Asuntolaina

[Sam Earch]

Joo tarkoituksena on ostaa 180ke kämppä.
Eli en tarvitse lainaa varten kuin 18ke tilille ja sillä saa lainan, eikä muita vakuuksia tarvita? Edellyttäen tietenkin, että tulot on kunnossa.
tarkoituksena on kuitenkin käyttää omaa rahaa 23-28ke

ilmeisesti olen vain sekoittanut tuon korkotuetun maksimilainan maksimilainaan..

Tuolla 18k€ saat tuon 145k€ ASP-lainan etkä tartte siis vakuuksia. Loput 17k€ joudut ottamaan "tavallisena" lainana ja mutta sullahan oli tuota käteistä reippaasti käsirahaksi siihenkin..

Minkäslainen tilanne on marginaalien kannalla nytten?
Onko mitään toivoa neuvotella asp-lainaan alle 1 marginaalia?

Marginaaleista voisin sanoa, että ASPissa pitäisi päästä ainakin 0,8% tasolle, normilaina on sitten ehkä tuon 1% (3kk euribor).

 

[Andy]

Löytyy niitä "halpoja" asuntoja myös pääkaupunkiseudulta jos viitsii yhtään tinkiä takkahuoneista ja master bedroomeista. En katsonut taustoja, eikös asp säästäjältä vaadita vain 10% omat säästöt? Kiinnitin siihen vain huomiota kun kirjoitin ton. Kaikki mulle nyt heti!

Tarviiko tinkiä, vaikka olisikin varaa? Miksi kaikkien pitää ostaa halpa ja tylsä asunto jostain kehyskunnasta, vaikka olisi varaa sellaiseen, jossa oikeasti viihtyy? SirMaxin kommentit on liian usein katsottu siltä kantilta, mikä itseäsi koskettaa eniten. Eli että ostat jonkun kämäsen yksiön jostain itärajalta ja remppaat sen kakkosluokkaan ja vuokraat eteenpäin. Se on hieman eri asia kuin hyvätuloisen itselleen OMAAN ASUMISEEN hankkima asunto sellaiselta alueelta, josta asunnon haluaa ja tarvii ja jossa viihtyy. Kyllähän kaikki voisi ajaa Tojotillakin, mutta kaikkien tarpeisiin se ei riitä ja jos rahaa on parempaan, niin mikäs siinä?

 

[Väsynyt]

Käsittääkseni "kaikki mulle nyt heti!" ajattelu tarkoittaa sitä, että otetaan asuntolaina täydellä velkavivulla ja sellaisella kuukausierällä, että maksaminen on nippa nappa mahdollista. Jos omaa rahaa on säästössä jo reilustikin ja kuukausierät ovat omaan tulotasoon nähden pienet, niin eihän tuo argumentti toimi laisinkaan.

Kyllähän sinä SirMax kokeneena asuntosijoittajana tämän varmasti ymmärrät. Toki pk-seudun hintataso tuntuu naurettavalta myös meidän täällä asuvien silmin, mutta vaihtoehdot ovat joku pikkuluukku "slummista" tai muuttaminen xx km päähän kehyskuntaan. Jos on varaa ostaa ja haluaa asumiseensa panostaa, niin siitä vaan.

 

[SirMax]

Pääkaupunkiseudulla on kova kupla, maakunnissa ei ole puoltakaan siintä kuplasta. Se on totta että omat "eläke" suunnitelmani vääristää maailmankuvaani ja en osaa samaistua ihmiseen mikä laittaa itsensä älyttömään velkavankeuteen, mutta katsotaan tulevaisuudessa kuka on oikeassa ja kuka on ollut väärässä. P.S on minulla hyviäkin asuntoja täällä itärajalla, ei kaikki ole koirankoppeja, odottelen pakkohuutokauppoja ku alkaa pääkaupunkiseudulla ja tulen ostamaan "teidän" huippuasuntoja Määritteletkö vielä Andy hyvän tulon? Nettopalkka 2500e /kk vai 15te/kk ?

 

[Cheetah]

Määritteletkö vielä Andy hyvän tulon? Nettopalkka 2500e /kk vai 15te/kk ?

Eikös tästä ollut talsassa vähän aikaa sitten tutkimus; jos haluaa Helsingistä kaksion kohtuullisella lainanlyhennyksellä (nykyisellä korkotasolla) oli nettotulojen oltava päälle 3000€/kk. Mittatikkuna oli käytetty sitä, ettei lainalyhennys saisi olla kuin 40% nettotuloista. Laina-ajaksi taisi olla määritetty 15v. Enpä kiireessä löytänyt ko. kirjoitusta, toivottavasti joku sen bongaa.

 

[Dase]

No tulipas siitä keskustelua..
Itse ajattelin, että olen laskenut yllättävien remontien riskin aika minimiin ostamalla mahdollisimman uuden kämpän.
tuo 180ke on maksimi-hinta mitä olen valmis maksamaan. Tällä hetkellä olen menossa katsomaan 169-175ke asuntoja, joista toivottavasti löydän itselleni mieleisen.

Helsingin todellisuus on vain sen verta karu, että 145ke ei täältä saa käytännössä mitään. Hyvällä tuurilla voi löytää jonkun remppakuntoisen yksiön huonolta paikalta.

Täällä ihmiset rupee keuhkoomaan heti, kun näkee, että kyseessä on ensiasunto, entä jos kyseessä olisi toinen asunto? Olisko tilanne silloin eri?
Minun käsittääkseni on järkevää nimenomaan ensiasuntoon ottaa vähän enemmän lainaa mikäli finanssipuoli on kunnossa. Tämä siis siksi, koska asp-lainalla saa edullisemmat ehdot normi lainaan verrattuna.
Omaa rahaa tosiaan sellainen vähän alta 40ke tällä hetkellä ja tulonikin on melko hyvät.
Tietenkin voisin jatkaa vuokralla asumista, joka on enemmän kuin lainanlyhennys+yhtiövastike yhteensä..

Onko muuten järkevämpää lyhentää halpojen korkojen aikaan lainaa isommalla summalla, vai kannattaako vain kerätä rahaa puskuriin mahdollisten korkojen nousun varalta?

 

[Andy]

odottelen pakkohuutokauppoja ku alkaa pääkaupunkiseudulla ja tulen ostamaan "teidän" huippuasuntoja Määritteletkö vielä Andy hyvän tulon? Nettopalkka 2500e /kk vai 15te/kk ?

No sinä voit ihan vapaasti odotella niitä pakkohuutokauppoja. Varmaan tuokin ennustus menee yhtä hyvin kuin ne "all in Nokiaan, kun alittaa 5€ rajan" -aikeesi sekä "pian tippuu pörssi alle 4000 pisteen, kun Kreikka on ensi viikolla konkurssissa" -ajatelmasi. Sorry ei ollut suoria lainauksia, kun en jaksa niitä kaivaa. Mutta tohon tyyliin sinä osakesijoitus-strategiaasi aiemmin rakensit.

Tiedät itsekin varmaan, että ei ole mitään absoluuttista euromäärää nettotuloille, joka on sitten kaikilla ns "hyvä tulo". Se riippuu monesta asiasta, kuten muista elämisen menoista, kulutustottumuksista jne. Tuota ei voi noin määritellä. Ja nuo "max 40% nettotuloista asumiseen" -yleisohjeet on myös suoraan vessasta vedettäviä. Onhan se nyt saatana eri asia, onko se nettotulot 2000e vai 10000e. Parista tonnista 40% on paljon. Mutta jos nettoliksa on kymppitonnin, niin varmaan sillä 6000eurolla elelee ihan ookoosti?

Ja en ole pääkaupunkiseudulta. Pienestä pitäjästä itsekin. SiiNTä sulle mietittävää.

 

[SirMax]

En muista sanoneeni all in Nokiaan, en muista sanoneeni että ostan sitä kun menee alle 5e, edelleen uskon että pörssi tulee tippumaan 4000pisteseen, oletko seurannut lähiaikoinan yhtään uutisia? Kuinkahan moni Suomessa työssäkäyvistä tienaa esim ton 10te kuukaudessa? onko yli prosentti? Lamoja tulee ja menee, ei voi aina olla pelkkää nousua, se unohtuu monelta "nuorelta" ihmiseltä.

 

[Andy]

Aivan tyhjänpäiväistä jaarittelua. Tottakai tulee pörssi laskemaan 4000pisteeseen... JOSKUS! Ja tulee nousemaan 6000pisteeseenkin... JOSKUS! Pitäisi oikeasti jaksaa kaivaa ne sinun "ennustukset". Siitä on helvetin kauan aikaa, kun pörssi oli mielestäsi tippumassa alle 4000pisteen.

"Ei voi aina olla pelkkää nousua"? Onko nämä viimeiset esim 3vuotta olleet nykynuorison mielestä pelkkää nousua? Eletäänkö nyt nousua? Mehän ollaan keskellä taantumaa oltu jo kauan. Ja ollaan jatkossakin.

Lamat tekee hyvää. Pakko rationalisoida toimintoja ja ottaa säännöllisesti löysät pois ja tiputtaa jänikset junasta. Ihan kuin YT:t isossa firmassa. Mahdollisuus päästä eroon niistä, joilla olisi ehkä enemmän annettavaa jossain muualla ja muussa tehtävässä. Ja ei tarvi lukea kaukkahattulasien läpi. En tarkoita, että on hyvä perheiden jäädä vaille työtä jonkin Nokian irtisanomisten takia. Tarkoitan vain sitä, että vietin vuosia isossa firmassa, jossa kyllä näin kaikenlaista sankaria suojatyöpaikoissaan ja tuottavuus lähentelee nollaa. Sivulliset uhrit ovat harmillisia.

 

[tuosar]

Ed.viesti: karusti kerrottu asia, MUTTA samaa mieltä

 

[Timba79]

Onko muuten järkevämpää lyhentää halpojen korkojen aikaan lainaa isommalla summalla, vai kannattaako vain kerätä rahaa puskuriin mahdollisten korkojen nousun varalta?

Itse puskuroisin. Puskuria voi sitten käyttää siihen lainanlyhennykseen tai hankkia vaikka auto kun sitä tarvitsee, ottamatalla kallista rahoitusta jne. Tai vaikka tehdä remontti tai tehdä reissu tai sijoittaa vaikka pörssiosakkeisiin.

Kunnon puskuri (oli se sitten rahaa tai vaikka osakkeita, jotka helppo muuttaa rahaksi milloin vain) antaa hyvän selustan omalle taloudelle. Ei tarvi ressata hetken työttömyyttä tai sairastelua tai muuta vastaavaa. Ei tartte mennä lakki kourassa pankkiin jos vähän lentää paska ropeliin.

Ennemmin 200.000 euroa lainaa ja 20.000 euroa tilillä (mieluummin muualla kuin nollakorkotilillä) kuin 180.000 euroa lainaa ja perse auki.

Itse en haudo käteistä, vaan sijoitan vapaat rahat osakkeisiin. Niitä voi myydä vaikka 500 euron erissä jos tiukka paikka tulee. Tiukka paikka voi tulla huomenna tai ei koskaan.

 

[Sohvasoturi]

Muuallakin PK-seudulla on kerrostalokaksiot kiven alla kohtuuhintaan ellei ole valmis pistämään likoon 40 tonnia putkiremppaan ja 15 tonnia kylppäri-, keittiö- ja pintaremonttiin.

No esimerkiksi Vantaalla on paljonkin 2012 valmistuneita (ja 2013 valmistuvia) kerrostalokaksioita ja hinta alle 160 tonnia. PK-seutu ja pakasta vedetty kämppä, eli remppoja ei pahemmin tarvitse seuraavaan 15 vuoteen miettiä. Mielestäni melkoisen kohtuuhintaista.

 

[Cheetah]

No esimerkiksi Vantaalla on paljonkin 2012 valmistuneita (ja 2013 valmistuvia) kerrostalokaksioita ja hinta alle 160 tonnia. PK-seutu ja pakasta vedetty kämppä, eli remppoja ei pahemmin tarvitse seuraavaan 15 vuoteen miettiä. Mielestäni melkoisen kohtuuhintaista.

Kieltämättä, jos liikenneyhteydet ovat hyvät tai autopaikan (katu, piha, halli, talli) saa kohtuuhinnalla tuollaisen kylkeen. Onko noissa minkä tasoinen varustus esim. keittiössä?

 

[Sohvasoturi]

Kieltämättä, jos liikenneyhteydet ovat hyvät tai autopaikan (katu, piha, halli, talli) saa kohtuuhinnalla tuollaisen kylkeen. Onko noissa minkä tasoinen varustus esim. keittiössä?

Tässä omassani on ainakin oma tolpallinen parkkipaikka 5e/kk. Pääradan varrella eli junayhteydet myös hyvät, samoin busseja kulkee joka puolella. Keittiövarustuksesta sen verran että peruslaitteet löytyy (jääkaappi/pakastin, uuni ja tiskikone kuuluu hintaan), mutta ei näissä kuitenkaan mitään sen erityisempää oletuksena ole. Lisäinvestoinilla saa toki sitten omanlaisensa ja näköisensä.

 

[MJ45]

Mites onkos kukaan ottanut remonttilainaa asuntolainan lisäksi, siis siihen samaan lainaan? Mulla on sellainen muistikuva että tuollainenkin onnistuisi, tietty vähän eri koroilla. Ollaan asuttu tässä n. 5v. ja nyt pitäis saada tehty kunnon remppa kämppään!
Asunto käy varmaan vakuutena?

 

[Ripee]

Mites onkos kukaan ottanut remonttilainaa asuntolainan lisäksi, siis siihen samaan lainaan? Mulla on sellainen muistikuva että tuollainenkin onnistuisi, tietty vähän eri koroilla. Ollaan asuttu tässä n. 5v. ja nyt pitäis saada tehty kunnon remppa kämppään!
Asunto käy varmaan vakuutena?

Ei välttämättä korko kauheastin nouse, jos asunnon laitatte vakuudeksi.
Meinaan noi vakuudelliset lainat on aina huomattavastin halvempia kuin vakuudettomat;)

 

[fuGii]

Mites onkos kukaan ottanut remonttilainaa asuntolainan lisäksi, siis siihen samaan lainaan? Mulla on sellainen muistikuva että tuollainenkin onnistuisi, tietty vähän eri koroilla. Ollaan asuttu tässä n. 5v. ja nyt pitäis saada tehty kunnon remppa kämppään!
Asunto käy varmaan vakuutena?

Ostettaessa nykyistä kämppää otettiin siihen päälle vielä n. 30ke remonttilainaa ja samaan syssyyn se meni. Käytännössähän tuo remontti nostaa asunnon arvoa, joten remontin valmistuessa pankille kannattaa ilmoittaa tehdyistä remonteista jolloin he arvioivat asunnon vakuusarvon uudestaan. Kannattaa käydä pankin kanssa juttusille, varmasti on eroja pankkien välillä.

 

[Timba79]

Ostettaessa nykyistä kämppää otettiin siihen päälle vielä n. 30ke remonttilainaa ja samaan syssyyn se meni. Käytännössähän tuo remontti nostaa asunnon arvoa, joten remontin valmistuessa pankille kannattaa ilmoittaa tehdyistä remonteista jolloin he arvioivat asunnon vakuusarvon uudestaan. Kannattaa käydä pankin kanssa juttusille, varmasti on eroja pankkien välillä.

Juuri näin. Ja kun vielä muistaa sen, ettei sillä sitten osta autoa tai on kohta verottaja kimpussa. Siitä asuntolainasta kun saa verovähennyksen, kuten saa erillisestä remppalainastakin. Mutta ehdottomasti nuot kannattaa yhtenä lainana ottaa ja neuvotella siihen hyvät edut kuin alkaa monia lainoja ottamaan.

Tietty siinä kohtaa voi vähän tökkiä jos sen asunnon nykyarvo eri riitä koko lainan vakuudeksi, mutta jos riittää niin en usko että pankinkaan kanssa ongelmia tulee. Rempan jälkeen sen voi sitten halutessaan vielä arvioittaa jos haluaa sitä vakuusarvoa ylemmäksi saada.

 

[Spidey]

Pikkuhiljaa alkaa olla asuntolainan hankinta edessä. Sain vakituisen työn jossa nettopalkka/kk n. 2500€ riippuen lisistä. Vaimo tällä hetkellä hoitelee lapsia kotosalla ja on vanhempainpäivärahalla. Parin vuoden sisään rouva työllistynee (hoitoala) ja saa sen 2000€ nettona/kk noin suunnilleen. Saako tuota lainaa neuvoteltua niin, että lyhentelee ekat pari vuotta pienemmin ja myöhemmin sitten ns. täysillä kun molemmat on uraputkessa :D

Tilanne kun on se, että asutaan jo paritalossa vuokralla ja parin lapsen kanssa ei hotsita enää tässä vaiheessa huonompaankaan vaihtaa. Minkä kokoinen laina tässä nyt on realistinen vielä ottaa ilman, että talous kyykkää. Semmoset talot jotka täyttää kaikki meidän tämän hetkiset mahdottomat kriteerit on haarukassa 250k, mutta onko tuo sitten mahdoton paikka saada noin iso laina ja riittääkö nää meidän tulot tulevaisuudessa maksamaan tämmöstä lainaa? Ottakee kantaa, oon vasta perehtymässä aiheeseen.

 

[wigga]

Pikkuhiljaa alkaa olla asuntolainan hankinta edessä. Sain vakituisen työn jossa nettopalkka/kk n. 2500€ riippuen lisistä. Vaimo tällä hetkellä hoitelee lapsia kotosalla ja on vanhempainpäivärahalla. Parin vuoden sisään rouva työllistynee (hoitoala) ja saa sen 2000€ nettona/kk noin suunnilleen. Saako tuota lainaa neuvoteltua niin, että lyhentelee ekat pari vuotta pienemmin ja myöhemmin sitten ns. täysillä kun molemmat on uraputkessa :D

Tilanne kun on se, että asutaan jo paritalossa vuokralla ja parin lapsen kanssa ei hotsita enää tässä vaiheessa huonompaankaan vaihtaa. Minkä kokoinen laina tässä nyt on realistinen vielä ottaa ilman, että talous kyykkää. Semmoset talot jotka täyttää kaikki meidän tämän hetkiset mahdottomat kriteerit on haarukassa 250k, mutta onko tuo sitten mahdoton paikka saada noin iso laina ja riittääkö nää meidän tulot tulevaisuudessa maksamaan tämmöstä lainaa? Ottakee kantaa, oon vasta perehtymässä aiheeseen.

Kyllä varmaan kun 4500k on netto mutta pari ekaa vuotta voi olla tiukkaa pienemmälläkin maksulla.