistamaan mitä oli järjestelypalkkiot tuolloin? Jotenkin kohtuuttomalta tuntuu tuo(mulle tarjottu) melkein 1% lainasummasta, jota yrittävät nyhtää.

 

[vilho_kanuuna]

Satutko muistamaan mitä oli järjestelypalkkiot tuolloin? Jotenkin kohtuuttomalta tuntuu tuo(mulle tarjottu) melkein 1% lainasummasta, jota yrittävät nyhtää.

Ei päästy niin pitkälle että olisi tarkkoja summia kertoneet. Mulla kun sijoitus olisi edellyttänyt 4 vuoden lyhennysvapaata vanhasta lainasta.

Juttelin juuri sijoittajakaverini kanssa. Hän sanoi että nyt kannattaa sijoittaa pankkeihin, on niillä sen verran hyvin perustoiminnassa katteet kohdallaan

 

[SirMax]

Paljon on muuttunut 7-8 vuodessa noi pankkien systeemit, eritoten viimeiset puoli vuotta tai vuosi ni joka kuukausi muuttui pankissa jutut. Tuntuu ton viimeisen "huumori" reissun jälkeen että ne on paniikissa pankissa tai jotain että itsekään ne ei tiedä mitä tulevaisuus tuo tullessaan ni sen takia ne pelaa "varman" päälle noissa asioissa.

 

[vilho_kanuuna]

Paljon on muuttunut 7-8 vuodessa noi pankkien systeemit, eritoten viimeiset puoli vuotta tai vuosi ni joka kuukausi muuttui pankissa jutut. Tuntuu ton viimeisen "huumori" reissun jälkeen että ne on paniikissa pankissa tai jotain että itsekään ne ei tiedä mitä tulevaisuus tuo tullessaan ni sen takia ne pelaa "varman" päälle noissa asioissa.

Eiköhän ne vaan käytä markkinoiden sekavaa tilannetta hyväkseen. Tuskin ne pankin analyytikot ihan ensimmäisenä rupeaa panikoimaan, ahneita opportunisteja ne on.

 

[Kas-vain]

2007 2% marginaali olisi ollut lähinnä sketsi jollekin työttömälle joka hakee autolainaa/vakuudellista kulutusluottoa.

 

[Zarniwoop]

Tammikuussa sain 1,5 % marginaalilla lainaa sijoitusasuntoon. Järjestelypalkkio oli 150 € ja pankki oli Nordea. Suurin muutos aiempaan kohonneen vaatimuksen lisäksi oli vaatimus 15 % omarahoitusosuudesta. Kun lukee noita ylläolevia niin oma marginaali tuntuukin olevan ihan ok, vaikka lainaa nostaessa ottikin päähän.

 

[Samwaiss]

Mitäs nyt eteen? Pankkini lähestyi kirjeellä, tarjottiin asuntolainaan 5 vuoden kiinteetä kokonaishintaan 1.75%. Ei mitään muita kuluja ja sopimuskauden jälkeen pysyy entinen marginaali+viitekorko. Toisihan tuo mielenrauhaa, tosin lainaan menee tällä hetkellä vain neljännes nettotuloista. Kommentteja?

 

[Koljonen]

Mitäs nyt eteen? Pankkini lähestyi kirjeellä, tarjottiin asuntolainaan 5 vuoden kiinteetä kokonaishintaan 1.75%. Ei mitään muita kuluja ja sopimuskauden jälkeen pysyy entinen marginaali+viitekorko. Toisihan tuo mielenrauhaa, tosin lainaan menee tällä hetkellä vain neljännes nettotuloista. Kommentteja?

Kertoo vaan että pankkikaan ei usko euribor-korkojen nousevan merkittävästi lähitulevaisuudessa, maksaisit enemmän korkoja.

 

[vilho_kanuuna]

Mitäs nyt eteen? Pankkini lähestyi kirjeellä, tarjottiin asuntolainaan 5 vuoden kiinteetä kokonaishintaan 1.75%. Ei mitään muita kuluja ja sopimuskauden jälkeen pysyy entinen marginaali+viitekorko. Toisihan tuo mielenrauhaa, tosin lainaan menee tällä hetkellä vain neljännes nettotuloista. Kommentteja?

Eli onko tossa 1.75% sekä viitekorko että marginaali? Jos on, niin korkeat marginaalit huomioon ottaen ei jää paljon viitekorolle, varsinkin jos lupaavat tuon viitekoron kiinteänä. Niin kuin Koljonen tossa maalailikin, niin vaikuttaisi siltä että pankit ei usko korkojen nousevan lähimpään pariin vuoteen. Vai voisiko olla että epäilevät marginaalien laskevan ja näin saavat sut sidottua korkeeseen marginaaliin viideksi vuodeksi?

Perhana. Pitäisikö tosiaan yrittää puhua pankilta 3-4 vuoden lyhennysvapaa asuntolainasta ja ostaa appivanhemmille se kämppä, jos kerran korkojen noususta ei ole pelkoa?

 

[rasvis]

Mitäs nyt eteen? Pankkini lähestyi kirjeellä, tarjottiin asuntolainaan 5 vuoden kiinteetä kokonaishintaan 1.75%. Ei mitään muita kuluja ja sopimuskauden jälkeen pysyy entinen marginaali+viitekorko. Toisihan tuo mielenrauhaa, tosin lainaan menee tällä hetkellä vain neljännes nettotuloista. Kommentteja?

On hyvä tunnustaa tosiasiat:
- Pankki todennäköisesti osaa ennustaa talouden kehitystä paremmin kuin sinä
- Pankki laskee aina voittavansa.

Eli todennäköisyydet on todennäköisesti sitä vastaan, että tuo sinulle kannattaisi taloudellisesti.

Itse kuitenkin sidoin syksyllä lainani 10v kiinteään koska se on minulle helppo ja stressitön ratkaisu. Tiedän, että todennäköisesti häviän tuossa jonkin verran.

 

[kepademus]

Millaisilla koroilla ja millaista lainaa porukka on saanut tällä hetkellä?

 

[Johq]

Noin kuukausi sitten Danskesta olisi ollut marginaali 1,5 ja 3kk euribor, käsittelymaksu 900e(!). Osuuspankki 1,7 jonka sain puhuttua 1,45 mutta sieltä vain 6kk euribor. Liedon säästöpankin kanssa neuvottelu loppui lyhyeen, koska marginaalit olisivat olleet paljon korkeammat ja mahdollisuus oli vain 12kk euriboriin.
Paras oli Nordea, sain senkin marginaalin neuvoteltua alemmas eli lähti 1,5, sitten 1,45, lopulta 1,35 ja 3kk euribor siis. Käsittelykuluja ei ollut koska olin jo ennestään asiakas. Otin lainan sieltä sitten.

 

[kepademus]

Itse sain OP:sta 1,31% ja 12kk euribor suoraan ja nordeasta muuten saman, mutta 1,4% marginaalilla.

 

[Samwaiss]

Kiitos vastauksista. Tarjous sisälsi siis kaiken, ei mitään marginaaleja päälle. Taitaahan tämä talouden taantuma merkitä sitä, etteivät euriborit ole ihan heti nousuun lähdössä. Olisi tosin kiva olla 5 vuotta "turvassa" koronnousulta, vaikka mitään uhkaa talouteni romahtamisesta ei ole näköpiirissä. Todennäköisesti maksaisin siis turhasta. Mietitään..

 

[Pernod81]

On kyllä marginaalit kohonneet kiitettävästi sitten vuoden 2008 kun oman lainani neuvottelin :wtf: Luojan lykky myös etten maksanut lainaani pois edellisen asunnon myynnin yhteydessä viime heinäkuussa. Nyt kun ostin helmikuussa uuden asunnon niin minulla on edelleen samat lainaehdot ja marginaalit kuin alkuperäistä lainaa neuvotellessa. Tätä kikkailua ei kovin moni edes huomaa kysyä, ja pankit eivät itse sitä tarjoa. Marginaali on siis luokkaa 0,25%, eli nykyiset marginaalit on moninkertaistunu siitä.. Toki täytyy muistaa että sillon kun tuo laina on neuvoteltu niin korot olivat jopa yli 5% jolloin pankit kilpaili marginaaleilla.

Toisaalta huomasi kaupanteon yhteydessä että mitenkään maanlaajuisesti Danske(/Sampo) ei lainoja neuvottele vaan konttorikohtaisesti. Täällä Tampereella ei Danske halua hoitaa tuota lainaa ollenkaan vaan se on edelleen Oulun konttorilla hoidettavana. Sinänsä ei vaikuta mihinkään muuten kuin jos haluan neuvotella lainaan liittyvistä jutuista (lyhennysvapaat kk, ylimääräiset lyhennykset jne jne). Sillon toimii puhelinpalvelu Oulun suuntaan eikä tuossa lähikonttorissa anneta "lähipalvelua"..

 

[vilho_kanuuna]

Kiitos vastauksista. Tarjous sisälsi siis kaiken, ei mitään marginaaleja päälle. Taitaahan tämä talouden taantuma merkitä sitä, etteivät euriborit ole ihan heti nousuun lähdössä. Olisi tosin kiva olla 5 vuotta "turvassa" koronnousulta, vaikka mitään uhkaa talouteni romahtamisesta ei ole näköpiirissä. Todennäköisesti maksaisin siis turhasta. Mietitään..

Niin kuin tossa aikaisemmin kirjoittelin niin tosta sun tarjoutksesta voi päätellä kaksi asiaa. Euriborit ei nouse, mutta marginaalit laskee. Pankki on siis valmis ottamaan pienen riskin euriborin nousujen osalta (todella pienen), mutta sinä otat suuren riskin marginaalien laskujen osalta. Käsittääkseni et voi kilpailuttaa marginaalia jos tohon diiliin suostut.

 

[jaukkari]

Niin kuin tossa aikaisemmin kirjoittelin niin tosta sun tarjoutksesta voi päätellä kaksi asiaa. Euriborit ei nouse, mutta marginaalit laskee. Pankki on siis valmis ottamaan pienen riskin euriborin nousujen osalta (todella pienen), mutta sinä otat suuren riskin marginaalien laskujen osalta. Käsittääkseni et voi kilpailuttaa marginaalia jos tohon diiliin suostut.

Voisitko vilho hieman perustella tota ajatustasi siitä, että marginaalit olisivat laskupaineessa? Tarkoitatko siis, että euriborit ei nouse, mutta marginaalit laskevat?

 

[IsoDino]

Mitkä asiat oikeasti vaikuttaa marginaalitarjoukseen?

Lainan määrä?
Takaisin maksu aika?
Velanmaksukyky(tulot)?
Muita?

Itsellä kilpailutus menossa. Lainan määrä "iso". Nyt lainat nordeassa. Kilpailutuksessa lisäksi aktia, säästöpankki, Osuuspankki ja handelsbanken. Vkon päästä kilpailutus käyty läpi. Saas nähdä missä marginaalit, kokonaiskorko...

 

[Pandakarhu]

Mitkä asiat oikeasti vaikuttaa marginaalitarjoukseen?

Lainan määrä?
Takaisin maksu aika?
Velanmaksukyky(tulot)?
Muita?

Asiakkaan tärkeys pankille eli ns. muut palvelut joita käytät ja kuinka paljon ne tuottavat. Jos selkeästi ilmoitat lähteväsi kilpailuttamaan ja pankilla on mahdollisuus menettää iso ja tuottoisa asiakas niin kyllä se vähän enemmän mietityttää kuin jos kädestä suuhun tyylillä elävä sankari lähtee kilpailuttamaan.