ASP-tili

[Weeboom]

Korkotuen saa euribor+marginaali, ei kuitenkaan todellisesta vuosikorosta.

Eikö noi muut kulut nyt kuitenkin ole marginaalisen pieniä nykypäivän korkoon verrattuna, ettei tollasta kantsi miettiä.

Paremmin tosiaan tuntuvat tollaset vanhemman sarjan pankkitädit tietävän aspista

 

[syclone]

Veroton korko 4% on itseasiassa aika hyvä, enemmän jää sillä käteen kuin määräaikaistalletuksissa, kun lisäkorko lasketaan summasta mikä on lopussa tilillä.

Jaa että korko lasketaan neljällä prosentilla koko säästösummalle koko säästöajalta sitten kun lainan nostaa? Ei se kyllä niin mennyt jos en ihan väärin muista, täytyy tarkistaa joskus kotona.

 

[Gazza]

Ei koko summalle, vaan sille lisäkorolle, joka on 3%. Eli jos tallettaa kahden vuoden ajan 2000€ joka neljännes, niin saa verotonta korkoa lopussa 16000€ * 0,03 = 480€ + sitten se yhden prosentin vuosikorko-osuus, mikä maksetaan vissiin päivän saldon mukaan.

 

[läskivasara]

Ihan hyvin näyttää joustoa löytyvän tuosta lisäprosentista. Oma pankkini tarjosi huimaa 2% lisäkorkoa, mutta pienen neuvottelun jälkeen avokin saman ryhmän pankki tarjosi 4%, joten oli aika selvää kumpaan pankkiin tili avataan.

4% veroton lisäkorko ja 1% normaali korko on jo ihan ok pankkitalletukselle.

 

[modified]

Jos on säästänyt useampia vuosia, niin ei se edes 4% korko loppusummalle hirveästi lohduta. Nyt saa melkein ton jo määräaikaistalletukselle vuosittain.

 

[läskivasara]

Jos on säästänyt useampia vuosia, niin ei se edes 4% korko loppusummalle hirveästi lohduta. Nyt saa melkein ton jo määräaikaistalletukselle vuosittain.

Hmm, jos tuonne on tarkoitus säästää 2 vuotta ja 4% veroton korko vastaa sellaista 5,5 %korkoa, niin mihin määräaikaistalletukseen saat paremman, olettaen että tuonne on tarkoitus laittaa kuukausittain n. 680€ ja rahat on tarkoitus ottaa ulos aika tarkkaan tuon kahden vuoden kuluttua?

Ja ei tuossa tuo korko toki ole se pääasia, vaan korkotukilaina kiinnostaa. Tiukasti mutuilen siitä olevan hyötyä kunhan kämpän osto tulee ajankohtaiseksi.

Toki myös paremman vaihtoehdot kiinnostavat.

 

[modified]

Toki jos marginaali on parempi kuin normilainassa ja jotain ylimääräisiä valtiontakauksia tulee kaupanpäälle.

Säästämismuotona toi ei vakuuta jos ylimääräinen korko lasketaan vain loppusummalle.

Lisäksi mikä todennäköisyys on, että se unelmien kämppä löytyy juuri 2v päästä?

 

[läskivasara]

Toki jos marginaali on parempi kuin normilainassa ja jotain ylimääräisiä valtiontakauksia tulee kaupanpäälle.

Säästämismuotona toi ei vakuuta jos ylimääräinen korko lasketaan vain loppusummalle.

Lisäksi mikä todennäköisyys on, että se unelmien kämppä löytyy juuri 2v päästä?

Juu, lisäkorko lasketaan vain loppusummalle, mutta olen pyöritellyt tuota kokonaisuutena, jolloin se mielestäni vaikuttaa varsin hyvältä vaihtoehdolta. korko+mahdollinen alhaisempi marginaali+korkotuki osalle lainaa+valtiontakaus+nykyisin ah niin vähän arvostettu asiakassuhde pankkiin.

Unelmakämpän löytyminen tasan kahden vuoden päästä ei tietenkään ole varmaa mutta toivottavaa, koska niihin aikoihin loppuu oikeus asua tässä nykyisessä naurettavan halvassa opiskelijakaksiossa.

 

[Weeboom]

Kantsii laskea huvikseen paljonko se korkotuki tekee. Ottaa vaikka 60ke ja 15v maksuaikaa (no tuskin kukaan noin paljon ottaa tollaseen lainaan) Tosta tulee kiva potti jos korot pysyy ees ennallaan.

Sanokaapa mikä se normilainan marginaali nyt sitten on?

 

[Gazza]

Mistä pankista sait tuon 4% lisäkoron? En ole kuullut kuin maksimissaan 3% lisäkorosta, mitä Nordea tarjosi.

Mielestäni tämä on säästämiskeinonakin ihan hyvä, voittaa määräaikaistalletukset koron määrässä. Toki sijoittamalla hieman isommalla riskillä voisi saada paremman tuoton, mutta mikään ei silloin ole taattua.

Itselläkin olisi tarkoitus pitää rahoja tuolla se 2 vuotta ja sitten kiireettömästi katsella asuntoa. Lainaahan saa 50k€ kymmenen vuoden maksuajalla. Jos ajatellaan, että tuon kymmenen vuoden aikana normaalin asuntolainan keskimääräinen todellinen vuosikorko olisi 5,3%, niin ottamalla ASP-lainan säästäisi kymmenen vuoden aikana korkomenoja tasalyhennyksellä n. 2500€, tekee n. 20€ kuukaudessa. Ihan mukava bonus kahden vuoden tilille, josta saa vielä hyvää korkoa. Toki korot ovat luultavasti matalemmat, mutta ei nuokaan luvut ihan mahdottomia ole.

 

[läskivasara]

Mistä pankista sait tuon 4% lisäkoron? En ole kuullut kuin maksimissaan 3% lisäkorosta, mitä Nordea tarjosi.

OP:sta. On näköjään paikkakuntakohtaista, koska toisesta op:sta tarjottiin huimaa 2% lisäkorkoa.

 

[Centrum]

Mulla on normi asuntolainan marginaali 0,3. Olettaisin sitä ihan perustasoksi.

 

[Gazza]

Täytyy nyt sitten tällainen tili ottaa. Uskomatonta kuitenkin kuinka vaikea pankeista on saada tietoa tästä tilistä. Sen verran sain kuitenkin lypsettyä tärkeää tietoa, ettei asp-tilillä tarvitse olla 10% asunnon hankintahinnasta, jos se on muuten säästössä. Riittää kun on 10% asp-lainan määrästä. Esim:

Asunto 160 000€
Max asp-laina 50 500€

Näin ollen asp-tilillä pitää olla vähintään säästettynä 5050€, jotta saisi täyden asp-lainan. Asunnon hankintahinnasta pitää kuitenkin olla säästtetynä 10%, eli 16 000€, mutta tuosta summasta voi 10 950€ olla jossain muulla tilillä, mistä saa paljon paremman tuoton kuin asp-tilistä.

Eli kokonaisuutena homma on hyvinkin kannattava "ilmainen korkokatto" osalle kokonaislainaa, kunhan tallettaa asp-tilille loppuvaiheessa suurimman osan. Esim. kaksi viimeistä talletusta 2000€.

 

[Dobermann]

Onko kukaan solminut asp-tiliä paremmalla korolla kuin 1% + lisäkorko asuntokaupanyhteydessä. Onko edes mahdollista saada asp-tilille parempaa korkoa?

 

[läskivasara]

Onko kukaan solminut asp-tiliä paremmalla korolla kuin 1% + lisäkorko asuntokaupanyhteydessä. Onko edes mahdollista saada asp-tilille parempaa korkoa?

Taitaa tuo 1% olla lakisääteinen eli ei ole mahdollista saada parempaa korkoa. Lisäkorko on pankin kanssa neuvoteltavissa se on lisäksi verovapaa.

 

[Dobermann]

Tyhmä kysymys tähän liittyen, saako lisäkoron joka vuodelle vai loppusaldolle? Ja minkä perusteella lisäkoron suuruus määräytyy, eikö pankki anna kaikista pienimmän mahdollisen lisäkoron?

 

[läskivasara]

Tyhmä kysymys tähän liittyen, saako lisäkoron joka vuodelle vai loppusaldolle? Ja minkä perusteella lisäkoron suuruus määräytyy, eikö pankki anna kaikista pienimmän mahdollisen lisäkoron?

Lisäkoron saa loppusaldolle lainaa nostettaessa. Lisäkorko sovitaan tiliä perustettaessa, eli ihan neuvottelukysymys pankin kanssa.

 

[Dobermann]

Lisäkoron saa loppusaldolle lainaa nostettaessa. Lisäkorko sovitaan tiliä perustettaessa, eli ihan neuvottelukysymys pankin kanssa.

Soitin Nordeaan - se on kuulemma pankkikohtainen - ei erikseen neuvoteltavissa.

 

[läskivasara]

Soitin Nordeaan - se on kuulemma pankkikohtainen - ei erikseen neuvoteltavissa.

No sitten nordeassa löytyy joustoa todella hyvin... Itselläni lisäkorko on 4% Osuuspankissa. Tosin oma pankkini pysyi myös tiukasti minimikorossa, mutta avokin op tarjosi pienen neuvottelun jälkeen tuota neljää prosenttia.

 

[läskivasara]

Nostellaan tätäkin vaihteeksi ylös, kun on noita muutoksia aspiin tulossa. Ihan hyvältä vaikuttaa ainakin omalle kohdalleni, koska asunnon osto olisi joka tapauksessa ajankohtainen alkuperäisen suunnitelman mukaisesti vajaan vuoden päästä. Jos tuo 3k bonus toteutuu niin siitä tulee jo ihan kohtuullinen riskitön tuotto säästösummalle. Tuohon vielä perus+lisäkorko ja korkotuki 120-145k asti.

http://www.kauppalehti.fi/5/i/talous/uutiset/etusivu/uutinen.jsp?oid=2009/05/22163&sort=false

Hallituksen esityksen mukaan asuntosäästöpalkkio- eli ASP-järjestelmässä maksettaisiin säästötavoitteen saavuttaneelle asunnonhankkijalle 3000 euron suuruinen asuntosäästöpalkkio. Porkkana on suunniteltu väliaikaiseksi, ja sen saadakseen asunto pitää hankkia viimeistään vuoden 2011 loppuun mennessä.

ASP-järjestelmää on tarkoitus petrata myös nostamalla korkotukilainojen enimmäismäärät kaksinkertaisiksi ja pidentämällä enimmäislaina-aikaa 18 vuodesta 25 vuoteen. Esimerkiksi Helsingissä lainan enimmäismäärä on nousemassa 145000 euroon.