Asuntovelallisilla ongelmia jo nyt

[modified]

Kai sitä ajattelee ihan eritavalla omistusasumista ja vuokra-asumista.

Täältä saisi aika helpolla 400€/kk + vesi vuokrakaksion ja kolmionkin 500€. Aika helpolla pääsisi jos asuisi vuokralla. Ei tarvitsisi stressata remonteista ja kämppää voisi vaihtaa kun huvittaa. Kuitenkin sitä maksaa mielellään paljon enemmän siitä, että se olisi kohta ihan oma. Lisäksi vihaan muuttamista, joten mitä harvemmin sen parempi.

Jos velanhoitokulut + vastike ~ vuokra, niin laina-aika alkaisi lähenemään 30v.

 

[ossipena]

joo kyse oli siitä että ei mahdu budjettiin koko laina-ajalle kuukautta jolloin vois pitää illanistujaiset.. oli kyllä aika epäselvästi sanottu

 

[Dean Kuntz]

Kohta 46 000 rikki etuovessa. Vertailun vuoksi pari-kolme viikkoa sitten asuntoja oli tarjolla noin 44 000. Meinaa sitä että ylihintaiset asunnot alkavat polttelemaan käsissä. Kyyti on kylmää ;)

 

[TKE]

http://www.lainalaskuri.fi/calc-biweeklypayment.php

Oottakos tämmösestä kuullu? Onko tässä nyt joku koira haudattuna: saman verran maksais lainaa per kk ku ennenki mutta kahesti kuussa niin laina-aika lyhenee. Jäikö mulla jotain käsittämättä??????

 

[Timba79]

http://www.lainalaskuri.fi/calc-biweeklypayment.php

Oottakos tämmösestä kuullu? Onko tässä nyt joku koira haudattuna: saman verran maksais lainaa per kk ku ennenki mutta kahesti kuussa niin laina-aika lyhenee. Jäikö mulla jotain käsittämättä??????

Tuo perustuu siihen, että lyhennät useammin ja maksat siten korkoa vähemmän kokonaisuudessaan. Siihen en ota mitään kantaa miten oikein tuo on.

 

[Erutrotti]

Ai että on mukavaa seurata ku eräät ottaa helevetin ison lainan. Kun ei oo pälliä ynnätä kuluja ja menoja, niin soppa on valmis. "Kyllähän sitä lainaa pankista saa", saa saa, kun takaajana on tarpeeksi varakas henkilö (joka nyt suostuu takaamaan). Siitä vaan sitten maksamaan.

Ei toivottamassa lainatapauksessa mitään, mutta sillä kun on tapana vaikuttaa myös läheisiin, myös taloudellisesti.

Etelään en lähde kyllä kirveelläkään. Olkoonsa täällä keskimäärin pienemmät tulot, mutta niin on menotkin. Pitää vaan pitää korvan takana se, että mihin on oikeasti varaa.

 

[Timba79]

Eipä ne pankit nykyään taida edes pyytää henkilötakaajia. Tarjotana vain helvetin kallista omatakausta, se kun on pankille ihan suoraa tuloa kuitenkin kertamaksulla. En muista minkä pankin sivuilta luin, mutta jotenkin näin siellä mainittiin takauksista: "joissakin tapauksissa myös henkilötakaus mahdollinen", eli sain tosta käsitykset että henkilötakaukset eivät enää asuntolainoissa olisi se ensisijainen takausmuoto? Tarkemmin en tiedä, kun ei ole tarvinnut enää viimevuosina takaajia lainohin pyydellä.

Ja kyllä sitä mennää pää edellä seinään monessa kohtaa näissä lainahommissa. Eräälle läheiselle ihmiselle ei oikein millään meinannut mennä jakeluun se, ettei se omistusasuminen autommaatisesti ole säästöä ja halvempaa. Heitän tähän keksityn esimerkin, joka kuitenkin vastaa heidän tilannettaan. Asuvat nyt vuokralla ja maksavat 500 euroa vuokraa ja maksavat muista pakollisia asumiskuluja 150 euroa, eli asumiskulut on 650 euroa. Olisivat nyt ostamassa asuntoa lainalla. Lainan korkoja menisi alussa n. 400 euroa kuukaudessa. Tämän päälle tulee helposti kaikkinensa sellainen 250-300 euroa asumiskuluja, ehkä enemmänkin kun varautuu että välillä (omakotitalossa) menee yks tonni sinne ja toinen tänne kun jotain on uusittava. Eli tossa tapauksessa vuokralla asuen menot ilman itse lainan lyhentämistä on pienemmät kuin omaa ostaessa. Eli mitään järkeä ei tuolla tavoin ole omaa ostaa, kun ei se oma ole mitenkään sen ihmeellisempi kun nykyinen vuokratalo.

Tän lisäksi sitten tottakai se asunto ostettaisiin 100% lainalla. Kukaan nyt ei ole kiinnostunut tuollaiseen takaajaksi lähteä, joten omarahoitus kyytiin ja tietysti vähän korkokattoja ja muita vakuutuksia. Tulee vähän helvetin kallis "omistusasumista" tuostakin esimerkistä. Ja näitä tapauksia on varmasti helvetin paljon. Tuntuu että tavalliset tuulipuvut ei edes ymmärrä mitä tarkottaa viitekorko tai korkomarginaali näin esimerkkinä vain, listaa voi varmasti jatkaa toooodella pitkälle.

 

[e_o]

Eipä ne pankit nykyään taida edes pyytää henkilötakaajia. Tarjotana vain helvetin kallista omatakausta, se kun on pankille ihan suoraa tuloa kuitenkin kertamaksulla.

Noh noh. Ensinnäkin ne omatakaukset ei ole pankille tuloa, vaan taustalla on aina joku vakuutusyhtiö. Kalleudestakin voisin olla eri mieltä, kun yleisesti tosi hyvänä juttuna pidetty valtiontakaus maksaa saman verran tai enemmän kuin vastaava omatakaus.

En muista minkä pankin sivuilta luin, mutta jotenkin näin siellä mainittiin takauksista: "joissakin tapauksissa myös henkilötakaus mahdollinen", eli sain tosta käsitykset että henkilötakaukset eivät enää asuntolainoissa olisi se ensisijainen takausmuoto?

Joo. Jossain pankeissa ei käy ollenkaan, eikä niissä lopuissakaan kovin isoille summille. Parempi näin.

 

[Timba79]

Noh noh. Ensinnäkin ne omatakaukset ei ole pankille tuloa, vaan taustalla on aina joku vakuutusyhtiö. Kalleudestakin voisin olla eri mieltä, kun yleisesti tosi hyvänä juttuna pidetty valtiontakaus maksaa saman verran tai enemmän kuin vastaava omatakaus.

Joo. Jossain pankeissa ei käy ollenkaan, eikä niissä lopuissakaan kovin isoille summille. Parempi näin.

No joo, kuten sanoin, ei ole ollut tarvetta näihin tutustua, joten ehkä kommenttini oli mutulla järkeiltynä aika huono.

Ja tietysti tossa on miljoona sotkua vähemmän kun ei ole henkilötakaajaa ja jos lainaa ei jostain syystä pysty hoitamaan. Ei siis mene sukulaissuhteet sun muut samassa konkurssissa.

Mutta bisnesmielessä (mutulla taas) mielestäni nuo omatakaukset on tehty, aika usein se pankki ja vakuutusyhtiö on jollakin tapaa kimpassa kuitenkin.

 

[Wendy]

Euroopan keskuspankki nosti ohjauskoron 4,00 prosenttiin

Euroopan keskuspankki (EKP) nosti ohjauskorkoaan odotetusti 4,00 prosenttiin. Ohjauskorko on nyt korkeimmalla tasollaan lähes kuuteen vuoteen. Neljännesprosenttiyksikön korotus on jo kahdeksas sitten joulukuun 2005. Edellisen kerran korkoa nostettiin 0,25 prosenttiyksiköllä maaliskuussa.

Koronnosto ei tullut yllätyksenä, sillä EKP:n pääjohtaja Jean-Claude Trichet sanoi toukokuussa keskuspankin neuvoston tarkkailevan ”hyvin valppaasti, ettei hintavakaus pääse vaarantumaan”. Vastaava ilmaisu on ennakoinut seuraavassa kuussa tapahtuvaa koronnostoa.

Markkinoilla uskotaan yleisesti, että EKP nostaa ohjauskorkoa vielä kerran tämän vuoden aikana. Trichet antoikin keskiviikkona ymmärtää totutulla koodikielellä, että koronnostot jatkuvat. Tuttu koodikieli jatkui myös koronnoston ajoituksen suhteen. Keskuspankki ilmoitti tarkkailevansa inflaatiota tarkasti, mikä on aiemmin tarkoittanut ainakin kuukauden taukoa koronnostossa. ”Jos on tarvetta olla hyvin valppaana (vigilance), kerron sen teille”, sanoi Trichet Frankfurtissa pidetyssä tiedotustilaisuudessa.

Nyt tais olla kaikenlaista muuta uutisoitavaa kun medioissa ei juurikaan "kauhisteltu" tuota eilistä koronnostoa. Edellisestä nostosta revittiin isommat otsikot, vaikka molemmat käsittääkseni olivat ihan yhtä odotettavissa olevia.

 

[Timba79]

Ja jopa kaksi koronnostoa on mahdollista tämän vuoden aikana. Alkaa varmasti näkymään viimeistään ensivuoden aikana kuluttajien taloudessa. Jos otti asuntolainansa 2% korolla, on se nyt jo tuplaantunut ja kohta vähän enemmänkin.

Tässä taas vähän pakollita vertailua. Ensiksi 100.000 laina 2,5% ja 5.0% koroilla. Tuo laskuri pistää tohon vähän lisää aina, mutta ero selvinnee silti. Jälkimmäisenä 200.000 laina ja molemmissa 25 vuoden maksuaika.


Lainan määrä 100000 eur
Laina-aika 25 vuotta
Kuukausierä 449 eur
Erien lukumäärä 300 kpl
Korot laina-ajalta yhteensä 34540 eur
Todellinen vuosikorko 2.6 %

Lainan määrä 100000 eur
Laina-aika 25 vuotta
Kuukausierä 585 eur
Erien lukumäärä 300 kpl
Korot laina-ajalta yhteensä 75256 eur
Todellinen vuosikorko 5.2 %



Lainan määrä 200000 eur
Laina-aika 25 vuotta
Kuukausierä 897 eur
Erien lukumäärä 300 kpl
Korot laina-ajalta yhteensä 69197 eur
Todellinen vuosikorko 2.6 %

Lainan määrä 200000 eur
Laina-aika 25 vuotta
Kuukausierä 1169 eur
Erien lukumäärä 300 kpl
Korot laina-ajalta yhteensä 150808 eur
Todellinen vuosikorko 5.2 %


Tuo 5,2% ei kaukana ole jos nykyisen markkinakoron päälle laskee marginaalin.

 

[Huppe]

Aika järjetöntä ottaa yhtään lainaa jos sen takaisinmaksaminen on kiinni vaikkapa tuosta 300 eurosta mikä jälkimmäisessä esimerkissä on esillä. Itse laskisin lainaa ottaessani siten että jos korot ovat 2% nyt, niin varautuisin 10% korkoon, eipähän ainakaan tule paniikkia jos/kun korot 5-kertaistuvat ;)

 

[Timba79]

Aika järjetöntä ottaa yhtään lainaa jos sen takaisinmaksaminen on kiinni vaikkapa tuosta 300 eurosta mikä jälkimmäisessä esimerkissä on esillä. Itse laskisin lainaa ottaessani siten että jos korot ovat 2% nyt, niin varautuisin 10% korkoon, eipähän ainakaan tule paniikkia jos/kun korot 5-kertaistuvat ;)

No näinhän asiaan pitäisikin varautua. Mutta jos se korko tuolleen hyppäisi, niin varmasti se tuntuisi 95% lainanottajien taloudessa ja kunnolla. Noista valtaosa toki selviäisi silti velvoitteistaan, mutta näkyisi se kulutuksessa jo 100% varmasti.

Ei mulla tässä pointtina ole se, että nyt olisi isokaan määrä velalisista kusessa, vaan että varmasti alkaa 300 euron kk erän nousut tuntumaan jo taloudessa. Joko se on poissa säästämisestä tai kulutuksesta, mutta fakta on se että jostain se on poissa jos ei tuloja saa järkättyä samaa määrää lisää.

Ja se joka väittää että 300 euroa lisää SÄÄNNÖLLISIIN kk menoihin lisää, ei tunnu missään, puhuu paskaa tai tienaa oikeasti vallan vitusti ja sille nyt ei joku 100-200 tonnin laina paina muutenkaan missään. Eli ei kuulu tähän keskusteluun millään tavalla, koska tässä käsittääkseni puhutaan ihan tavallisista asuntovelallisista, ei mistään rikkaasta väestöstä tai huipputuloisista. Tai ainakin nuo pitäisi sitten selkeästi erottaa toisistaan.

Ja vielä kun tästä noustaan vaikka prosentin verran, niin alkaa niitä kusessa oleviakin ilmaantumaan. Tuohan nostaa samalla myös kulutusluottojen korkoja, jotka ennestään ovat korkeat.

 

[Timba79]

http://keskustelu.kauppalehti.fi/42...hread.jspa?threadID=64744&tstart=0&forumID=13

Tossa ketjussa suorastaan erinomaista keskustelua asuntojen hintakehityksestä, korosta, yms. asiaan liittyvästä USA:ssa ja meillä. Lukekaa erityisesti Rokka76:n viestit.

 

[IsoDino]

Kannattaa valita lyhennystavaksi vaikka tasaerälyhennys, niin ei korot vaikuta kuukausieriin eikä tule hätää kk-lyhennyksien nousun kanssa. Tosin laina-aika sitten nousee. Tälläisenä aikana en itse ottaisi mitään annuiteetti lyhennystä, kun ei tosiaan tiedä mihin päin nuo korot menee. Tai ainakin sitten kannattaa hankkia korkokatto lainalle, niin ei tarvi joka päivä istua kotona paskat housussa lukien päivän lehdestä koronnousuista.

 

[Timba79]

Kannattaa valita lyhennystavaksi vaikka tasaerälyhennys, niin ei korot vaikuta kuukausieriin eikä tule hätää kk-lyhennyksien nousun kanssa. Tosin laina-aika sitten nousee. Tälläisenä aikana en itse ottaisi mitään annuiteetti lyhennystä, kun ei tosiaan tiedä mihin päin nuo korot menee. Tai ainakin sitten kannattaa hankkia korkokatto lainalle, niin ei tarvi joka päivä istua kotona paskat housussa lukien päivän lehdestä koronnousuista.

Tämä toimii hyvin jos laina-aika on n. 15 vuotta ja max 20 vuotta. Jos taas laina-aika on 30 vuotta, ei sitä enää juurikaan voi pidentää...ainakaan niin että se kuukausierään juuri vaikuttaisi.

Itse ajattelin ottaa todella lyhyen koron ja kiinteän kuukausierän. Mutta mun laina-aika ei olekkaa kuin joku 12 vuotta jos haluan niin suurta erää maksaa.

EDIT: Ja jos oikeasti tulee stressi pelkästä koron heilunnasta, niin sitä lainaa on liikaa maksukykyyn nähden. Maksuohjelmaa kun voi muuttaa kuitenkin kolmesti vuodessa ilmaiseksi (Nordea).

 

[iivili]

100-200 tonnin laina

Pikkuhuomautus: edes 200 tuhannella eurolla ei saa edes Tampereelta oikein minkäänlaista eikä edes kohtalaisella sijainnilla olevaa perheasuntoa (enintään akselilta Kalkku/Tesoma/Hervanta/Peltolammi, joista ainoastaan Herwoodia voi edes harkita). Helsinkihän on sitten ihan eri asia, siellä saa varmaan Treen hintoihin lisätä jonkun 50-100 tuhatta ekee.

 

[NiTe]

Pikkuhuomautus: edes 200 tuhannella eurolla ei saa edes Tampereelta oikein minkäänlaista eikä edes kohtalaisella sijainnilla olevaa perheasuntoa (enintään akselilta Kalkku/Tesoma/Hervanta/Peltolammi, joista ainoastaan Herwoodia voi edes harkita). Helsinkihän on sitten ihan eri asia, siellä saa varmaan Treen hintoihin lisätä jonkun 50-100 tuhatta ekee.

Pikkuhuomautus:
Täällä pohjoisessa irtosi 75,5 ke:lla 91,5 m2 asunto.
Matkaa kauppaan, apteekkiin ja postiin 50 m.
Terveyskeskukseen 100 m.
Ala-asteelle 40 m, yläasteelle 500 m.
Ja kaupungin keskustaan 2 km.

 

[S225T]

Ja se joka väittää että 300 euroa lisää SÄÄNNÖLLISIIN kk menoihin lisää, ei tunnu missään, puhuu paskaa tai tienaa oikeasti vallan vitusti ja sille nyt ei joku 100-200 tonnin laina paina muutenkaan missään. Eli ei kuulu tähän keskusteluun millään tavalla, koska tässä käsittääkseni puhutaan ihan tavallisista asuntovelallisista, ei mistään rikkaasta väestöstä tai huipputuloisista. Tai ainakin nuo pitäisi sitten selkeästi erottaa toisistaan.

Kyllä edelleenkin minun mielestäni sen ihan tuiki tavallisen asuntovelallisen (joka ainakin pk-seudulla helposti joutuu ottamaan sen 200K+ lainan jos edes perusperheasunnon haluaa eikä ole perintöä/säästöjä) PITÄÄ todellakin olla varautunut niin että joku 300 euroa kuussa lisää kiinteisiin kuluihin ei heilauta taloutta käytännössä ollenkaan. Ok, ehkä vielä niin, että tinkii sitten jostain eläkevakuutuksesta tai rahastoon laittamisista tms. jos moisia harrastaa, mutta käytännön elämään ei saisi todellakaan vaikuttaa, silloin ollaan metsässä jo alun pitäen.
Jos tonni-puolitoista kuussa asumiseen on huipputuloisen merkki, on tässä maassa niitä aika helvetin paljon.
Tai sitten tässä maassa todella on sitäkin enemmän idiootteja jotka laittavat puolet ruokarahoistaankin lainanmaksuun jo matalien korkojen aikana.

 

[ossipena]

Kyllä edelleenkin minun mielestäni sen ihan tuiki tavallisen asuntovelallisen (joka ainakin pk-seudulla helposti joutuu ottamaan sen 200K+ lainan jos edes perusperheasunnon haluaa eikä ole perintöä/säästöjä) PITÄÄ todellakin olla varautunut niin että joku 300 euroa kuussa lisää kiinteisiin kuluihin ei heilauta taloutta käytännössä ollenkaan. Ok, ehkä vielä niin, että tinkii sitten jostain eläkevakuutuksesta tai rahastoon laittamisista tms. jos moisia harrastaa, mutta käytännön elämään ei saisi todellakaan vaikuttaa, silloin ollaan metsässä jo alun pitäen.
Jos tonni-puolitoista kuussa asumiseen on huipputuloisen merkki, on tässä maassa niitä aika helvetin paljon.
Tai sitten tässä maassa todella on sitäkin enemmän idiootteja jotka laittavat puolet ruokarahoistaankin lainanmaksuun jo matalien korkojen aikana.

totta. varautuu esimerkiks koron kaksinkertaistumiseen ja laskee että myös kaksinkertaisella korolla on varaa maksaa lainan korot + lyhennellä lainaa + tehdä ruokaostokset ym välttämättömät asiat.

Siinä ollaan metsässä kun ei ole mitään järkeä sen rahan kanssa. Pariskuntia joista toisella vielä useempi vuos koulua jälellä ja toinen duunarihommissa ja 250k repäsevät pankista ulos. saatetaan jopa todeta "ei voi mitään, nää kämpät on vaan tällä alueella niin kalliita niin pakko ottaa noin iso laina" ja pahimmassa tapauksessa justiin kusetettu pankissakin menot alakanttiin heti alkuunsa...

e: ja laskeskelkaas velalliset paljon on korot/kk ja mietitte paljon nousis kk-erä jos korko kaksinkertaistuis nykyisestä ja lainaa ottaessa korko on ollut alle 3%...