Asuntolaina

[Kas-vain]

Korkoahan maksetaan kuukausittain koko lainapääoman mukaan. Ensimmäisessä vaihtoehdossa pääoma on ensimmäistä kuukautta lukuunottamatta pitkin vuotta vähän pienempi ja sitä kautta korkomenot hitusen pienemmät.

Eli
- tammikuun lyhennyksessä korko on sama
- helmikuussa ensimmäisessä vaihtoehdossa korkoa maksetaan 100e pienemmälle pääomalle
- maaliskuussa korkoa 200e pienemmälle pääomalle
- huhtikuussa 300e
- ... joulukuussa erotus on 1100e, jolloin 2,5% korolla jälkimmäinen vaihtoehto maksaa 2,3e enemmän korkoa (100 * 0,025 / 12)

Vuositasolla vaikutus tosiaan n. 20e.

Helpoiten tuon eron laskee auton osamaksulaskurilla.

7200€ laina 12kk tasaerissä 5% korolla on 616,37€/kk = 7 396,44/12kk
7200€ laina jossa poikkeava viimeinen erä 1200€ on ensimmäiset 11 kuukautta 564,63€/kk = 7 410,93/12kk

Eroa on siis 14,49 € vuositasolla 5% korolla.

 

[Fetus]

Onko kukaan kysellyt pankeista 5 vuoden kiinteää korkoa? Tapiolasta saa vielä näemmä 3,1 % kiinteän 5 vuodeksi. Jos olisi paljon lainaa niin tulisi varmaan vaihdettua tuohon. Kokonaiskorko on nyt n. 1,6...

 

[-MZA-]

Onko kukaan kysellyt pankeista 5 vuoden kiinteää korkoa? Tapiolasta saa vielä näemmä 3,1 % kiinteän 5 vuodeksi. Jos olisi paljon lainaa niin tulisi varmaan vaihdettua tuohon. Kokonaiskorko on nyt n. 1,6...

Itse kiinnitin vuodenvaihteessa osan lainasta (30k€) 5 v kiinteään, joka tuolloin oli Sampopankissa 3,25% ja lopun (70k€) osalta edelleen marginaali 0,4 + 1kk euribor. Molemmat lainat tasalyhenteisiä ja isomman potin osalta p*rse kestää nykyisellä maksuohjelmalla jonkun 4% korkotason. Jos nousee sen yli, täytyy pidentää laina-aikaa tai palata tasaerään.

80€ piti maksaa erinäisiä järjestelypalkkioita ja voi olla, että kokonaisuudessaan kannattamaton veto, mutta onpahan nyt osa lainasta valtion tukemana korkosuojattu seuraavaksi viideksi vuodeksi.

 

[ilkka_83_]

Paljonkohan tällä hetkellä kysyessä marginaalit?

 

[ilkka_83_]

Paljonkohan tällä hetkellä kysyessä marginaalit?

Vastataan itselle että 0.5-0.55

 

[pleijjeri]

Vastataan itselle että 0.5-0.55

Saanen kysellä lainan määrästä, omasta varallisuudesta ja laina-ajasta?

alle 0,6:n en itse saanut tingittyä 150k€ lainaa 0€:n omalla osuudella ja 20v maksuajalla.

 

[Timba79]

Saanen kysellä lainan määrästä, omasta varallisuudesta ja laina-ajasta?

alle 0,6:n en itse saanut tingittyä 150k€ lainaa 0€:n omalla osuudella ja 20v maksuajalla.

On ne käytännössä varmaan jossain 0,6-0,8 välissä. Aika harvassa on ne jotka alle 0,6 saa tänäpäivänä lainaa. Tietty sellainen voi saada, joka ei lainaa tarvitsisi välttämättä.

 

[RautaPerse]

0.7 on mulla. Kuukausi sitten otettu 160 keuroa ilman käsirahaa.

 

[D.Yates]

12kk euribor 2.013%
3kk 1.249%
1kk 0.984%

Aika hätäistä nousua viime aikoina, mutta takkiin ottaa 12kk viitekorko edelleen lyhyempiin verrattuna. 12kk ei ole alle 1.2%:n käynytkään.

 

[Shiny]

Osuuspankista tällä viikolla haettuna 90000e (ASP-laina), jonka päälle 10000 omarahoitusosuus. Marginaaliksi tarjottiin 0,7, mikä tarkoittaa bonukset rahaksi laskemalla 0,45:ttä pankin mukaan. Mietin vaan, että eikös bonusten määrä vähene aina lainan kutistuessa, niin todellinen marginaali kasvaa?

Ollaan toki hakemassa tarjouksia muistakin pankeista. Kyseinen laina siis yhdessä emännän kanssa ja emäntä ottaa lainaa noin 25000e lainaa ja omarahoitus 75000e. Ei olla naimisissa.

 

[teri]

Onko noi bonukset koko laina-ajalle?

Millaisilla toimitus- ja järjestelypalkkioilla olette lainan saaneet? Paljon pankki on ottanut kiinnitysten hausta?

 

[pooli6287]

Onko noi bonukset koko laina-ajalle?

Millaisilla toimitus- ja järjestelypalkkioilla olette lainan saaneet? Paljon pankki on ottanut kiinnitysten hausta?

Tykkään että noitten "bonusten" kanssa saa olla tarkaakin tarkempana.Nehän on sun omia rahoja mitä ne mukamas avokätisesti jakelee ja lupailee!

 

[Shiny]

Onko noi bonukset koko laina-ajalle?

Millaisilla toimitus- ja järjestelypalkkioilla olette lainan saaneet? Paljon pankki on ottanut kiinnitysten hausta?

Toimitusmaksu alustavassa tarjouksessa oli 150 euroa per luotto. Melko kallista, kun toimitusmaksuja tulisi meille yhteensä 300 euroa.

Hoitokuluja tulisi 1,5 euroa kuukaudessa.

Kiinnitysten hausta ottavat kuulemma OP:n palveluhinnaston mukaisen palkkion, jota en etsinnästä huolimatta löytänyt, mutta nettiä selaamalla pankin veloittamat kulut kiinnitysten ja lainhuudon hakemisesta ovat olleet 400-800 euroa. Hoituu ilmeisesti itse alle 100 eurolla, kun vähän perehtyy asioihin? Meidän alustavassa lainatarjouksessa ei ole lainhuudon tms. tekemisestä mitään vielä sovittu. Mainitsivat kyllä lähtiessä, että voivat lainhuudon hoitaa, jos niin haluamme.

Takaisinmaksuturvastakin oli ohimennen puhetta, mutta ei tuputettu liikaa.

 

[Erikoismies]

Osuuspankista tällä viikolla haettuna 90000e (ASP-laina), jonka päälle 10000 omarahoitusosuus. Marginaaliksi tarjottiin 0,7, mikä tarkoittaa bonukset rahaksi laskemalla 0,45:ttä pankin mukaan. Mietin vaan, että eikös bonusten määrä vähene aina lainan kutistuessa, niin todellinen marginaali kasvaa?

Tajuamatta muuten mitään tuosta marginaaleista etc. itsellä on myös tarkoitus hakea n. 90Ke omaan asuntoon. ASP-tili löytyy ja sinne on säästetty hiukan yli 10% tulevan asunnon hinnasta.. Meneekö homma suunnilleen näin: Marginaali+korkoprosentti=todellinen korkoprosentti lainalle? Onko kukaan laskenut ja verrannut jos asut koko elämäsi vuokralla vs oma asunto? Kuinka suuri ero siellä on loppupeleissä esim. 100 000e, 150 000e tai 200 000e asunnoilla? Kumpaankinhan pitäisi laskea kaikki mahdolliset kustannukset mukaan. Toki on eroa missä haluaa kukainenkin asua, mutta jos käsittelee asiaa näin mustavalkoisesti..

 

[Zarniwoop]

Onko kukaan laskenut ja verrannut jos asut koko elämäsi vuokralla vs oma asunto? Kuinka suuri ero siellä on loppupeleissä esim. 100 000e, 150 000e tai 200 000e asunnoilla? Kumpaankinhan pitäisi laskea kaikki mahdolliset kustannukset mukaan. Toki on eroa missä haluaa kukainenkin asua, mutta jos käsittelee asiaa näin mustavalkoisesti..

Alla olevasta linkistä löytyy melko pelkistetty laskelma, joka osoittaa vahvasti omistusasumisen puolesta.

http://www.rakentaja.fi/index.asp?s=/artikkelit/7147/vuokra+vai+omistusasunto?.htm

 

[SirMax]

Taitaa ensviikolla nousta taas korko, veikkaan että ruvetaan korkojen nostolla hillitsee inflaatiota.

 

[Pattitappi]

Alla olevasta linkistä löytyy melko pelkistetty laskelma, joka osoittaa vahvasti omistusasumisen puolesta.

http://www.rakentaja.fi/index.asp?s=/artikkelit/7147/vuokra+vai+omistusasunto?.htm

Tuossa laskelmassa ero tulee melkein suoraan asunnon arvonnoususta. On valittu vuodet sopivasti, niin että asunnon arvo on tuplaantunut.

Kohtuulliseksi vuokratuotoksi voidaan kai katsoa n.5%. Yksinkertaistaen sen verran vuokralainen maksaa tuottoa vuokraajalle ja se on asumismuotojen välinen kustannus.

 

[ilkka_83_]

Saanen kysellä lainan määrästä, omasta varallisuudesta ja laina-ajasta?

alle 0,6:n en itse saanut tingittyä 150k€ lainaa 0€:n omalla osuudella ja 20v maksuajalla.

70te ja 0.5 lupas sitten kun aspisäästö täyttyy siihen mennessä väliaikaslaina 0.55, omaa rahaa se mitä aspiin saan säästettyä on n.12-15% kauppasummasta.

 

[Shiny]

Mietin vaan, että eikös bonusten määrä vähene aina lainan kutistuessa, niin todellinen marginaali kasvaa?

Itse omaan aivopieruuni vastaten: Bonusten määrä on 0,25% jäljellä olevasta lainasummasta. Marginaalikin on kiinteä prosentuaalinen osa lainasummaa, joten niiden suhteen pitäisi kaiken järjen mukaan pysyä samana lainan pienentyessä. Kun meillä on kilpailutettu vakuutukset Pohjolaan, niin voidaan suoraan laskea tuo 0,25% pois marginaalista, kun sama raha menisi kuitenkin vakuutuksiin. Tällä laskelmalla sain itsekin tuon 0,45%.

Viisaammat saa korjata, jos ei mennyt ihan putkeen.

 

[Arzzka]

Onkohan nuo OP:n bonukset parantuneet tässä viime vuosina? Muistelen että aikoinaan asuntolainaa ottaessani marginaaliksi luvattiin 0,8 ja bonuksilla se oli pankin mukaan 0,68%. Tuo siis keväällä 2004.

Edit. tietty bonarit kasvaa mitä enemmän palveluja käytetään/keskitetään.. en tullut yhtään ajatelleeksi tuota.