Asuntolaina

[jambo]

Mites onkos kukaan ottanut remonttilainaa asuntolainan lisäksi, siis siihen samaan lainaan? Mulla on sellainen muistikuva että tuollainenkin onnistuisi, tietty vähän eri koroilla. Ollaan asuttu tässä n. 5v. ja nyt pitäis saada tehty kunnon remppa kämppään!
Asunto käy varmaan vakuutena?

Asunto kun ostettiin niin samaan lainaan pankissa laskettiin 30 donaa remonttirahaa, samalla korolla koko roska. No eihän se raha kokonaan remppaan mennyt vaan tuli hommattua kalusteita ym myös. Nyt kun otettiin taloyhtiön remonttiin lainaa niin asunto on vakuutena ja korko nykyisen korkotason mukaan, erillinen laina siis kyseessä. Ainut juttu tuossa on se että jos on takaajia asuntolainassa ja käyttää asuntoa vakuutena uudessa remonttilainassa niin takaajien täytyy hyväksyä tuo. Paitsi siinä tapauksessa että olette jo lyhentäneet takaajien osuuden asuntolainasta esim ylimääräisillä lyhennyksillä.

Alkuperäiseen asuntolainaan ette käsittääkseni saa enää leivottua sisään mitään uusia remonttilainoja. Näin ainakin meillä osuuspankissa.

 

[Heseka]

Pikkuhiljaa alkaa olla asuntolainan hankinta edessä. Sain vakituisen työn jossa nettopalkka/kk n. 2500€ riippuen lisistä. Vaimo tällä hetkellä hoitelee lapsia kotosalla ja on vanhempainpäivärahalla. Parin vuoden sisään rouva työllistynee (hoitoala) ja saa sen 2000€ nettona/kk noin suunnilleen. Saako tuota lainaa neuvoteltua niin, että lyhentelee ekat pari vuotta pienemmin ja myöhemmin sitten ns. täysillä kun molemmat on uraputkessa :D

Tilanne kun on se, että asutaan jo paritalossa vuokralla ja parin lapsen kanssa ei hotsita enää tässä vaiheessa huonompaankaan vaihtaa. Minkä kokoinen laina tässä nyt on realistinen vielä ottaa ilman, että talous kyykkää. Semmoset talot jotka täyttää kaikki meidän tämän hetkiset mahdottomat kriteerit on haarukassa 250k, mutta onko tuo sitten mahdoton paikka saada noin iso laina ja riittääkö nää meidän tulot tulevaisuudessa maksamaan tämmöstä lainaa? Ottakee kantaa, oon vasta perehtymässä aiheeseen.

Suositus on että max. 30% menis asumiseen eli teillä max n.1500€ mut tietty se riippuu muistakin menoista paljonko kuukaudessa voi asumiseen käyttää. Sit vaan syötät lainalaskuriin paljonko voit kuukaudessa lyhentää ja eri laina-ajoilla tulee lainamäärät.

 

[Integrandi]

Pikkuhiljaa alkaa olla asuntolainan hankinta edessä. Sain vakituisen työn jossa nettopalkka/kk n. 2500€ riippuen lisistä. Vaimo tällä hetkellä hoitelee lapsia kotosalla ja on vanhempainpäivärahalla. Parin vuoden sisään rouva työllistynee (hoitoala) ja saa sen 2000€ nettona/kk noin suunnilleen. Saako tuota lainaa neuvoteltua niin, että lyhentelee ekat pari vuotta pienemmin ja myöhemmin sitten ns. täysillä kun molemmat on uraputkessa :D

Tilanne kun on se, että asutaan jo paritalossa vuokralla ja parin lapsen kanssa ei hotsita enää tässä vaiheessa huonompaankaan vaihtaa. Minkä kokoinen laina tässä nyt on realistinen vielä ottaa ilman, että talous kyykkää. Semmoset talot jotka täyttää kaikki meidän tämän hetkiset mahdottomat kriteerit on haarukassa 250k, mutta onko tuo sitten mahdoton paikka saada noin iso laina ja riittääkö nää meidän tulot tulevaisuudessa maksamaan tämmöstä lainaa? Ottakee kantaa, oon vasta perehtymässä aiheeseen.

Varmaan aika hankala kenenkään pelkästään noilla tiedoilla vastata. Esim millaisia vakuuksia on tarjota? Sen voin asiasta enempää tietämättä sanoa, että pankki ei varmastikaan laske mitään jonkun parin vuoden sisällä häämöttävän mahdollisen työpaikan varaan. Mutta jos on vakuuksia heittää riittävästi pöytään niin eiköhän niillä aina pääse rakentelemaan jonkinlaista diiliä.

 

[Spidey]

Kuten tuohon sulkuihin laitoin niin rouva on hoitoalalla, sairaanhoitaja siis. Työllistyminen on käytännössä satavarmaa, jos ei älyttömän ronkeli ole töiden suhteen. Vakuuksia mitä oon miettiny, niin tuleva talohan se pitää pantiksi laittaa, lisäksi takaajia pitäisi löytyä. Ei meillä mitään varallisuutta tms ole jota käyttää vakuutena.

 

[wbb]

Voisiko joku vääntää rautalangasta mitä nykyisessä taloustilanteessa kannattaa tehdä? Asuntolainan korko on alle prosentissa ja inflaatio mutulla 2-4% välissä. Tuntuu ettei ole järkeä lyhentää, mutta ei ole järkeä makuuttaa tililläkään.

 

[Mik99]

Voisiko joku vääntää rautalangasta mitä nykyisessä taloustilanteessa kannattaa tehdä? Asuntolainan korko on alle prosentissa ja inflaatio mutulla 2-4% välissä. Tuntuu ettei ole järkeä lyhentää, mutta ei ole järkeä makuuttaa tililläkään.

Käytännössä tällä hetkellä suurella osalla asuntolainan realikorko on negatiivinen eli inflaatio syö sinun asuntolainaa. Ei varmasti huono idea ole lyhentää sitä asuntolainaa ja täten varautua pahan päivän varalle mikäli lainaa on vielä paljon maksamatta. Korot tuskin lähiakoina nousevat johtuen nykyisestä taloudellisesta tilanteesta.

Vaikka inflaatio hieman rauhoittunut onkin niin faktahan on se, että ostovoima heikkenee koko ajan mikäli käteistä nollakorkoisella tilillä säilytät. Mikäli käteistä on vähäänkään enemmän yksi vaihtoehto on esimerkiksi osakkeet / rahastot.

 

[Timba79]

Käytännössä tällä hetkellä suurella osalla asuntolainan realikorko on negatiivinen eli inflaatio syö sinun asuntolainaa. Ei varmasti huono idea ole lyhentää sitä asuntolainaa ja täten varautua pahan päivän varalle mikäli lainaa on vielä paljon maksamatta. Korot tuskin lähiakoina nousevat johtuen nykyisestä taloudellisesta tilanteesta.

Vaikka inflaatio hieman rauhoittunut onkin niin faktahan on se, että ostovoima heikkenee koko ajan mikäli käteistä nollakorkoisella tilillä säilytät. Mikäli käteistä on vähäänkään enemmän yksi vaihtoehto on esimerkiksi osakkeet / rahastot.

Ensin kannattaa hoitaa itselleen järkevä puskuri. Olkoot nyt vaikka 10% lainasummasta jos se tuntuu itselle järkevältä. Sen jälkeen sitten ylimäärästä lyhennystä mikäli ei ole perehtynyt tuottavampiin muotoihin sijoittamiseen.

Tuo puskuriraha kannattaa toki laittaa vaikka määräaikaisiin talletuksiin niin saa edes vähän nollaa paremman koron. Mutta mielestäni hyvä olla joko ihan käteistä tilillä tai nopeasti käteiseksin muutettavaa omaisuutta (pörssiosakkeita tai rahasto-osuuksia) jos se tiukka paikka tulee. Jos korot on sillon korkealla ja lainaa kuitenkin reilusti maksamatta, niin mistä tiedät että pankki juuri siinä tilanteessa joustaa yhtään vaikka olisit miten maksanut ylimääräistä? Tai jos se korko on todella korkealla, niin ei siinä paljon joustotkaan auta kun se korko on yleensä vähintään maksettava, lyhennysvapaata nyt varmaan saa jatkossakin...tosin ei siitäkää takeita.

Mutta jos sulla vaikka 100.000 lainaa ja 10.000 jemmassa, niin aika kauan pystyt lyhenteleen tuolta puskurista vaikket saisi sentin latia hetkeen mistään. Jos sitä ei tarvi, niin tuhlaa vaikka naisiin ja viinaan ne kun laina on maksettu.

 

[Shamrock]

Olipa yllätys tänään, kun hain Helsingin OP:sta lainalupausta täydellä keskittämisellä (tilit, vakuutukset yms.)... 1,15% marginaali 130t lainalle ja 3kk eurobori (niillä oli kuulemma tänään aamusta noussut marginaalit). Sain jopa Nordeasta viime viikolla aavistuksen paremman tarjouksen (1,1%), joka sisälsi 2,1% korkokaton 3 vuodeksi - (siis korkokatto sisältyy pakettiin, en ole ottamassa sitä erikseen). Jotenkin pankkien suhtautuminen noihin marginaaleihin on muuttunut täysin "annetuiksi tekijöiksi", eikä ne kilpaile enää niillä yhtään. Toki OP:lta saisi vakuutuksista 250€ vuodessa bonuksia, joten täytynee tarkastella asiaa vähän laajemmin. En mä mitään 0,2-0,8% marginaaleja odottanutkaan, mutta karvan alle prosentin. Olen kyllä snadisti pettynyt.

 

[SirMax]

Onko kellään ollut kokemusta että haluaisitte ostaa omakotitalon missä on neljä asuntoa eli suomeksi pienkerrostalo ja pankki ei luokittele sitä normaaliksi lainaksi vaan luokittelee sen firmalainaksi ja marginaalit on 3-7% ja maksuaika 7v maksimi? Jotenkin ihmettelen noita pankkien toimintaa, joka kuukausi muuttuu vakuusvaatimukset tai marginaalit tai ei saa ottaa enää 1kk euroboria. Itse olen aikamoinen persona non grata pankissa ku aina vaatii 70-80% vakuuksia ja helvetin nihkeästi antaa lainaa. Tuntuu siltä että Suomessa rahvas ei saisi rikastua!

 

[Vemar]

Olipa yllätys tänään, kun hain Helsingin OP:sta lainalupausta täydellä keskittämisellä (tilit, vakuutukset yms.)... 1,15% marginaali 130t lainalle ja 3kk eurobori (niillä oli kuulemma tänään aamusta noussut marginaalit). Sain jopa Nordeasta viime viikolla aavistuksen paremman tarjouksen (1,1%), joka sisälsi 2,1% korkokaton 3 vuodeksi - (siis korkokatto sisältyy pakettiin, en ole ottamassa sitä erikseen). Jotenkin pankkien suhtautuminen noihin marginaaleihin on muuttunut täysin "annetuiksi tekijöiksi", eikä ne kilpaile enää niillä yhtään. Toki OP:lta saisi vakuutuksista 250€ vuodessa bonuksia, joten täytynee tarkastella asiaa vähän laajemmin. En mä mitään 0,2-0,8% marginaaleja odottanutkaan, mutta karvan alle prosentin. Olen kyllä snadisti pettynyt.

Itse sain Helsingin OP:sta 1.02 marginaalilla lainalupauksen tämän viikon tiistaina ja silloin jo oli tiedossa, että marginaalit nousee torstaina. Nordeasta taas ei tarjousta ole kuulunut vaikka lupasivat soitella, huonoa palvelua muutenkin saanut vaikka koko ikäni ollut heidän asiakas.

 

[tuosar]

onpas marginaalit nousseet, alkukesästä tempasin 0.85%
ja olin pettynyt, kun asetin tavoitteeksi 0.8%..
aloitettiin kuiten 1.1%..

 

[Mik99]

On todellakin. Itse otin viime vuonna alkuvuodesta asuntolainan 0,7 % marginaalilla pk-seudulta.

 

[Man78]

Me saatiin laina kesäkuussa 0.8% marginaalilla ja mä pidin sitä todella "isona". Näköjään ne vaan vieläkin nostaa noita.

 

[Andy]

On todellakin. Itse otin viime vuonna alkuvuodesta asuntolainan 0,7 % marginaalilla pk-seudulta.

Toukokuussa 2012 diili ja kesäkuussa lainan nosto (eka erä), marginaali 0,6.

 

[Timba79]

Markkinakorot on niin alhaalla, että hölmöjäkin olisivat ellei nostaisi. Nuot on kuitenkin monesti ihan läpihuutojuttu valtaväestössä kun kokonaiskorko jää kuitenkin alhaiseksi.

Meillä 0,65 ja otettu puoltoista vuotta sitten.

 

[Jukkah]

Ite otin lainan 10/2011 ja marginaali 0,5. Tosin 0,5 marginaalin sai vain ottamalla sen lainavakuuden 17.5€/kk. Eli maksan pankille jotain 0,6-0,65 marginaalia.

 

[olbax]

Oma 0,39 marginaali saa tähän aikaan kainon hymyn huulille.

 

[Relg]

Oma 0,39 marginaali saa tähän aikaan kainon hymyn huulille.

Sama täällä, marginaali 0,35%. Lähiaikoina vaan tulee eteen uusi laina jossa lainamäärä tuplaantuu ja marginaali kai triplaantuu, ei niin mukava yhdistelmä. :(

 

[PanostajaPena]

Sitä se velaksi eläminen on, kun saa jonkun lainan maksettua niin tulee sellainen outo olo.. "mikä tämä olotila on? aah, en ole velkaorja.. äkkiä pankkiin hakemaan lainaa johonkin tarpeelliseen.. jos vaikka kesämökin hommaisin".

 

[vilho_kanuuna]

Sama täällä, marginaali 0,35%. Lähiaikoina vaan tulee eteen uusi laina jossa lainamäärä tuplaantuu ja marginaali kai triplaantuu, ei niin mukava yhdistelmä. :(

No mutta sittenhän kannattaa maksella ensin pois se uusi. Vanhasta sitten vaan korot. Itselläkin tässä sellainen olo että kannattaako sitä 0,45% korolla (sis marginaali ja 1kk euribor) edes takaisin maksella. Sijoittaa vaikka vuokrayksiöön ja maksaa sen 4 vuodessa pois. Nykyisestä lainasta sitten lyheintäisi sitä 75€ - korkovähennys - korkoa. (eli siis jotain 50€ / kk).