Asuntolaina

[RamsesII]

Halvin vahtoehto olisi sopia pankin kanssa, että sulla on "tililuottona" tai muuten nostettavissa toi 10k€ millon haluat miten haluat ylimääräistä samoilla korkoehdoilla kuin asuntolaina. Eikä joku asuntojousto ole tälläinen? Eli korkoa menee vain silloin kun joutuu nostamaan lainaa ja vain siitä määrästä mitä nostaa.

Oma lainani on otettu jopa 30ke yli tämän hetken lainatarpeen ja olen siis jättänyt tuon summan lainasta nostamatta. Nostan jos/kun tarvitsen. Lyhennykset menee siis tuon isomman summan mukaan ja nyt siis laina lyhenee vähän nopeammin kun koron osuus on hieman pienempi. Ei ollut ongelmia kun ei tarvittu koko asunnon arvoa lainaa ja vakuudet kunnossa.

t. RAmses

 

[Kas-vain]

Jep jotain tälläistä ratkaisua hain. Eli lainanlyhennys (ja laina-aika) on miteutettu sen mukaan, että koko laina olisi nostettu, mutta todellisuudessa laina-aika on lyhyempi kun koko summaa ei välttämättä nosteta laina-aikana. Toi pitäisi neuvotella tosin siten, että sen rahan saa sieltä nostettua vaikka olisi mikä tilanne. Eli sen hetkiset luottotiedot tai työsuhdetiedot tms. ei saa vaikuttaa siihen että rahat ovat nostettavissa. Muutenhan se ei ole vararahasto, kun rahahanat menevät kiinni silloin kun niitä pitäisi nostaa.

 

[Timba79]

Halvin vahtoehto olisi sopia pankin kanssa, että sulla on "tililuottona" tai muuten nostettavissa toi 10k€ millon haluat miten haluat ylimääräistä samoilla korkoehdoilla kuin asuntolaina. Eikä joku asuntojousto ole tälläinen? Eli korkoa menee vain silloin kun joutuu nostamaan lainaa ja vain siitä määrästä mitä nostaa.

Miten pankki sitten kokonaisuutena suhtautuu tällaiseen jos tulee työttömyyttä yms. Eli voivatko ne kuitenkin sanoa irti tällaiset ylimääräiset luotot? Ja ainakin tuo asuntojousto vaatii sitten vapaana olevia vakuuksia. Sellaisia ei välttämättä asunnonvaihtotilanteessa jää. ja tuossa asuntojoustossa oli muistaakseni satasen avausmaksu ja jotain muitakin kuluja. Täytyy joskus tarkistella.

Jep jotain tälläistä ratkaisua hain. Eli lainanlyhennys (ja laina-aika) on miteutettu sen mukaan, että koko laina olisi nostettu, mutta todellisuudessa laina-aika on lyhyempi kun koko summaa ei välttämättä nosteta laina-aikana. Toi pitäisi neuvotella tosin siten, että sen rahan saa sieltä nostettua vaikka olisi mikä tilanne. Eli sen hetkiset luottotiedot tai työsuhdetiedot tms. ei saa vaikuttaa siihen että rahat ovat nostettavissa. Muutenhan se ei ole vararahasto, kun rahahanat menevät kiinni silloin kun niitä pitäisi nostaa.

Tai että lainan saa lyhennysvapaalle vain ilmoittamalla siitä. Mutta tämäkään ei sitten tuo kovin auvoisia oloja kun korko on korkeammalla ja laina on iso. Silloin koron osuus on todella merkittävä.

 

[Fetus]

Ne pankkien myymät lainaturvat kannattaa tosiaan jättää ottamatta. Paremman hinta-laatusuhteen saa kun ottaa vakuutusyhtiöstä tarvitsemansa tuotteet.

 

[Timba79]

Ne pankkien myymät lainaturvat kannattaa tosiaan jättää ottamatta. Paremman hinta-laatusuhteen saa kun ottaa vakuutusyhtiöstä tarvitsemansa tuotteet.

Ja se lainaturva työttömyyden varalle on niin törkeän kallis, että sillä rakentaa tuon mainitsemani turvan mennen tullen ja vielä säästöillä puskuroi lisää. Kuoleman ja pysyvän haitan varalle tosiaan vakuutusyhtiön kautta. Nämä ei saa olla sidottuna mihinkään lainoihin vaan ne pitää miettiä ihan erikseen. Ehkä tämäkin ois oman säikeensä paikka?

 

[Man78]

Kaverilla "asuntolainaa" noin 125k€ ja osti 95k€ maksavan asunnon. Lainaa saa helposti yli asunnon hinnan.

 

[assis]

Ja se lainaturva työttömyyden varalle on niin törkeän kallis, että sillä rakentaa tuon mainitsemani turvan mennen tullen ja vielä säästöillä puskuroi lisää.

Enkä mäkään pätkätyöläisenä saa lainaturvaa työttömyyden varalle pankista (lainaa varten ne ilmeisesti tulkitsi minut kyllä vakisuhteessa olevaksi), joten hätärahasto pitää joka tapauksessa rakennella itse pahan päivän varalle.

 

[hookoo]

Nää asuntolaina keskustelut pitäisi ryhmitellä tulojen mukaan. Ei ole mitään järkeä vertailla kaveria joka tienaa 2t kuussa ja semmosta joka saa pelkkiä vuokratuloja 2tonnia kuussa. Omaisuus on pikkusen eri tasolla. Toiselle 150t lainaa on iso juttu kun toiselle se on vasta käytännössä nollasummapeli.

Sanoisin nyt että hyvät ostoajat meni jo. Ei enää kannata ostaa, ennen syksyä. Siihen saakka kannattaa säästää tai elää tuloillaan ja jemmata edes 200e kuussa.

 

[Fetus]

Ja se lainaturva työttömyyden varalle on niin törkeän kallis, että sillä rakentaa tuon mainitsemani turvan mennen tullen ja vielä säästöillä puskuroi lisää. Kuoleman ja pysyvän haitan varalle tosiaan vakuutusyhtiön kautta. Nämä ei saa olla sidottuna mihinkään lainoihin vaan ne pitää miettiä ihan erikseen. Ehkä tämäkin ois oman säikeensä paikka?

Vakuutuksen kautta otettuna noiden korvausten käyttökohteen voi itse päättää, eli rahoja ei ole pantattu pankille. Tämä on tärkeä pointti myös kun ajatellaan esim. tilannetta missä toinen kuolee ja jäät itse kotiin hoitamaan lasta. Silloin voit esim. 200 000 euron korvauksesta käyttää 180 000 euroa lainan kuolettamiseen ja 20 000 euroa arjen kuluihin.

 

[Timba79]

Vakuutuksen kautta otettuna noiden korvausten käyttökohteen voi itse päättää, eli rahoja ei ole pantattu pankille. Tämä on tärkeä pointti myös kun ajatellaan esim. tilannetta missä toinen kuolee ja jäät itse kotiin hoitamaan lasta. Silloin voit esim. 200 000 euron korvauksesta käyttää 180 000 euroa lainan kuolettamiseen ja 20 000 euroa arjen kuluihin.

Tai pitää koko potin plakkarissa ja ottaa sieltä sopivasti lainanlyhentelyyn. Mutta siis erinomainen pointti tämäkin!

 

[MHK]

Asuntolainaan liittyvä kysymys: Pankissa asuntolainan ehtona oli että laitan vähän massia eläkerahastoihin. Tai näin asia minulle markkinoitiin.

Tänään tuli postitse tuo eläkesäätösopparipaperi, jossa oli näköjään ilmoitettu 30päivän aika jolloin voi peruuttaa tämän sopimuksen. Nyt kun olen perehtynyt eläkerahastoihin, vaikuttaisi ettei niihin kannata laittaa ropoakaan.

Mitäs luulette, mitäs pankki diggailee jos nyt peruuttelee kaikki mahdolliset kulut pois jotka periaatteessa kuuluivat lainan saamiseen? En nyt jaksa lähtä kinuamaan turhaan asiassa jos ei homma pelitäkään kivuttomasti kuitenkin, turhasta en ala maksamaan.

 

[hookoo]

Asuntolainaan liittyvä kysymys: Pankissa asuntolainan ehtona oli että laitan vähän massia eläkerahastoihin. Tai näin asia minulle markkinoitiin.

Tänään tuli postitse tuo eläkesäätösopparipaperi, jossa oli näköjään ilmoitettu 30päivän aika jolloin voi peruuttaa tämän sopimuksen. Nyt kun olen perehtynyt eläkerahastoihin, vaikuttaisi ettei niihin kannata laittaa ropoakaan.

Mitäs luulette, mitäs pankki diggailee jos nyt peruuttelee kaikki mahdolliset kulut pois jotka periaatteessa kuuluivat lainan saamiseen? En nyt jaksa lähtä kinuamaan turhaan asiassa jos ei homma pelitäkään kivuttomasti kuitenkin, turhasta en ala maksamaan.

Aika uskomaton ehto. En ole vastaavanlaisista kuullut koskaan. Paha sanoa näkemättä sopimusta.

 

[MHK]

Ei se sinänsä mikään paperille kirjattu ehto ollut. En tiedä käytännöistä, mutta neuvottelutilanteessa annettiin siis diili, jossa luvataan hyvät marginaalit, jotain kuluja ruksittiin yli jne. jos siirrän asiakkuuteni, vakuutukset ja laitan eläkerahastoon massia. Nämä kaikki jutut piti "täyttyä". Ilmeisesti tässä on nyt kuitenkin ollut tuollainen ovela markkinointijuttu taustalla, ei niinkään sopimustekniset kiemurat?

Niin, asuntolainapaperissa ei siis asiasta ole varsinaista mainintaa, ompahan vaan iso kasa papereita jokaiselle asialla erikseen.

 

[modified]

Mahdollisesti voi täti pankissa kysellä asiasta, mutta tuskin siitä mitään juridista ongelmaa tulee. Tämäkin vain siinä tapauksessa, että on jotain sellaista asiaa pankkiin missä tää asia tulis vastaan. Tuskin ainakaan siellä kukaan noita aktiivisesti vahtii.

 

[e_o]

Tuskin ainakaan siellä kukaan noita aktiivisesti vahtii.

Väittäisin että ainakin Nordealla se Avainasiakas-kuvio on täysin automatisoitu. Että ei siellä konttorissa varmaan kukaan vahdikaan.

 

[Centrum]

Siis sinä et ole missään vaiheessa tehnyt eläkerahastosopimusta vai olet tehny ja nyt haluat siitä irti?

Liittyykö kysymyksesi lainaehtoihin vai juurikin tuohon avainasiakkuuteen? Mitä ihmettä sää oot miettinyt kun oot siellä lainaneuvotteluissa ollut? Vai noudatitko jonkun täälläkin antamaa neuvoa, että suostut kaikkiin lisämausteisiin jos sillä saa marginaalia alas?

Jos kyse on niistä avainasiakkuuden ehdoista niin vaatimuksina oli tietty summa lainaa tahi säästöjä , säännöllinen tulo Nordean tilille sekä viisi eri palvelua. Palveluissa on vaihtoehtoina mm. Visa- tai Masterkortti, suoraveloitus, vakuutukset, nettipankkitunnukset, säästösopimus, lainaturva jne. Kyllähän noista sen viisi saa täyteen helposti ilman lisäkuluja. Etenkin kun esimerkiksi Visa on avainasiakkaalle maksuton . Avainasiakkaana saat mm. lainan maksusuunnitelman muutoksen kerran vuodessa ilmaiseksi (itse en edes tiennyt tuosta, kun joka tapauksessa omaan lainaan neuvottelin maksuttomia lainanmuutoksia yhden per vuosi, myös koronmuutoksen).

 

[MHK]

Siis sinä et ole missään vaiheessa tehnyt eläkerahastosopimusta vai olet tehny ja nyt haluat siitä irti?

Liittyykö kysymyksesi lainaehtoihin vai juurikin tuohon avainasiakkuuteen? Mitä ihmettä sää oot miettinyt kun oot siellä lainaneuvotteluissa ollut? Vai noudatitko jonkun täälläkin antamaa neuvoa, että suostut kaikkiin lisämausteisiin jos sillä saa marginaalia alas?

Jos kyse on niistä avainasiakkuuden ehdoista niin vaatimuksina oli tietty summa lainaa tahi säästöjä , säännöllinen tulo Nordean tilille sekä viisi eri palvelua..

Emme nyt puhu nordeasta Tein eläkerahastosopimuksen kun se minulle myytiin osana kokonaispakettia, joka "piti" tehdä. Kyllä, suostuin pieniin lisämausteisiin että systeemi alkoi rullaamaan, ja haluan nyt eroon niistä koska näköjään voin tehdä niin. Ei se ole niin kummallinen kuvio ollenkaan ei mulle ole ollenkaan vaikeaa olla vaikea isoissakin jutuissa.

Toisinsanoen rautalangasta väännettynä, onkohan nuo pankkien antamat "paketit" suulliseen sopimukseen verrattavia systeemeitä, ellei niitä ole paperille asti laitettu?

 

[Kas-vain]

Emme nyt puhu nordeasta Tein eläkerahastosopimuksen kun se minulle myytiin osana kokonaispakettia, joka "piti" tehdä. Kyllä, suostuin pieniin lisämausteisiin että systeemi alkoi rullaamaan, ja haluan nyt eroon niistä koska näköjään voin tehdä niin. Ei se ole niin kummallinen kuvio ollenkaan ei mulle ole ollenkaan vaikeaa olla vaikea isoissakin jutuissa.

Toisinsanoen rautalangasta väännettynä, onkohan nuo pankkien antamat "paketit" suulliseen sopimukseen verrattavia systeemeitä, ellei niitä ole paperille asti laitettu?

Irtisanot röyhkeesti vaan. En usko, että pankilla on mitään oikeutta rukata sun lainaehtoja (marginaalia tms.) sen takia, että olet tullut järkiisi ja et halua mitään haistapaska eläkevakuutusta ottaa. Ainakaan pankilla ei ole mitään nokan koputtamista jos esim. siirtää palkkatilin ja muun päivittäisasioinnin muualle vaikka lainaneuvotteluissa on vaadittu asiakkuuden siirtämistä.

 

[Energizer]

Miten ison asuntolainan uskaltaisi ottaa jos on nettotulot/kk keskimäärin 2 500 e/kk. Tosin vain ensimmäiset 2 vuotta, minkä jälkeen tulotaso nousee molempien ollessa työelämässä.

Talouteen kuuluu kaksi aikuista, ei lapsia. Perheellä ei ole auton tuomia menoeriä ainakaan 2 ensimmäisen vuoden aikana. Timba79 mainostamaa turvapuskuria jää 10 000 - 15 000 euroa pelivaraksi (tosin se ei ole lainaa).

 

[aaronp]

Irtisanot röyhkeesti vaan. En usko, että pankilla on mitään oikeutta rukata sun lainaehtoja (marginaalia tms.) sen takia, että olet tullut järkiisi ja et halua mitään haistapaska eläkevakuutusta ottaa. Ainakaan pankilla ei ole mitään nokan koputtamista jos esim. siirtää palkkatilin ja muun päivittäisasioinnin muualle vaikka lainaneuvotteluissa on vaadittu asiakkuuden siirtämistä.

Tottakai tuon voi irtisanoa. Kuten voi ne palkkatilitkin yms. siirrellä pois sieltä pankista mutta muistakaa nyt ystävät hyvät että laina on molemminpuolinen sopimus ja pankissakin voidaan irtisanoa laina jos siltä tuntuu. Aikoinaan pankkiin mentiin lakki kourassa ja se oli väärin. Nyt sitten 2000-luvulla on tullut oikeastaan uutena ilmiönä nämä karmit kaulassa pankkiin marssivat maailman omistajat jotka uhoavat, vaativat ja käyttäytyvät luokattomasti neuvotteluissa, vaikka varaa siihen suurimmalla osalla on kovin vähän. Aina vingutaan samoja marginaaleja mitä joku nettituttu jossain palstalla sai ja mistään ei haluta maksaa mitään koska pankki on sika.

OK, älkää ottako tätä kuitenkaan pankkien puolesta puhumisena vaan ymmärtää pointti siinä että jotta pankki voi luotottaa henkilöä A, on varsin kohtuullista vaatia henkilöltä A että hänelle tulee kys.pankkiin toistuva rahasuoritus ja mielellään siis suoraan se palkka. Pankissa kun luotonvalvonta on entistä aseettomampi jos riskiasiakkaan maksuliikennettä ei voida valvoa vaan puristetaan munia ja toivotaan että sen tilillä olis katetta lyhennykselle+korolle... Miettikää mitä oikeuksia teillä on velallisena pankkia kohtaan (muuttaa marginaalia, lyhennyksiä, maksaa laina ennen eräpäivää pois yms. toimia ehtojen mukaan) ja muistakaa että pankki voi tehdä myös samat jutut jos sille päälle sattuu.

Tottakai osalla porukasta tilanne on se että asiat järjestyy helpommin ja pankkikin on valmis välittömästi joustamaan, muistakaa kuitenkin että te loput 90% ihmisistä joudutte neuvottelemaan asioista hieman enemmän ja tuossa tilanteessa tarpeeton kukkoilu kaivaa vain kuoppaa teille itsellenne kuten jokaisessa elämän pikku neuvottelussa.

Taasen kytkykaupan harrastaminen on hieman niin ja näin mutta karu totuus on se että koska sitä käytetään jokaisella muulla mahdollisella alalla, niin miksei sitten rahoitusalallakin? Myyntiä ja ostamistahan sekin on. Kyllä ainakin mun järkeen mahtuu ihan hyvin se että jos sovitaan että jos pääsen saman puljun vakuutusedustajan kanssa hinnoista/ehdoista sopuun ja otan nekin kys. talosta, saan paremmilla ehdoilla pankkiasioinnin.

Loppukaneettina se että antaisitko itse v*ttumaiselle asiakkaalle paremmat ehdot kuin kohteliaalle? Oli ala mikä tahansa niin tuskimpa, koomisinta on vielä se että ovimman metelin pitää yleensä juuri tuo as.ryhmä joita moni ei mielellään vastuutetuksi asiakkaakseen halua.

PS. en ole tekemisissä lainojen kanssa, kunhan vaan kommentoin yleisesti ;)