Asuntolaina

[Arzzka]

Asuntojen hinnat ovat nousseet melkoisen tasaisesti ainakin viimeiset 15 vuotta, 2000-luvun teknolaman ja 08-09 finanssikriisin aiheuttamia pieniä notkahduksia lukuunottamatta. Jos Suomessa on asuntokupla, on se aika pitkäaikainen kuplaksi. Erityisesti pk-seudun asuntohinnat ovat kyllä kaikesta huolimatta hirvittävän kovia.

 

[Robertto]

Meinaatko että säästötoimet ei vaikuta mihinkään Robertto? Meinaatko että kuka on hallitusvastuussa vaikuta mihinkään? Meinaatko että inflaatiota ei ruveta kohta hillitsemään koronnostolla? Meinaatko että Suomessa ei ole asuntokuplaa? Vai onko sinun vastaus " ei koske Suomea"

Meinaatko että säästötoimet ei vaikuta mihinkään Robertto?

-> Niin kauan kuin Suomalaisten tulotaso ja ostovoima säilyy / kasvaa, en usko että valtion tekemät säästötoimet vaikuttavat asuntojen hintoihin millään tavalla.

Meinaatko että kuka on hallitusvastuussa vaikuta mihinkään?

-> Aika ympäripyöreä kysymys, tarkoitatko nyt kiinteistöön ja asumiseen liittyviä veroja vai mitä?

Meinaatko että inflaatiota ei ruveta kohta hillitsemään koronnostolla?

-> Frankfurtin jehut taitavat kuitenkin pitää huolen siitä, että ohjauskorko pysyy vielä tänä ja ensi vuonakin kohtuullisella tasolla euroalueen epävakauden ansiosta. EKP määrittää rahan hinnan Suomessakin toimiville pankeille ja näinollen esim. käytössä olevat euribor-korot seuraavat melko tarkasti ohjauskorkoa.

Meinaatko että Suomessa ei ole asuntokuplaa?

-> En ole tällaista tainnut väittää. Asuntojen hintojen nousu varmasti hidastuu / pysähtyy jossain vaiheessa ja joillakin alueilla jopa laskee, mutta teoriasi vuoden sisällä tapahtuvasta "20%" arvonlaskusta uskallan edelleen olla vahvasti eri mieltä kun en siihen ainakaan mainitsemillasi perusteilla löytänyt yhtään syytä.

 

[SirMax]

Yleensäkin kiinteistöön ja asumiseen liittyviä verotuksia. Ulkomaisissa lehdissä oli jo jossain kaavailtu että syksyllä ekp nostaa korkoja hillitäkseen inflaatiota ja jos korot nousee ni asunnot halpenee. Toi 20% oli heitto, en omista kristallipalloa mutta kyllä noissa asunnoissa ilmaa on, voi olla et tohon 20% laskemiseen menee mahdollisesti 2-3v mutta oma veikkaukseni on että pakko on asuntojen hintojen laskea ku palkat ei oo pysynyt kymmeneen vuoteen enää perässä.

 

[SirMax]

Sellainen kysymys vielä että mikä on sijoitusasunnolle Helsingissä yleinen tuotto prosentti? Ku yksiö maksaa 140te ja siintä saa 750e/kk? vuokraa ja siintä yhtiövastike ja mahdolliset korjaukset ja silloin tällöin hukka kuukausi jos ei oo varmaa vuokralaista ni miten siellä normaali sijoittaja voi tehdä voittoa tai tiliä?

 

[Robertto]

Yleensäkin kiinteistöön ja asumiseen liittyviä verotuksia. Ulkomaisissa lehdissä oli jo jossain kaavailtu että syksyllä ekp nostaa korkoja hillitäkseen inflaatiota ja jos korot nousee ni asunnot halpenee. Toi 20% oli heitto, en omista kristallipalloa mutta kyllä noissa asunnoissa ilmaa on, voi olla et tohon 20% laskemiseen menee mahdollisesti 2-3v mutta oma veikkaukseni on että pakko on asuntojen hintojen laskea ku palkat ei oo pysynyt kymmeneen vuoteen enää perässä.

Katsoppas miten korkotaso ja asuntojen hinnat ovat vaikuttaneet toisiina? Eivät ole kulkeneet juuri millään tavalla käsi kädessä. Turha spekuloida asuntojen hintakehitystä heijastamalla sitä korkovaihteluihin.

Palkatkin nousevat koko ajan ja on sinisilmäistä sanoa, että asuntojen hintojen on pakko laskea koska yleinen palkkataso ei pysy perässä. Niin kauan kuin on kysyntää, on myös hintojen nousua. Asuntokaupassakin pätee suht karkeasti kysynnän ja tarjonnan laki.

 

[SirMax]

Jos korot nousee vaikka prosentin tai kaksi vuoden päästä ni silloin tulee jonkin verran asuntoja myyntiin ja jos korot nousis jopa 3% parin vuoden päästä ni asuntoja rupeais tulee paljon myyntiin ja mitä enemmän asuntoja tulis myyntiin ni asuntojen hinta laskisi. Tohon kysynnän ja tarjonnan lakiin sen verran että nyt on trendikästä omistaa oma asunto ja ihmisiä on aivopesty ostamaan ja pankit näyttelee tässä hommassa isoa osaa.

 

[Jukkah]

Itse toivon, että korot nousis tonne +15% prosenttiin. Saatais vähän asuntojen hintakuplaa puhkaistua.

Kuten tuosta roberton alemmasta kuvaajasta huomaa, Hinnat tippuivat 200 000 € -->90 000 €.

 

[Robertto]

Jos korot nousee vaikka prosentin tai kaksi vuoden päästä ni silloin tulee jonkin verran asuntoja myyntiin ja jos korot nousis jopa 3% parin vuoden päästä ni asuntoja rupeais tulee paljon myyntiin ja mitä enemmän asuntoja tulis myyntiin ni asuntojen hinta laskisi. Tohon kysynnän ja tarjonnan lakiin sen verran että nyt on trendikästä omistaa oma asunto ja ihmisiä on aivopesty ostamaan ja pankit näyttelee tässä hommassa isoa osaa.

Jos korot nousee prosentin tai kaksi, missä elämäntilanteessa oleva Suomalainen laittaa asuntonsa myyntiin? Meinaatko, että Suomalaiset ovat laskeneet lainansa tälle nykyiselle korkotasolle?

Tyhmempikin tietää, ettei nykyinen korkotaso ole normaali ja se tulee sieltä nousemaan. Tällaiset vaihtelut ei tule tekemään vielä Jenkkilän pakkomyynti-ilmiötä, vaan korjaa ainoastaan markkinoita hyvin hiljalleen terveempään suuntaan.

 

[Mike]

nyt on trendikästä omistaa oma asunto ja ihmisiä on aivopesty ostamaan ja pankit näyttelee tässä hommassa isoa osaa.

Tervetuloa vuokralle Helsinkiin, tulee aika nopeaan mieli ostaa oma. Jos jengillä ei ole varaa ostaa, sitten nousee taas vuokrat, joten en paljoa naureskelis.

 

[Vilu]

Sellainen kysymys vielä että mikä on sijoitusasunnolle Helsingissä yleinen tuotto prosentti? Ku yksiö maksaa 140te ja siintä saa 750e/kk? vuokraa ja siintä yhtiövastike ja mahdolliset korjaukset ja silloin tällöin hukka kuukausi jos ei oo varmaa vuokralaista ni miten siellä normaali sijoittaja voi tehdä voittoa tai tiliä?

Kyllähän sitä tarvii olla alkupääomaa tuommoiseen sijoitustoimintaan. Harva lähtee ilman omaisuutta ottamaan 100% lainaa sijoitusasuntoon dollarin kuvat silmissä. Ei toimi. Okei voi toimia, mutta tuuria saa olla mukana, että mitään ei hajoa jne. Jääkaappipakastimen hajoaminen aiheuttaa 2viikon kynsienpureskeleminen jos sitä starttimassia ei ole ja tulot on keskitasoo. Pitäis myös omakin kämppä koittaa maksaa.

 

[RautaPerse]

Jos korot nousee prosentin tai kaksi, missä elämäntilanteessa oleva Suomalainen laittaa asuntonsa myyntiin? Meinaatko, että Suomalaiset ovat laskeneet lainansa tälle nykyiselle korkotasolle?

Tyhmempikin tietää, ettei nykyinen korkotaso ole normaali ja se tulee sieltä nousemaan. Tällaiset vaihtelut ei tule tekemään vielä Jenkkilän pakkomyynti-ilmiötä, vaan korjaa ainoastaan markkinoita hyvin hiljalleen terveempään suuntaan.

Taidat vähän yliarvioda suomalaista perusjantteria. Suomi on täynnä ihan saatanan tyhmää porukkaa, jotka ei edes tiedä mitä korko tarkoittaa.

 

[PJK10]

Taidat vähän yliarvioda suomalaista perusjantteria. Suomi on täynnä ihan saatanan tyhmää porukkaa, jotka ei edes tiedä mitä korko tarkoittaa.

Eli meinasia, että kaikki asuntovelat on otettu laman aikana matalalla korkoprosentilla? Ennen lamaa korko oli n.4% ja asuntoja vietiin silloinkin käsistä. Varoittelen vaan, ettei tarvitse pettyä hirveästi jos pakkomyyntejä ei tulekaan parin prosenttiyksikön korotuksen jälkeen...

 

[RautaPerse]

Eli meinasia, että kaikki asuntovelat on otettu laman aikana matalalla korkoprosentilla? Ennen lamaa korko oli n.4% ja asuntoja vietiin silloinkin käsistä. Varoittelen vaan, ettei tarvitse pettyä hirveästi jos pakkomyyntejä ei tulekaan parin prosenttiyksikön korotuksen jälkeen...

Missä kohtaa viestiäni puhutaan pakkomyynneitä tai otetaan kantaa siihen koska lainat on otettu? Kunhan vain muistutin, että kaikki eivät ole yhtä tiedostavia kuin tässä ketjussa.

 

[PJK10]

^^Sori väärä lainaus. Tuo teksti piti lainata:

Jos korot nousee vaikka prosentin tai kaksi vuoden päästä ni silloin tulee jonkin verran asuntoja myyntiin ja jos korot nousis jopa 3% parin vuoden päästä ni asuntoja rupeais tulee paljon myyntiin ja mitä enemmän asuntoja tulis myyntiin ni asuntojen hinta laskisi. Tohon kysynnän ja tarjonnan lakiin sen verran että nyt on trendikästä omistaa oma asunto ja ihmisiä on aivopesty ostamaan ja pankit näyttelee tässä hommassa isoa osaa.

 

[SirMax]

Jos korko nousee 3% nykyisestä ylöspäin ja siihen marginaali päälle ni puhutaan 5%, ni kyllä suurin osa ketkä on ostanut asunnon 09-10-11 alkupuolisko joutuu uudelleen miettii että mitä tehdään, kato ku nykyajan BB nuori ku ostaa asunnon ni pitää ottaa "remppalainaa" vielä siihen päälle et päästään thaikkulaan ja ostetaan auto. Mutta turha näistä asioista on väitellä koska jopa meitä kaikkia viisammaat ihmiset jakautuu kahteen leiriin näissä asioissa tällä hetkellä joten päätän vain tähän lauseseen että katsotaan sanoi tohtori.

 

[ForYou]

Mä oon seurannu jo jonkin aikaa aika aktiivisesti nettiforumeita ja muita kanavia asunnon hankintaan liittyvissä asioissa. Mä oon ruvennu miettimään et onko pankeilla jonkinlainen ongelma heidän viestinnässään kuluttajille, vai onko jengi vaan yksinkertasesti niin kujalla että kukaan ei tajuu mitään. Käytännössä siis tarkotan tällä sitä että näkemyksiä on tasan yhtä monta erilaista kun on esittäjääkin.

Esimerkkejä:

1) Paljonko on maksimi asuntolainan lyhennys nettotuloihin suhteutettuna. Haarukka heittelee 30-70%välissä ja osa jengistä vertailee bruttoon ja osa nettoon.
2) Paljonko pankista saa lainaa ilman säästöjä ja vakuuksia? Osa sanoo et 3x vuoden bruttopalkka siten et 30%velan suuruudesta löytyy vakuudet, osa taas sanoo et "joo meitsi opiskelee ja sain 150 tonnia lainaa ilman mitään vakuuksia".
3) Millon on hyvä aika ostaa asunto? Osa alkaa pätemään et "jes meikäläinen oli onneks liikentees 90 luvulla, kämpän arvo 4x!", osa sanoo et parasta aikaa ei oo ku asuntojen hinnat alkaa ihan just tippumaan (nää tyypit yleensä asunu 20 vuotta vuokralla) , osa sanoo et paras aika on nyt.
4) Erilaiset korkokatot yms. kannattaako ottaa? Kalliita mut onko rahan arvosia? Tää aihe ku alotetaan niin yleensä menee väittelyyn siitä et nouseeko korot ja millon nousee, josta edetään sujuvasti siihen et paljonko on normaali korkotaso ja sit päivitellään sitä et ylivelkaantuneet suomalaiset on kuses isojen lainojensa kans ku korko nousee 5% tuntumaan.

Kylhän seasta varmaan ne oikeetkin tiedon jyväset saa poimittua, kun vaan suodattaa 90% roskista pois.

 

[Natu79]

Mä oon seurannu jo jonkin aikaa aika aktiivisesti nettiforumeita ja muita kanavia asunnon hankintaan liittyvissä asioissa. Mä oon ruvennu miettimään et onko pankeilla jonkinlainen ongelma heidän viestinnässään kuluttajille, vai onko jengi vaan yksinkertasesti niin kujalla että kukaan ei tajuu mitään. Käytännössä siis tarkotan tällä sitä että näkemyksiä on tasan yhtä monta erilaista kun on esittäjääkin.

Oman käsitykseni mukaan suuri osa lainan ottajista on täysin kujalla laina-asioissa. Ja pankit ovat joissain tapauksissa todella vastuuttomia myöntäessään lainaa. Korkovaikutus täytyisi vääntää rautalangasta lainanhakijalle, niin ettei asia jää pienimmässäkään määrin epäselväksi. Ihan lähipiiristä löytyy tapauksia, joissa pankki on myöntänyt nuorelle parille asuntolainaa 250.000 - 280.000 euroa, ja lyhennyksistä selviytyminen tekee tiukkaa jo nyt kun korot ovat ennätyksellisen alhaalla. Tuohon soppaan kun vielä sotketaan mahdollinen työttömyys tai lomautukset ja lainarahalla maksetut autot, mönkijä ja moottoripyörä, niin katastrofin ainekset ovat kasassa.

Loppujen lopuksi asuntovelan kanssa eläminen ei ole mitään rakettitiedettä. Laina täytyy mitoittaa niin, että perse kestää n. 6% korkotason ja toisen puolison mahdollisen lomautuksen, työttömyyden tai äitiysloman. Laina-ajan tietysti pysyessä kohtuullisena.

Kiinteä korko, korkokatot, lainaturvat yms. riskejä rajoittavat jutut ovat tuotteita joilla kaikilla on joku hinta. Itse otin lainaturvan oman kuolemani / työkyvyttömyyden / työttömyyden varalle. Ihan sen takia, että vaimoni ei mahdollisissa hautajaisissani tarvitse itkeä ainakaan raha-asioiden takia. Ja lainaturvan ansiosta emme tee vaimon kanssa konkurssia, vaikka saisinkin yllättäen duunista kenkää.

Se, milloin asunto kannattaa ostaa, onkin sitten loputtoman spekulaation aihe. Juttu vaan on niin, että jossain ihmisen on joka tapauksessa asuttava. Vuokra-asunto ei muutu omaksi kämpäksi koskaan, lainaa lyhentäessä jotain jää koko ajan itselle. Ja omalla asunnolla on aina joku arvo, vaikkei se myydessä sattuisikaan olemaan juuri nelinkertainen summa ostohetkeen verrattuna.

 

[Kas-vain]

.

Vuokra-asunto ei muutu omaksi kämpäksi koskaan, lainaa lyhentäessä jotain jää koko ajan itselle. Ja omalla asunnolla on aina joku arvo, vaikkei se myydessä sattuisikaan olemaan juuri nelinkertainen summa ostohetkeen verrattuna.

Vuokralla asuessa voi myös maksaa itselleen lyhennystä jonka pakkosäästää ja sijoittaa. Jos vuokra on kuhtuullinen verrattuna samantasoisen kämpän lainan korko ja yhtiövastikekuluihin niin lopputulos on sama ellei parempi, koska osakemarkkinat kehittyvät pitkässä jouksussa kuitenkin keskimäärin paremmin kuin asuntojen arvo.

 

[-MZA-]

Vuokralla asuessa voi myös maksaa itselleen lyhennystä jonka pakkosäästää ja sijoittaa. Jos vuokra on kuhtuullinen verrattuna samantasoisen kämpän lainan korko ja yhtiövastikekuluihin niin lopputulos on sama ellei parempi, koska osakemarkkinat kehittyvät pitkässä jouksussa kuitenkin keskimäärin paremmin kuin asuntojen arvo.

Jeps. Omistusasuminen ei ole mikään itseisarvo ja "omaansahan siinä aina maksaa pois" on nykyisillä asuntohinnoilla melko väsynyt lausahdus.

Esim. oman taloutemme asumiskustannukset (=vuokra) tällä hetkellä on 950€. Vastaavilla spekseillä hankittu omistusasunto tarkoittaisi käytännössä (liian) isoa lainaa ja lyhennys+korot+vastike olisi nykykoroilla jotain kokoluokkaa 1200€. Mieluummin laitan kuukausittain 100€ säästöön pahan päivän varalle ja toisen satkun käytän "elämiseen", eli matkustelu, harrastaminen, ulkona syöminen etc.

Toki 950 €urolla saisi omistusasunnon jostain kauempaa, mutta silloin pitäisi tinkiä monista asumismukavuuteen liittyvistä seikoista.

 

[IVa]

Se, milloin asunto kannattaa ostaa, onkin sitten loputtoman spekulaation aihe. Juttu vaan on niin, että jossain ihmisen on joka tapauksessa asuttava. Vuokra-asunto ei muutu omaksi kämpäksi koskaan, lainaa lyhentäessä jotain jää koko ajan itselle. Ja omalla asunnolla on aina joku arvo, vaikkei se myydessä sattuisikaan olemaan juuri nelinkertainen summa ostohetkeen verrattuna.

Juuri näin, tulipalopuheita asunnon ostosta pitäessä tulisi osata erottaa se seikka että suurimmalle osalle se omistusasunto ei ole verrattavissa mihinkään sijoitukseen vaan se on ihan vaan paikka jossa asutaan.