Asuntolaina

[hkasi]

..kun maksan lainaa yksin, helpottaa tuo yöunia mielestäni sen muutaman satasen edestä mitä siihen sijoitin. Kolmessa vuodessa saan maksettua valtaosan lainasta pois, joten voin olla varma, että ainakaan koron nousun takia en joudu lainan kanssa kuseen. .

Maksat valtaosan asuntolainasta pois kolmessa vuodessa?

Onnea vaan, joko sinulla on mukavat tulot tai sitten lainasi on niin pieni, etten ymmärrä siinä olleen minkäänlaista korkoriskiä.

 

[+Battery-]

Mutta jos korot pysyy 5 vuotta sen katon kohdalla, niin olet heti 3500 euroa tappiolla. Ja sillä maksaisi yleensä 6-12kk korot kaikkineen. Lisäksi melkein poikkeuksetta tuossa tilanteessa otetaan 3500 euroa enemmän lainaa, joten tuo korkokatto voi lopulta maksaakin vaikka 5000 euroa.

Ai otetaanko? :jahas: Joillakin voi olla säästöjä pahanpäivän varalta, ja turvaavat siltä pahaltapäivältä hieman enemmän ottamalla korkokaton...

Maksat valtaosan asuntolainasta pois kolmessa vuodessa?

Onnea vaan, joko sinulla on mukavat tulot tai sitten lainasi on niin pieni, etten ymmärrä siinä olleen minkäänlaista korkoriskiä.

No on ainakin sen 3 vuotta aikaa miettiä miten maksaa lainaa sitten, kun korkokatto ei ole pitelemässä korkoa tietyn rajan alapuolella.

Itse en ole ottamassa ainakaan yli 2% korkokattoa, ja varsinkaan jos se maksaa "liikaa".


Mutta kyllähän se antaisi mielenrauhan jossain tilanteessa, kun ei tarvi miettiä korkojen kasvua.

 

[e_o]

Ai otetaanko? :jahas: Joillakin voi olla säästöjä pahanpäivän varalta, ja turvaavat siltä pahaltapäivältä hieman enemmän ottamalla korkokaton...

No jostain se on aina pois. Ihan sama minkä päivän varaksi sitä sanoo, mutta jos ne säästöt laittaisi asuntoon niin lainaa tarvitsisi vähemmän.

Mutta kyllähän se antaisi mielenrauhan jossain tilanteessa, kun ei tarvi miettiä korkojen kasvua.

Tasaerälainalla saa vakauden ilman ylimääräistä kustannusta. Tai jos ihan tarkkoja ollaan, niin rahaa jää enemmän käteen jos korot nousevat.

 

[LucyFery]

Maksat valtaosan asuntolainasta pois kolmessa vuodessa?

Onnea vaan, joko sinulla on mukavat tulot tai sitten lainasi on niin pieni, etten ymmärrä siinä olleen minkäänlaista korkoriskiä.

Lainaa otin 55t€, ja nettotulot on ~2200e. Kyllä sitä lapsettomana ja autottomana lyhentelee helposti . Korkoriski taas piilee siinä, että jos jäisin työttömäksi ja korko pompsahtaisi kattoon, voisi lainan maksussa tulla ongelmia jossain vaiheessa.

 

[Kipi I]

Lainaa otin 55t€, ja nettotulot on ~2200e. Kyllä sitä lapsettomana ja autottomana lyhentelee helposti . Korkoriski taas piilee siinä, että jos jäisin työttömäksi ja korko pompsahtaisi kattoon, voisi lainan maksussa tulla ongelmia jossain vaiheessa.

Joo mullaki on brutto ton verran ja lainaa 90t. Autot ja moottoripyörät, ja hyvin silti yksin lyhentelee

 

[Johan]

EKP laski ohjauskoron 2,00 prosenttiin

Euroopan keskuspankki EKP on odotetusti laskenut ohjauskorkonsa 2,00 prosenttiin aikaisemmasta 2,50 prosentista.

Bloombergin keräämän ennusteen mukaan suurin osa ekonomisteista uskoi puolen prosenttiyksikön koronlaskuun. Osa odotti 0,75 prosenttiyksikön laskua ja muutamat odottivat koron laskevan jopa kokonaisella prosenttiyksiköllä.

Pääjohtaja Jean-Claude Trichet kommentoi korkopäätöstä kello 15.30 Suomen aikaa alkavassa tiedotustilaisuudessa.

http://www.arvopaperi.fi/uutisarkisto/article205678.ece?s=r&wtm=_-15012009

Tämän päivän noteeraus ja lasku eilisestä
1 vko 2.013 -0.116
1 kk 2.200 -0.078
3 kk 2.510 -0.062
12 kk 2.651 -0.049

 

[Man78]

Lainaa otin 55t€, ja nettotulot on ~2200e. Kyllä sitä lapsettomana ja autottomana lyhentelee helposti . Korkoriski taas piilee siinä, että jos jäisin työttömäksi ja korko pompsahtaisi kattoon, voisi lainan maksussa tulla ongelmia jossain vaiheessa.

Millasia eriä esim. LucyFery sit lyhentelee?

 

[antimus]

EKP laski ohjauskoron 2,00 prosenttiin

Euroopan keskuspankki EKP on odotetusti laskenut ohjauskorkonsa 2,00 prosenttiin aikaisemmasta 2,50 prosentista.

Bloombergin keräämän ennusteen mukaan suurin osa ekonomisteista uskoi puolen prosenttiyksikön koronlaskuun. Osa odotti 0,75 prosenttiyksikön laskua ja muutamat odottivat koron laskevan jopa kokonaisella prosenttiyksiköllä.

Pääjohtaja Jean-Claude Trichet kommentoi korkopäätöstä kello 15.30 Suomen aikaa alkavassa tiedotustilaisuudessa.

http://www.arvopaperi.fi/uutisarkisto/article205678.ece?s=r&wtm=_-15012009

Tämän päivän noteeraus ja lasku eilisestä
1 vko 2.013 -0.116
1 kk 2.200 -0.078
3 kk 2.510 -0.062
12 kk 2.651 -0.049

Nyt olis 3kk:n koron aika tippua vauhdilla pari viikkoa, seuraava korontarkistuspäivä on kuukauden lopussa... Tällä hetkellä lainan viimeinen maksupäivä on 2033, katsotaan minne se päätyy kuun lopussa. Laina on pikkasen reipas vuosi sitten otettu ja lyhennykset maltillisella tasolla vaimon mammalomien takia...

 

[LucyFery]

Millasia eriä esim. LucyFery sit lyhentelee?

Viime vuonna meni keskimäärin 1400e/kk, realistinen odotus tälle vuodelle lienee ~1200e/kk (viime vuonna tuli jonkin verran ulkomaanpäivärahoja, en tiedä onko tälle vuodelle reissuja yhtä paljon). Tuolla lyhennyksellä kolmen vuoden korkokaton loppuessa lainaa on jäljellä semmoinen 10-20 tuhatta, jolla määrällä isokin koron nousu alkaa olla aika merkityksetön.

 

[Rankkuri]

Siis lyhennys oli 1400 €/kk vai lyhennys+korko oli tuon 1400 €/kk...ei sillä, että mulle olis merkitystä, mut noi on kaks hieman eri asiaa.

 

[LucyFery]

^ Oletin että tarkoitettiin kokonaissummaa, eli yhteensä lyhennys+korko 1400e/kk.

 

[Rankkuri]

No näin ajattelinkin, kunhan päästin pilkunnussijan luonteeni taas irti

 

[D.Yates]

Viime vuonna meni keskimäärin 1400e/kk, realistinen odotus tälle vuodelle lienee ~1200e/kk (viime vuonna tuli jonkin verran ulkomaanpäivärahoja, en tiedä onko tälle vuodelle reissuja yhtä paljon). Tuolla lyhennyksellä kolmen vuoden korkokaton loppuessa lainaa on jäljellä semmoinen 10-20 tuhatta, jolla määrällä isokin koron nousu alkaa olla aika merkityksetön.

Onko aina ulkona kulkiessa heijastinliivi päällä? Ei millään pahalla, mutta tuollaiseen maksuohjelmaan vielä korkokatto... No ainakin on varman päälle. :piis:

 

[modified]

Onko aina ulkona kulkiessa heijastinliivi päällä? Ei millään pahalla, mutta tuollaiseen maksuohjelmaan vielä korkokatto... No ainakin on varman päälle. :piis:

Harvalla varmaan on tuollainen maksuohjelma. Tuskin pankit sellaiseen suostuu, mutta voihan sitä jokainen tehdä niin paljon ylimääräisiä lyhennyksiä kuin haluaa.

Jos omistaa halvan kämpän eikä halua makuuttaa rahoja tilillä eikä niille ole järkevämpääkään sijoituspaikkaa niin miksei maksaisi lainaa pois?

Sitten kun tilillä on esim 3k€ tai 5k€ hätävara niin kaiken ylimääräisen voi tunkea lainaan kiinni.

 

[sivis]

Verotutkija: Omistusasujien suosiminen voi jarruttaa talouskasvua

15.1.2009 19:46
STT

Suomalainen verokarhu suosii omistusasujaa ja syrjii vuokra-asumista. Tutkija Tuukka Saarimaa Joensuun yliopistosta uskoo, että nykytilanne voi alkaa jarruttaa jopa Suomen talouskasvua.

"Omistusasumisen suosiminen vääristää kotitalouksien valintoja. Se kannustaa ihmisiä sijoittamaan velkarahalla omaan asuntoon. Muu sijoittaminen kärsii, eikä varoja sijoiteta esimerkiksi yrityksiin. Pitkällä aikavälillä se voi vaikuttaa talouskasvuunkin" Saarimaa sanoo.

Saarimaa selvitti väitöskirjassaan omistusasumisen verotukien vaikutuksia. Hän muun muassa vertasi nykyistä verojärjestelmää vaihtoehtoon, jossa omistusasumista alettaisiin verottaa.

Nykyisin epäsuhtaa aiheuttaa se, että vuokranantajan saamaa vuokratuloa verotetaan. Sen sijaan asuntolainan koroista saa verovähennystä, myyntivoittoa ei veroteta ja omistusasuminenkin on verotonta.

"Asuntotulon verottomuus voidaan katsoa eduksi, koska vuokra-asunnosta kerätään veroja pääomatuloveron kautta. Se että vuokratulosta maksetaan veroa, heijastuu vuokratasoonkin", Saarimaa sanoo.

Asuntotulo on arvio omistusasuntoon sijoitetun pääoman tuotosta. Sitä voi verrata vuokraan, jonka omistaja todennäköisesti saisi, jos antaisi asuntonsa vuokralle.

Kiinteistöveroa maksavat sekä vuokranantajat että omistusasujat.

Nykytilannetta voisi Saarimaan mukaan tasapainottaa asettamalla asuntotulo verolle. Toinen vaihtoehto olisi alentaa tai poistaa asuntojen vuokratulot pääomatuloveron piiristä.

Omistusasumisen verottomuus on Saarimaan mukaan suurin asumiseen suunnattu tuki Suomessa. Hänen mukaansa eniten hyötyvät suurituloiset, koska he myös todennäköisimmin omistavat asunnon.

Asuntotulon verottaminen lisäisi merkittävästi valtion verotuloja. Esimerkiksi vuonna 2004 valtio menetti potentiaalisia verotuloja lähes kaksi miljardia euroa. Saarimaa keksisi summalle paremman tarkoituksen.

"Asuntotulon verotuotoilla voitaisiin alentaa esimerkiksi työn verotusta. Silloin veroja ei todellisuudessa maksettaisi nykyistä enempää, mutta asuntomarkkinoiden epäsuhta poistuisi", hän perustelee.

Asuntolainan korkovähennyksen poistamista Saarimaa ei pidä järkevänä, vaikka sitäkin on ajoittain ehdotettu. Asuntolainan korkovähennys ei samaan tapaan suosi omistusasumista, sillä vuokranantajatkin saavat vähentää asuntolainan korot.

Väitöskirja on osa laajempaa Asumisen talous -hanketta, jossa tutkittiin verojen, tukien ja sääntelyn vaikutuksia asuntomarkkinoilla.

http://www.hs.fi/kotimaa/artikkeli/...inen+voi+jarruttaa+talouskasvua/1135242765122

Mielestäni ihan mielenkiintoisia pointteja. Omistusasuminen (tai siis malli, jossa pankki omistaa kämpän ja olet pankille velkaa kymmeniätuhansia euroja) on aikamoinen "pyhä lehmä" Suomessa.

 

[LucyFery]

Maksuohjelma on 700e/kk, mutta tosiaan ylimääräistä olen lyhentänyt joka kuukausi. Helppohan sitä nyt on maksaa tuollaisia summia, mutta jos sattuisin jäämään työttömäksi, on ansiosidonnainenkin päiväraha palkkaan verrattuna niin minimaalinen, että rajussa koron nousussa voisi tulla hätä käteen. Ei kukaan pysty varmuudella sanomaan, onko sitä työpaikkaa enää muutaman kuukaudenkaan päästä, joten mieluummin siihen varautuu. Olkoot se sitten liioittelua tai ei .

 

[Timba79]

Meinaako tämä Saarimaa, että suomipoika rupeasi asunnon sijasta sijoittamaan vaikka niihin yrityksiin jos omistuasumisesta ruvettaisiin sakottamaan verotuksen muodossa? Epäilen, eiköhän sitten sekin varallisuuden muoto keskittyisi taas harvempien käsiin...

No kattokaapas vaan, tuollainen vero vielä tulee. Ja paskapuhetta että samalla summalla esim. tuloveroja pudotettaisiin.

Jotenkin muutenkin aika mielenkiintonen ajatus, että ihmiset on ostaneet kämppänsä ja maksaneet siitä kovan rahan. Ja nyt sitten yhtäkkiä tästä asumistulosta joutuisi maksamaan veroja? Aika kohtuuton rangaistus. Ja kyllä, ON OMA LEHMÄ OJASSA! Vituttaisi aika huolella tuollainen. Tossahan kannattaisi pistää nykynen kämppä vuokralle ja muuttaa itsekin vuokralle?

 

[JarkkoMan]

http://www.hs.fi/kotimaa/artikkeli/...inen+voi+jarruttaa+talouskasvua/1135242765122

Mielestäni ihan mielenkiintoisia pointteja...

"Omistusasumisen suosiminen vääristää kotitalouksien valintoja. Se kannustaa ihmisiä sijoittamaan velkarahalla omaan asuntoon. Muu sijoittaminen kärsii, eikä varoja sijoiteta esimerkiksi yrityksiin. Pitkällä aikavälillä se voi vaikuttaa talouskasvuunkin" Saarimaa sanoo.

En kyllä ymmärrä miten omistusasuminen vaikuttaa siihen miten ihmiset rahojaan sijoittaa. Eihän nyt kukaan ota velkaa voidakseen tehdä sijoituksia. Täähän jauhaa ihan bullshittiä.

Yleisestihhän ihmiset asuvat sen vuoksi omistusasunnossa, koska se on huomattavasti halvempaa ja kannattavempaa kuin vuokralla asuminen. Jos halutaan tehdä vuokralla asumisesta houkuttelevampi vaihtoehto on vuokratulon verotus saatava paremmalle mallille.Tässäkin todennäköisesti kävisi niinkuin esim. ruuan alv:n vähentämisessä, joka tarkoittaisi sitä, että vuokrat pysyisivät silti samoina ja veroton tulo menisi vuokranantajan taskuun.

 

[Mika1979]

Komppaan kahta edellistä ja oma nautaeläin se on täälläkin ojassa.
Sama lause häiritsi itseäkin eniten eli

""Omistusasumisen suosiminen vääristää kotitalouksien valintoja. Se kannustaa ihmisiä sijoittamaan velkarahalla omaan asuntoon. Muu sijoittaminen kärsii, eikä varoja sijoiteta esimerkiksi yrityksiin. Pitkällä aikavälillä se voi vaikuttaa talouskasvuunkin" Saarimaa sanoo.

Eli se, että haluaa asua omassa asunnossa on epäsuotava valinta? Ja tosiaan, aika niukasti taitaisi tuota pankin lainarahaa sijoituksiin olla menossa.
Eikö sillä sitten olisi lainkaan vaikutusta talouteen, jos kukaan ei ostaisi omaa asuntoa eikä ottaisi lainaa pankista..

"Nykyisin epäsuhtaa aiheuttaa se, että vuokranantajan saamaa vuokratuloa verotetaan. Sen sijaan asuntolainan koroista saa verovähennystä, myyntivoittoa ei veroteta ja omistusasuminenkin on verotonta."

Niin ja tähänkö pitäisi tehdä muutos? Ei vittu.. Kohta hengittämiseenkin määrätään alv...

 

[+Battery-]

Lainaa otin 55t€, ja nettotulot on ~2200e. Kyllä sitä lapsettomana ja autottomana lyhentelee helposti . Korkoriski taas piilee siinä, että jos jäisin työttömäksi ja korko pompsahtaisi kattoon, voisi lainan maksussa tulla ongelmia jossain vaiheessa.

Viime vuonna meni keskimäärin 1400e/kk, realistinen odotus tälle vuodelle lienee ~1200e/kk (viime vuonna tuli jonkin verran ulkomaanpäivärahoja, en tiedä onko tälle vuodelle reissuja yhtä paljon). Tuolla lyhennyksellä kolmen vuoden korkokaton loppuessa lainaa on jäljellä semmoinen 10-20 tuhatta, jolla määrällä isokin koron nousu alkaa olla aika merkityksetön.

Tuo keskimääräinen 1400€/kk lyhennys on kyllä aika kova 2200€/kk nettotuloilla.
Tietty sulla ei ole autoa, eikä lapsia.