Asuntovelallisilla ongelmia jo nyt

[Jesuiitta]

Kyllä toi asuntohomma on karannut niin hanskasta, että oikeen pahaa tekee. Vaikka rakentaisi tänne Hämeenlinnan alueellekin oman kämpän niin fyrkkaa menee ihan takulla se 150 000e+, jopa 200 000e. Eipä paljon kiinnosta. Nykyisin asutaan itte rempatussa kerrostalo kaksiossa 60m2 ja maksoi 58 205e. Lainaa otettiin 65 000e. Kuukaudessa maksetaan maltilliset 387e lainaa pois, lisäks meillä on tuo isompi osuus lainasti kiinteellä korolla. Kun tulot on yhteensä 2500e+ nettona kuussa niin enpä mä ihan heti vaihtaisi tätä vaivattomuutta mihinkään OK-taloon ja 200Ke lainaan. Makaronia on syöty ihan tarpeeksi. Jos haluaa vaihtelua vähän tohon kerrostalo hommaan niin käy vaikka pari viikkoa pyörähtämässä ulkomailla, jos on tuo 200Ke lainaa niin ei ainakaan meidän tuloilla olisi enää varaa matkustella, täytys vaan tuijottaa ikkunasta ulos.

 

[Kas-vain]

Kyllä toi asuntohomma on karannut niin hanskasta, että oikeen pahaa tekee. Vaikka rakentaisi tänne Hämeenlinnan alueellekin oman kämpän niin fyrkkaa menee ihan takulla se 150 000e+, jopa 200 000e. Eipä paljon kiinnosta. Nykyisin asutaan itte rempatussa kerrostalo kaksiossa 60m2 ja maksoi 58 205e. Lainaa otettiin 65 000e. Kuukaudessa maksetaan maltilliset 387e lainaa pois, lisäks meillä on tuo isompi osuus lainasti kiinteellä korolla. Kun tulot on yhteensä 2500e+ nettona kuussa niin enpä mä ihan heti vaihtaisi tätä vaivattomuutta mihinkään OK-taloon ja 200Ke lainaan. Makaronia on syöty ihan tarpeeksi. Jos haluaa vaihtelua vähän tohon kerrostalo hommaan niin käy vaikka pari viikkoa pyörähtämässä ulkomailla, jos on tuo 200Ke lainaa niin ei ainakaan meidän tuloilla olisi enää varaa matkustella, täytys vaan tuijottaa ikkunasta ulos.

Todella pienen lyhennyksen olette ottaneet. 4% kokonaiskorolla maksuaikaa tulee se 20v. Jos kokonaiskorko nousee vaikka 7,15% ette enään edes selviä koroista... 100€ enemmän kuukaudesa lyhennyksiin lyhentäisi maksuaikaa melkein 6vuodella ja korkokulusäästöä tulisi 9000€.

 

[ymi]

Todella pienen lyhennyksen olette ottaneet. 4% kokonaiskorolla maksuaikaa tulee se 20v. Jos kokonaiskorko nousee vaikka 7,15% ette enään edes selviä koroista... 100€ enemmän kuukaudesa lyhennyksiin lyhentäisi maksuaikaa melkein 6vuodella ja korkokulusäästöä tulisi 9000€.

Jep, voisihan noilla tuloilla puristaa vieläkin enemmän. Muistaakseni Rahoitustarkastuksen ohje oli, että lainanhoitokulut eivät saa ylittää 30 prosenttia nettotuloista, joten 2500 euron tuloilla hoitasi vielä 750 euron lyhennykset ilman että menee muuten turhan tiukoille.

 

[Jesuiitta]

Todella pienen lyhennyksen olette ottaneet. 4% kokonaiskorolla maksuaikaa tulee se 20v. Jos kokonaiskorko nousee vaikka 7,15% ette enään edes selviä koroista... 100€ enemmän kuukaudesa lyhennyksiin lyhentäisi maksuaikaa melkein 6vuodella ja korkokulusäästöä tulisi 9000€.

25 vuotta laitettiin maksuajaksi kun emäntä ei ollut silloin vielä töissä, eikä sitä olla nyt muutettu kun ei ole kiire mihinkään. Jos kokonaiskorko nousee tohon mitä mainitsit niin kyllä siinä on pari miljoonaa muutakin velallista polvillaan, ettei tässä ainoana olla silloin kusessa.

 

[Zener]

Jep, voisihan noilla tuloilla puristaa vieläkin enemmän. Muistaakseni Rahoitustarkastuksen ohje oli, että lainanhoitokulut eivät saa ylittää 30 prosenttia nettotuloista, joten 2500 euron tuloilla hoitasi vielä 750 euron lyhennykset ilman että menee muuten turhan tiukoille.

Laskuvirhe päässäsi pankin eduksi.

Jos tienaa 2500 € bruttona, niin nettotulot ovat siinä 1700-1800 €, eli lyhennys olisi silloin noin 510 €.

 

[modified]

Laskuvirhe päässäsi pankin eduksi.

Jos tienaa 2500 € bruttona, niin nettotulot ovat siinä 1700-1800 €, eli lyhennys olisi silloin noin 510 €.

Paitsi, että tässä oli kyseessä netto- ei bruttotulot.

 

[Timba79]

Ja pääosa lainatahan oli kiinteää korkoa, että eipä se ainakaan tarkatelujaksolla mihinkään nouse. No itsekin kyllä tossa taloudellisessa tilanteessa löisin surutta vähintään 200 euroa lisää lyhennyksiin.

 

[Kas-vain]

Ja pääosa lainatahan oli kiinteää korkoa, että eipä se ainakaan tarkatelujaksolla mihinkään nouse. No itsekin kyllä tossa taloudellisessa tilanteessa löisin surutta vähintään 200 euroa lisää lyhennyksiin.

587e/kk pienentäisi laina-ajan 11.6 vuoteen ja kokonaiskorkokulut pienenisivät 14000e. Mielestäni olisi erittäin järkevä ratkaisu.

 

[Arzzka]

Jep, voisihan noilla tuloilla puristaa vieläkin enemmän. Muistaakseni Rahoitustarkastuksen ohje oli, että lainanhoitokulut eivät saa ylittää 30 prosenttia nettotuloista, joten 2500 euron tuloilla hoitasi vielä 750 euron lyhennykset ilman että menee muuten turhan tiukoille.

Mä lyhennän koko ajan lainaa 50-75% nettotuloista, enkä koe olevani edes tiukoilla. Kaipa olen vain nuuka eläjä muuten.

 

[Timba79]

587e/kk pienentäisi laina-ajan 11.6 vuoteen ja kokonaiskorkokulut pienenisivät 14000e. Mielestäni olisi erittäin järkevä ratkaisu.

Me maksellaan suurinpiirtein tuon verran lainaa + 300 euron vastiketta (sisältää kaikki vesineen sähköineen sun muine kuluineen) ja ei saada lähelläkään 2500 euroa käteen tällä hetkellä. Silti jää ihan siihen elämiseenkin rahaa. Ei voi tajuta mihin tavallinen perhe kylvää sitä rahaa jos ei joku 2500 kuussa käteen riitä edes kohtuulliseen lyhennykseen?

 

[Jesuiitta]

Joo kiitoksia vinkistä, täytyypi kattella tossa keväämmällä jos nostais tuota kk-erää vaikka sen 200e. Emännällä on ollut vaan nyt vähän epätietoisuutta noista työasioista kun mistään ei nykyään saa vakisopparia. Lisäks toi matkustelu on sen verran kiinnostavaa, että melkein ennemmin laitan sen löysän rahan siihen kuin lainanlyhennykseen. Kyllä niitä lainoja ehtii maksamaan ton lopputyöelämän reilu 30 vuotta.

 

[Timba79]

Joo kiitoksia vinkistä, täytyypi kattella tossa keväämmällä jos nostais tuota kk-erää vaikka sen 200e. Emännällä on ollut vaan nyt vähän epätietoisuutta noista työasioista kun mistään ei nykyään saa vakisopparia. Lisäks toi matkustelu on sen verran kiinnostavaa, että melkein ennemmin laitan sen löysän rahan siihen kuin lainanlyhennykseen. Kyllä niitä lainoja ehtii maksamaan ton lopputyöelämän reilu 30 vuotta.

Onhan se tietysti näinkin, nyt vaan on oiva tilaisuus ihan oikeasti LYHENTÄÄ sitä lainaa kun korot on alhaalla. Alussa se lainapääoma on suuri ja jos korot nousee niin entistä isompi osa menee korkoihin ja lyhennystä ei paljon tapahdu. Pankille tämä tottakai käy erittäin hyvin.

Ja saahan pankista lyhennysvapaita kuukausia jos tiukka paikka tulee vaikka duunin takia, ainakin siis jos on hoitanut asiansa kunnolla. Ja toinen hyvä vaihtoehto on kerätä sitä rahaa toiselle tilille ja tehdä vaikka pari kertaa vuodessa ylimääräinen lyhennys jos työtilanne näyttää hyvältä. Itse olen suosinut tätä jälkimmäistä, lyhennysvapaata en helpolla pyydä.

 

[Kas-vain]

Maksaa saatte vaikka 60 vuotta sitä 65k€ asuntolainaa, mutta sitten ette isommassa kämpässä tule ikinä asumaankaan. n. 30vuodessa maksaisitte 190k€ kämpän 4% keskikorolla ja 600€ lyhennyksillä. Varmaankin joskus on ajankohtaista muuttaa isompaan asumukseen? Jos eka makselette ihan minimi lyhennyksillä 65k€ 25-vuotta pois niin sen 190k€ kämpän voitte suoraan unohtaa, koska siitä laina-aika olisi vielä 20+ vuotta ja hemmot on jo eläkkeellä kun vielä piuhaa on jäljellä...

Edit: Siis olettaen, että aina 10-11 vuoden jälkeen ottaisitte 65k€ lisää lainaa isompaan asuntoon ja laina-ajaksi se 10-11v. Toki koronkin pitäisi pysyä suunilleen samoissa lukemissa, mutta tarkoitus ei ollutkaan olla absoluuttinen totuus vaan suuntaa-antava havainnollistava esimerkki.

 

[Maso]

Ehdottomasti kannattaa maksaa nyt lainaa pois. Varsinkin kun sijoitusmarkkinoilta ei löydy tällähetkellä mitään "mielenkiintoista" sijoituskohdetta.

 

[Jerska]

En kahlannut threadia kokonaan läpi mutta toivottavasti kukaan ei ole vielä kysynyt tämmöistä.

Minkälaisia lainaturvia olette ottaneet mm. työttömyyden tai työkyvyttömyyden varalta?

 

[Timba79]

En kahlannut threadia kokonaan läpi mutta toivottavasti kukaan ei ole vielä kysynyt tämmöistä.

Minkälaisia lainaturvia olette ottaneet mm. työttömyyden tai työkyvyttömyyden varalta?

En minkäänlaisia, varsinkin tuo työttömyyden varalta on niin saatanan kallis että sillä lyhentää sitä lainaa jo ihan perkeleesti.

Ja työkyvyttömyyden ja kuoleman varalta on olemassa erilaiset henkivakuutukset jotka korvaavat sitten puolisolle jos jotain käy ja sillä voi maksaa lainaa tai lähteä vaikka maailmanympärimatkalle. ;)

 

[Huppe]

Juu, ei ole mitään turvaa mistään, riskillä mennään. Toki jonkinsortin henkivakuutukset on sitten Tapiolasta jottei mene kämppä heti alta jos jotain sattuu.

Lyhennyksien määrä onkin sitten jotain hilppasen vajaa 2000e/kk.

 

[Heikki722]

Asiathreadi Timpalta. Ja hyviä neuvoja.

 

[Timba79]

Lisäksi mä laitan palkasta sivuun aina vähän pariin sijoituskohteeseen. Niillä voi sitten lainanmaksun jälkeen kattella jotain kivaa tai pitää edelleen "muhimassa". Jotkut laittaisi varmaan nämäkin rahat lyhennyksiin, mutta pidän omaa lyhennystahtia tällä hetkellä sopivana, myöhemmin voi sitten katsoa asiaa taas uudelleen jos esim. korot nousee reilusti.

 

[Tyggis]

Ok. Seuraa jatkokysymys: Miten pankki laskee kuukausittaisessa lyhennyksessä kuukausittaisen koron? Eli onko se viivästyskorkomaisesti vuosikorko/365 x kuukauden päivät vai talousmatemaattisesti yliyön todellisena korkona 365:s juuri vuosikorosta potenssiin kuukauden päivät?

Laskupäivinä käytetään todellisia päiviä, joillekkin asiakkaille tuottaa suurta ihmetystä juurikin esim. helmikuun maksuerä, joka on kertymissä aina pienempi kuin esim maaliskuun.