Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


modified sanoi:
Jos se jotain maksaa, niin se on käytännössä joku takausvakuutus, yms. Onhan noita nykyään jokaisella pankilla.
Click to expand...
Wendy sanoi:
Eli sun tuttu osti vakuudeksi omatakauksen/lainatakauksen/tms, millä nimellä mikäkin pankki ko. tuotetta myy. Rahalla saa ja hevosella pääsee, mutta ei kyse ei ole siitä että asunnon vakuusarvo olisi riittänyt koko kauppasumman suuruiseen lainaan.

Edit. Todella hidas.
Click to expand...

Yep, lainatakauksen taisi ostaa. Kiitos kommenteista.
 
Tuli OP:lta puhelimessa sellaista "palvelua", että taisi pudota kisasta. Samalla lainasummalla, samalla korolla, ja lähes samalla marginaalilla ja samalla maksuajalla myös lyhennys olisi silti yli 100 euroa enemmän kuussa, kuin esim. Sammon mukaan?

Myös muuten oli tunnelma aika viileä. Vähän siihen tyyliin, että onko teillä muka joku oikeasti takaamassa tätä lainaa ja ei teillä ole varaa kuitenkaan maksaa. Ja jos ymmärsin oikein, niin bonukset kuluvat ensin kaikkiin ties mihin pankin perimiin kuluihin, jotka vähennetään siitä bonuksesta.
 
karuotsa sanoi:
Tuli OP:lta puhelimessa sellaista "palvelua", että taisi pudota kisasta. Samalla lainasummalla, samalla korolla, ja lähes samalla marginaalilla ja samalla maksuajalla myös lyhennys olisi silti yli 100 euroa enemmän kuussa, kuin esim. Sammon mukaan
Click to expand...

Tainnu mennä laskuriin väärä luku. Paljon sun lainasumma ja marginaali ois ja mikä viitekorko?

karuotsa sanoi:
Ja jos ymmärsin oikein, niin bonukset kuluvat ensin kaikkiin ties mihin pankin perimiin kuluihin, jotka vähennetään siitä bonuksesta.
Click to expand...

OP:n systeemi on semmoinen, että bonuksilla kustannetaan ensisijaisesti pankkipalvelut (verkkopankki, kortit, lainan automaattinen veloitus, toimeksiannot). Sitte jos bonuksia jää yli, niitä 2. vuoden jälkeen käyttää vakuutusmaksuihin (jos vakuutukset on Pohjolassa). Muuten ne voi maksattaa tilille, mutta silloin niistä menee 28% lähdevero.
 
Timba79 sanoi:
Toki saa marginaalista spekuloida. Mutta mielestäni joku 0,4 marginaali on jo sitäluokaa, että jos ton kanssa saa muuten hyvän paketin, on aikalailla turhaa lähteä enää marginaalia huudattamaan. Jossain kohtaa se pankki kuitenkin katteensa nappaa. Se joka väittää, että saa 0,3 marginaalin ja kaikki turhat kulut lainastaan pois, on joko erittäin hyvä asiakas, sillä on suhteita pankkiin tai se yksinkertaisesti pistää vähän nettilisää puheeseensa. Ei ne pankit mitää hyväntekeväisyyslaitoksia ole.
Click to expand...

Samaa mieltä siitä, että marginaalista keskustellaan liiaksi sen taloudelliseen merkitykseen nähden. Ehkä sitä on helppo vertailla?

Marginaali 0,3 eikä noi sun ehdot toteudu. Tuo 0,3 tuli ensitarjouksena. Ainoa mitä sanoin, oli "katso se marginaaliehdotus niin, että mun ei tarvitse kilpailuttaa. Lähtökohtaisesti haluan olla tämän pankin asiakas."
 
Ixa sanoi:
Tuli käytyä kolmessa pankissa juttelemassa lainasta.
Summa 160kEur
Takaus; 15% valtio, 70% asunto, 15% muu
Maksuaika 25v
(5vuoden päästä kk-erän nosto 2-3 kertaiseksi jolloin lopullinen maksuaika lyhenee reilusti)

Ohessa pankeista saadut vaihtoehdot.

Ilman korkoturvaa, 12kk Euribor:n sidottu
Pankki 1.
0,5% marginaali,
1€/kk lyhennyskulut
100€ järjestelypalkkiot
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 2.
0,3% marginaali,
1,2€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
400€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 3.
0,25% marginaali,
0€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
2€/kk tilinhoitokuluja + 2€/kk kortista
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Korkoturvan kanssa (mitä ehdotettiin)
Pankki 1.
Kiinteä 5,05% 5V
1€/kk lyhennyskulut
100€ järjestelypalkkiot
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 2
4,0% korkokatto + 0,3% marginaali 3 vuotta,
Korkokaton hinta 3330EUR
1,2€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
400€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 3
5,9% korkokatto sisältäen marginaalin 0,53%
0€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
2€/kk tilinhoitokuluja + 2€/kk kortista
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Kommentteja.

Pitää vielä tutustua ainakin OP:n pistesysteemiin.
Sitten saa varmaan riittää.
Click to expand...

Pakkohan se oli OP:kin ottaa vertailuun mukaan.

Marginaali 0,4%
Bonuksia 250€/100000€ laina
lainanhoitokulut 1,6€/kk
Tilinhoitokulut 2,75€/kk (bonuksilla)
0€ järjestelypalkkiota

korkokatolla
4,0% korkokatto + 0,4% marginaali 5 vuotta,
Korkokaton hinta ~3300EUR
1,6€/kk lyhennyskulut

Sampoa suurempi marginaali tuntuu kuroutuvan kiinni boonuksilla.

Mikä siinä muuten on kun yritän netin laskureihin syöttää pankista saatuja arvoja (maksuaika, marg+viitekorko + kulut) ja saan silti reilusti pienemmän kuukausierän kuin pankin papereissa.
 
Tänään tuli taas näytöissä juostua ja nyt tekisi mieli tehdä tarjous yhdestä kämpästä. Millaisia tarjouksia ootte saanut menemään läpi asuntokaupoissanne? Jos kohteen myyntihinta on vaikka 120000e, niin paljonko tuosta voi tarjota olettaen että myyjä voisi suostua kauppoihin?
 
Jos ei ole mikään kiire ostaa, niin kannattaa heitellä härskejäkin tarjouksia. Myyjällä voi olla ahdinko ja jos muita tarjouksia ei tule, niin kaupat voivat vaikka syntyä..

Ite olen sijotuskämpistä tarjonnut reilusti alle, ilman tulosta. Myyjällä jos on vuokralainen kohteessa, niin ei niillä yleensä mikään kiire ole myydä. Eli pelisilmää kannattaa käyttää ostajankin.

Oman asunnon ostossa menin välittäjän vedätykseen ja tarjosin liian vähän alle, kun ihastuttiin kohteeseen. Todennäköisesti oli saatu vielä muutama tonni halvemmalla. Höntyily makso siis pari tonnia...
 
Itse kävin katsomassa kämppään pari päivää ennen ensinäyttelyä. Paikan päällä oli 4 henkilö minun lisäksi. Asunnon pyyntihinta oli ok. Asunto oli oman maun mukaan täydellinen enkä halunut menettää sitä joten tarjosin saman mikä oli pyynti. Myös toinen oli tarjonnut, onneks oli alle mun tarjouksen. Tällä hetkellä täydellisen asunnon omistaja.

Jos jotain haluaa tosi paljon niin siitä kannattaa maksaa!! ;)
 
Juu ei ole tarjoamiseen mitään yksiselitteistä vastausta. Eniten tosiaan vaikuttaa, että onko myyjällä kiire ja/tai pakko myydä. Yhtä paljon vaikuttaa, että paljonko itse oikeasti haluat ja tarvitset juuri kyseistä kämppää. Jos kämppä oikeasti miellyttää tai on jopa helmi kriteereihisi nähden, niin ei ole mitenkään tyhmää tarjota vaikka pyyntihintaa, jos se on kohdallaan.

Kiinnostuneiden määräkin vaikuttaa. Kun oltiin nykyisen kämpän ensiesittelyssä, niin paikalla oli populaa aivan helvetisti. Osa puhui hiljaa välittäjälle ja joku yritti sanoa hiljaa ottavansa illalla yhteyttä. Tarjosin pyyntihinnan puhelimitse 20min. esittelyn jälkeen. Kun esittelyissä on juossut riittävästi, niin alkaa muodostumaan aika hyvä käsitys omista tarpeista suhteessa hintatasoon ja pyynteihin. Sitten kun se helmi osuu kohdalle, niin tarjouksen voi tehdä vakain mielin.

Tärkeintähän ei ole se, että paljonko tarjota suhteessa pyyntiin, vaan paljonko tarjoaa ja lopulta maksaa suhteessa kämpän käypään arvoon. Jos joku pyytää 100 tonnin kämpästä 120 tuhatta ja sen saa ostettua 110 tuhannella, niin itseään huijaa.

Toisille myös tietyt kämpät ovat arvokkaampia kuin toisille mitä ihmeellisimmistä syistä.
 
Reilun sadantonnin kämpistä lähtee melkein aina se 5000-6000 e hintapyynnöistä pois jos ei ole kovin montaa ostajakandidaattia. Joissakin tapauksissa 10 ke ja ylikin. Kämpässä minkä ostin oli pyynti 133 ke, ja 127 ke lähti.
 
Hyvä, hyvä. Napautin oman tarjoukseni reilu seittemän tonnia alle pyynnin. Jos ei tärppää, niin jatketaan vuokralla asumista. Tämän hetkinen vuokrakämppä on varsin ok ja minulla ei ole mitään polttavaa tarvetta tästä lähteä.
 
Tarjous kannattaa vetää tosi alas jossei yhtään ole väliä missä asuu. Jos taas haluaa kyseisen kämpän niin 2 tonnia alle pyynnin niin todennäköisesti saa.

meidän asunto meni 5000 alle pyynnin, katsoimme että se on realistinen hinta ja tarjouksen muut ehdot varsin hyvät.
 
karuotsa sanoi:
Tuli OP:lta puhelimessa sellaista "palvelua", että taisi pudota kisasta. Samalla lainasummalla, samalla korolla, ja lähes samalla marginaalilla ja samalla maksuajalla myös lyhennys olisi silti yli 100 euroa enemmän kuussa, kuin esim. Sammon mukaan?

Myös muuten oli tunnelma aika viileä. Vähän siihen tyyliin, että onko teillä muka joku oikeasti takaamassa tätä lainaa ja ei teillä ole varaa kuitenkaan maksaa. Ja jos ymmärsin oikein, niin bonukset kuluvat ensin kaikkiin ties mihin pankin perimiin kuluihin, jotka vähennetään siitä bonuksesta.
Click to expand...

Ihan mielenkiinnosta. Missä Sampossa kävit neuvottelemassa?
 
varmaan sitten aika suuria eroja eri konttorien välillä palvelun tasossa. Itellä on leppävaaran op:sta laina ja ei ole palvelusta mitään pahaa sanottavaa.
Kuten sanottu, olet varmaa laskenut ton jotenkin väärin että kk erä olisi melkein 100 e isompi vaikka lainasumma, korko, maksuaika yms ovat samoja ja marginaalikin melkein sama.
Joku kuukausi sitten op valittiin suomen parhaaksi pankiksi jonkun isomman instanssin toimesta. En muista minkä instanssin enkä osaa tähän heittää linkkiä, joten tämän jutun painoarvo on varmaan pyöreä nolla, mutta OP:n nettipankki on kyllä paras mitä olen nähnyt. Vaikka ihan jo pelkästään oma talous-palvelun takia, jossa voi seurata vaivatta mihin ne rahat ihan konkreettisesti menee.
 
Arzzka sanoi:
Reilun sadantonnin kämpistä lähtee melkein aina se 5000-6000 e hintapyynnöistä pois jos ei ole kovin montaa ostajakandidaattia. Joissakin tapauksissa 10 ke ja ylikin. Kämpässä minkä ostin oli pyynti 133 ke, ja 127 ke lähti.
Click to expand...
Pitäiskö vetää lippu salkoon 4.5% alennus.
En ole löytänyt mistään sen hintaista asuntoa (ja laatuista) josta edes tekisin tarjouksen.Niitä ei ole.Ja tämä Kanta-hämeen alueella.
 
onko s pankilla joku vastaavanlainen palvelu?
Tossa oma talous-palvelussahan pystyy lajittelemaan tapahtumia ja sitten yhden välilehden alla näet kuinka paljon sinulla on mennyt itse määrittämänäsi aikana esim ruokaan, autoon, hankintoihin, asuntoon yms. Ja esim lähikaupan korttiostot voi laittaa automaattisesti menemään ruoka-otsikon alle jne. Palvelu on myös helppokäyttöinen ja graafiikkasuunnitelulla on selkeytetty sivuja ihan erilailla kuin esim nordealla
 
Kuinkahan suurta lainaa nykyisillä talousnäkymillä oikein uskaltaa ottaa?

Laskeskelin tuossa Nordean sivuilla, että 120 000euron asuntolaina 25 vuoden maksuajalla ja 5% korolla tekee noin 700€ kuussa kiinteitä tasaerälyhennyksiä. + n. 100€ yhtiövastiketta.

Jos nyt korot nouseekin 7%:iin, niin lyhennykseksi muodostuu 848 eur/kk+100€ yhtiövastiketta.

N. 100€ kuussa tulee tuosta taas alemman veroprosentin muodossa takaisin.

Kuinkahan suureen korkoprosenttiin tässä kannattaa varautua?
Kämppä olisi ihka uusi ja todella hyvältä sijainnilta, ettei ongelmia sen myymisessä sinänsä myöhemmin ole ja arvo tulee nousemaan mikäli lama ei iske.

Kuussa jää nettoa n.2000€ käteen, eli 7%:n korollakin jäisi noin 1150€ elämiseen.
Työpaikka on varma ja tännne seudulle kyllä jään asumaan.

Jotenkin tuntuu tuollainen summa kuitenkin yhdelle henkilölle maksettavaksi aika isolta rahalta. Onko talousnäkymät nyt sellaisia, että yksi ihminen uskaltaa ottaa noin ison lainan? Myöntääköhän pankit edes yhdelle ihmiselle 120k€? Mietinkö liikaa? :D

Edit: ja toivottavasti sitä nyt ei joudu lopunikään yksin lyhentämään
 
JN sanoi:
Kuinkahan suurta lainaa nykyisillä talousnäkymillä oikein uskaltaa ottaa?

Laskeskelin tuossa Nordean sivuilla, että 120 000euron asuntolaina 25 vuoden maksuajalla ja 5% korolla tekee noin 700€ kuussa kiinteitä tasaerälyhennyksiä. + n. 100€ yhtiövastiketta.

Jos nyt korot nouseekin 7%:iin, niin lyhennykseksi muodostuu 848 eur/kk+100€ yhtiövastiketta.

N. 100€ kuussa tulee tuosta taas alemman veroprosentin muodossa takaisin.

Kuinkahan suureen korkoprosenttiin tässä kannattaa varautua?
Kämppä olisi ihka uusi ja todella hyvältä sijainnilta, ettei ongelmia sen myymisessä sinänsä myöhemmin ole ja arvo tulee nousemaan mikäli lama ei iske.

Kuussa jää nettoa n.2000€ käteen, eli 7%:n korollakin jäisi noin 1150€ elämiseen.
Työpaikka on varma ja tännne seudulle kyllä jään asumaan.

Jotenkin tuntuu tuollainen summa kuitenkin yhdelle henkilölle maksettavaksi aika isolta rahalta. Onko talousnäkymät nyt sellaisia, että yksi ihminen uskaltaa ottaa noin ison lainan? Myöntääköhän pankit edes yhdelle ihmiselle 120k€? Mietinkö liikaa? :D

Edit: ja toivottavasti sitä nyt ei joudu lopunikään yksin lyhentämään
Click to expand...

Mitäs muita menoja on?
Mieluummin laskee ne menot yläkanttiin niin ei tule sitten yllätyksiä.
Kyllähän nuo pankit antaa lainaa melkeen kaikille jolla vaan vähänkin on maksukykyä. Ja takaaja. Tai no senki voi ostaa.
Ja jos tuo korko huolettaa, niin kyllähän pankit myy sikakalliita korkokattoja. Jos unet meinaa korkojen kans mennä.
 
Back
Ylös Bottom