Asuntolaina

[Aleksei]

jos vanhempien talo on pantattu, niin he eivät itse voi myydä sitä.

Toki voivat myydä mutta saaduista varoista pantataan sitten takausta vastaava osa.

 

[Robertto]

Vituttaa pankkien toiminta välillä ihan huolella. Minulla on Nordeassa henkilökohtainen "pankkivirkailija", jonka pitäisi käsitykseni mukaan ajaa myös asiakkaiden etua, ja tuoda esille edullisimpia/ järkevimpiä vaihtoehtoja asiakkaan näkökulmasta. Aika hyvin vaan vedetään pankin pussiin tuossa toiminnassa.

Hain asuntolainaa Nordeasta, ja tuli puheeksi että millä tavalla takaan lainan. Virkailija melkein tuputti väkisin vaihtoehtoa, että perustetaan määräaikainen tili johon laitan säästöni. Enkä tietenkään saa koskea säästöihin pariin vuoteen (eli ilmaista lainaa pankille). Ei pitänyt ollenkaan järkevänä laittaa rahoja poikimaan sijoituksiin. Loppujen lopuksi maksoin kokonaan lainan taattavan osuuden pois. Saanpahan näin edes osan rahoista irti ja sijoitella mieleni mukaan. Ei kävisi mielessäkään lepuuttaa rahoja tilillä surkealla korolla, kun pankki sillä aikaa mällää mun rahoilla ja tekee voittoa.

 

[modified]

Vituttaa pankkien toiminta välillä ihan huolella. Minulla on Nordeassa henkilökohtainen "pankkivirkailija", jonka pitäisi käsitykseni mukaan ajaa myös asiakkaiden etua, ja tuoda esille edullisimpia/ järkevimpiä vaihtoehtoja asiakkaan näkökulmasta. Aika hyvin vaan vedetään pankin pussiin tuossa toiminnassa.

Hain asuntolainaa Nordeasta, ja tuli puheeksi että millä tavalla takaan lainan. Virkailija melkein tuputti väkisin vaihtoehtoa, että perustetaan määräaikainen tili johon laitan säästöni. Enkä tietenkään saa koskea säästöihin pariin vuoteen (eli ilmaista lainaa pankille). Ei pitänyt ollenkaan järkevänä laittaa rahoja poikimaan sijoituksiin. Loppujen lopuksi maksoin kokonaan lainan taattavan osuuden pois. Saanpahan näin edes osan rahoista irti ja sijoitella mieleni mukaan. Ei kävisi mielessäkään lepuuttaa rahoja tilillä surkealla korolla, kun pankki sillä aikaa mällää mun rahoilla ja tekee voittoa.

Onhan se tietenkin yksi vaihtoehto jos rahaa on, että ottaa lainaa vaan sen verran, ettei takaajia edes tarvitse.

 

[Robertto]

Onhan se tietenkin yksi vaihtoehto jos rahaa on, että ottaa lainaa vaan sen verran, ettei takaajia edes tarvitse.

Mutta kun mielellään ottaisi tämänkin rahan lainana ja sijoittelisi omat säästönsä tuottavimpiin kohteisiin. Ei sitä rahaa kuiteskaan niin paljon ole laittaa, etteikö sitä laskisi tarkasti mikä on itselle edullisinta.

Kun olevinaan vielä mainostetaan tuota Avainasiakkuutta erittäin VIP-juttuna henkilökohtaisineen neuvojineen ja alennuksineen, niin olisi mukava että voisi oikeasti luottaa pankkivirkailijoiden ajavan asiakkaan etua. Nyt jos ei itse ajattelisi asioita, niin maksaisin isompaa lainaa pois törkeine korkoineen ja lepuuttaisin omia rahoja tilillä pienellä korolla. Mikä tässä menetelmässä on asiakkaan kannalta järkevää? Pankki vie potin.

 

[Timba79]

Eikö se ole periaatteessa sama takaako vanhempana 10 000€ vai 100 000€ jos panttina on oma talo.

Jos on hyvä duuni ja omaisuuttakin, niin kaippa pankki saa perittyä tuon 60 000€:kin suht helposti tarpeen niin vaatiessa.

No se takaus on sitävarten, että jos ei velallinen pysty hoitaan velvoitteitaan ja siihen kuitenkin on takaajan aina varauduttava.

On vähän eri asia hoitaa 10.000 takaus kuin 100.000 takaus, vaikka olisi minkälainen kämppä alla.

 

[Pelles]

Otettiin asuntolaina pari kk sitten. Tarviikos verotoimistossa käydä noita korkoja ilmoittamassa vai meneekö jotain kautta automaattisesti?

 

[Wendy]

Tarviikos verotoimistossa käydä noita korkoja ilmoittamassa vai meneekö jotain kautta automaattisesti?

Pankit ilmoittavat maksetut korot verottajalle vuosittain, esitäytetystä veroilmoituksesta sitten vaan keväällä tarkistetaan että summa täsmää.

Kuitenkin moni, varsinkin jos ei ole pääomatuloja, tilaa uuden verokortin ja arvioi (tai pyytää pankista korkotodistuksen) maksettavat korot saadakseen verohyödyn heti eikä vasta palautuksina. Maksimialijäämähyvityksellä se on kuitenkin yhdellä maksajalla jo reilu satanen kuussa enemmän käteen.

 

[modified]

No se takaus on sitävarten, että jos ei velallinen pysty hoitaan velvoitteitaan ja siihen kuitenkin on takaajan aina varauduttava.

On vähän eri asia hoitaa 10.000 takaus kuin 100.000 takaus, vaikka olisi minkälainen kämppä alla.

Helpoimmalla tässä varmaan pääsee jos lainaa lapselleen takauksen määrän, jos sitä lapsellaan ei ole, niin takausta ei edes tarvitse.

Mutta kun mielellään ottaisi tämänkin rahan lainana ja sijoittelisi omat säästönsä tuottavimpiin kohteisiin. Ei sitä rahaa kuiteskaan niin paljon ole laittaa, etteikö sitä laskisi tarkasti mikä on itselle edullisinta.

Kun olevinaan vielä mainostetaan tuota Avainasiakkuutta erittäin VIP-juttuna henkilökohtaisineen neuvojineen ja alennuksineen, niin olisi mukava että voisi oikeasti luottaa pankkivirkailijoiden ajavan asiakkaan etua. Nyt jos ei itse ajattelisi asioita, niin maksaisin isompaa lainaa pois törkeine korkoineen ja lepuuttaisin omia rahoja tilillä pienellä korolla. Mikä tässä menetelmässä on asiakkaan kannalta järkevää? Pankki vie potin.

Jokainen, jolla on tarpeeksi lainaa on etuasiakas. Pankin tilillä ei siis tarvitse olla senttiäkään. Toki etuasiakkaaksi pääsee jos pankin sijoituksissakin on riittävästi rahaa.

Jos ei koe olevansa hyvä sijoittamaan, niin helpoiten varmaa tuottoa saa ottamalla lainaa vain sen verran kun tarvitsee ja maksamalla osa kauppahinnasta omasta pussista. Varsinkin jos se rahamäärä täytyy säilyä pankissa takuuna.

 

[modified]

http://www.kauppalehti.fi/4/i/uutiset/etusivu/uutinen.jsp?oid=8154

Pitäisi ennemminkin kertoa uusista lainoista kuin kokonaiskuvasta. Aika pieni prosentti tuo 3% on. Onkohan se per talous vai lainanottaja.

Jättisuuri asuntolaina kymmenillä tuhansilla

Yleisin asuntolainan koko on 20 000-50 000 euroa.
Rahastoneuvottelija Lena Markkanen kertoi pankin tuotteista Sari Peltolalle ja Ilari Montoselle. Yleisin asuntolainan koko on 20 000-50 000 euroa.

Yli 200 000 euron eli reilusti yli miljoonan vanhan markan asuntolaina on jopa kymmenillä tuhansilla suomalaisilla.

Tämä käy ilmi OP-Pohjola-ryhmän tämän päivän asuntoluottotutkimuksesta.

Kolmella prosentilla suomalaisista on asuntovelallisista on lainaa enemmän kuin 200 000 euroa. Seitsemällä prosentilla velan määrä on 150 000 ja 200 000 euron haarukassa.

Kaikkiaan jättilainoja on kymmenillä tuhansilla talouksilla. Yli 200 000 euron laina on karkeasti laskettuna noin 24 000 kotitaloudella, kun kotiltalouksien määrä on noin 2,4 miljoonaa. Kotitalouksista asuntolainaa on noin kolmanneksella.

Yli 150 000 euron mutta alle 200 000 asuntolainan kanssa taistelee puolestaan reilut 55 000 taloutta. Tiedot käyvät ilmi OP-Pohjola-ryhmän Asuntoluottotutkimuksesta, jonka tiedot on kerätty marraskuussa.

Tyypillisin asuntolainan koko on suomalaisilla 20 000 – 50 000 euroa.

Jättivelallisten määrä on OP-Pohjola-ryhmän tutkimuksessa selvästi suurempi kuin Finanssialan Keskusliiton viime helmikuisessa tutkimuksessa. Finananssialan tutkimuksessa yli 150 000 euron laina oli noin viidellä prosentilla asuntovelallisista kotitalouksista.


https://www.op.fi/op?cid=150783627&srcpl=4 18 prosenttia asuntovelkaisista käyttää lainan hoitokuluihin yli 900 euroa kuukaudessa. Tyypillisin velan hoitomeno on 300 – 500 euroa.

OP-Pohjolan pääekonomisti Timo Lindholm sanoo, että lyhyiden viitekorkojen käyttö on ollut asiakkaille järkevää.

– Kaikilla vertailujaksoilla kuuden kuukauden euribor oli halvin viitekorko ja viiden vuoden viitekorko kallein, hän sanoo.



http://www.kauppalehti.fi/4/i/uutiset/etusivu/uutinen.jsp?oid=8181

Helsingissä heikoin kyky ostaa asunto

Palkansaajien kyky ostaa asuntoja on heikentynyt pääkaupunkiseudulla selvemmin kuin muualla maassa. Asuntojen hinnat ovat Helsingin alueella selvästi muuta maata korkeammat, ja ne myös nousevat nopeammin. Sen sijaan nettopalkat eivät eroa yhtä paljoa eri puolilla maata.

OP-Pohjolan mukaan Helsingissä keskimääräinen nettokuukausipalkka riitti heinä-syyskuussa 0,57 asuntoneliöön. Vuosi sitten palkalla sai pari neliösenttiä enemmän.

Eniten lattiapinta-alaa sai käteen jäävällä kuukausipalkalla Porissa, jossa palkka riitti loppukesällä 1,61 neliöön.

Tampereella palkan ostovoima jäi niukin naukin alle neliömetrin, mutta muualla suurimmissa kaupungeissa kuukausipalkka riitti yleisesti 1,10-1,30 neliöön.


Tuosta voisi melkein pistää gallupin pystyyn:D.

 

[Pelles]

Pankit ilmoittavat maksetut korot verottajalle vuosittain, esitäytetystä veroilmoituksesta sitten vaan keväällä tarkistetaan että summa täsmää.

Kuitenkin moni, varsinkin jos ei ole pääomatuloja, tilaa uuden verokortin ja arvioi (tai pyytää pankista korkotodistuksen) maksettavat korot saadakseen verohyödyn heti eikä vasta palautuksina. Maksimialijäämähyvityksellä se on kuitenkin yhdellä maksajalla jo reilu satanen kuussa enemmän käteen.

Kiitos tämä selvensi asiaa! :thumbs:
Tulkoon rahat sitten palautuksina vaan, kunhan joskus tulevat.

 

[ossipena]

Kiitos tämä selvensi asiaa! :thumbs:
Tulkoon rahat sitten palautuksina vaan, kunhan joskus tulevat.

sinuna tekisin vaikka vero.fi verkkopalvelussa(vaatii verkkopankkitunnarit) tammikuussa verokorttiin muutoksen niin et anna korotonta lainaa verottajalle joka kuukausi..

ja vähän offtopic: tosi hyvä toi verkkopalvelu, hoitaa samat veroprosentin muutoshommat kuin aikaisemmin verotoimistossa käymällä niin kauan kun tietää mitä tekee.

 

[Pelles]

Ei kyllä mä mielummin otan könttäsummana palautuksena. Tulee sit pakkosäästöä samalla.

 

[jalat]

Ja aika hurja saa olla takaajakin, joka yksin lähtee 60.000 euroa takaamaan.

EDIT: Mutta jos siis takaajalla on vakuuksia, eli yleensä vaaditaan sitä kiinteetäkin omaisuutta, niin periaatteessa kai voi taata vaikka 600.000 euroa.

Muistaakseni henkilötaattava summa oli karvan yli 30 000e. Missään välissä en puhunut 60 000e takaussummasta. Ja takaajia oli 2kpl. Omat vanhemmat, jotka asuvat yhdessä onnellisina samassa taloudessa keskenänsä.

Sikäli ihmettelin OP:n kovaa hinkkua saada joku asunto siihen takauspantiksi tms.

 

[Sonder]

ja vähän offtopic: tosi hyvä toi verkkopalvelu, hoitaa samat veroprosentin muutoshommat kuin aikaisemmin verotoimistossa käymällä niin kauan kun tietää mitä tekee.

Totta, lisäksi verokortin saa puhelimitse parissa minuutissa eli homman voi hoitaa sitä kautta myös varsin vaivattomasti.

 

[Kas-vain]

Muistaakseni henkilötaattava summa oli karvan yli 30 000e. Missään välissä en puhunut 60 000e takaussummasta. Ja takaajia oli 2kpl. Omat vanhemmat, jotka asuvat yhdessä onnellisina samassa taloudessa keskenänsä.

Sikäli ihmettelin OP:n kovaa hinkkua saada joku asunto siihen takauspantiksi tms.

No itse puhuit 200k€ lainasta asuntoon. Yleensä asunto kattaa 70% tarvittavan lainan vakuuksista ja lopuille tarvitaan muu vakuus.

 

[Art Vandalay]

Oon kyllä pankkiin menossa puhumaan asioista, mutta kysyn silti että voiko saada asuntolainaa jos ei ole vakituisessa työsuhteessa?

 

[Timba79]

Oon kyllä pankkiin menossa puhumaan asioista, mutta kysyn silti että voiko saada asuntolainaa jos ei ole vakituisessa työsuhteessa?

Voi. Mutta säännöllistä tuloa pitää yleensä olla takana jo jonkinverran ja vakuuksiin saatetaan kiinnittää tarkemmin huomiota. Mutta jos vakuudet löytyy ja tuloa tilille on, niin saanet lainan. En tosin tiedä, että miten nämä rahoituspuolen globaalit ongelmat on tiukentaneet lainaehtoja täällä?

 

[Nick_]

Kohta sitä olis ilmeisesti mullakin asuntovelkaa ihan kohtalaisen paljon. Niin rupesin tuossa miettimään että minkä verran tuollainen vajaa 150000€ laina vaikuttaa veroprosenttiin? Vai onko mulla verotoimiston mielestä lainaa 75000€? Koska laina on muijan kanssa yhteinen.

 

[Robertto]

Antaako pankki miten narisematta lainaa remonttiin (autoon)? Puhutaan noin 20k eurosta. Olisi helpompi kasvattaa lainasummaa, eikä ottaa toista kalliimpaa lainaa kylkeen. Asuntolaina on vasta otettu. Ostaisin auton mieluummin lainarahalla ja sijoittelisin omat vähäiset pennoseni tuottavimpiin kohteisiin.

Tottakai riippuu ihan henkilön resursseista myönnetäänkö laina, mutta painotan kysymystä juuri tuohon "remonttia varten" haettuun lainaan, onko kovin yleinen käytäntö myöntää remonttilainaa jälkeenpäin?

 

[Nick_]

Antaako pankki miten narisematta lainaa remonttiin (autoon)? Puhutaan noin 20k eurosta. Olisi helpompi kasvattaa lainasummaa, eikä ottaa toista kalliimpaa lainaa kylkeen. Asuntolaina on vasta otettu. Ostaisin auton mieluummin lainarahalla ja sijoittelisin omat vähäiset pennoseni tuottavimpiin kohteisiin.

Tottakai riippuu ihan henkilön resursseista myönnetäänkö laina, mutta painotan kysymystä juuri tuohon "remonttia varten" haettuun lainaan, onko kovin yleinen käytäntö myöntää remonttilainaa jälkeenpäin?

Luulisi onnistuvan tuon remonttilainan saanti. Me otetaan myös asuntolainan päälle toinen laina, sillä maksan kaikki luotot pois sekä saadaan vähän uutta huonekalua hankittua.
Ei ole takaajia meillä ainakaan. Mutta tämän avulla säästämme 150€/kk siihen verrattuna jos ottaisin pelkän asuntolainan ja makselisin luottoja vielä erikseen.