Asuntolaina

[Jesuiitta]

Hehee, säästettiin muutama sentti kun 4,5 vuotta sitten lainaa ottaessa lyötiin viiden vuoden kiinteä korko. Nyt on 12kk euribor reilusti korkeampi kuin meidän kokonaiskorko vaikka se on vielä korkealla marginaalilla, 0,7%. Tosin ihan sama, niin pienistä rahoista puhutaan, että tossa viidessä vuodessa näillä lainoilla eroa tulee muutama satku tai tonni. Lainaakin on jäljellä alle 60ke.

 

[assis]

Millä ehdoilla pankista saa nimenomaan asuntolainaa? Tuttava on ostamassa talviasuttavaa kesämökkiä tontteineen ja pankki tarjosi jotain kulutuslainaa 1,5% marginaalilla. Ostajalla vakioduuni ja haettava lainakin melko pieni (n.30 000e). Eikö tämmöiseen saa asuntolainaa? Ostaja asuu vuokralla, ei velkoja/ lainoja.

 

[Man78]

Laittakaa mielipiteitä:
Yks "tuttu" ottamas asuntolainaa noin 130 000€ ja tienaa suurinpiirtein 25 000€ vuoteen. Suunnitteli maksuajaks 35 vuotta. Asuu siis yksin. Minusta maksuaika on liian pitkä tai oikeastaan lainakin on ylimitoitettu aika lailla tulohin nähden. Nyt kaivattas rehellisiä kommentteja(ei usko muiden puheita, katotaan laittasko tämäkään miettimään yhtään). :thumbs:

 

[orsilla]

Millä ehdoilla pankista saa nimenomaan asuntolainaa? Tuttava on ostamassa talviasuttavaa kesämökkiä tontteineen ja pankki tarjosi jotain kulutuslainaa 1,5% marginaalilla. Ostajalla vakioduuni ja haettava lainakin melko pieni (n.30 000e). Eikö tämmöiseen saa asuntolainaa? Ostaja asuu vuokralla, ei velkoja/ lainoja.

Ainakin Osuuspankin netissä olevassa asuntolainahakemuksessa voi ruksia vaihtoehdoksi myös vapaa-ajan asunnon. Tiedä sitten, ovatko ehdot kuitenkaan samat kuin normaalille asuntolainalle.

Mökin lainan korkoja ei tietenkään saa sitten vähentää verotuksessa.

 

[orsilla]

Laittakaa mielipiteitä:
Yks "tuttu" ottamas asuntolainaa noin 130 000€ ja tienaa suurinpiirtein 25 000€ vuoteen. Suunnitteli maksuajaks 35 vuotta. Asuu siis yksin. Minusta maksuaika on liian pitkä tai oikeastaan lainakin on ylimitoitettu aika lailla tulohin nähden. Nyt kaivattas rehellisiä kommentteja(ei usko muiden puheita, katotaan laittasko tämäkään miettimään yhtään). :thumbs:

Onko toi 25000 siis brutto? Itse en ainakaan noilla tuloilla uskaltaisi ottaa tuollaista lainaa. Eiköhän paras keino hahmottaa tilanne kaverille olisi se, että katsoo lainalaskurilla, paljonko kk-erä olisi esim. 6% korolla (tai miksei vaikka 8%) ja tehdä sen jälkeen realistinen tulo-meno laskelma, johon sisällyttää kaikki mahdolliset mieleen tulevat menot, kuten ruoka, vakuutukset, yhtiövastike, sähkö, vesi, lehdet, työmatkat, jne jne.

 

[Jakob]

Laittakaa mielipiteitä:
Yks "tuttu" ottamas asuntolainaa noin 130 000€ ja tienaa suurinpiirtein 25 000€ vuoteen. Suunnitteli maksuajaks 35 vuotta. Asuu siis yksin. Minusta maksuaika on liian pitkä tai oikeastaan lainakin on ylimitoitettu aika lailla tulohin nähden. Nyt kaivattas rehellisiä kommentteja(ei usko muiden puheita, katotaan laittasko tämäkään miettimään yhtään). :thumbs:

Aikas riskaabeliltä kuullostaa. Mun tulot on reippaasti yli 10k€ suuremmat ja silti pidän tuota 130k€ asuntolainaa liian isona.

Onko ne pankista antaneet tuollaisen lainan? Hullua hommaa.

Tietty jos on valmis tinkimään ihan kaikesta, niin voi olla mahdollista. En vaan näe järkeä lopettaa elämistä asuntolainan takia.

 

[Relg]

Asuntolaina-asiat on taas ajankohtaisia ja kovasti tässä miettiny että minkä verran sitä lainaa uskaltaisi ottaa, tai siis mikä olisi sopiva kuukausierä.. Vaikeita asioita..

Jos ostaa esim 200 t€ hyväkuntoisen omakotitalon niin minkä verran yleensä pankista saa lainaa remonttia ym varten, siis asuntolainan yhteydessä, eli miten paljon yli asunnon myyntihinnan ne sitä rahaa lainaa?

 

[Ruokalusikka]

Jos ostaa esim 200 t€ hyväkuntoisen omakotitalon niin minkä verran yleensä pankista saa lainaa remonttia ym varten, siis asuntolainan yhteydessä, eli miten paljon yli asunnon myyntihinnan ne sitä rahaa lainaa?

Kyllä pankki antaa lainaa niin paljon kuin vakuuksia vaan piisaa. Varmaan saat vaikka tuplat, jos meinaat laittaa uima-altaan, rakentaa kellarin ja ullakon, asentaa maalämmön ja vielä vaikka paaluttaa koko paskan uusiksi . Verottajaa minä enemmän pelkäisin, sikälimikäli tuo ym-osuus on suuriakin summia.

 

[Man78]

Onko toi 25000 siis brutto?

On bruttotulot. Lisää vaan kommentteja. :thumbs:

 

[modified]

Ei pankki saisi antaa edes 25k€ tuloilla 130k€ lainaa.

Järkevä maksimimäärä lainaa noilla tuloilla olisi ~ 50 000€.

 

[orsilla]

On bruttotulot. Lisää vaan kommentteja. :thumbs:

Jos kaverisi tekee rehellisen tulo-menoarvion, niin tuskin tarvitsee mitään sen kummempia kommentteja. Pakollisten menojen jälkeen käteen jäävä euromäärä kuussa on veikkauksieni mukaan kohtalaisen masentava. Tietty jos 35 vuotta jaksaa syödä puuroa ja makaronia ja viettää kaiken vapaa-ajan ilmaisten harrastusten parissa, niin kaipa tuokin onnistuisi. Paitsi jos korot nousisivat vähänkin rajummin, jolloin 35 vuotta muuttuisi äkkiä 50 vuodeksi.

Ja ihme pankki saa tosiaan olla, jos myöntää noin suuren lainan noilla tuloilla.

 

[modified]

Tuolta Sampo-ketjusta.

Onko lainan eräpäivän vaihtaminen ihan ilmoitusluontoinen asia vai maksaako sekin ja tarkoittaa jotain uudelleenjärjestelyjä.

 

[orsilla]

Tuolta Sampo-ketjusta.

Onko lainan eräpäivän vaihtaminen ihan ilmoitusluontoinen asia vai maksaako sekin ja tarkoittaa jotain uudelleenjärjestelyjä.

Riippunee pankista ja sopparista maksaako, mutta muistaakseni vaatii takaisinmaksusuunnitelman uudelleen laatimista, eli pankissa täytyy käydä allekirjoittamassa x-määrä papereita.

 

[modified]

Riippunee pankista ja sopparista maksaako, mutta muistaakseni vaatii takaisinmaksusuunnitelman uudelleen laatimista, eli pankissa täytyy käydä allekirjoittamassa x-määrä papereita.

Eihän se sitten kannata.

Jos lainan eräpäivä olisi 1pv niin toki se pitää maksaa edellisen kuun liksasta tai jos se on viimeinen päivä niin joko maksaa 2vko etuajassa tai sitten pitää huolta, että tilillä on viimeinen päivä tarpeeksi rahaa.

 

[Ruokalusikka]

Eiköhän paras keino hahmottaa tilanne kaverille olisi se, että katsoo lainalaskurilla, paljonko kk-erä olisi esim. 6% korolla (tai miksei vaikka 8%) ja tehdä sen jälkeen realistinen tulo-meno laskelma, johon sisällyttää kaikki mahdolliset mieleen tulevat menot, kuten ruoka, vakuutukset, yhtiövastike, sähkö, vesi, lehdet, työmatkat, jne jne.

Juuri näin ja vielä parempi "mieleen tulevien menojen" sijaan olisi katsoa menneisyyteen 2-3 kk ajalta ja lajitella tarkasti, että mihin se raha menee. Harva nimittäin osaa arvioida edes omia ruokamenojaan realistisesti mututuntumalta.

Korkomenot on myös 130000e/35v lainalle suhteessa aivan tolkuttomat. 10v päästä lainaa olisi edelleen jäljellä n. 100000e ja siihen mennessä korkoihin olisi uponnut 60000e. Suosittelisin paljon halvempaa kämppää tai vielä mieluummin vuokra-asumista + säästämistä/sijoittamista ja asuntohankinnan siirtämistä. Jos on pakko saada "oma", eli pankin kämppä heti, niin 25 tonnin tuloilla ostaisin korkeintaan jonkun 60 tonnin yksiön, jonka laittaisin vähitellen poikkeuksellisen hienoksi.

 

[Relg]

Millaisilla vuosituloilla(brutto) teidän mielestä olisi järkevä ottaa 200 000€ asuntolaina? Kyseessä siis kahden ihmisen talous..

 

[modified]

Millaisilla vuosituloilla(brutto) teidän mielestä olisi järkevä ottaa 200 000€ asuntolaina? Kyseessä siis kahden ihmisen talous..

Sanoisin ei millään tuloilla ellei olis joku 100 000€/v. Tuohon voi tulla päälle myöhemmin autolainaa, äitiyslomaa, yms, yms, yms.

Vaikka kaksi ottaa lainaa, niin ainakin koroista pitäisi pystyä yhdenkin selviytymään.

 

[Ruokalusikka]

Millaisilla vuosituloilla(brutto) teidän mielestä olisi järkevä ottaa 200 000€ asuntolaina?

Järkevää ja järkevää. Ensin pitäisi määritellä järkevä, joka on jokaiselle henkilökohtainen ja vaihteleva määre. Huomioon otettavia muuttuja omalla kohdalla olisi mm.

- Kuinka varma työtilanne? Nykyisestä työsuhteesta en kuitenkaan olisi huolissani, jos osaamista löytyy ja markkinoilla on kysyntää.
- Perheenlisäystä tulossa? Koskaan? Ikinä?
Kahteen ylläolevaan varautuisin mitoittamalla lainan niin, että lainanhoito onnistuisi yksinkertaisesti vyötä kiristämällä puolikin vuotta ilman toisen tuloja.

- Kuinka kestävä parisuhde kyseessä? Yhteinen asuntolaina on teknisesti isompi juttu kuin papin aamen.
- Maailma ei ole kiva paikka. On varatuduttava siihen, että toisen elämä päättyy odottamatta. Suosittelen henkivakuutusta 50% lainasummalle.
- Elämä? Minulle se tarkoittaisi muitakin menoja kuin asumisen. Esim. maailmalle on päästävä tasaisin väliajoin ja autokaan ei saa olla vanha paska.

Kun asumiskustannukset (lyhennys+korot+vastike+sähköt..) ovat alle 40% parin yhteenlasketuista nettotuloista, niin se kestää jo pienet ja suuremmatkin vastoinkäymiset, eli vain toisen tuloilla selviämisen jonkin aikaa. Toisin sanoen 200000e tällä korkotasolla 30 vuodeksi tarkoittaa n. 1200e kuukausittaisia lainanhoitomenoja, eli akrabadabra nettotuloja pitäisi löytyä yhteensä n. 4000e/kk. Vuosittaiset bruttotulot voi tässä tapauksessa työntää sinne jonnekin, koska netosta se laina maksetaan.

Joku muu painottaa tietenkin järkevyyden toisin, kuten modified yllä.

 

[orsilla]

Millaisilla vuosituloilla(brutto) teidän mielestä olisi järkevä ottaa 200 000€ asuntolaina? Kyseessä siis kahden ihmisen talous..

Tuohon on lähes mahdotonta mitään yleispätevää vastausta antaa, koska ihmisten arvostukset rahankäytön suhteen vaihtelevat niin paljon. Jotkut tyytyvät siihen, että matkusteluun yms. ei ole varaa, kunhan asunto on juuri sellainen kuin he haluavat. Toiset taas tykkäävät siitä, että asumisen lisäksi rahaa jää muuhunkin.

Meidän perheen bruttotulot ovat vajaat 90k€ vuodessa ja päätimme kesällä lopettaa OKT:n etsimisen, koska lainaa olisi pitänyt ottaa nykyiseen 119k€ lisää 60-80k€. Kun sitten laskin kk-eriä 200k€ lainalle käyttäen korkoprosentteina 4-7, totesin, että ennemmin matkustellaan, säästetään pahan päivän varalle jne, kuin laitetaan "kaikki" rahat OKT:hen, jossa sitten 10 vuoden sisällä asuttaisiin vaimon kanssa kuitenkin kahdestaan.

Jos kuitenkin vielä vastaisin kysymykseen omasta näkökulmasta, niin perheen nettotulojen ylittäessä 5k€/kk voisin ottaa 200k€ lainan.

 

[Relg]

Järkeviä vastauksia tullut, kiitos niistä. Ja tosiaan nettotulothan ne ratkaisee tietenkin, se on selvä..

Paljon tässä olen laskeskellut ja miettinyt asiaa että mikä olisi se paras ratkaisu ja järkevin valinta.

Ei kaikkea rahaa tietenkään asumiseen viitsi laittaa kun on hyvä elää muutenkin, auto olisi hyvä olla suht uusi, kerran vuodessa olisi kiva käydä ulkomailla jne..

Itsekin olin ajatellut että n 40% maksimissaan nettotuloista voisi käyttää asumiseen...