Asuntolaina

[Gazza]

Itsehän harkitsen tuota 10v kiinteää ihan vain "pahimman tilanteen vakuutuksena", ts. tappio ei kuitenkaan ole kovin paljoa, vs. mielenrauha jos paska osuis oikein kunnolla tuulettimeen tyyliin -90 luvun lama.

Jos ASP-lainaa meinaat, niin ei todellakaan kannata. Siinä kun on valmiiksi aika hyvä korkoleikkuri yli 3,8% koroille.

 

[Kaapeli]

Tätä minäkin olen miettinyt. Se 10 vuotinen kiinteä pitäisi vaan saada heittämällä alle 3% että vois lähtee.

Minulle tarjottiin 2,8% pari vk sitten.

 

[Samwaiss]

...ehkä joku tuollainen vois olla sulle hyvä, googlettelemalla varmasti löytyy lisäinfoa...

Kiitti Timba79 vastauksesta, jotain tuollaista olin ajatellutkin. Päätin aloittaa kaikesta huolimatta ylimääräiset lainanlyhennykset, maksoin perjantaina 15000€ kertaerän. Vastaisuudessa teen näin kerran vuodessa, mikäli en rahaa ko. vuonna tarvitse. Onpahan pankki vain etäisenä "ystävänä", eikä yhteistyökumppanina..

 

[Ripe]

FYI jos jotain kiinnostaa. Puolet lainasta tuli otettua kiinteällä korolla Nordeasta ja eilen nyt nostettiin tuo puolikas. Viiden vuoden kiinteäksi tuli 2,07% (ellen nyt ihan väärin tiirannut nettipankista). Ammattilaiset saa toki kiinteän alle 0,2% tai sitten _tietää_ ettei 1kk Euribor nouse seuraavan viiden vuoden aikana yli kahden :dance:

 

[vilho_kanuuna]

FYI jos jotain kiinnostaa. Puolet lainasta tuli otettua kiinteällä korolla Nordeasta ja eilen nyt nostettiin tuo puolikas. Viiden vuoden kiinteäksi tuli 2,07% (ellen nyt ihan väärin tiirannut nettipankista). Ammattilaiset saa toki kiinteän alle 0,2% tai sitten _tietää_ ettei 1kk Euribor nouse seuraavan viiden vuoden aikana yli kahden :dance:

Eikös näin Elon matematiikalla ennemmin niin että 1kk euribor ei nouse 2,5 vuoden jälkeen neljään tai jotain sinnepäin? Ja pienempi korko on aina parempi lainan alkupäässä kuin loppupäässä.

 

[-JUZ-]

Jos ASP-lainaa meinaat, niin ei todellakaan kannata. Siinä kun on valmiiksi aika hyvä korkoleikkuri yli 3,8% koroille.

Joo, ASP-lainaan ei todellakaan kannata ottaa kiinteää korkoa. Itse olen ollut todella tyytyväinen kun tuli aikanaan aloitettua ASP-tilille säästö. Todella hyvä juttu on. Itse tosin asun alueella jolla toi ASP-laina riittää kattamaan 70-luvun omakotitalon hinnan. Pääkaupunkiseudulla toi ASP-lainan maksimisumma tais olla 120t€ ja muualla 100t€. Suosittelen vilkaisemaan yhtenä vaihtoehtona. Tohonhan saa hakea sitten vielä normilainaa päälle, tolla 120t€ ei taida hesasta saada edes koirankoppia

 

[halpishera]

Kysymys olisi paremmin tietäville

Itselläni on tällä hetkellä asuntolainaa vain 36000e. Nyt ajattelin ostaa tuon yhtiölaina osuuden pois(kaks kertaa vuodessa mahdollinen) kun en sitä asunnon osto hetkellä voinut tehdä johtuen puolison ASP lainakoukeroista. omistamme puoliksi siis. Tuleva laina liitettäisiin vanhaan lainaan joten ehdot muuttuisivat. Tällä hetkellä 12kk euribor(älkää kysykö miksi, koska vastaus on tyhmyyttäni) ja korko 2,85. Marginaali on 0,75 ja laina siis viime marraskuussa otettu. Nyt pankin täti pisti kaksi eri laskelmaa/ehdotusta meiliin, joista nyt kysyisin: ensimmäisessä tuo 12kk euribor ja marginaali 1,30, viitekorkoon liitetty 3 vuoden korkokatto. korkokaton taso 1,6% ja todellinen vuosikorko 2,2%. Toisessa on 3kk euribor ja marginaali puolestaan 1,45, tässä korkokaton taso on 1,8% ja todellinen vuosikorko 1,8%. Elikkäs mitäs näistä nyt pitäisi ajatella?? Tuo korkokatto ei täällä ainakaan kovaa kannatusta saa ja ei sitä minulla nytkään ole koska en sitä halunnut, enkä koe että sitä nytkään ottaisin. Ja vaikuttaako tuo korkokatto tuohon marginaaliin mitä tarjoavat?? anyone? Edittiä...Siis mitä mitä.. jos nykyinen marginaalini on tuo 0,75 ja vuosikorko tuo 2,85 niin silloinhan tuo 12kk euribori on 2,1. Nettipankissa siis lukee tuo 2,1 mutta 12kk on tällä hetkellä 0,72(talouslehti) mitä nyt en ymmärrä...

 

[Andy]

Miksi luulet että sen koron nimi on "Euribor12kk"?
Aivan, siksi, että se sidotaan aina korontarkistuspäivänä 12kk eteenpäin kiinteäksi. Tuon sitomispäivän näet ihan siinä koron vieressä nettipankissasi. Vajaa vuosi sitten on ollut korontarkistuspäivä ja korko on silloin ollut tuo 2,1. Sitten kun taas on tarkistuksen aika, niin se on tuon about 0,7 mikä on sen päivän korko. Ja se on sitä sitten sen 12kk eteenpäinkin, vaikka korot noususivat joka päivä.

Noin pienelle lainalle en ottaisi mitään kattoja. Enkä kyllä muutenkaan vaihtaisi lainaa ellei ole pakko. Tuollaisessa lainassa on niin pienet korkomenot muutenkin. Miten et tiedä mitään korosta, jonka olet aikanaan valinnut? Millä perusteella sen sitten valitsit silloin, jos et siihen tutustunut? Tämä ei sitten ole vittuilua. Ihmetystä vain.

Toivottavasti vastaus kuitenkin selvensi asiaa hieman.

 

[halpishera]

No tietenkin. Juurikin näin. Kiitosta vaan. Pitkästä aikaa taas saa paneutua nähin asioihin niin kyllä järki on jäässä:face:. Kyllä asioista kovasti ainakin yritin ottaa selvää tuolloin ja silloin järkeilin tuon 12kk euriborin, alkuvuoden jälkeen mietin että mitenhän siihen pääädyin, mutta aikoinaan tietenkin pankin täti suositteli vielä samaa niin.. Mutta eipä silloin marraskuussa noilla koroilla näin isoa eroa ollut kun korot nyt ovat pudonneet reippahasti... kai sitä vaan aatteli että ei ainakaan nouse. Mutta niinkun sanoit nii eipä tuo laina iso ole, mutta silti aattelin nyt tehdä paremman päätöksen(on sitten mikä on) kun tuo viitekoron vaihtaminenkin maksaa sen 140e kun sitä keväästä kyselin.

 

[Natu79]

Ei lainahanat tunnu kovin tiukassa olevan tällä hetkellä, mutta marginaalit ovat kivunneet aika häijysti. Nykyisessä pienessä asuntolainassa marginaali 0,5 ja 6 kk:n euribor (kokonaiskorko alle yksi), ja uuteen lainaan 6 kk:n euriborille tarjottiin marginaaliksi 1,05 (OP). Neuvoteltu lainasumma 245.000,- Eihän tuo korko paha ole, mutta kun aikaisemmin lainansa neuvotelleilla ja nostaneilla on niin kovin paljon mukavempi kokonaiskorko. :D Tuon kokoisessa lainassa ero marginaalissa tekee jo toista tonnia vuodessa. :(

Rahaa tyrkyttivät kyllä reiluhkosti. Kiikarissa on omakotitalo, niin pankki ehdotti että josko vanha rivarikolmio jätettäisiin sijoitusasunnoksi ja talo ostettaisiin suoralla velkarahalla. Ei vaan meikäläisellä taida kantti kestää moista velkataakkaa.

 

[SirMax]

Mitä takuuksia vaati tommoisella lainalle? Itse en saa pankista lainaa helpolla, vaikka tulot hyvät ja paljon vakuuksia, tuntuu siltä ku ois persona non grata. Yleensä omakotitaloissa saattaa pankki vaatia vakuuksia enemmän kuin kerrostalo asunnossa, näin siis näppituntumalla. Minkätakia otat 6kk euribor?

 

[Natu79]

Mitä takuuksia vaati tommoisella lainalle? Itse en saa pankista lainaa helpolla, vaikka tulot hyvät ja paljon vakuuksia, tuntuu siltä ku ois persona non grata. Yleensä omakotitaloissa saattaa pankki vaatia vakuuksia enemmän kuin kerrostalo asunnossa, näin siis näppituntumalla. Minkätakia otat 6kk euribor?

Jos rahoitan omakotitaloa tuolla 245.000 euron lainalla, niin riittää luottotakuu vaimolta ja minulta (25.000 per nuppi). Lopun osan vakuutena kiinteistö, talon hinta 283.000,-. Nykyisessä lainassa on 6 kk:n euribor, koska lainaa otettaessa pankki ei minulle lyhyempää sidonnaisuutta myöntänyt. Jos nyt menen muuttamaan korkoa lyhyempään niin siitä peritään hinta. Kokonaiskoron ollessa muutenkin alle yhden ei maksa vaivaa.

Uuteen lainaan saisin kolmen kuukauden euriborin, mutta marginaali olisi lähes erotuksen verran suurempi.

 

[SirMax]

OK. Tällä hetkellä muuten ei ole vissii yhtään pankkia kuka myöntäisi 1kk euriborin.

 

[Kas-vain]

OK. Tällä hetkellä muuten ei ole vissii yhtään pankkia kuka myöntäisi 1kk euriborin.

Nordea vähän aikaa sitten ainakin mainosti, että kaikki viitekorot onnistuu heiltä.

 

[Natu79]

Nordea vähän aikaa sitten ainakin mainosti, että kaikki viitekorot onnistuu heiltä.

Ajattelin pyytää kilpailevan tarjouksen Nordeasta, sillä tuo viitekoron kohtalokin selviää. Viimeksi kun siellä poikkesin kyselemässä ensimmäistä asuntolainaani niin taisivat ajatella minun tuovan vaan hiekkaa pankin lattialle. Sen verran surkean tarjouksen antoivat. Nyt on tulot tuplaantuneet joten saattaa jopa olla eri ääni kellossa. Pianhan tuon näkee.

 

[SirMax]

Joku kolme viikkoa sitten ei ainakaan onnistunut Nordeassa 1kk euribor.

 

[lurkki]

Tällä viikolla saatu tarjous OP:sta oli 1,24% ja 6kk euribor. Jos haluaisin 3kk euriborin, kasvaisi marginaali 1,3%. Oma pankkini, joka on myöskin OP, tarjosi marginaaliksi 1,26 ja 12kk euribor. Tuosta ei kuulemma pystynyt tinkimään enää yhtään ja 6kk euribor oli iso nou nou. Noh, ainakin nordeassa pitää vielä käydä kyselemässä, mutta jos sieltä ei saa parempaa tarjousta niin kumpi noista OP:n vaihtoehdoista olisi kannattavampi? 1,24 & 6kk vai 1,3 & 3kk. 3kk on ainakin tällähetkellä noin 0,2% matalampi, eli ero olisi 1,3% marginaalin ja 3kk euriborin hyväksi noin 0,14%.

 

[Sohvasoturi]

^ Sehän riippuu vähän siitä miten korot jatkossa elää. Marginaalihan ei muutu, eli itse ehkä ottaisin sen jossa on pienempi marginaali. Etenkin jos kyseessä hyvin pitkä laina.

 

[ERE]

Kyllä se lainan marginaalikin muuttuu jos on hyvä pankki. Itsellä laski ensimmäisen vuoden jälkeen marginaali 0,2% ihan vain kysymällä, että voisiko sitä tarkistaa. Nykyään tosin voi olla eri asia, tästä omasta aikaa 2vuotta.

 

[Riese]

Aiheeseen liittyen:
Asuntolainakatto murskaisi monta unelmaa

Mun mielestä toi 10 prosentin omavaraisuus olisi ihan hyvä juttu. Se ehkä estäisi vähän ihmisiä ottamasta ylisuuria lainoja ja estäisi sen ettei asuntoa ostettaisi ihan hetken mielijohteesta. Taitavat vaan pankit olla sitä vastaan koska se vähentäisi asuntolainojen määriä.