Asuntolaina

[Delgado]

"Laina joka on enintään 85 % hankintahinnasta" tarkoittaa että lainasumma ei saa olla suurempi, tai siihen ei saa valtiontakausta MUTTA jotkut pankit kuulemma antavat kiertää sitä siten että otat kaksi lainaa, toisen isomman valtiontakauksella ja toisen lopputarpeelle ja siihen sitten sellainen (hiton kallis) ostovakuus pankilta. Tai muualta, jos on henkilö- tai omaisuusvakuuksia. Mutta 95 % hankintahinnan lainaan ei saa valtiontakausta, ASP säästäjät tosin taitaa saada 90? Vai mitä ne saa?

Okei, pitää kysellä sitten että millaisen järjestelyn saisi aikaiseksi. Yhdestä pankista siis lyhyessä viestissä viitattiin mahdollisuuteen saada valtiontakausta, ja jäin miettimään että tuliko viestin kirjoittajalle virhe vai ajatteliko sitten tuollaista lainan jakamistä, kun tiedossa siis oli että meillä vain se 5% säästettynä eikä 15%. Isälläni on melko uusi ja ihan näpsäkän arvoinen asunto jota on voimme käyttää vakuutena, mutta tietysti ensisijaisesti käytämme vakuutena jotain muuta koska daddy-o pelkää aina pahinta.

E. Ensisijaisella jotain muuta siis, jos kulut pysyvät kohtuullisina.

 

[Mies847]

Tämä kyllä tietenkin on minulla omasta takaa, kuten sanottua, lainoitusaste olisi tällä hetkellä 95% koska olen ensiasunnon ostaja. Mutta siis tässä tilanteessa, saako valtiontakausta millekään osaa lainaa vai onko se tarkoitettu eksklusiivisesti lainaajille, joilla on 15% hinnasta omasta takaa? Ts. onko se jonkinlainen keino palkita ahkeria säästäjiä?

Valtion takauksella on tarkoitus tukea ihmisten mahdollisuutta hankkia lainaa. Pelkkä asuntohan riittää pankista riippuen 70-75% osalta vakuudeksi. Joskus 100% riitti asunto+valtion takaus+pankin omatakaus, nykyään ei. Halvimmalla pääsee, jos sitä omatakausta ei tarvitse ottaa ollenkaan. Vaikeaksi homman tekee se, että jokainen pankki tulkitsee finanssivalvonnan ohjeita hieman eri tavalla sekä myös riskiluokitteluissa tuntui olevan eroja. Samoin pankki ei voi vaatia tänä päivänä asiakkuuden siirtoa, vaikka toki se velallisellekin monesti on kätevämpää. Tämän osa kertoo itse ja osa taas koettaa vaatia, vaikkei siihen tai alempaan marginaalin oheistuotteiden kanssa oikeutta olekaan.

Helpointa näytti olevan se, että kiertää suoraan niitä paikallisia konttoreita. Esim meillä nordea vatkasi viikkokausia, kun homma aloitettiin netin kautta. Vasta välittäjän kontakteilla paikalliseen nordeaan koko loppuhomma lainalupauksen ja pankin valitsemisen jälkeen onnistuikin yhtäkkiä ihan päivissä.

 

[Deleted member 96894]

Okei, pitää kysellä sitten että millaisen järjestelyn saisi aikaiseksi. Yhdestä pankista siis lyhyessä viestissä viitattiin mahdollisuuteen saada valtiontakausta, ja jäin miettimään että tuliko viestin kirjoittajalle virhe vai ajatteliko sitten tuollaista lainan jakamistä, kun tiedossa siis oli että meillä vain se 5% säästettynä eikä 15%. Isälläni on melko uusi ja ihan näpsäkän arvoinen asunto jota on voimme käyttää vakuutena, mutta tietysti ensisijaisesti käytämme vakuutena jotain muuta koska daddy-o pelkää aina pahinta.

E. Ensisijaisella jotain muuta siis, jos kulut pysyvät kohtuullisina.

Yks vaihtoehto on että iskäpiskän asuntoa käyttäis sen pikkulainan vakuutena, ja sen makselis sit nopsaa pois niin hän saa yöunensa takasin.

 

[Delgado]

Millaisia kokemuksia teillä on S-Pankista? Nimittän kävi tässä ilmi, että sieltä ei saa edes alustavaa tietoa asuntolainamahdollisuuksista ilman sitä kuukauden päähän menevää ajanvarausta. Asiakaspalveluchatin mukaan pitää mennä neuvotteluun. Jotenkin vammaista että muilta pankeilta saa seuraavana päivänä alustavan ehdotuksen, ja ässällä pitää odottaa kuukausi ja raahautua pankkiin mahdollisesti kuulemaan että emme ehkä ole pankin mielestä lainkaan kelpaavia asuntolainaajiksi.

 

[gonzaless]

Maakunnassani on yli 200k asukasta, eikä täällä ole S-pankin konttoria joka hoitais asuntolainoja. Lähin Tampereella. En edes harkinnut kysyväni lainoja sieltä. Mulle ei oo mikään pankki.

 

[Delgado]

Kävi niin, että kun menin uudestaan katsomaan S-pankin nettiajanvarausta, sinne olikin tullut uusia aikoja tälle ja ensi viikolle. Varmaankin joku tullut takaisin lomalta tms. Sain myös varattua puhelinajan, niin vältymme menemästä 500 metrin päähän konttoriin.

Mullehan olisi S-pankin laina tosi hyvä juttu, koska se on jo pääpankkini. Hyposta myös tykkäisin paljon, koska ei tule sitä ekstrasälää ja vaivaa ja vaatimuksia pankinvaihdosta, joten sikäli hyvä että sieltä tuli alustavasti hyvä ehdotus.

 

[Mies847]

S-pankki oli mallia ensin varataan soittoaika. Soittoaikana varataan aika lainaneuvottelijalle. Lainaneuvottelijan kanssa käydään uudestaan läpi ne samat tiedot, jotka on netissä täytetty. Sitten odotellaan pari päivää ja neuvottelija kertoo tarjouksensa. Toisin sanoen hyvin tökeröä ja hidasta toimintaa.

 

[Deleted member 43228]

Millaisia kokemuksia teillä on S-Pankista? Nimittän kävi tässä ilmi, että sieltä ei saa edes alustavaa tietoa asuntolainamahdollisuuksista ilman sitä kuukauden päähän menevää ajanvarausta. Asiakaspalveluchatin mukaan pitää mennä neuvotteluun. Jotenkin vammaista että muilta pankeilta saa seuraavana päivänä alustavan ehdotuksen, ja ässällä pitää odottaa kuukausi ja raahautua pankkiin mahdollisesti kuulemaan että emme ehkä ole pankin mielestä lainkaan kelpaavia asuntolainaajiksi.

Lupaa jo sitä, että kun jotain muuta asiaa on, niin yhtä hankalaa.

Minäkään en pidä pankkina moista.

 

[Delgado]

S-pankki oli mallia ensin varataan soittoaika. Soittoaikana varataan aika lainaneuvottelijalle. Lainaneuvottelijan kanssa käydään uudestaan läpi ne samat tiedot, jotka on netissä täytetty. Sitten odotellaan pari päivää ja neuvottelija kertoo tarjouksensa. Toisin sanoen hyvin tökeröä ja hidasta toimintaa.

Eih, kuulostaa kyllä siltä että S-Pankki ei pidä asuntolaina-asiakkaita kovin tärkeinä. Eihän tuossa ole mitään järkeä, kun muut pankit vetävät ohi oikealta ja vasemmalta siinä vaiheessa kun ässän kanssa vielä raavitaan päätä ajanvarausten kanssa.

 

[Immortalist]

Kerrottakoon vastapainoksi myös oma kokemukseni: S-pankin kanssa lainatarjouksen hakeminen meni hyvin pitkälti samalla tavalla kuin muidenkin pankkien kanssa, eli netissä hakemus, minkä jälkeen ajanvaraus neuvottelijalle. Tämän jälkeen tosiaan meni muistaakseni n. 24-48 h ennen tarjousta. Täysin samalla lailla kohdallani toimivat OP, Nordea, Aktia + pari muuta, eli prosessi ei kohdallani poikennut S-pankin kohdalla. Paikan päällä ei tarvinnut käydä kertaakaan.

Loppujen lopuksi otinkin lainan S-pankista, koska tarjous oli marginaaliltaan ja muilta kustannuksiltaan täysin ylivoimainen muihin nähden. Samalla tuli siirrettyä päivittäisasioinnin pankkipalvelut Aktiasta myös tuonne edullisempien hintojen vuoksi. Toisin sanoen minulla ei S-pankista ole toistaiseksi pahaa sanottavaa.

 

[Dimmu]

Sain nyt OP:lta lopullisen tarjouksen jonka otan vastaan, hyvin vähäisen kilpailutuksen jälkeen 0.5% marginaali ja 12kk euribor joka toki 0% tällä hetkellä. Lisäksi halusin tasalyhenteisen lainan, jonka myös lupasivat. Bonuksista tuossa viime sivulla paljon puhuttiin, itsellä on auto- ja kotivakuutukset kilpailutettuna halvimmat OP-pohjolasta ja hyvät kokemukset ainakin tähän saakka korvausten suhteen joten sen vuoksi ei ole tarvetta pankin vaihdolle. Tekeehän se 0.25% bonus kuitenkin tuosta reaalimarginaalista n. 0.3% eli aivan tyytyväinen olen yhden ihmisen 190te lainaan.

 

[Delgado]

Asuntolainajuoni tiivistyy! OP tarjosi myös 0,5% marginaalia meille maksimissaan 230 000 euron asuntoon. Mmm-hmm.

E. Siis tämä 230k oli maksimimäärä meidän oman toiveemme mukaan, ei pankin ehdotus suurimmasta mahdollisesta mitä voisimme saada.

 

[SilverHawk]

Täällä kanssa OP tarjosi 0,5% marginaalia. Bonuksia vuodessa tulisi reilu 300 €.

 

[mrNICEGUY]

Kannattaa aina tosiaan mainita että on käynyt muissakin pankeissa ja vielä menossa. Yleensä kysyvät millaisia tarjouksia ovat antaneet niin vähän sanoo alakanttiin niin pystyvät yllättäen venymään.

Ja varsinkin Osta kysellä neuvottelun yhteydessä että mitä jos siirtää palvelunsa(tilit, vakuutukset ym.) heille niin vaikuttaisi marginaaliin. Yleensä vaikuttaa mutta eivät itse sitä niin myy. Meillä tehtiin alustava sopimus noilla ehdoilla ja sitten vakuutusneuvotteluun seuraavana päivänä ja homma oli valmis.

 

[Delgado]

Nyt on tarjous myös S-pankilta, kiristivät aavistuksen marginaalia eli 0,49%. Illemmalla vielä viimeinen neuvottelu Nordean kanssa ja sitten päätetään jatkosta, mutta meille tuo S-pankki olisi varmaan mieluisin valinta koska ei paljoa tarvitse uusien pankkiasiakkuuksien kanssa puljata.

 

[SilverHawk]

Ei tää lainojen kilpailutus mitään nopeaa toimintaa ole. Osuuspankista olen saanut tarjouksen asunto + autolainasta. 100€:lla häviää Op nykyiseen pankkiin verrattuna. Bonukset jäävät toki saamatta nykyisestä pankista, mutta tiedän että mikäli jatkossa tarttee jossain vaiheessa lisää lainaa niin nykyinen pankki on sitä valmis myöntämään kuin Op.

 

[gonzaless]

Ei kai pankit pysty kauheesti marginaaleilla kilpailemaan? Aika alhaisia ovat. Jos joku muu pankki tarjoais esim 0.40% marginaalia nykyisen pankin 0.45% sijaan niin ei kiinnostais ottaa uutta pankkia kun oma kokemus nykyiseen on hyvä ja koko perheellä on tilit sun muita rahastoja siellä. 0.05 alennus marginaalissa on kait ~4e/kk parin satkun lainassa. Lainan avausmaksuissakin on isoja eroja 200e vs 500e.
Mulla muut palvelut ja niiden hinta ratkaisee. Esim OP ja Nordea on hyvä mobiiliappi. Sitä kun tulee käytettyä päivittäin. Muiden pankkien mobiileista en tiiä.

 

[Delgado]

Laskin lainalaskurilla, että mikäli korko pysyisi koko ajan samana, niin 230k asuntolainassa laina-ajan ollessa 25 vuotta, marginaalin pudotus 0,5% -> 0,49% tuottaa 300 euron säästön lainan kokonaissummassa. Tämän summan tosiaan häviää jo helposti jos lainan avausmaksua ei saa poljettua alas.

 

[mrNICEGUY]

https://m.kauppalehti.fi/uutiset/la...n-osakkaiden-maksuvaikeuksien-kautta/W6NqBtSS

 

[anhar]

Hain lainaa yksin 170000e S-pankista 0,5% marginaaliin. Olisin saanut marginaalin vakuutuksen kanssa 0,4%. Handelsbanken tarjoisi 0,52% marginaalia ja vakuutuksen kanssa 0,5%, vakuutus oli jotain 50e/kk. OP ei edes vastannut ja Nordea ei muistuttanut puhelinneuvottelusta mitenkään, ja neuvottelu menikin sivu suun. S-pankin asiakas olen jo ennestään, joten jatkan s-pankissa. Molemmissa kertakulut 400e. Olisi tuossa ollut vieläkin varmaan vähän tinkivaraa S-pankissa, kun tiputtivat suoraan 0,65% -> 0,5% Handelsbankenin tarjouksen jälkeen, ja HB ei enää tiputtanut lisää. Mutta aika hidasta on kyllä ollut palvelu kaikilla pankeilla nyt kesällä.