Asuntovelallisilla ongelmia jo nyt

[Centrum]

Itse tuli juuri otettua reilu 50t€ lainaa. Pelkurina sijoitin 800 euroa korkokattoon, joka takaa lainan pysyvän max. 5.57% (sis.marginaali) korolla seuraavat kolme vuotta. Ilman korkokattoa korko olisi ollut ekan vuoden 5.738%, eli katto maksaa jo vuodessa itseään takaisin melkein sata euroa.

No, voi olla että heitin 700€ kankkulan kaivoon, mutta kolmessa vuodessa lyhennän ison osan pääomasta, ja sen jälkeen korko%:lla ei olekaan juuri merkitystä. Eli sinänsä pieni hinta mielenrauhasta, mielestäni. Kolmisen kymppiä kuussa menee lisäksi vakuutukseen, joka korvaa puolet lyhennyksestä jos jään työttömäksi/sairaslomalle pidemmäksi aikaa. Koska ostin asunnon yksin, ja vastaan lainasta yksin, menee tuokin samaan "millä summalla saan nukutta yöni levollisesti" tuhlailuun ;).

Aika kalliilta tuo sun korkokatto kuulostaa. Mulle olisi tullut Nordeasta maksamaan 4,5%:n korkokatto kolmelle vuodelle vähän alle 800 euroa. Vakuutuksen vakavan sairauden, työttömyyden yms. varalle otin ja se maksaa minulle 2,58 euroa kuussa.

 

[Centrum]

Niin joo, marginaalin kanssa 4,8% ja lainaa vajaa 70 000.

 

[LucyFery]

Milloin tuo summa on laskettu? Euriborhan on pompannut nyt aika paljon ylöspäin, ja vaikuttaa myös noihin hintoihin. Tuo vakuutus kyllä kuulostaa tosi edulliselta, mitä se kattaa?

 

[Centrum]

Summa laskettiin viime kuussa. Oma laina on sidottu 12kk:n euriboriin.
Vakuutuspaperit kaivoin esiin ja summa olikin 2,35e/kk. Vakuutus kattaa koko jäljellä olevan lainan summan kuoleman varalta, tapaturmasta tai sairaudesta johtuvan työkyvyttömyyden sekä sovelletuin osin työttömyyden varalta. Viimeinen tarkoitti ymmärtääkseni sitä jos olen kykenemätön tekemään nykyistä työtäni, mutten olisi täysin työkyvytön vaan rajoitteinen (esim. joutuisin tekemään osa-aikaisesti maksukykyyn oleellisesti vaikuttavaa työtä).

Itsehän en olisi koko vakuutusta halunnut, mutta se oli ehtona saadakseni nykyisen lainani. Sinänsä ihan ymmärrettävää, että pankki haluaa varmistaa lainansa takaisinmaksun.

Niin siis otin sen korkokaton, mutta taisin tehdä siinä virheen kun aika paljon korot saa vieläkin nousta, että korkokatto maksaisi itsensä takaisin.

 

[reppana]

Itsellä ei ole hätää, reilu vuosi sitten otettu kiinteä 16 vuoden laina ja korko kaikkine kuluineen n 4,5% -ja vielä op:n bonukset... Joillain ehkä tälläkin palstalla vielä vuosi aikaisemmin Sammosta otettu kiinteä laina, jonka sai silloin kohtuulliseen 3,5% tarjoukseen... Pankit tulevat tekemään noista kiinteistä paketeista vielä tätä tahtia vahvaa persnettoa, vaikkakin kai niilläkin joku varmistus siinä on ollut.

 

[syöttösika]

kannatta lukea ne vakuutuksen ehdot tarkkaan. Itellä ois esimerkiksi menny sormi suuhun jos oisi toinen käsi halvaantunut ja olisin ilman muuta olettanut pääseväni vakuutuksen korvauksen saajaksi koska rakennustyötä ei hirveesti yhdellä kädellä urakkaa paineta mutta ei, lainaehdoissa luki että halvaantua pitää väh kaksi raajaa. Aika tyly ehto musta...

 

[syöttösika]

koska olen kärsimätön vastaan itse itselleni.

Oleellisia kysymyksiä on mun mielestä mm

1. Miten se vaikuttaa perusomistusasujan arkeen jos asunnon hinta tippuu, reaali tai nimellis?
2. Mitä asuntosijoittaja tekee tässä tilanteessa? Mitä hänelle tapahtuu jos korot nousee? tai jos hinnat tippuu?

ne jotka eivät suunnitele taloudellisesti mitään etukäteen ovat joka tapauksessa taloudellisissa vaikeuksissa tasaisin väliajoin ja asumismuodosta riippumatta.

1. ei mitenkään, kummassakaan tapauksessa, ellei ole pakotettu realisoimaan tappiota juuri kriittisellä hetkellä. Ja tälläiseen ei kukaan ole pakotettu jos on, kuten joka suunnalta on neuvottu, varannut budjettiinsa riittävästi puskuria että koroilla on varaakin nousta ja että taloudessa ei valmiiksi venytetä penniä esim ruokalaskussa äärimmilleen, kuten ei tehdäkään 95% talouksista.

2. Riippuu sijoittajasta, mutta kukaan ei kuitenkaan jätä hyvää sijoitusta hankkimatta sen takia että keskinmäärin asuntojen hinnoissa on ilmaa. Se olisi suorastaan tyhmää.
Korkojen noustessa ja hintojen laskiessa asuntosijoittaja ostaa uusia asuntoja.

 

[Timba79]

Korkojen noustessa ja hintojen laskiessa asuntosijoittaja ostaa uusia asuntoja.

Jep, eli laskua odotellessa. ;)

Tosin sijoittajalla SAATTAA tulla ongelma vakuuksien kanssa jos jo olemassa olevien asuntojen arvo laskee ja niitä vastaan on jo lainaa. Ja muutenkin talouden kiristyessä myös lainahanat tuppaa menemään tiukemmalle. Eli ei välttämättä ole itsestäänselvyys saada lisää lainaa joka tilanteessa, hyvänä aikana näin tuppaa olemaan.

 

[hookoo]

Jep, eli laskua odotellessa. ;)

Tosin sijoittajalla SAATTAA tulla ongelma vakuuksien kanssa jos jo olemassa olevien asuntojen arvo laskee ja niitä vastaan on jo lainaa. Ja muutenkin talouden kiristyessä myös lainahanat tuppaa menemään tiukemmalle. Eli ei välttämättä ole itsestäänselvyys saada lisää lainaa joka tilanteessa, hyvänä aikana näin tuppaa olemaan.

Esimerkkinä 1995 olisi ollut helsingin rautatieasemalta n. 150 metrin päässä myynnissä 26 neliön yksiö hintaan 95 tuhatta markkaa. Vakuuksia olisi noihin aikoihin tarvinnut 60t markan edestä, eipä ollut opiskelijapojalla semmosia summia kasassa. Vanhemmat ei uskaltanut lähteä takaamaan kun ajat oli erittäin heikot eikä mun vanhemmatkaan mitään kroisoksia ollut vaan syntyperältään täysin maalaisia.

Perustelut eivät kelvanneet ja itseltänikin puuttui rohkeutta.

Vaikka hinnat tulee varmasti alas niin en kuitenkaan soisi kenellekään ankeita aikoja vain oman talouteni pönkittämiseksi, ei sillä että joku nyt niin edes toivoisi. Tämä vaan tuli mieleeni, että ehkä kaikista ahneimmat tällaista saattaisi toivoakin.

 

[syöttösika]

ehän mä nyt ainakaan sitä tarkoittanut että ongelmia jollekin toivoisin vain sen takia että pääsisin itse hyötymään toisten tukalasta tilanteesta.

Otin esille noi asiat vain sen takia että eikö ole hassua miten paljon noista kirjoitellaan (vuosikausia joka päivä, joka lehdessä) kun vertaa siihen miten se vaikuttaa useimpien elämään, eli ei mitenkään. Tietenki se tuntuu pahalta kun suurin omaisuus on juurikin se asunto ja sen arvo laskee, mutta käytännönvaikutukset ovat usein olemattomat.

vakuuksista.
harvalla asuntosijoittajalla on kovin pitkään uskallusta venyttää noita omia luotonsaanti rajoja äärimmilleen, yleensä siis pelissä on omaa rahaa enemmän kuin mitä pankki, tai viimekädessä rata, vaatii. Jos näin on asuntojen hintojen tippuminen ei välttämättä sotke kuvioita lainansaantimielessä mitenkään.

Kaikista eniten uutisoinnissa yleensäkin ärsyttää sellainen yleisnegatiivisuus, aina kerrotaan siitä mitä ei pidä tehdä, eikä koskaan sitä mitä kannattaa tehdä. Jos uutisten pohjalta tekis sijoituspäätöksensä niin ei koskaan tulis ostaneeksi ensimmäistäkään osaketta tai varsinkaan asuntoa.

 

[Aleksei]

Esimerkkinä 1995 olisi ollut helsingin rautatieasemalta n. 150 metrin päässä myynnissä 26 neliön yksiö hintaan 95 tuhatta markkaa.

Kuulostaa hyvin halvalta. Oliko kyseessä aivan purkukuntoinen asunto vai mikä oli vialla. Vastike pilvissä, yhtiöllä rajut velat, korjauksia tulossa?

Ite ostin -94 Lauttasaaresta 30m2 yksiön hintaan 250tmk. Myin toissavuonna pois hintaan 110t€.

 

[Timba79]

Esimerkkinä 1995 olisi ollut helsingin rautatieasemalta n. 150 metrin päässä myynnissä 26 neliön yksiö hintaan 95 tuhatta markkaa. Vakuuksia olisi noihin aikoihin tarvinnut 60t markan edestä, eipä ollut opiskelijapojalla semmosia summia kasassa. Vanhemmat ei uskaltanut lähteä takaamaan kun ajat oli erittäin heikot eikä mun vanhemmatkaan mitään kroisoksia ollut vaan syntyperältään täysin maalaisia.

Perustelut eivät kelvanneet ja itseltänikin puuttui rohkeutta.

Vaikka hinnat tulee varmasti alas niin en kuitenkaan soisi kenellekään ankeita aikoja vain oman talouteni pönkittämiseksi, ei sillä että joku nyt niin edes toivoisi. Tämä vaan tuli mieleeni, että ehkä kaikista ahneimmat tällaista saattaisi toivoakin.

En todellakaan toivo mitään huonoja aikoja. Ne tuski palvelisia mua itseänikään loppupelistä yhtään, todennäköisesti päinvastoin. Mä en todellakaan ole mikään rahakasan päällä istuva kroisos, vaan ihan tavallinen asuntovelallinen ja kulutuksesta yli jäävillä varoilla piensijoitustoimintaa harrastava.

Pointti oli se, että just nyt vaikka 30% lähtis asuntojen hinnasta, tarkottas se tonverran pois oman kämpän vakuusarvosta, eli käytännössä tulis ongelmia saada lainaa halpaan sijoitusasuntoon. Lisäksi kun huonona aikana tuppaa olemaan lainansaanti muutenkin hankalaa.

Mutta taas omaan asumiseen ei vaikuta pätkääkään onko asunnon arvo jollakin aikavälillä liikkumassa ylös vai alas.

 

[hookoo]

Kuulostaa hyvin halvalta. Oliko kyseessä aivan purkukuntoinen asunto vai mikä oli vialla. Vastike pilvissä, yhtiöllä rajut velat, korjauksia tulossa?

Ite ostin -94 Lauttasaaresta 30m2 yksiön hintaan 250tmk. Myin toissavuonna pois hintaan 110t€.

En muista tarkalleen. Lauttasaarihan oli noihin aikoihin arvostetumpi kuin keskustan hakaniemi. Todennäköisesti asunto ei ollut todellakaan hieno ja siitä haluttiin vauhdilla eroon. En käynyt edes katsomassa. Pointti olikin se että nyt kyseisen kämpän arvo olisi luultavasti euroissa luettuna samaa lukua eli 6 kertaistunut vähintään.

 

[muzzi]

En muista tarkalleen. Lauttasaarihan oli noihin aikoihin arvostetumpi kuin keskustan hakaniemi. Todennäköisesti asunto ei ollut todellakaan hieno ja siitä haluttiin vauhdilla eroon. En käynyt edes katsomassa. Pointti olikin se että nyt kyseisen kämpän arvo olisi luultavasti euroissa luettuna samaa lukua eli 6 kertaistunut vähintään.

Hakaniemi on vähän kauempana kuin 150m rautatieasemalta

 

[hookoo]

Hakaniemi on vähän kauempana kuin 150m rautatieasemalta

äh kaisaniemi tai mikä liekin. Ja mitä väliä, ei sillä ole merkitystä koska en pysty asiaa faktaksi osoittamaan. Uskokoon ken tahtoo.

 

[mxm]

Onkos jollakin tuoretta tietoa korkokehityksestä? Tällä hetkellä korot on kyllä melkoisen korkealla mutta mitenkäs tulevaisuudessa, vieläkö on syytä nostaa korkotasoa vai tullaanko kohta taas alaspäin?

 

[Man78]

Jostain luin, että yksi korotus vielä tulossa ja loppuvuodesta mentäs sit jonkin verran alaspäin.

 

[Timba79]

Jostain luin, että yksi korotus vielä tulossa ja loppuvuodesta mentäs sit jonkin verran alaspäin.

Nää on niitä ennusteita. Alkuvuodesta oltiin sitä mieltä, että korotuksia ei yleensäkään ole tulossa, vaan jo näillä nurkilla mentäs alaspäin, toisin on käynyt ainakin markkinakorkojen osalta.

Ja tämä korkotaso ei sitten ole mikään korkea. Joku 7-8% alkaisi sitä olemaan. Pidän itse 4-6% korkotasoa normaalina. En tietenkään toivo mitään korkeita korkoja, on sitä asuntolainaa itselläkin ja poissa jostain muusta se aina on jos korko kovasti nousee.

 

[luumu]

Jostain luin, että yksi korotus vielä tulossa ja loppuvuodesta mentäs sit jonkin verran alaspäin.

Miten saisi merkit, joilla viestille saa mahdollisimman suuren huomioarvon:

Älkää missään nimessä uskoko näitä ennusteita korkokehityksestä!

Katsokaa vaikka taaksepäin ennusteita korkokehityksestä ja mitä on sitten tapahtunut. Yhtä hyvin voisi laittaa apinan heittämään tikkaa. Ei kukaan oikeasti tiedä.

Valitettavasti ei voi hirveästi luottaa kuin omaan arviointikykyyn, enkä väitä, että se minullakaan erinomainen olisi.

Inflaatio on nyt irti. Jos sitä ei saada kuriin, on yhtä helvettiä talouden kanssa. Jos inflaation tallomiseksi pitää vetäistä korot kattoon, asuntovelalliset kuseen ja talous koville joksikin aikaa... se vain on tehtävä.

Ja voidaan toki vääntää vaikka maailman tappiin siitä, kuinka paljon EKP voi ylipäätään korkopolitiikalla vaikuttaa tähän inflaatiokierrokseen. Sitäkään ei kukaan varmuudella tiedä.

 

[ossipena]

Onkos jollakin tuoretta tietoa korkokehityksestä? Tällä hetkellä korot on kyllä melkoisen korkealla mutta mitenkäs tulevaisuudessa, vieläkö on syytä nostaa korkotasoa vai tullaanko kohta taas alaspäin?

niin kauan kun inflaatio jyllää niin kannattaa toivoa parasta ja varautua pahimpaan...


sitä ei tosiaan tiedä mitä ekp tekee. teoriassahan koronnosto pienentää inflaatiota mutta aika vähän kokemuksia taitaa olla yleensäkin ko. operaatioista ja niiden oikeista vaikutuksista tosielämässä.