ASP-tili

En mä sanonutkaan, että säästäminen ois pahasta! Mutta ei ole enää pakko, itse ainakin haluan sen lainan sit heti, jos oikea asunto sattuu kohdalle. Lisäksi yksikään erä ei ole koskaan ollut edes myöhässä, se siitä säästämisen "parantavasta voimasta". Osaa normaali ihminen nyt muutenkin maksaa laskunsa ja laskee, minkä verran tarttee elämiseen ja minkä verran näihin isompiin menoihin, esim. auto ja asunto. ;)
 
GAZOZ.FI
10% ALENNUS KOODILLA PAKKOTOISTO
Timba79 sanoi:
Ihan fiksu tuollainen ASP-juttu on, ainut mikä tossa tökkii, on tuon järjestelmän määrittelemä maksimilaina, jos tuon oikein käsitin?

Eli saako sillä maksimilainalla sitten minkäänlaista kämppää? Eli kannattanee miettiä, onko joku muu säästömuoto sopiva. Esim. lyhyen koron rahastot on pääsääntöisesti riskittömiä ja aikalailla 3 kk euriborin tuoton niistä repii. Eikä tartte maksella verojakaan välillä ja rahaa voi laittaa käytännössä miten tykkää, voi esim. pistää jonkun kk summan meneen automaattisesti ja lykätä sitten lisää kun sellainen tilanne taloudessa on ja siltä tuntuu.

En tällä kritisoi yhtään ASP:tä, en tunne tätä säästämismuotoa juuri lainkaan, eikä ole nyt aikaa alkaa asiaa selvittelemäänkään sen tarkemmin.

Senverran on toki pakko kysyä, että jos säästää ASPiin vaikka kympin ja saa maksimissaan lainaa esim. 60.000 euroa (luvut hatusta revittyjä) ja tarttekin lainaa esim. 100.000 euroa, niin otetaanko tossa sitten kaksi lainaa? Eli 60.000 Aspina ja 40.000 ihan perinteisesti vai miten homma menee? Entä jos ei ostakkaan asuntoa, jääkö tosta ASPista kuitenkin kertynyt korko käteen vaikka alkuperäinen asunnonostosuunnitelma peruuntuisikin?
Click to expand...

Jos tuo maksimimäärä ei riitä asunnon ostoon niin sitten voi ottaa lisäksi ei-korkotukilainaa. Omasta mielestäni tuo korkotuki on se juttu minkä takia tuossa jotain järkeä onkin, toisaalta neljän % _verovapaa_ tuottokin on tietysti plussaa.

Jos asuntoa ei ostakaan ja haluaa massit takaisin niin summalle on kertynyt vain tuo peruskorko eli 1%.
 
syclone sanoi:
Jos tuo maksimimäärä ei riitä asunnon ostoon niin sitten voi ottaa lisäksi ei-korkotukilainaa. Omasta mielestäni tuo korkotuki on se juttu minkä takia tuossa jotain järkeä onkin, toisaalta neljän % _verovapaa_ tuottokin on tietysti plussaa.

Jos asuntoa ei ostakaan ja haluaa massit takaisin niin summalle on kertynyt vain tuo peruskorko eli 1%.
Click to expand...

Okei, eli jos on "varma" että ostaa asunnon, niin kannattanee ASP-säästäjäksi ruveta. Onko tässä muuten joku maksimiaika miten kauan voi olla ASP säästäjä?
 
Voiko tässä maksella vaikkapa 200e x7 ja kahdeksanneksi eräksi korkorahastossa muhimassa olleet 5 000e ja tällä tavoin saada lainaa 6 400e (+ korot) säästöosuuden mukaan?

Edit:näköjään ei, eli summa on sulatettava vaikka viimeisen kolmen erän kesken (2000e rajoitus).
 
syclone sanoi:
Kun laskit tuon valtion tuen olevan 3350e kymmeneltä vuodelta niin ootko tehny sen excelillä tms? Itse kun koitan laskea ja summaks tulee 3632e ja huvittais tietää missä vika. 72000e:llä laskettuna tuen määräks tulis 5321e...ääh

Laitan vaikka meiliosoitteen jos pystyisit sen lähettään?
Click to expand...

Löin lukujka tuonne: http://www.lainalaskuri.fi/
ja loput naputtelin laskimella. Saattoi mennä vähän väärinkin, kun oioin mutkia sormien säästämiseksi.
 
Nyt tuli avattua ASP-tili. Eikun odottelemaan, että hilloa tunkee ovista ja ikkunoista ja että valtio nostaa enimmäislainamäärän rajaa. 3% prosentin korko tuli omasta pankista, en viitsinyt ottaa eri pankista vaikka ois saanu prosentin enemmän.
 
Ymmärsinkö oikein.

Säästämällä vaikka 10 000€ X:n vuoden aikana saan oikeuden nostaa sen maksimimäärän ASP-lainaa.

Tästä on hyötynä se että: saan takuuvarmasti 3-5% koron sijoitukselle mistä ei lähde veroa (jos ostan asunnon), ja saa jonkun 50-70 tonttua lainaa valtion korkotuella.

Mutta mitä tuo korkotuki tässä tarkoittaa?
Säästäminen pitää aloittaa ennen 30 ikävuotta, mutta sitä voi jatkaa sen jälkeen?

Onko kenelläkään mitään laskelmia kannattavuudesa. Esim. verrattuna vaikka 10 000€ rahastosäästämiseen ja normaalin lainaan pankista?

Edit: lisätty ja
 
rollipeikko sanoi:
Ymmärsinkö oikein.

Säästämällä vaikka 10 000€ X:n vuoden aikana saan oikeuden nostaa sen maksimimäärän ASP-lainaa.

Tästä on hyötynä se että: saan takuuvarmasti 3-5% koron sijoitukselle mistä ei lähde veroa (jos ostan asunnon), ja saa jonkun 50-70 tonttua lainaa valtion korkotuella.

Mutta mitä tuo korkotuki tässä tarkoittaa?
Säästäminen pitää aloittaa ennen 30 ikävuotta, mutta sitä voi jatkaa sen jälkeen?

Onko kenelläkään mitään laskelmia kannattavuudesa. Esim. verrattuna vaikka 10 000€ rahastosäästämiseen normaalin lainaan pankista?
Click to expand...

hyötynä ilmainen korkokatto sitten sille asuntolainalle..... pari tonnia käsittääkseni vaikutus verrattuna pankin tarjoamiin korkokattodiileihin..
 
rollipeikko sanoi:
Ymmärsinkö oikein.

Säästämällä vaikka 10 000€ X:n vuoden aikana saan oikeuden nostaa sen maksimimäärän ASP-lainaa.

Tästä on hyötynä se että: saan takuuvarmasti 3-5% koron sijoitukselle mistä ei lähde veroa (jos ostan asunnon), ja saa jonkun 50-70 tonttua lainaa valtion korkotuella.

Mutta mitä tuo korkotuki tässä tarkoittaa?
Säästäminen pitää aloittaa ennen 30 ikävuotta, mutta sitä voi jatkaa sen jälkeen?

Onko kenelläkään mitään laskelmia kannattavuudesa. Esim. verrattuna vaikka 10 000€ rahastosäästämiseen normaalin lainaan pankista?
Click to expand...

Korkotuki=valtio maksaa 70% korosta joka ylittää 3,8%. Niin ja tästä tilin koroista ei tosiaan mene veroa. Ei mene ihan noin kuin sanoit, lue ekalta sivulta ympäristöministeriön sivun linkki, siellä kerrotaan lyhyesti ja ytimekkäästi miten se toimii.

Itse laskin 50 000 korkotukilainalle, että valtio maksaa vähän yli 3500e koroista jos korkotaso on 5,0%.

Laissa lukee myös että tän korkotukilainan koron pitää olla alempi kuin normaalisti myönnettävillä asuntolainolla ts. marginaalin on oltava alempi.
 
Muutamia kysymyksiä ASP:hen liittyen:

Jos nyt avaan ASP tilin (eli Q1:n puolella), niin voinko siiis ostaa asunnon aikaisintaan tämän vuoden Q4:n aikana eli lokakuun alusta lähtien, mutta sitten ASP-lainan ehdot saan käyttöön vasta 2009Q4 aikana? Eli olenko ymmärtänyt nuo ehdot oikein?

http://www.ymparisto.fi/download.asp?contentid=7372&lan=fi

Onko kenelläkään omakohtaista kokemusta, että mitenkä pankki suhtautuu tuohon "väliaikaiseen rahoitukseen" joka on siis pankin kanssa sovittava tuoksi vuoden ajaksi, jos asunnon ostaisin siinä vaiheessa kun on aikasintaan mahdollista ASP-ehtojen puitteissa?
 
Weeboom sanoi:
Ens viikolla realisoituu asp-tili asuntolainaksi. Katsotaan miten tää nyt sitten hoituu.
Click to expand...


Otitko samasta pankista mihin säästit? Muista sitten kertoa miten toteutuu se, että asp-lainan marginaali on lain mukaan oltava alempi kuin vastaavan ensiasunnon ostajan marginaali.
 
syclone sanoi:
Otitko samasta pankista mihin säästit? Muista sitten kertoa miten toteutuu se, että asp-lainan marginaali on lain mukaan oltava alempi kuin vastaavan ensiasunnon ostajan marginaali.
Click to expand...
Sama pankki juu. 0,3 on marginaali... Pidin tota alhaisena? Huomenna selvitään vielä tarkemmat detailit, pitää olla tarkkana.
 
Weeboom sanoi:
Sama pankki juu. 0,3 on marginaali... Pidin tota alhaisena? Huomenna selvitään vielä tarkemmat detailit, pitää olla tarkkana.
Click to expand...

Kannattaa tosiaan olla tarkkan. Alhaiseen marginaaliin on yleensä kytkettynä joku juttu, kuten esim. lainaturva, korkokatto, eläkevakuutus tai joku muu tuote. Mikään noista ei välttämättä ole huono, mutta tarkkana kannattaa olla ja kulut on syytä selvittää tarkasti.

Itsellä 0,34 marginaalin tänäpäivänä, lainaturva puoleen lainaa, laskin että tuo tuli samoihin kuin henkivakuutus ja voitin tossa tolla "verukkeella" marginaalin laskun 0,44 --> 0,34. Ois ehkä saanut muutenkin noin, mutta sitten ois ollut (meidän tilannetta katsoessa) syytä tarksitaa henkivakuutusta ylöspäin.
 
Daa. Noo, ilmainen valtion takaus kun sovitti lainan sen mukaan. Sopivasti muitakin säästöjä niin ei tullut ongelmaa.

Korkotuki 70% 3,8 ylittävältä ostalta. Ei paljokaan tunnu vaikka korot nousis.

Marginaalia sinänsä ei saa aspilla pienemmäksi.

Lainaturvat ja muut jutut jätin vielä ainakin ottamatta.
 
Weeboom sanoi:
Daa. Noo, ilmainen valtion takaus kun sovitti lainan sen mukaan. Sopivasti muitakin säästöjä niin ei tullut ongelmaa.

Korkotuki 70% 3,8 ylittävältä ostalta. Ei paljokaan tunnu vaikka korot nousis.

Marginaalia sinänsä ei saa aspilla pienemmäksi.

Lainaturvat ja muut jutut jätin vielä ainakin ottamatta.
Click to expand...

Täytyypä nyt sitten käydä kysymässä tuosta marginaalista kun jollain tapaa ajattelin saada katetta tälle lakitekstille sitten joskus kun lainaa haen.

"Lainan korosta sovitaan pankin kanssa. Koron on kuitenkin
oltava alempi kuin pankin myöntämien muiden ensiasuntolainojen
korko."
 
Kysymyksiä riittää:

Mites tuo lisäkorko sitten jos sen asp-lainan ottaakin pankista b, mutta asp-tili on ollut pankissa a. Maksaako pankki a sen lisäkoron kumminkin sinä hetkenä kun asp-laina toteutuu?

Ja muutoinkin noin yleisesti, onko kenelläkään kokemusta siitä, että asp-laina onkin otettu eri pankista kun missä asp-tili oli?
 
J82 sanoi:
Kysymyksiä riittää:

Mites tuo lisäkorko sitten jos sen asp-lainan ottaakin pankista b, mutta asp-tili on ollut pankissa a. Maksaako pankki a sen lisäkoron kumminkin sinä hetkenä kun asp-laina toteutuu?
Click to expand...
Täytyyhän sen pankki A olla kun sinne on kerta säästetty.

Tuossa laskeskelin niin aimo summan jo ekana vuonna säästää korkotuella. Ja enemmän vaan jos korot nousee.
 
Tämän tilin avaamista on nyt tullut tosissaan harkittua, varsinkin kun korot ovat jälleen nousussa. Mutta onhan se kieltämättä hieman omituista, kun haluamani asunto pyörii hintaluokassa 160k€ ja näin ollen tuolle tilille pitäisi säästää 16k€, jotta saisi 50 500 € asp-lainan. Täytyisi siis ottaa aika iso normaali asuntolaina päälle. Saahan tuohon 4% verottoman tuoton, mutta lasketaankohan lisäprosentti siitä summasta mikä on tilin päättyessä, vai onko siinä joku päiväsaldon mukainen korko? Jonkun verran ilmeisesti häviää, jos vaikkapa sijoittaisi Seligsonin AAA-rahastoon tuon saman summan minkä laittaa asp-tilille, mutta ero ei liene kovinkaan suuri.

Ymmärsinköhän oikein, että jos asunnon hankkii puolison kanssa vaikkapa prosenteilla 70/30, niin ainoastaan toinen voi ottaa omaan nimiinsä tämän asp-tilin? Ja jos hankkisin 70% kämpästä, niin asp-tilille pitäisi säästää asunnon hinnasta 10% ja siitä summasta 70%?
 
Tulipa käytyä pankissa kysylemässä tilistä ja tuntui että puolen tunnin tiedon hakemisella netistä tiesin enemmän kuin pankkitäti. Tuntui olevan kohtalaisen pihalla tilistä, mutta selvitti kuitenkin asioita muilta kysymällä.

Tosiaan 10% pitää olla asunnon hinnasta tilillä riippumatta montako prosenttia kämpästä omistaa ja ainoastaan toisen kannattaa ottaa tili, koska omistusprosentteja pitää olla tulevasta kämpästä vähintään 50%.

Korkotuen saa euribor+marginaali, ei kuitenkaan todellisesta vuosikorosta.

Veroton korko 4% on itseasiassa aika hyvä, enemmän jää sillä käteen kuin määräaikaistalletuksissa, kun lisäkorko lasketaan summasta mikä on lopussa tilillä.
 
Back
Ylös Bottom