Asuntolaina

[Pyr0]

Etkö koittanut tehdä tarjousta niin että voimassaolo loppuu ennen näyttöä? Vai eikö välittäjä suostunut ottamaan vastaan?

Ostajan kannaltahan lyhyen aikaa voimassa oleva tarjous on aina paras, kun a) myyjä ei ehdi vatvoa asiaa pitkään ja b) myyjä ei ehdi huudattaa kilpailevia tarjouksia.

Itse olen aiemmissa kaupoissani aina tehnyt tarjouksen loppuiltapäivästä ja niin että on voimassa vain seuraavan päivän esim. klo 11.00 asti. Yksi kauppoihin johtanut taisi olla voimassa vain klo 9.00 - tuohon ei enää monikaan ehdi väliin kiilaamaan.

Heillä kuulemma soppari muiden kiinteistömaailmojen kanssa(niitä siis 3 Rovaniemellä) jotta esittely pitää saada olla tjsp, koska jokainen saa myydä jokaista kohdetta. Ymmärrän kyllä tuon että lyhyempi olis parempi juurikin tuon tarjouskilvoittelun takia. Ostajalle paska, mutta myyjälle hyvä.

 

[Timba79]

6kk euriborilla mennään, mutta ne oli sitä mieltä, että mun rahat ei riitä lyhentään tuota, jos otan sen 20vuodelle, sen takia eivät suostuneet siihen.

No se on ihan saa mihin ne silloin suostui. jos nyt haluut muuttaa maksuohjelmaasi niin että laina-aika lyhenee eli nostat lyhennyserää niin ihan takuuvarmasti onnistuu ilman että kukaan edes kyselee mitään. Saatat saada tehtyä muutoksen verkkopankissa!

 

[LazyJ]

Aivan typerää vääntöä siitä onko kenenkin pakko asua Hesassa tai siellä perkeleen Siilinjärvellä :face:. Fakta nyt vaan on niin että jokainen asuu missä huvittaa ja aika varmasti melkein missä tahansa kaupungissa asuvaa vituttaa oman paikkakunnan käsistä karanneet hinnat.

Jos vaikka palattais siihen alkuperäiseen aiheeseen eli asuntolainaan.
Jännä juttu noiden lainojen suhteen on se kuinka pirun tarkkaan lasketaan lainaa hakiessa maksukykyä korkeammilla koroilla ja pankintädit muistaa muistuttaa niistä yllättävistä menoista , mutta kun elämässä tapahtuu jotain isoja muutoksia esim. duunipaikan menetys, taloyhtiön remppa tai aviero , on aika hassua että siinä vaiheessa pankkia ei kiinnosta vaikka sulla menis 90% tuloista lainanhoitoon jos vaan hoidat lainan kk erät ajallaan.

Itse kun erosin exästä jäin itsekseni maksamaan tuloihin nähden isohkoa (+120k) lainaa ei pankilla ollut mitään ongelmaa asian suhteen , vaikka kuukausittaiset asumiskustannukset huiteli siellä 55% luokkaa nettotuloista(laina+vastike). Jos tollaista lainaa olisin yksin hakenut niin olis jäänyt aika suurella todennäköisyydellä saamatta , mut kun laina oli jo ajat sit myönnetty ei pankkia kiinnostanut tippaakaan että mulla meni aika iso osa tuloista asumiseen. Siihen päälle sit kaikki muut pakolliset menot.

 

[Mik99]

Jännä juttu noiden lainojen suhteen on se kuinka pirun tarkkaan lasketaan lainaa hakiessa maksukykyä korkeammilla koroilla ja pankintädit muistaa muistuttaa niistä yllättävistä menoista , mutta kun elämässä tapahtuu jotain isoja muutoksia esim. duunipaikan menetys, taloyhtiön remppa tai aviero , on aika hassua että siinä vaiheessa pankkia ei kiinnosta vaikka sulla menis 90% tuloista lainanhoitoon jos vaan hoidat lainan kk erät ajallaan.

Itse kun erosin exästä jäin itsekseni maksamaan tuloihin nähden isohkoa (+120k) lainaa ei pankilla ollut mitään ongelmaa asian suhteen , vaikka kuukausittaiset asumiskustannukset huiteli siellä 55% luokkaa nettotuloista(laina+vastike). Jos tollaista lainaa olisin yksin hakenut niin olis jäänyt aika suurella todennäköisyydellä saamatta , mut kun laina oli jo ajat sit myönnetty ei pankkia kiinnostanut tippaakaan että mulla meni aika iso osa tuloista asumiseen. Siihen päälle sit kaikki muut pakolliset menot.

Pankin puoleltahan tuo on ihan normaalia riskienhallintaa siinä vaiheessa kun lainaa ollaan myöntämässä. Eli kartoitetaan, että sulla on puskurit kunnossa silloin kun elämässä sattuu jotain yllättävää. Käytännön tasolla tuo varmasti menee juuri noin kuin sanoit; eli niin kauan kun kykenet maksamaan lyhennyksesi niin pankin kanssa ei ole mitään ongelmaa.

 

[Andy]

^ No jo on kovaksi peli mennyt, kun alkavat tuollaisia käänteisiä korkokattoja tuputtamaan. Ihan fiksua sinänsä pankilta. Mikä tuo minimikorko kohdallasi on?

 

[aaronp]

Melkoista kakkoseen vetämistä kyllä. Näin rahoitusalan ihmisenäkään en ole ikinä vastaavaan törmännyt.

 

[Pattitappi]

jos vähän asiaakin: Kuinkas paljon saan veronkevennystä asuntolainasta? Miten laskeskelen? Olen juuri tilaamassa uutta verokorttia, joten voisi tämänkin siihen samaan laskeskella.

Verokorttia tilatessa syötetään asuntolainan korot sinne veroprosenttilaskuriin. Koroista voi vähentää 85 prosenttia pääomatuloista, jos pääomatuloja ei ole, niin 30 prosenttia tästä voi vähentää ansiotuloista (ensiasunto 32%).
esimerkki vero.fi
Puolisot ja kaksi lasta on maksanut vuodessa asuntolainan korkoja 5 000 euroa. Puolisot voivat vähentää verotuksessaan korkoa 4 250 euroa (5000 x 0,85%). Pääomatuloja ei ole. Koroista vähennetään alijäämähyvityksenä 30 % (4250/30%) , yhteensä 1 275 euroa. Alijäämähyvitys vähennetään ansiotuloista maksettavista veroista.

 

[Weak]

Tällä hetkellä lainaa ottaessa tuo korkolattia ei hirveästi pääse vaikuttamaan, vaikka korot laskisivatkin :D

 

[Timba79]

Siirsin nuot koulutusta ja sen suhdetta palkkaa jne jutut omaan ketjuunsa. Jatketaan täällä asuntolainoista.

http://www.pakkotoisto.com/talous-p...tuksen-suhde-palkkaan-ja-tyoen-mielekkyyteen/

 

[Timba79]

Tämä teksti jäi tuonne uuteen ketjuun, eli otin pois sieltä ja laitan tänne:


Weak kyseli siellä tuosta korkovähennyksestä asuntolainassa ja vastailin näin:




Meinasin tähän ensin kirjoittaa noita vanhoja prosentteja, mutta enpäs laitakkaan kun tämähän muuttu, eli kannattaa katsoa suoraan täältä kun ei tämä laskeminen ainakaan helpommaksi taaskaan mene. No kohta sitä ei varmaan saa vähentää enäää mitään ja joutuu sitten kikkailemaan (laillisesti toki) asuntolainat sijoituslainaksi.

http://www.veronmaksajat.fi/fi-FI/omatveroasiat/asuntolainankorot/


EDIT: Tässä vielä lainaus tuossa linkin takana olevasta teksistä kun ei sitä kaikki viitti kuitenkaan lukea. Eli siis vuoden 2012 koroista saa vähentää 85% ja sen mukaan on tehty tuo esimerkkilaskelma jossa päädyttiin siihen että neljännes koroista on euroissa se vähennys. 2000 euron koroista n. 510 euroa.



Paljonko asuntolainan korkovähennys vaikuttaa?

Jos sinulla ei ole pääomatuloja, vähennys tehdään ns. alijäämähyvityksenä palkkatulojen verosta.

ESIMERKKI alijäämähyvityksen laskemisesta:

Asuntolainasi korot/v 2 000 e.
Koroista vähennyskelpoista 85 % = 1 700 e.
Alijäämähyvitys = 30 % (eli pääomatuloveroprosentti) x 1 700 = 510 e. Tämä summa vähennetään palkkatuloistasi perittävästä verosta.
Vähennys huomioon ottaen koroista jää maksettavaksesi 2 000 e – 510 e = 1 490 e.

Vähennyksestä saamasi hyöty on siis 510 euroa eli 25,5 % koroista (2 000 e / 510 e x 100 = 25,5 %).

 

[MHK]

Tänään oli korontarkistus 6kk euriborille, ja kyllähän tuo alkaa naurattamaan että korkoa otetaan just nyt asuntolainasta vain 70 euroa. Näköjään puolen vuoden takainen tinkaus 12kk-->6kk tulee tekemään voittoa puolessa vuodessa palttiarallaa 250e sukanvarteen.

 

[Heispa]

ilmeisesti minulle tuo lainakoron alarajan kysymys... (alkuperäinen viestini siirtyi näköjään tuonne toiseen ketjuun)

Alin mahdollinen alaraja korolle jäi 1,64 prosenttiin.... 1% marginaali ja silloinen 6kk euribor. Tämä siis ei vaikuttanut varsinaiseen marginaali tarjoukseen tai mihinkään muuhunkaan tarjoukseen vaan oli puhtaasti "sääntö", että ylipäätään kukaan saa heiltä tällä maailman taloustilanteella lainaa.

 

[Andy]

No aika kallista sanoisin. Pankki vetää hyvät marginaalin korotukset, kun nuo korot matelee edelleen. Vertailun vuoksi: oman lainani korkokanta (marginaali + euribor3kk) taitaa olla jotain rapiat 0,7%. Toki otettu vanhaan hyvään aikaan.

 

[Heispa]

joo, aika suolaistahan tuo on...

2008 kun edellistä lainaa nostin niin marginaali oli 0,2%.... kyllähän tuo asia syö, mutta eteenpäin on mentävä ja välillisesti ainakin "kallista" edelliseen verrattuna. MUTTA... ainahan sitä voi taas uudelleen pankkeja kilpailuttaa kun "aika on sopiva" :D

 

[dammann]

Milloinkahan tuo korkolattia leviää kaikkialle?

http://www.taloussanomat.fi/raha/2012/11/05/yksi-pankki-myy-muut-unelmoivat-salaisesti/201241168/139

 

[no-body]

oman lainani korkokanta (marginaali + euribor3kk) taitaa olla jotain rapiat 0,7%. Toki otettu vanhaan hyvään aikaan.

Tarkistin juuri, mulla tällä hetkellä tasan tarkkaan 0,52%. Se on oikeasti niin naurettavan olematon korko ettei se voi millään mittapuulla olla tervettä, mutta en valita silti. Jonkin vuoden kun pysyvät korot vielä matalalla, niin ehtii laina huveta sen verran että pieni nousukaan ei enää kirpaise kovin pahasti.

 

[Timba79]

Milloinkahan tuo korkolattia leviää kaikkialle?

http://www.taloussanomat.fi/raha/2012/11/05/yksi-pankki-myy-muut-unelmoivat-salaisesti/201241168/139

Kyllähän sitä vähän jo "jännityksellä" odottaa milloin pankista tulee kirje että muuttavat lainaehtoja. Taas siis tyyliin olemme muuttamassa lainaehtojanne näin ja näin ja hyväksymällä muutokset teidän ei tarvitse tehdä mitään. Jos että hyväksy niin sitten tällä kirjeellä voi valittaa sinne tänne ja tonne ja todellisuudessa ne valitukset menee silppuriin.

Minullakin 0,65 marginaali ja 1 kk euribori asuntolainassa ja sijoituslainassa (pieni bullet) 0,5% marginaali ja 1 kk euribori. Alle prosentissa ollaan heittämällä kokonaiskorossa.

Nousee nuo se on varma! Mutta mielenkiintoista nähdä milloin tulee joku lappu että korko vaihtuu 12 kk euriboriin, marginaali nousee tai tulee joku saatanan lattia. Lattia on ihan jees jos katon saa sitten kanssa ilman maksua.

Pankit vaan on mestareita siinä, että kulut pitää asiakkaan jakaa ja ymmärtää mutta voittoja ei varmasti jaeta.

Niinkauan kuin esim. Nordea paukuttaa ennätystuloksia, on ihan turha inistä mistään korkokatteista.

 

[Herhi]

Voi kun vaan äkkiä sais lainat pois alta. Ei tarttis murehtia noita korkojen nousuja ja muita.
Kaikki jos menee suunnitelmien mukaan, talo ois maksettu 2014 alkupuolella ja rivariosake hukattu viimeistään 2013 alkupuolella...!

 

[Timba79]

Heh, jos mä tässä asun ja maksan niin lainat on maksettu varmaan joskus 2032 että saa tässä vielä hetken "murehti". Tosin saatan kyllä myydä tän aika paljon tuota ennen.

 

[Herhi]

Meilläkin varmaan menisi johonkin 2020 vuoteen, mutta nyt luottavaisin mielin ton toisen myynnin kanssa. Siitä jää käteen sen verran, että saadaan kuitattua sillä yli puolet talon jäljelläolevasta velasta. Ja mikäli tahtois vielä säästötkin laitella siihen, talo ois velaton myös kun toi kämppä vaan menee. Ei kuitenkaan haluta niin, kunnon käppi täytyy olla kuitenkin, sillä saa mielenrauhaa. Vaan kun laskee paljonko voi lyhentää yhtä lainaa vuodessa sitten, se on äkkiä alta pois.