Asuntolaina
- Keskustelun aloittaja luumu
- Aloitettu
- Liittynyt
- 27.2.2004
- Viestejä
- 4 653
Musta pitäisi aloittaa kartellitutkimukset näille pankkien lainamarginaaleille. Miten voi olla, että vuoden-parin sisällä marginaalien nostopaine on noussut 100-x00%?! Tosin tämä kertoo hyvin perus asunnon ostajan sopuliluonteen. Marginaalilla ei ole väliä kunhan laina saadaan. 2008 kaikki olivat sitä kieltä, että mikäli marginaali on yli 0.5% niin lainaa ei oteta. Nyt iloisesti tyydytään 1.5+ marginaaleihin. Tilanne on vähän kuin viinan/polttoaineen kanssa eli aina maristaan hinnasta, mutta silti ostetaan aivan samaan tapaan kuin ennenkin oli hinta mikä tahansa.
- Liittynyt
- 19.10.2004
- Viestejä
- 13 171
- Ikä
- 37
Hankala sitä lainaa on pienemmällä marginaalilla saada, jos kaikilla pankeilla on samaa luokkaa. Kilpailuttamalla pääsee varmaan alemmas, mutta kuinka alas ja etenkin millä vaivalla? Perjantaina käyn vanhassa kotipankissani (kuoleva alle 3k asukkaan kunta), saapi nähdä kuinka innokkaasti haluavat pitää vielä minut asiakkaanaan.
- Liittynyt
- 11.1.2010
- Viestejä
- 2 451
Tuollainen ilmiö jo meidän naapurissa;)
http://www.talouselama.fi/uutiset/t...yttamassa+uudenlaiset+vippimarkkinat/a2154884
- Liittynyt
- 19.1.2010
- Viestejä
- 1 375
Elikkäs oon 19 ja tulot on 2500-3500/kk. Aattelin nyt lähtee porukoitten nurkista pois ja ostaa oman kämpän. Aspilla on rahhoo 5,5 tonnia ja kämpäks aattelin kaksioo budjetilla 60k. Mitäs kaikkee tästä ny pitäs tietää asunto lainasta? Korot on vissii nyt alhaalla, eli kait aika hyvä aika ottaa lainaa? Laina ajaks vissii 15v ja maksaa heti kaikella rahalla pois mitä vaa pystyy? Onhan tää tietyllä tapaa riski näin pentuna, mut uskoisin hoitavani homman! 
Jos joku vittis vähän valottaa näitä juttuja, en ite ymmärrä mistää mitää. Euriborit on täyttä hepreaa..
Jos joku vittis vähän valottaa näitä juttuja, en ite ymmärrä mistää mitää. Euriborit on täyttä hepreaa..
- Liittynyt
- 5.6.2003
- Viestejä
- 29 708
- Ikä
- 45
Elikkäs oon 19 ja tulot on 2500-3500/kk. Aattelin nyt lähtee porukoitten nurkista pois ja ostaa oman kämpän. Aspilla on rahhoo 5,5 tonnia ja kämpäks aattelin kaksioo budjetilla 60k. Mitäs kaikkee tästä ny pitäs tietää asunto lainasta? Korot on vissii nyt alhaalla, eli kait aika hyvä aika ottaa lainaa? Laina ajaks vissii 15v ja maksaa heti kaikella rahalla pois mitä vaa pystyy? Onhan tää tietyllä tapaa riski näin pentuna, mut uskoisin hoitavani homman!
Lainassa on marginaali ja viitekorko. Marginaalit hipoo nyt jo 1,5% tasoja. Alle ykkösen ei taida saada enää mistään. Euribori taas on viitekorko mihin laina usein sidotaan ja se heiluu markkinoiden tahtiin. Jos otat vaikka 3 kk euriborin niin se koron taso tarkistetaan aina kolmen kk:n välein markkinoiden ailahtelujen mukaan sen päivän tilanteeseen johon tarkistus osuu. 12 kk korko vastaavasti 12 kk välein. Jos et ota kiinteää pidempää korkoa, niin ota lyhin euribori mitä pankista suostuvat antamaan. Se on pitkässä juoksussa ollut keskimäärin halvempi kuin 12 kk korko ja mikään ei siihen viittaa miksi ei olisi näin jatkossakin. Sanon siis keskimäärin, koska lyhyt korko voi heilahtaa markkinahäiriön takia rajustikin.
Älä ota mitään korkokattoja saati korkolattioita. Ne on pankin rahastustuotteita, ylikalliita ja huonoja vakuutuksia. Lainaturvaakaan ei kannata ihan suinpäin ottaa, ei ainakaan työttömyyden varalle koska se on riistokallis. Työttömyyden varalle paras vakuutus on työttömyyskassan jäsenyys. En voi suositella kyllä mitään lainaturvaa, en varsinkaan mitään kuoleman varalle juttuja jos elät yksinäsi. Mitä hittoa sillä on väliä jos potkasee tyhjää eikä perillisiä ole, (tarkoitan tällä puolisoa ja lapsia) että mitä sille lainalle ja kämpälle käy?
Kysy mitä vaan mieleen tulee.
- Liittynyt
- 19.2.2004
- Viestejä
- 910
Elikkäs oon 19 ja tulot on 2500-3500/kk. Aattelin nyt lähtee porukoitten nurkista pois ja ostaa oman kämpän. Aspilla on rahhoo 5,5 tonnia ja kämpäks aattelin kaksioo budjetilla 60k. Mitäs kaikkee tästä ny pitäs tietää asunto lainasta? Korot on vissii nyt alhaalla, eli kait aika hyvä aika ottaa lainaa? Laina ajaks vissii 15v ja maksaa heti kaikella rahalla pois mitä vaa pystyy? Onhan tää tietyllä tapaa riski näin pentuna, mut uskoisin hoitavani homman!
Lompsit pankin juttusille niin he selvittävät sulle kaiken ihan juurta jaksaen.
- Liittynyt
- 13.10.2002
- Viestejä
- 6 099
Onko nyt niin, että näet mahdottomaksi sen, että joku voisi ihan omalla työllään kerätä suhteellisen pieniä summia rahaa tililleen?
- Liittynyt
- 10.1.2003
- Viestejä
- 2 999
Sama. Juuri laskeskelin näitä viimeisimpiä lainaturvia kun piti lainoja kilpailuttaa ja tuntuu että esim. työttömyyden varalle turva maksaa sun lyhennykset max. 2 vuotta. Mutta kokonaiskustannus tuosta turvasta on 1 vuoden lyhennysten verran.
Eli käytännössä maksimissaan turvasta hyötyy 1 vuoden lyhennykset, jos siis täyttää ehdot ja on 2 vuotta työttömänä. Aika turha turva on kyllä. Samoin tein voi pistää itselleen 1 vuoden lyhennysten verran säästöön ja lopputulos on sama. Paitsi tietty sillä erotuksella että se raha on sun omassa käytössä ihan milloin vaan ja ihan mihin budjetinpaikkaukseen nyt satut tarvitsemaan.
Jos on työttömänä 1 vuoden tai alle, niin työttömyyden varalle lainaturva maksaa enemmän kuin siitä hyötyy.
No selvittää ja selvittää. Pankin tiskillä yritetään myydä asiakkaalle maksimaalinen määrä pankin tuotteita. Ei siellä asiakkaan parasta ajatella. Kyllä se pitää jokaisen itse selvitellä etukäteen mitä haluaa ja varsinkin mitä tuotteita ei halua. Ja marginaalista kannattaa kinata & kilpailuttaa aina. Ensimmäinen tarjous pankin puolelta on aina yläkanttiin.
OP tuntuu antavan tällä hetkellä parhaat marginaalit. Kannattaa aloittaa tarjousten pyytäminen tuolta ja sitten ihan reilusti toisesta pankista tarjousta pyytäessä mainita että olet saanut OP:sta tarjouksen X, pystyykö pankki Y pistämään tästä paremmaksi.
- Liittynyt
- 11.7.2011
- Viestejä
- 1 869
Työttömyyden varalle lainaturva on kyllä ihan paska.
Mulla tuo oli porukoiden takaamalle osuudelle aikanaan jokusen vuoden, ja ihan suoraa silmään kusemistahan se oli.
Yhessä entisessä duunissa lomautettiin koko talon väki kolmeksi kuukaudeksi. Mun osastolla se tarkoitti kahta viikkoa töitä, kahta viikkoa lomautusta vuoronperään puolen vuoden ajan. Otinpa pankkiin silloin yhteyttä että mitäs nyt, sanoivat että ähäskutti, ei mitään, sun pitää olla 30vrk putkeen työttömänä tai lomautettuna niin jotain voit saada. (Onneksi sain muita töitä viiden lomautusviikon jälkeen..)
Toi on täynnä porsaanreikiä pankin hyväksi muutenkin.
Mulla tuo oli porukoiden takaamalle osuudelle aikanaan jokusen vuoden, ja ihan suoraa silmään kusemistahan se oli.
Yhessä entisessä duunissa lomautettiin koko talon väki kolmeksi kuukaudeksi. Mun osastolla se tarkoitti kahta viikkoa töitä, kahta viikkoa lomautusta vuoronperään puolen vuoden ajan. Otinpa pankkiin silloin yhteyttä että mitäs nyt, sanoivat että ähäskutti, ei mitään, sun pitää olla 30vrk putkeen työttömänä tai lomautettuna niin jotain voit saada. (Onneksi sain muita töitä viiden lomautusviikon jälkeen..)
Toi on täynnä porsaanreikiä pankin hyväksi muutenkin.
- Liittynyt
- 10.1.2003
- Viestejä
- 2 999
Eeei nyt sentään ole ehtona että pitää olla minimissään 2 vuotta työttömänä, vaan tarkoitin että korvaavat lyhennykset max 2 vuoden ajalta.
Mutta lainaturvan muodossa maksat 1 vuoden lyhennykset tavallaan sisään joka tapauksessa, vaikka et olisi työttömänä päivääkään.
Parempi mielestäni kun itse pistää etukäteen hätävarasumman talteen, tai jos tämä ei onnistu sitten ottaa lyhennysvapaata työttömyysajalta.
Mutta lainaturvan muodossa maksat 1 vuoden lyhennykset tavallaan sisään joka tapauksessa, vaikka et olisi työttömänä päivääkään.
Parempi mielestäni kun itse pistää etukäteen hätävarasumman talteen, tai jos tämä ei onnistu sitten ottaa lyhennysvapaata työttömyysajalta.
- Liittynyt
- 5.6.2003
- Viestejä
- 29 708
- Ikä
- 45
Just näin. Ja jos tuossa tuolla Foresunilla oli kuitenkin tarkotus maksaa lainaa ylimääräisiäkin eriä niin jättää nämä ylimääräiset erät aluksi maksamatta ja ottaa vaikka aluksi pidemmän laina-ajan ja ajaa puskuriin itselle vaikka jopa vuoden lyhennykset. Pistää ne vaikkapa määräaikaistaletukseen jos ei viitti tutustua esim. lyhyen koron rahastoihin.
Sitten sen jälkeen tiukentaa maksuohjelmaa miten tiukaksi haluaa ja maksaa ylimääräistä niin paljon kun hyvältä tuntuu. Mutta tuo oma puskuri antaa turvaa ja jos sitä ei tarvitsekkaan niin voi sitten tehdä vaikka remontin sillä rahalla tai lähteä vaikka ulkomaille tai polttaa vaikka takassa tai mitä vaan ikinä haluaakaan tehdä.
- Liittynyt
- 19.2.2004
- Viestejä
- 910
Sampo pankista lainatarjous 270ke kahdessa osassa: 140ke 5v kiinteä 2,35% ja 130ke 12kk euribor 1,25% marginaalilla. Kovasti pankkivirkailija vakuutteli tuon 12kk euriborin puolesta(vs 3kk), nyt jos/kun korot lähtevät nousuun.
Onko kukaan kysellyt 3, 5 ja 10 vuoden kiinteitä viime aikoina? Tietäis vähän millä tasolla yleisesti mennään.
Onko kukaan kysellyt 3, 5 ja 10 vuoden kiinteitä viime aikoina? Tietäis vähän millä tasolla yleisesti mennään.
- Liittynyt
- 24.2.2005
- Viestejä
- 588
Naapurilla on käsittääkseni hieman yli 200k€ laina hakusessa, aktiasta olivat tarjonneet pari viikkoa sitten 10v 2,8%...muista ehdoista tms. ei mitään hajua.
- Liittynyt
- 12.9.2002
- Viestejä
- 639
Kerrankin itellä ollut tosiaan ajoitus kohdillaan. Asuntolaina maaliskuussa 2008 marginaalilla 0,3%.
- Liittynyt
- 16.10.2007
- Viestejä
- 1 268
Mites tämä asuntolainan verovähennys taas menikään...
Ensi vuonna 80% koroista voidaan ottaa siihen summaan mistä lasketaan ensiasunnon ostajan kohdalla 32% pois. Eli ansiotuloprosentti silloin laskee. Laskeeko se automaattisesti sen verran, että ansiotuloista maksettu vero on yhtä paljon kuin 80% osuudesta laskettu 32%? Ymmärtiköhän tästä kukaan mitään?
Esim. maksan 1500€ vuodessa korkoja. Niistä vähennyskelpoisia on 1200€ ja siitä 32% on 384€. Sen verranko pienennetään ansiotulon veroprosenttia, jotta maksan siis ansiotuloistani 384€ vähemmän veroa? Esim 50k€ tuloillahan veroprosentti laskisi silloin 0,8%.
Mietin sitä, että kun puhutaan, että kannattaisi pitää aina vähän lainaa, että pysyy veroprosentti alhaalla, mutta jos vuodessa heittää hukkaan kuitenkin 1116€ tässä esimerkissä, niin aika vaikea tuollaista summaa on saada mahdollisesti hitaammalla takaisinmaksulla säästetyillä euroilla saada tuottoa. Eli onko kuitenkin niin, että kannattaa maksaa laina nopeasti takaisin, jos ei satu erityisesti tarvitsemaan rahaa johonkin?
Ensi vuonna 80% koroista voidaan ottaa siihen summaan mistä lasketaan ensiasunnon ostajan kohdalla 32% pois. Eli ansiotuloprosentti silloin laskee. Laskeeko se automaattisesti sen verran, että ansiotuloista maksettu vero on yhtä paljon kuin 80% osuudesta laskettu 32%? Ymmärtiköhän tästä kukaan mitään?
Esim. maksan 1500€ vuodessa korkoja. Niistä vähennyskelpoisia on 1200€ ja siitä 32% on 384€. Sen verranko pienennetään ansiotulon veroprosenttia, jotta maksan siis ansiotuloistani 384€ vähemmän veroa? Esim 50k€ tuloillahan veroprosentti laskisi silloin 0,8%.
Mietin sitä, että kun puhutaan, että kannattaisi pitää aina vähän lainaa, että pysyy veroprosentti alhaalla, mutta jos vuodessa heittää hukkaan kuitenkin 1116€ tässä esimerkissä, niin aika vaikea tuollaista summaa on saada mahdollisesti hitaammalla takaisinmaksulla säästetyillä euroilla saada tuottoa. Eli onko kuitenkin niin, että kannattaa maksaa laina nopeasti takaisin, jos ei satu erityisesti tarvitsemaan rahaa johonkin?
- Liittynyt
- 10.1.2003
- Viestejä
- 2 999
Asuntolainan verovähennys ajetaan pikkuhiljaa minimiin/pois, joten tältä kannalta kannattanee mielummin maksaa laina nopeasti pois, eikä varsinkaan kannata laskea mitään sen varaan että verovähennys on olemassa vielä kovinkaan pitkälle tulevaisuuteen.
Tähän kun yhdistetään mahdollinen tuleva omarahoitusminimi % lainoihin niin alkaa olla jo siinä ja siinä päteekö vanha "kannattaa maksaa yhtiölainat pois ja siirtää omille lainoille". Voipi parin vuoden päästä olla tilanne että kannattaa mielummin olla maksimaalinen määrä taloyhtiölainaa/rahoitusvastiketta, jotta myyntitilanteessa on ostajan helpompi käydä kiinni asuntoon (koska hänen tarvitsemansa omarahoitus € on pienempi).
Tähän kun yhdistetään mahdollinen tuleva omarahoitusminimi % lainoihin niin alkaa olla jo siinä ja siinä päteekö vanha "kannattaa maksaa yhtiölainat pois ja siirtää omille lainoille". Voipi parin vuoden päästä olla tilanne että kannattaa mielummin olla maksimaalinen määrä taloyhtiölainaa/rahoitusvastiketta, jotta myyntitilanteessa on ostajan helpompi käydä kiinni asuntoon (koska hänen tarvitsemansa omarahoitus € on pienempi).
- Liittynyt
- 19.1.2010
- Viestejä
- 1 375
Mulla on aika ensviikolle, mutta aattelin eka vähän ottaa selvää näistä jutuista. Nii tajuaa ees vähän mitä se pankkineiti mulle yrittää selittää..
Eli otan asuntolainan vaikka sen 60k
Lainaan tulee korko 2-3% (noin) ja tää korko nousee tai laskee markkinoitten mukana?
Lainakattoa en vissiin tarvii, kun otan lainan ASP:n kautta.
Miten pankki tarkistaa, että voin maksaa lainan takasi? valtiohan vissiin takaa aspin, mutta vienkö sinne jotain palkkakuitteja tms?
