- Liittynyt
- 25.11.2003
- Viestejä
- 520
Ja moni ei edes tiedä, että sellainen 1kk on mahdollinenkaan...
Asuntolaina
- Keskustelun aloittaja luumu
- Aloitettu
Ja moni ei edes tiedä, että sellainen 1kk on mahdollinenkaan...
- Liittynyt
- 1.7.2010
- Viestejä
- 7
Ei kai se auta kuin lähteä kyselemään Nordeasta ja Sammosta, että ovatko he valmiita antamaan teidän tulotasonne omaaville ihmisille lainaa sen hintaiseen asuntoon, jollaista olette nyt hankkimassa. Jos ovat, niin hyvä. Sen jälkeen voittekin ilmoittaa Osuuspankkiin, että "Nordeasta/Sammosta luvattiin meille tämänsuuruinen laina tällaisin lainaehdoin". Mikäli Osuuspankki katsoo, että olette sellaisia asiakkaita, joista se haluaa pitää kiinni, niin se tarjoaa teille Nordeaa/Sampoa paremmat lainaehdot. Jos heidän mielestään taas teille ei sellaisille ehdoilla ole järkevää lainaa antaa, niin se on heidän näkemyksensä teidän maksukyvystänne, ja siitä on aivan turha "avautua".
- Liittynyt
- 1.7.2010
- Viestejä
- 7
Onpa aika erikoinen uutinen, etenkin tämä pisti silmään:
Minusta tuo uutisen käppyrä näyttää päinvastoin juurikin siltä, että korkojen noustessa 12 kk:n euribor on edullisempi. Voisiko joku selittää, miten tuo muka näyttäisi siltä, että se ei olisi korkojen noustessa edullisempi.
Ja jos tuon jutun perusteella joku lähtee vaihtamaan viitekorkoa 12 kk:n euriborista 3 kk:n vastaavaan, niin eiköhän siinä olla pari vuotta myöhässä. Vuosi-pari takaperinhän ihmiset vaihtoivat sankoin joukoin lyhyempiin viitekorkoihin. Jos nuo korot tuosta jatkavat kasvuaan nykyistä tahtia, niin nyt taitaa olla käsillä juurikin ne ajat, kun kannattaa vaihtaa takaisin siihen 12 kk:n euriboriin.
- Liittynyt
- 21.10.2005
- Viestejä
- 10 950
Ei tuo käppyrä kerro ihan koko totuutta. Tietenkin vaikuttaa se, että mille päivälle on korontarkistus sattunut.
Taitaa olla korot nousussa parasta-aikaa. Vaikka ei iso laina olekaan niin aika paljon heittelee koron ja lyhennyksien määrä.
PS. Onko kukaan muu jaksanut näpytellä lainansa tietoja exceliin? Trendikäyrät kertoo aika hyvin missä mennään.
Taitaa olla korot nousussa parasta-aikaa. Vaikka ei iso laina olekaan niin aika paljon heittelee koron ja lyhennyksien määrä.
PS. Onko kukaan muu jaksanut näpytellä lainansa tietoja exceliin? Trendikäyrät kertoo aika hyvin missä mennään.
- Liittynyt
- 4.11.2003
- Viestejä
- 255
Ja monilla tuntuu olevan kova hinku maksaa asuntonsa useampaankin kertaan.
Laitetaan vielä yksi yksinkertaistettu esimerkki eri valinnoista. Isketään rinta rinnan kaksi asunnonhankkijaa, 25 vuotiaat laulajalupaukset Matti ja Teppo, jotka molemmat hinkuvat omaa kämppää ja molemmilla on varaa laittaa reilu tonni kuussa lainamenoihin. Teppo haluaa heti "unelmakämppään", mutta Matilla on malttia.
Teppo ottaa pankista 30 vuoden lainan 250000 euron uuteen omakotitaloon. Lainanhoitomenot 3,5% korolla n. 1200e/kk. Vähän Teppoa ensin arvelutti, mutta kun tontti on hyvä ja muusikoiden nettifoorumilla kaikki rohkaisivat, että "Älä pelkää. Anna mennä vaan. Kerran täällä vaan eletään.", niin Teppo teki liikkeensä.
Matti ottaa pankista naurettavan 8 vuoden lainan 100000 euron kämppään (vanha yksiö, kaksio, rintsikka... aivan sama). Lainanhoitomenot 3,5% korolla 1200e/kk. Teppo ilkkuu Matille, että hän ei ikinä pystyisi asumaan tuollaisessa vanhassa paskassa. Kahdeksan vuoden päästä Matti on maksanut kämppänsä. Tepolla on tuolloin vielä yli 200000e velkaa talostaan. Matti ottaa taas 100000e:n lainan ja ostaa 200000e:n asunnon. Siitä kahdeksan vuotta ja Matti päivittää kämpän vielä kerran, eli taas 100000e lainaa ja 300000e:n kämppä haltuun.
Lopputulema 30 vuoden kohdalla
- Matti on ollut jo kuusi vuotta asuntovelaton. Hän asuu 14 vuotta vanhassa 300000e:n talossa, josta on maksanut aikoinaan yhteensä 345000e. Matti on elänyt viimeiset vuodet nöyrästi ja hänellä on säästöjä n. 100000e (6v, 1200e/kk, 4% tuotolla)
- Teppo on maksanut 30 vuotta vanhasta 250000e:n talostaan 404000 euroa. Tepon tilillä on kuukauden päivästä riippuen 0-500e.
Tepon vaimo on jo aikoja sitten muuttanut Matin luo. Matti panee Tepon ex-vaimon lisäksi myös Tepon aikuista tytärtä. Kaiken kukkuraksi Matti ilkkuu Tepolle, ettei voisi ikinä asua tuollaisessa vanhassa paskassa. :D
Kuten sanottu, esimerkki on yksinkertaistettu, mutta luvut ovat täyttä totta. Matin liikkeet voisi tietysti toteuttaa loivemminkin, esim. yhdellä päivityksellä 150000e:n kämpästä 250000e:n kämppään. Siinäkin ero on aivan älytön.
- Liittynyt
- 26.1.2009
- Viestejä
- 616
^Tuossa esimerkissäkin on pitänyt jaksaa asua siinä ekassa läävässä 8 vuotta. Mitä jos tuona aikana Teppo olisikin polkenut Matin vaimoa ja Matti ajautunut deekikselle?
Meilläkin on asunnon hankinta edessä ja ollaan päädytty siihen, että hommataan se luultavasti lopullinen koti samantien. Ei jaksa kituuttaa huonolla alueella pienessä asunnossa 5-10 vuotta, vaikkakin se taloudellisesti olisikin järkevää.
Meilläkin on asunnon hankinta edessä ja ollaan päädytty siihen, että hommataan se luultavasti lopullinen koti samantien. Ei jaksa kituuttaa huonolla alueella pienessä asunnossa 5-10 vuotta, vaikkakin se taloudellisesti olisikin järkevää.
- Liittynyt
- 22.1.2004
- Viestejä
- 6 896
Hmm, vaimoa että tytärtä, ei paha!
Itselläkin nyt lainaotto edessä ensimmäistä kertaa asunnonvaihdon yhteydessä, ensimmäinen asunto oli ostettu vanhemmilta. Joten pankille en ole ollut velkaa.
Summa tosin on pieni jättilainoihin verrattuna, eli 65-70 kiloeuroa. Talous on hallinnassa, vaikka nyt teenkin vähemmän töitä kun olen aloittanut myös opiskelut, on minulla vakituinen työpaikka, hyvin rahaa säästössä pahan päivän varalle sekä mahdollisuus tehdä enemmän töitä tarvittaessa. Maksan myös nyt saman verran kun aion jatkossa maksaa ja pärjään tuloillani hyvin. Auto lähtee vielä syksyllä myyntiin, joten sekin menoerä poistuu.
Nooa pankissa ajattelin käydä ensimmäiseksi. Pitää vielä vähän noihin kiemuroihin tutustua, tasaerälainaa olen ajatellut alustavasti, eli siis että korkojen noustessa laina-aika kasvaa.
Yleisiä vinkkejä ja huomioita "lainamaailmaan" vasta perehtyvälle? Ketjun lukeminen aloitettu ja google laulaa...
Itselläkin nyt lainaotto edessä ensimmäistä kertaa asunnonvaihdon yhteydessä, ensimmäinen asunto oli ostettu vanhemmilta. Joten pankille en ole ollut velkaa.
Summa tosin on pieni jättilainoihin verrattuna, eli 65-70 kiloeuroa. Talous on hallinnassa, vaikka nyt teenkin vähemmän töitä kun olen aloittanut myös opiskelut, on minulla vakituinen työpaikka, hyvin rahaa säästössä pahan päivän varalle sekä mahdollisuus tehdä enemmän töitä tarvittaessa. Maksan myös nyt saman verran kun aion jatkossa maksaa ja pärjään tuloillani hyvin. Auto lähtee vielä syksyllä myyntiin, joten sekin menoerä poistuu.
Nooa pankissa ajattelin käydä ensimmäiseksi. Pitää vielä vähän noihin kiemuroihin tutustua, tasaerälainaa olen ajatellut alustavasti, eli siis että korkojen noustessa laina-aika kasvaa.
Yleisiä vinkkejä ja huomioita "lainamaailmaan" vasta perehtyvälle? Ketjun lukeminen aloitettu ja google laulaa...
- Liittynyt
- 26.1.2009
- Viestejä
- 616
Älä usko suoralta kädeltä mitään, mitä ne pankkitädit suosittelee tekemään, muista että pankkitoiminta on bisnestä. Tämä tosin on kai tullut selväksi tätä kejua lukiessakin.
- Liittynyt
- 11.8.2005
- Viestejä
- 8 652
Eka lause: näin on :D
Ja sit:
- korkokatot ja kiinteät korot ei lähes koskaan tule halvemmaksi kuin tavalliseen viitekorkoon sidottu laina
- lainaturvat lähes aina turhia, jos vakuutusta haluat, liitä se henkilökohtaiseen vakuutukseen, ei pankin kautta
--> pankit tekee bisnestä ja niiden ekonomit on kyllä laskenu että noilla tuotteilla päästään voitolle
- neuvottele ja kilpailuta marginaaleja sekä turhat lainanhoitokulut pois
lisääkin näitä toki on mutta annetaan muillekin puheenvuoro :D
- Liittynyt
- 17.7.2005
- Viestejä
- 6 118
Tarjouksia kilpailutettaessa kannattaa samalla kertaa muodostaa isompi kuva omasta taloudesta. Pankkeihin on kytköksissä vakuutusyhtiöitä, joiden vakuutuksiin voi saada alennuksia kun liittyy pankin asiakkaaksi. Esimerkiksi OP:ssa Pohjola. Keskittämällä ainakin luvataan etuja, mutta vakutuukset voi tietysti kilpailuttaa muutenkin.
Varmasti oot kaikkia näitä jo miettinytkin, mutta lainaan vaikuttavia asioita:
- lainan määrä (tarviiko remonttilainaa?)
- maksusuunnitelma (tasaerä on mielestäni hyvä, koska kuukausittaiset kulut on vakiot)
- lainan korko (jossain määrin mielipidekysymys ("mielenrauhaa pitkästä korosta yms.), mutta itse olen ollut hyvin tyytyväinen 1/3 1kk euriboriin ja 2/3 kiinteään korkoon)
- moni asia on neuvoteltavissa pankissa paikan päällä, ilmainen korkokannan vaihto, lyhennysvapaat kuukaudet, lainanhoitokulujen suuruus ja hoito jne.
edit. Rankkuri oli nopea ja vei osittain jalat suusta..
Varmasti oot kaikkia näitä jo miettinytkin, mutta lainaan vaikuttavia asioita:
- lainan määrä (tarviiko remonttilainaa?)
- maksusuunnitelma (tasaerä on mielestäni hyvä, koska kuukausittaiset kulut on vakiot)
- lainan korko (jossain määrin mielipidekysymys ("mielenrauhaa pitkästä korosta yms.), mutta itse olen ollut hyvin tyytyväinen 1/3 1kk euriboriin ja 2/3 kiinteään korkoon)
- moni asia on neuvoteltavissa pankissa paikan päällä, ilmainen korkokannan vaihto, lyhennysvapaat kuukaudet, lainanhoitokulujen suuruus ja hoito jne.
edit. Rankkuri oli nopea ja vei osittain jalat suusta..
- Liittynyt
- 11.8.2005
- Viestejä
- 8 652
Niin se muijaki aina valittaa...
OP:ssa tosiaan sellasesta 200 000 euron lainasta saa bonusta n.500 euroa vuodessa, jota saa käyttää vakuutusmaksujen maksamiseen, jos on vakuutukset OP-Pohjolassa...
niin ja tietysti jos ei ota tuota tasaerää ni kannattaa katsoa mitä korkojen tuntuva nousu tekee kuukausierälle
- Liittynyt
- 27.2.2004
- Viestejä
- 4 653
Ota huomioon vielä, että asuntojen hinta nousisi vaikka 3% vuodessa keskimäärin tuona aikana. Matin kämpän arvo on 30v päästä n. 728 000€ ja Tepon vastaavien asuntojen arvot 1. kämppä myytäessä 128k€, 2. hankinta-arvo 228k€ ja myydessä 288k€ ja 3. kämppä hankinta-arvo 388k€ ja arvo 14v päästä 586k€ (yht. alotuksesta 30v).
+ se laskemasi 100k€ säästössä.
Kumpi, Matti vai Teppo, on varakkaampi 30v päästä? ;)
- Liittynyt
- 22.1.2004
- Viestejä
- 6 896
Lainan määrä on hyvin mietitty, olen taloudellisesti aika "varautunut" joten minulla on aina säästötilillä rahaa sen verta että vaikka nyt duunit menisi alta ja korvauksia saisi odotella kuukausia niin ongelmaa ei olisi. Työtilanne on myös alallani todella hyvä ja työsuhde vakkari, joten tuon suhteen ei hätää. Myös lyhennykset olen laskenut sen pahimman tilanteen mukaan, samoja lyhennyksiä olen nytkin maksanut 2+ vuotta.
Faija on remonttimies joten pintaremontti tulee halvaksi. Kerrostalokämppää haen ja putkirempat tulee olla tehtynä että yllättäviä talonyhtiön lainojakaan ei siten pitäisi tulla -> yhtiövastike + lainaosuus ei pompsahda. Tulevat remontit pitää olla selvillä.
Korkojuttuja pitää vähän kelailla. Kiinteitä korkoja ja lainakattoja en ole ajatellut.
e. Nyt tyhmä kysymys. Siis kun otan lainan, minulla on vaihtoehtoina joko eri euribor, pankin oma prime-korko tai sitten joku kiinteä korko? Jos valitsen vaikka 3kk euriborin, tuleeko siihen lisäksi joku pankin oma prosentti vai määrittääkö euribor pelkästään sen koron?
ee. Päälle siis pankin marginaali? Hitto hajoaa pää noihin pankkien webbisivuihin, kyllä saa kliksutella että löytää mitään...
Faija on remonttimies joten pintaremontti tulee halvaksi. Kerrostalokämppää haen ja putkirempat tulee olla tehtynä että yllättäviä talonyhtiön lainojakaan ei siten pitäisi tulla -> yhtiövastike + lainaosuus ei pompsahda. Tulevat remontit pitää olla selvillä.
Korkojuttuja pitää vähän kelailla. Kiinteitä korkoja ja lainakattoja en ole ajatellut.
e. Nyt tyhmä kysymys. Siis kun otan lainan, minulla on vaihtoehtoina joko eri euribor, pankin oma prime-korko tai sitten joku kiinteä korko? Jos valitsen vaikka 3kk euriborin, tuleeko siihen lisäksi joku pankin oma prosentti vai määrittääkö euribor pelkästään sen koron?
ee. Päälle siis pankin marginaali? Hitto hajoaa pää noihin pankkien webbisivuihin, kyllä saa kliksutella että löytää mitään...
- Liittynyt
- 11.8.2005
- Viestejä
- 8 652
Kannattaa kerrostaloasuntoa miettiessä kiinnittää erityisesti huomiota taloyhtiöön ja kuinka sitä on hoidettu. Eli tehdäänkö jatkuvasti pientä korjausta vai annetaanko kaiken paskan romahtaa kerralla päälle...kerätäänkö korjausvastiketta...millainen taloustilanne taloyhtiöllä on eli onko tilillä omaa rahaa....
vikaan lauseeseen: hyvä.
- Liittynyt
- 28.6.2006
- Viestejä
- 1 152
Matti ja Teppo esimerkistä pari kyssäriä:
-Ottaako laskelma huomioon ensiasunnon hieman korkeamman verohelpotuksen?
-Ottaako laskelma huomioon varainsiirtoverot kiinteistö(4%) tai osake(1,6%)?
-Mahdolliset välittäjän kulut 2,5-4%?
Ja mitä näitä muita "pikku" kuluja nyt sitten tulee, kun asuntoa vaihtaa.
Nim. mahdollisesti asuntoa vaihtamassa!
-Ottaako laskelma huomioon ensiasunnon hieman korkeamman verohelpotuksen?
-Ottaako laskelma huomioon varainsiirtoverot kiinteistö(4%) tai osake(1,6%)?
-Mahdolliset välittäjän kulut 2,5-4%?
Ja mitä näitä muita "pikku" kuluja nyt sitten tulee, kun asuntoa vaihtaa.
Nim. mahdollisesti asuntoa vaihtamassa!
- Liittynyt
- 12.5.2007
- Viestejä
- 270
Niinpä, mutta kun OP:stä ei saanut kilpailukykyistä tarjousta verrattuna Nordeaan.
OP:n täti kyllä jaksoi selittää: "Katopa, kö meillä on tämä poonussysteemi.
Mitä iloa siitä bonuksesta, jos tuotteen hinta on saman verran kilpailijoita korkeampi? Eikö voisi laittaa hinnan kohdalle ja sitten jakaa niitä bonuksia, jolloin se olisi oikeaa bonusta. Näinhän tekee esim. Prisma, joka on hinnoittelullaankin Citymarketia halvempi ja siitä sitten vielä bonukset.
- Liittynyt
- 11.8.2005
- Viestejä
- 8 652
En mä tässä OP:ta mitenkään yritä mainostaa, annoin vain esimerkin, millaisia asioita kannattaa ottaa huomioon. Ei mullakaan lainat oo OP:ssa. Tietysti kilpailutus ja tarjousten arviointi ja niistä sitten se edullisin tarjous kehiin.
- Liittynyt
- 25.11.2003
- Viestejä
- 520
Ja kannattaa muistaa se, että asuntolainaa voi kilpailuttaa myöhemminkin. Esim. jos nyt otat vaikkapa 20v lainan Osuuspankista, niin et ole välttämättä Osuuspankin orja tuota aikaa. Voit muutaman vuoden kuluttua pyytää jo olemassa olevasta lainasta tarjouksia muilta pankeilta. Jos tuolloin vaikkapa Sampo tarjoaa alempaa korkomarginaalia, voit kiikuttaa Sammon tarjouksen OP:lle. Tällöin OP halunnee pitää pitkästä suhteesta kiinni ja vastata tarjoukseen.
