Asuntolaina

[Ripee]

Eilen Hämeessä OP tarjosi marginaalia 0,82%. Kiinteä 5v. korko olisi 3,9% tuntumassa. Suorastaan hävettävän heikkoesitys OP:lta. Rupesi virkailija kummasti kaartelemaan, kun kerroin että täytyy tulla vielä reilusti alas, että päästään samaan kastiin kilpailijoiden kanssa. Täytynee ottaa seuraavaan pankkiin mentäessä röyhkeämpi asenne ja latoa lukemia suoraan pöytään, ettei mene turhaa aikaa jonninjoutavien ehdotusten kuuntelemiseen.

OP:n bonusjärjestelmä tuntuisi järkevältä, mutta taitaa jo muistakin pankeista löytyä saman tyyppisiä paketteja.

Koron muutaminen OP:ssä kerran maksutta, minkä jälkeen 150€/krt. Nordeassa kerta vuodessa ilmaiseksi.

Kaksi eri asiaa
Maksuohjelman muutos (1 krt/v) 0,00 €

Koron tai marginaalin muutos 140,00 €
Tämä siis Nordeassa;)

 

[cryscythe]

Kaksi eri asiaa
Maksuohjelman muutos (1 krt/v) 0,00 €

Koron tai marginaalin muutos 140,00 €
Tämä siis Nordeassa;)

Ymmärrän kyllä näiden eron, mutta mielestäni Nordean tätin kanssa nimenomaan sovittiin että koron muuttaminen kerran vuoteen maksutta. Marginaalin muuttamisesta ei puhuttu. Paperilla ei sovittu mitään, vaan hinnoista vasta sovittu suullisesti.

 

[Kas-vain]

EDIT. laskin muuten huvikseni että saisin työttömyyskassasta joku ~5-6tonnia kuussa jos jäisin ansiosidonnaiselle, nyt maksan sinne kuitenkin jonkun 100e vuodessa eli ei heidän kannaltaan kovinkaan hyvä diili

Laskeppa uudestaan ;) 5-6k€ brutto ansiosidonnainen vaatii n. 25k€+/kk bruttotuloja säännöllisesti eli n. 300k€/vuosituloja.

https://kassa.ytk.fi/webtytti/public/Paivarahalaskuri

10k€/kk saa "vain" 2700€/kk

 

[aaronp]

OT:

Laskeppa uudestaan ;) 5-6k€ brutto ansiosidonnainen vaatii n. 25k€+/kk bruttotuloja säännöllisesti eli n. 300k€/vuosituloja.

https://kassa.ytk.fi/webtytti/public/Paivarahalaskuri

10k€/kk saa "vain" 2700€/kk

Mitähän mää oon oikein laskenut, nyt sain tälläisiä lukuja;
Iltalehden (googlen kautta) mukaan näillä tuloilla pitäisi tulla heittämällä yli neljää tonnia jos lasketaan samassa suhteessa kuin esim. Koneenhoitajalla jolla laskennalliset ansiot ~3700 ja korotettu ansio-osa 2100e.
YTK:n sivuilta laskin että päivärahan määrä olisi 166e=~3500e/kk.
(Vähennä ensin kuukausipalkastasi 3,5 % eläke- ja työttömyysvakuutusmaksua vastaavana osuutena. Päiväpalkan saat jakamalla näin saamasi summan 21,5 päivällä. Vähennä sitten päiväpalkasta perusosa 25,63 €. Ota erotuksesta 45 prosenttia ja lisää siihen perusosa 25,63 €. Summa muodostaa ansiopäivärahan.)

Mun liitto-tuntemusta kuvastaa hyvin se että olin käsittänyt päivärahan olevan 70% palkasta, näin käy kun kokematon laskee luulojensa mukaan

 

[Red28]

Miten toi on mahdollista? Eikös ansiosidonnaisen pitäis olla 60% tuloista? Sun mukaan se ois vaan reilut 25%.



edit. tämä siis Kas-vaimelle.

 

[Ripee]

Miten toi on mahdollista? Eikös ansiosidonnaisen pitäis olla 60% tuloista? Sun mukaan se ois vaan reilut 25%.



edit. tämä siis Kas-vaimelle.

Tuossa, saa leikkiä;)
http://www.metalliliitto.fi/portal/suomi/tyottomyyskassa/paivarahalaskuri/

 

[Kas-vain]

OT:



Mitähän mää oon oikein laskenut, nyt sain tälläisiä lukuja;
Iltalehden (googlen kautta) mukaan näillä tuloilla pitäisi tulla heittämällä yli neljää tonnia jos lasketaan samassa suhteessa kuin esim. Koneenhoitajalla jolla laskennalliset ansiot ~3700 ja korotettu ansio-osa 2100e.
YTK:n sivuilta laskin että päivärahan määrä olisi 166e=~3500e/kk.
(Vähennä ensin kuukausipalkastasi 3,5 % eläke- ja työttömyysvakuutusmaksua vastaavana osuutena. Päiväpalkan saat jakamalla näin saamasi summan 21,5 päivällä. Vähennä sitten päiväpalkasta perusosa 25,63 €. Ota erotuksesta 45 prosenttia ja lisää siihen perusosa 25,63 €. Summa muodostaa ansiopäivärahan.)

Mun liitto-tuntemusta kuvastaa hyvin se että olin käsittänyt päivärahan olevan 70% palkasta, näin käy kun kokematon laskee luulojensa mukaan

YTK:n sivuilla on hieman epäselvästi toi ilmoitettu, mutta toi laskutoimitus pitää paikkansa 2691.15€/kk tuloihin asti (105x peruspäiväraha) sen ylimenevistä ansioista maksetaan vaan 20%.

Miten toi on mahdollista? Eikös ansiosidonnaisen pitäis olla 60% tuloista? Sun mukaan se ois vaan reilut 25%.



edit. tämä siis Kas-vaimelle.

Missä tuollaista on väitetty? Jollain 1500€ tms. kk tuloilla se lähentelee 60%. No kansantaruja on monestakin asiasta, mutta kyllä ansiosidonnaisen määräytymisperusteet löytyy suht helposti. Monikohan lainaneuvotteluissa tietää oikeasti paljon saisi ansiosidonnaista kun laksee lainanhoitokykyään...???

http://www.tyj.fi/default.asp?id=25

 

[Kas-vain]

Ruotsissa asiat on huomattavasti paremmin ainakin isotuloisilla:D :

Päivärahan suuruus
Työttömyyskassan jäsenten ansiosidonnainen työttömyysetuus perustuu työttömyyttä edeltäneeseen 12 kuukauteen. Päivärahatason ratkaisevat maksetut päivärahapäivät. Päivärahapäiviin luetaan sekä työttömyyspäiväraha että aktivointituki.

Päivät 1-200 ' päivärahataso 80 prosenttia edeltävän 12 kuukauden tulosta
Päivät 201-300 ' päivärahataso 70 prosenttia
300 päivän jälkeen päivärahataso 65 prosenttia
vanhemmille, joilla on alle 18-vuotiaita lapsia 300 päivärahapäivänä, päivärahataso on 70 prosenttia 450 päivään saakka.

http://www.tyj.fi/default.asp?id=25

 

[Red28]

Jaa-a, näköjään mulla on ollut ihan väärä käsitys tosta. En tosin koskaan ole noiden kanssa joutunut puljaamaan.

 

[Timba79]

Aaronp:n tilanne on senverran mielenkiintoinen, että pakko palata tähän vielä, tai nimenomaan niihin sijoitusasuntoihin.

Nythän asuntojen hinna on jotain täysin käsittämätöntä, siis keskimäärin tuotto on syvältä ja poikittain. Ja vielä päälle saat ne duunit mitä tuota väksin tulee. Okei, jos sulla on yksi tai kaksi sijoituskämppää, eikä osu kovin hankalia vuokralaisia, niin voi päästä pienelläkin vaivalla. Mutta jos noita taas on vaikka 10 kpl, osuu tuohon takuulla myös ns paskasakkia. Jos nyt ei vuokriaan jätä maksamatta, niin narisevat kaikesta jne. Ja yksin kirjanpitoon menee jo aikaa, eli tuossa alkaa olla ihan oikea duuni? Haluaako sitä lisäduunia? Sitten vielä remontit päälle, itse tehdän vai diili jonkun kanssa? Mä voin auttaa jos tän diilin tarttee rempoista. :D No mutta joo, nämä on syytä huomioida, jos nuo ulkoistaa niin se on sitten ennestää huonohkosta tuotosta iso osa pois!

Mä miettisin Aaronin tilanteessa jo jonkinlaista gryndaamista. Jos saisi kohtuu järkevältä palalta hyvän palan maata, niin tekis jotain rivarintynkää tai paritaloa tai vastaavaa ja myis pois tai pistäs vuokralle, riippuen vähän tasosta, koosta ja sijainnista. En tiedä onko tässäkään järkeä, mutta tässä ois mahdollisuus tuottoihin mielestäni ihan eri tavalla mitä ostamalla ehkä jopa kuplahintaisilta markkinoilta ja vuokraamalla. Tekisin itse näin jos taloudelliset resurssit antaisi myöden, tai ainakin alkaisin ajaa asiaa tosissaan eteenpäin. Tottakai tässäkin ois hommaa vallan törkeesti, mutta enemmän ois projektiluontoista toisin kuin vuokraloordina oleminen.

Ja yksi tätä kevyempi vaihtoehto on kiinteistöjen kehittäminen, mutta tuo meilkein vaatisi että on kiinnostusta olla itse mukana tuossa tekemässä?

Nämä vain mieleen tulleita ajatuksia. Voi jatkaa tietty vaikka privalla jos alkaa paukkumaan liikaa ohi aiheen.

 

[Timba79]

Ja noissa ansiosidonnaisissa on tosiaan se "leikkuri", eli tietyn tason jälkeen ansiosidonnainen ei kerry enää yhtä reippaasti.

 

[Andy]

Jos mä olisin Aaronp, niin valinta olisi helvetin selvä: maksaisin pikavauhtia talo-, kesämökki ym mahdolliset lainat pois. Sittenhän sitä voisi sijoittaa rahaa ihan mihin ikinä tykkää, riskinä on vain sen sijoitetun rahan menettäminen, talo ei enää voi lähteä alta, jos kaikki menisikin worst case scenarion mukaan vituralleen.

Muuten, itsekin mietin tuota sijoitusasunnon hankkimista, mutta olkoon kuinka "varma tahi riskitön" sijoitus tahansa, niin helpommalla pääsee vaikka laittamalla rahat osakkeisiin. Tuttujen mukaan on se niin vittumaista kun kädettömät vuokralaiset soittelee joka asiasta. Niin ja mitä se tuotto on, 5% vuodessa? Helpommallakin siihen pääsee, tai ainakin lähelle. Ja Aaronp varmaan rahoitusalan ammattilaisena tietää miten

 

[teri]

Sijoitusasunnon tuotto-odotushan perustuu velkavipuun. Sijoitetulle pääomalle saa varmasti enemmän kuin 5%.

 

[NEUTRAALI]

Niin ja mitä se tuotto on, 5% vuodessa? Helpommallakin siihen pääsee, tai ainakin lähelle

no tosi vaikea on 0e pääomalla päästä samoihin tuottoihin mitä asuntosijoituksissa on mahdollisuus päästä ja jopa varsin helposti. ja tuossa kun ei hirveästi tuuriakaan tarvi toisin kuin pörssiosakkeissa, riittää ku ottaa laskimen käteen ja alkaa laskemaan.

 

[aaronp]

Jos mä olisin Aaronp, niin valinta olisi helvetin selvä: maksaisin pikavauhtia talo-, kesämökki ym mahdolliset lainat pois. Sittenhän sitä voisi sijoittaa rahaa ihan mihin ikinä tykkää, riskinä on vain sen sijoitetun rahan menettäminen, talo ei enää voi lähteä alta, jos kaikki menisikin worst case scenarion mukaan vituralleen.

Muuten, itsekin mietin tuota sijoitusasunnon hankkimista, mutta olkoon kuinka "varma tahi riskitön" sijoitus tahansa, niin helpommalla pääsee vaikka laittamalla rahat osakkeisiin. Tuttujen mukaan on se niin vittumaista kun kädettömät vuokralaiset soittelee joka asiasta. Niin ja mitä se tuotto on, 5% vuodessa? Helpommallakin siihen pääsee, tai ainakin lähelle. Ja Aaronp varmaan rahoitusalan ammattilaisena tietää miten

Alan kallistumaan nyt tämä ratkaisun puolelle koska lainaa on vain talosta ja mökki jo velaton. Talolainan kuittaisin 5-7 vuodessa pois ja siinä suunnitelmassa parasta on juurikin sitoutumattomuus eli jos osuisi jotain sopivaa kohdalle, voisi tehdä muutoksia isolla kädellä kyllä.

 

[NEUTRAALI]

sopivalla velkavivulla sullei ois mitään huolta ku se sijotusasunto maksettas puolestas. elintasostas et joutuis tinkiin pätkääkään eikä se vuokralaisen hommaaminen varmaan kovin työlästä ois. tollasta ei voi sanoa ees sitoutumiseksi. tuon helpommalla ei paljoa rahaa voisi tehdä . oikein ärsyttää ku joku ei halua tehä rahaa ku on kaikki valtit käsissä :D

 

[Jute]

Nordeasta sain tänään 0,65 marginaaliksi. Unohdinpa tietenkin kysellä noista koron vaihtamisista.
Maksuohjelman muutoksesta taisivat puhella, että onnistuu tosiaan netinkin kautta.

Virkailija muuten mainitsi myös OP:sta sen verran, että heillä Nordeassa avainasiakas saa ilmaiseksi maksukortit ja nettipankin käytöt, kun taas OP:ssa ne maksavat kuukaudessa jokusen euron. Eli kannattaa kuulemma huomata tämäkin seikka, kun miettii OP:n bonusjärjestelmä vs. Nordean avainasiakkuus.

Tosin n.150 000€ lainalla saa bonuksiakin vuodessa n.400€, joka on mielestäni melko paljon. Vaikka sitten Visan ja nettipankin käyttö muutaman kympin vuodessa maksaisikin.

Kovasti koittivat korkokattoa sieltä tarjota ja sen puolesta puhua, mutta en ihan täysin vakuuttunu siitä ole. Maksaisi kuitenkin omaan lainaani 3500-4500€.
Mites sitten järjestelypalkkio, näyttäis olevan lapuissa reilut 300€, muistaakseni tuon olisi saanut ilmaiseksi vuotta aikaisemmin.

edit. näköjään jos olet check-in asiakas (eli max. 28 vuotias), niin järjestelypalkkio on 0€.

 

[cryscythe]

Nordeasta sain tänään 0,65 marginaaliksi. Unohdinpa tietenkin kysellä noista koron vaihtamisista.
Maksuohjelman muutoksesta taisivat puhella, että onnistuu tosiaan netinkin kautta.

Missä päin Suomenniemeä sait tarjouksen? Mulle Nordea tarjosi Hämeessä 0,7, josta on kuulema vielä keskusteluvaraa.
Tänään olis vuorossa neuvottelut Tapiolassa.

 

[Jute]

Pirkanmaan alueelta tuon sain. Katsotaan nyt mitä OP tarjoaa.

 

[Centrum]

Kovasti koittivat korkokattoa sieltä tarjota ja sen puolesta puhua, mutta en ihan täysin vakuuttunu siitä ole. Maksaisi kuitenkin omaan lainaani 3500-4500€.
.

Mille korolle tuo korkokatto olis, moneksiko vuodeksi? Ja kauanko ajattelit maksaa tuota 150 000 euron lainaa?