Asuntolaina

[Timba79]

Tänään 4.9 Nordea antaisi 5 vuoden kiinteän koron tasolle 3,74%. Pankkitäti kirjoitti: "viiden vuoden kiinteä kokonaiskorko teidän lainaan", eli tuossa on kai asiakaskohtainen marginaali sisällä.

Jep, tuohon kun saisi vaihtaa omalla 0,34 marginaalilla, niin voisi tehdäkkin. Tuossahan ei paljon yli 3% sitten tulisi. Vaan eivät varmati tohon suostu, vaan nostavat tuollatavoin marginaaleja ikäänkuin "huomamatta". Eihän pitkässä korossa ole marginaalia, niin ei voi tinkiä. Mitähän ne muuten pankissa sanois kun veis nuo yleisten pitkien korkojen tasot ja sanois että vaihdetaan tohon kun saan pitää oman marginaalini? Tuskin helpolla irtois...

 

[läskivasara]

Paras idea aiheeseen liittyen pitkään aikaan

http://yle.fi/uutiset/talous_ja_pol...vailee_verovahennysten_karsimista_984690.html

Valtiovarainministeriön verotyöryhmä harkitsee muun muassa mahdollisuutta puuttua asuntolainojen verovähennysoikeuteen ja kotitalousvähennykseen.

Verotyöryhmän puheenjohtajan alivaltiosihteeri Martti Hetemäen mukaan miljardien verovähennykset kaventavat turhaan veropohjaa ja luovat painetta veroasteen nostamiselle. Se puolestaan saattaa heikentää työllisyyttä. Työryhmä harkitsee muun muassa mahdollisuutta puuttua asuntolainojen verovähennysoikeuteen ja kotitalousvähennykseen.

- Kaikilla verovähennyksillä on ollut jokin tavoite. Nyt joudumme miettimään pääsisikö näihin tavoitteisiin paremmin jotenkin muuten, työryhmän puheenjohtaja Martti Hetemäki linjaa.

Myös työryhmän varapuheenjohtaja, professori Heikki Niskakangas varoittaa, että asumisen veroedut ovat tulilinjalla. Korkovähennyksen ohella käsitellään asuntojen myyntivoittojen verovapaus.

-On käytävä tarkoin läpi asumisen verotuet ja katsottava onko niihin enää perusteita, veroprofessori Niskakangas sanoo.

Niskakankaan mukaan myös koko muu vuosien saatossa kertynyt verotukien viidakko on käytävä läpi tiheällä kammalla.

Valtiovarainministeriön verotyöryhmä valotti tänään ensimmäisen kerran työnsä sujumista. Ryhmän on määrä saada valmiiksi esityksensä verojärjestelmän uudistamisesta ensi vuoden loppuun mennessä. Suurin osa yksityiskohdista on vielä sopimatta.

--------------------------------------------

http://www.taloussanomat.fi/asumine...n-verovahennys-remonttiin/200919545/139?pos=1

Asuntolainojen verovähennys remonttiin?
Pekka Sakki /Lehtikuva

Alivaltiosihteeri Martti Hetemäen työryhmä ei näyttänyt valoa tasaverolle.
Alivaltiosihteeri Martti Hetemäen mukaan verotyöryhmä ei halua vielä puuttua asuntolainojen verovähennyksiin tai kotitalousvähennykseen. Vähennykset ovat silti työryhmän tulilinjalla: Hetemäen mukaan tarkoitus on pohtia, onko vähennysjärjestelmä ylipäänsä tarkoituksenmukainen verotuksen kannalta.


Sami Noponen
7.9.2009 17:39 (päivitetty 18:02)
34

– Esityksessä ei ole linjattu mitään asuntolainojen verovähennyksistä, vaan se on yleinen kannanotto veropohjiin ja vähennyksiin, jonka mukaan on pyrittävä laajaan veropohjaan ja välttämään verovähennyksiä, Martti Hetemäki sanoi maanantaina Taloussanomille.

Hänen mukaansa asuntolainat ja kotitalousvähennys ovat yhtenä vähennyksenä muiden joukossa.

– Nämä ovat vasta alustavia linjauksia.

Hetemäen mukaan työryhmä saa kartoituksensa verovähennyksistä valmiiksi jo ensi vuoden alussa, koska sitä on ”tehty pidemmän aikaa”.

...

Hetemäen tänään tuloksiaan esitelleen työryhmän mukaan suuri haaste verotukselle on lähivuosina julkisen talouden kestävyys. Kaikki mahdollinen kevennysvara pitäisi kohdistaa työn verotukseen.

Talouden avoimuuden edistämiseksi yritysverotuksessa tulisi pyrkiä veropohjan laajuuteen ja alhaiseen verokantaan.

Valtiovarainministeriössä istuvan Hetemäen työryhmä valmistelee verotuksen uudistusta ensi vuoden loppuun mennessä.
-------------------------------------

Näin saataisiin valtio pois sotkemasta asuntomarkkinoilta =)

 

[modified]

Toi asuntojen myyntivoittojen verovapaus olisi helppo ottaa pois. Se ei kenenkään arkipäivää kaataisi ja samalla rauhoittaisi hieman asuntomarkkinoita.

Korkojen verovähennysoikeuskin voisi olla tyyliin 4%:n ylimenevästä osuudesta, yms.

 

[e_o]

Toi asuntojen myyntivoittojen verovapaus olisi helppo ottaa pois. Se ei kenenkään arkipäivää kaataisi ja samalla rauhoittaisi hieman asuntomarkkinoita.

Totta. Toinen helppo tapaus olisi ensiasunnon varainsiirtoverovapauden poistaminen.

 

[Timba79]

Jos veroja oleellisesti rukataan, niin jotain tuolle asuntovähentelyllekin on syytä tehdä. Ei mitään järkeä siinä, että kaikkea muuta kiristetään, mutta asunnon omistamista "tuetaan" kaikin keinoin. Ja siksi "tuetaan", että hintoihin tuo menee. Ei tavallinen asunnonostaja tosta mitään hyödy.

Hankala sitä jo ostaneilta poiskaan ottaa, mutta voisi vaikka parin prosenttiyksikön portailla ajaa alas koko vähennyksen, sitten ei tulisi mitenkään yllättäin ja rajusti kenekään niskaan.

Samoin voisi pistää verolle nuo myyntivoitotkin, vaikka jotenkin porrastellen nekin.

 

[Timba79]

http://keskustelu.kauppalehti.fi/5/i/keskustelu/thread.jspa?threadID=133477&start=0&tstart=0

Luin nyt tuon ketjun.

Eli mun mielestä järkevä ratkaisu olis seuraava:

Pidetään korkovähennys, mutta poistetaan tuo myyntivoiton verovapaus. Samalla tavalla pääomaverot siitä kuin mistä tahansa muustakin myynnistaä (osakkeet, sijoituskämpät, yms.). Tolloin kohdeltaisiin kaikkia omaisuusluokkia samalla tavalla.

Tai sitten poistetaan kaikki maholliset korkoväennykset ja pistetään kaikki omaisuuden voitollinen myynti verovapaaksi. ;)

 

[assis]

Pidetään korkovähennys, mutta poistetaan tuo myyntivoiton verovapaus.

Mä yhtenäistäisin korkovähennyksen ensiasunnon ostajien ja muiden välillä, kaikille sama vähennys esim. 20-25% niin tulisi sieltäkin lisätuloja. Varainsiirtoveroa tekisi mieli ehdottaa poistettavaksi, paitsi kun itsellä on se etu vielä käyttämättä.

 

[modified]

Eduskunnassa eivät tajua, että kaikki verohelpotukset menevät suoraan asuntojen hintoihin. Jos ei olisi vähennyksiä niin äkkiä ne tulee hinnoista pois. Ainoa positiivinen asia on ehkä tuo ensiasunnon ostajan vapautus varainsiirtoverosta. Varsinkin jos ostaa kiinteistön niin se on ihan oikeaa rahaa.

Maksaa se byrokratiakin näissä vähennyksissä.

...
Tai sitten poistetaan kaikki maholliset korkoväennykset ja pistetään kaikki omaisuuden voitollinen myynti verovapaaksi. ;)

Poistetaan kaikki vähennykset ja vaihdetaan pääomaveroksi 10%:D.

 

[Kosmonautti]

Asunnon myyntivoiton verottomuuden poistaminen toisi kyllä jotain muutoksia asunnonvaihtoon. Jos tarvitsemme uuden kodin vanhan käydessä esimerkiksi pieneksi tai joudumme muuttamaan toiselle paikkakunnalle, kasvaa väliraha myyntivoittoveron verran. Tietysti pitää sitten pyytää enemmän omasta vanhasta kodista, mutta niin taitavat tehdä myös ne isomman asunnon myyjät. Hinnat voisivat nousta, mutta onneksi korkovähennyksen poisto tasaisi isomman asunnon hintapiikkiä (vähemmän kysyntää, koska kaikki eivät saa haluamaansa lainaa enää).

Niin tai näin, onhan se kiva että työryhmä "haluaa" kerätä neljänneksen enemmän veroja. "Laajojen verovähennysten takia valtio menettää vuosittain noin 10 miljardin euron verotulot. Esimerkiksi tänä vuonna valtio ottaa tuon verran velkaa. Ilman verovähennyksiä valtio voisi kerätä verotuloja noin neljänneksen nykyistä enemmän."
Lähde: http://www.hs.fi/politiikka/artikkeli/Verotyöryhmä+karsisi+reippaasti+vähennyksiä/1135249145990

 

[dab01]

Helppohan se on ehdottaa kaikkien verohelpotusten poistoa, kun itsellä on velat maksettu ja asunto ostettu jostain merenrannasta kallion päältä pilkkahinnalla vuonna kaksi ja kolme. Eri asia on monella nykyajan sankarilla, jotka ovat joutunut maksamaan asunnoistaan suhteettoman kovan hinnan tämän päivän ylikuumentuneilla asuntomarkkinoilla. Vastavuoroisesti vuokra-asuminen on myös hyvin kallista, joten apua ei tule sieltäkään suunnalta. Päinvastoin, vuokra-asuntojen kysynnän kasvaessa vuokrat kasvavat ja taas tulee rahamiehille lisää tuottoa.

Myyntivoiton verotuksen vielä ymmärrän ja myös hyväksyn, mutta tämä taas ei ole isoille pojille edullista, kun verovapaat kiinteistökaupat menevät nyt sivu suun.

 

[modified]

Asunnon myyntivoiton verottomuuden poistaminen toisi kyllä jotain muutoksia asunnonvaihtoon. Jos tarvitsemme uuden kodin vanhan käydessä esimerkiksi pieneksi tai joudumme muuttamaan toiselle paikkakunnalle, kasvaa väliraha myyntivoittoveron verran. Tietysti pitää sitten pyytää enemmän omasta vanhasta kodista, mutta niin taitavat tehdä myös ne isomman asunnon myyjät. Hinnat voisivat nousta, mutta onneksi korkovähennyksen poisto tasaisi isomman asunnon hintapiikkiä (vähemmän kysyntää, koska kaikki eivät saa haluamaansa lainaa enää).

Niin tai näin, onhan se kiva että työryhmä "haluaa" kerätä neljänneksen enemmän veroja. "Laajojen verovähennysten takia valtio menettää vuosittain noin 10 miljardin euron verotulot. Esimerkiksi tänä vuonna valtio ottaa tuon verran velkaa. Ilman verovähennyksiä valtio voisi kerätä verotuloja noin neljänneksen nykyistä enemmän."
Lähde: http://www.hs.fi/politiikka/artikkeli/Verotyöryhmä+karsisi+reippaasti+vähennyksiä/1135249145990

Ei ne hinnat nousisi, koska ei ihmisillä ole varaa maksaa kämpistä enempää. Ja vero maksettaisiin vain myyntivoitosta ja harvemmin on hirveän isoista summista kyse.

 

[aaronp]

Ei ne hinnat nousisi, koska ei ihmisillä ole varaa maksaa kämpistä enempää. Ja vero maksettaisiin vain myyntivoitosta ja harvemmin on hirveän isoista summista kyse.

Jaa että olet sitä mieltä että kiinteistöissä luovutusvoitot ovat useimmin pieniä summia? Voi herranjumala sentään mikä kommentti, ilmeisesti sinä et juuri asuntokauppaa ole tehnyt.

Nimimerkillä 7-10% arvonnousuja vuodessa kiinteistökaupassa saanut. (tiedän toki että takana on hurjat vuodet ja tulevaisuus eri mutta suurin osa niistä kovan arvonnousun kämpistä on vielä realisoimatta)

 

[modified]

Jaa että olet sitä mieltä että kiinteistöissä luovutusvoitot ovat useimmin pieniä summia? Voi herranjumala sentään mikä kommentti, ilmeisesti sinä et juuri asuntokauppaa ole tehnyt.

Nimimerkillä 7-10% arvonnousuja vuodessa kiinteistökaupassa saanut. (tiedän toki että takana on hurjat vuodet ja tulevaisuus eri mutta suurin osa niistä kovan arvonnousun kämpistä on vielä realisoimatta)

Jos asuntoa vaihtaa ja oman kämpän hinta on noussut niin on uudenkin kämpän hinta noussut. Lähinnä toi koskee sijoitusasuntoja ja niistä nyt kuitenkin joutuu maksamaan myyntivoitot jos niissä ei ole asunut.

 

[aaronp]

Jos asuntoa vaihtaa ja oman kämpän hinta on noussut niin on uudenkin kämpän hinta noussut. Lähinnä toi koskee sijoitusasuntoja ja niistä nyt kuitenkin joutuu maksamaan myyntivoitot jos niissä ei ole asunut.

Niin no tämä vastauksesi nyt ei liity mitenkään viestiini jonka aihe on luovutusvoittojen koko.

 

[modified]

Niin no tämä vastauksesi nyt ei liity mitenkään viestiini jonka aihe on luovutusvoittojen koko.

Liittyyhän se, koska luovutusvoiton suuruudella ei ole ihan hirveästi merkitystä jos se voitto ei jää käteen.

Ja kyllä hyvinä aikoina luovutusvoitot voivat olla kymmeniä tuhansia euroja hyvinä aikoina, mutta se nyt on aina suhteellista, että mikä on paljon. Eikä pidä unohtaa, että nää on pelkkää matematiikkaa jos ei voittoja realisoi.

 

[modified]

Mites te ekonomit näette asuntovelallisen tulevaisuuden Suomessa vai voiko sitä spekuloida mitenkään?

pk-seudulla jo povataan asuntopulaa, koska rakennusprojektit on olleet jäässä.

Eilen haastattelussa painotettiin sitä, että verolinjaukset asuntoasioissa täytyy olla ennustettavia, mutta miten tärkeää tuo on, koska asiassa on paljon isompiakin epävarmuustekijöitä. Mitä merkitystä on sillä onko 5v päästä asuntolainavähennykset edelleen vaikka samalla kukaan ei tiedä onko korkotaso 1% vai 10%.

 

[e_o]

Liittyyhän se, koska luovutusvoiton suuruudella ei ole ihan hirveästi merkitystä jos se voitto ei jää käteen.

Häh? Jos vaikka vaihtaa kalliimpaan asuntoon, niin tuolla voitollahan sitä välirahaa juuri maksetaan. Käytännössä siis pitäisi ottaa veron verran enemmän velkaa seuraavaan asuntoon.

Ja yksi tosielämän esimerkki siitä suuruusluokasta. Eräs kolmio pääkaupunkiseudulla maksoi vuonna 2001 noin 740 000 markkaa, eli noin 124 000 euroa. Samanlaiset asunnot samassa taloyhtiössä ovat tänä vuonna vaihtaneet omistajaa noin 220 000 euron hintaan. Voitosta voisi vähentää kylppäriremontin (alle 10t€) ja kiinteistövälittäjän palkkion, mutta veroa menisi edelleen yli 22 000 euroa. Omakotitaloilla samalla alueella ja vaikkapa 10 vuoden asumisajalla menisi varmasti 50t€ rikki.

 

[D.Yates]

Jos veroja oleellisesti rukataan, niin jotain tuolle asuntovähentelyllekin on syytä tehdä. Ei mitään järkeä siinä, että kaikkea muuta kiristetään, mutta asunnon omistamista "tuetaan" kaikin keinoin.

Ylipäätään koko verovähennyssysteemi on täysin järjetön. Minkä takia esim leasingkulut pitäisi voida vähentää? Tai mikä järki olisi siinä että oman asunnon korkoja ei voi vähentää mutta sijoitusasunnon korot voi? Koko tämä lista pois vähennyksistä niin saadaan verohallinnon kuitinnypläysporukka tiputettua puoleen.

* Matkakulut

Kodin ja työpaikan väliset matkat. Omavastuu on 500 euroa (ei merkitä ilmoitukseen).

* Tulonhankkimisvähennykset työntekijöille ja freelancereille

Automaattisesti vähentyy 620 euroa. Jos menee yli, voi lisätä esim: työhuonekulut, ammattikirjallisuus, työvälineet, kaikenlainen muu ammatti-aiheisen tavaran, puhelinkulut työpuheluista, internetliittymän kulut, työvaatteet, muusikoiden nuotit, ammattilehdet, äänitteet, konserttiliput, soittimet, piilolinssit, hoitoaineet, hierontakulut, voice massage, foniatrikulut laulajille, puhaltajien hammashoitokulut, kuntosalikulut, kuulotutkimukset, kuulotutkimukset, kuulosuojaimet, hengityssuojaimet, kesäkurssikulut matka- ja majoituskuluineen, muut ammattia ylläpitävien kurssien kulut, laitevuokrat, laitteiden ja kaluston hankintamenot, edustusmenot, kestitys edustus-, levynjulkistamis-, ym. tilaisuuksissa, neuvottelumenot kun neuvottelut on pidetty olosuhteiden pakosta lounailla, perinteisesti joskus jopa alkoholi- ja tupakkakulut tällaisissa edustustilaisuuksissa (!), toimistotarvikkeet, paperitarvikkeet, pakkaustarvikkeet, tyhjät disketit, muistit, muistitikut, kasetit, CD:t, DVD:t, filmit ym. Joitakin edellä mainituista voi verottaja tapausten mukaan tulkita myös elantokuluiksi, eli ne ovat silloin vähennyskelvottomia.

* Pääoman tulonhankkimisvähennys

Pääomatuloista saa vähentää tulonhankkimiskuluja, eli kaikenlaiset kustannukset osakkeiden ostamisesta jne.

* Kotitalousvähennys

Tavallisten ihmisten teettämiä remontteja ja kotitaloustöitä voi vähentää enintään 1150 euroa. Omavastuu 100 euroa. Pitää ottaa työn tekijältä tarkat laskut, joissa näkyy paljonko työ maksoi.

* Asuntolainan korot

Oman asunnon lainan korot saa vähentää verotuksessa.

* Tulonhankkimislainan korot

Eli jos olet hankkinut asunnon pelkässä sijoitusmielessä, saat myös vähentää korot.

* Eläkevakuutusmaksut

Jos olet sijoittanut rahaa eläkevakuutuksiin, saat vähentää jonkin verran niistä veroissa.

* Kaupat

Jos olet ostanut tai myynyt esimerkiksi kiinteistöjä, asuntoja, loma-asuntoja, pörssiosakkeita, veneitä, autoja ym kallista tavaraa ilmoita ne. Joistakin kaupoista voi syntyä tappiota, jolloin tappion voi vähentää verotuksessa.


* Leasingkulut

Leasingvuokra on verovähennyskelpoista kokonaisuudessaan. Se liitetään tulonhankkimiskuluihin.

 

[modified]

Häh? Jos vaikka vaihtaa kalliimpaan asuntoon, niin tuolla voitollahan sitä välirahaa juuri maksetaan. Käytännössä siis pitäisi ottaa veron verran enemmän velkaa seuraavaan asuntoon.

Ja yksi tosielämän esimerkki siitä suuruusluokasta. Eräs kolmio pääkaupunkiseudulla maksoi vuonna 2001 noin 740 000 markkaa, eli noin 124 000 euroa. Samanlaiset asunnot samassa taloyhtiössä ovat tänä vuonna vaihtaneet omistajaa noin 220 000 euron hintaan. Voitosta voisi vähentää kylppäriremontin (alle 10t€) ja kiinteistövälittäjän palkkion, mutta veroa menisi edelleen yli 22 000 euroa. Omakotitaloilla samalla alueella ja vaikkapa 10 vuoden asumisajalla menisi varmasti 50t€ rikki.

Myyntivoiton verotus ottaisi ilmaa pois pahimmista asuntokuplista. Se olisi paljon oikeudenmukaisempi kuin varainsiirtovero. Kuitenkin varmaan 95% myyntivoitoista jää kiertämään systeemiin eikä sitä varsinaisesti kotiuteta jolloin se menee taas asuntojen hintoihin.

 

[hookoo]

Jos asuntoa vaihtaa ja oman kämpän hinta on noussut niin on uudenkin kämpän hinta noussut. Lähinnä toi koskee sijoitusasuntoja ja niistä nyt kuitenkin joutuu maksamaan myyntivoitot jos niissä ei ole asunut.

Verot myyntivoitosta. Eli jos ostat 50t eurolla kämpän, pidät kuitit ja myyt 50t eurolla, ei mene veroja. Sen sijaan jos myyt 60t eurolla menee vero 10t eurosta 50-60t euron välissä.

Temppu on siinä että ostaa 50t eurolla käteisellä kämpän ja vuokralainen asuu siinä 3-4 vuotta niin voidaan enempi laskea voittoa.

Kulut? Juu, jos ei ole mitään hellaa, tiskikonetta, jääkaappia niin kuluja ei ole.

Toki koko skenaario on järjettömän kannattamatonta, eihän siinä ole mitää järkeä jos vuokralaiseksi tulee luottokelvoton yksilö.