Asuntolaina

[Ruokalusikka]

Juu ei pitäisi olla juhopilla ongelmaa. 110k-120k ja 20v tarkoittaa alle 800e lainanhoitokuluja kuukaudessa. Jos lainan hoitaminen nappaa paljon yli 40% nettotuloista, niin voi alkaa tökkimään Nordeassa. Pankissa pissaavat hunajaa, kun menet sinne tulostettujen lappujen kanssa, jossa esität kuukausittaiset menot ja tulot rehellisesti eriteltynä (palkka,vuokra,sähkö,ruoka,huvi,netti,alkoholi,pornolehdet..). Osoitat siis, että ymmärrät oman rahaliikenteesi. Yritä saada lainalupaus jonkin verran korkeammalle summalle, mitä olit ajatellut kämpästä maksaa. Ei tarvitse sitten parin tonnin takia luopua kohdalle sattuvasta unelmakämpästä. Me haettiin lupaus 200 tuhannelle, vaikka katsottiin vakavissaan 160k kämppiä. Lopulta natsasi 168k luukku.

Jos Nordea heittäytyy tiukaksi, niin mulla on semmoinen näppituntuma, että Sammosta voisi irrota suurin summa suhteessa tuloihin. Käy joka tapauksessa ainakin parissa pankissa.

 

[Kas-vain]

Siis ihan oikeasti 70 000 euroa opintolainaa??? Mitä ihmettä oikein opiskelet kun tarvitset noin älyttömän summan? Kait jotain vakuuksia piti antaa tuollaiselle kuitenkin, tuskin ne tuosta vaan antoivat 70k sinulle, vai? Oikeasti kyllä ihmeelliseksi on mennyt meno jos opintolainaakin saa/tarvitsee jo talolainan verran.

Kyllä, oikein luit. 70 000€ opintolainaa ja kuten joku myöhemmin mainitsi niin liikennelentäjän opintoihin rahat menee. Onpahan itse maksettu koulutus.:jahas:

Koulun hinta on 89900€ josta itse maksan 20 000 ja lopuille laina. Koulu takaa 30% lainasta ja lopuille tottakai on validit vakuudet.

 

[entinensalimies]

Kyllä, oikein luit. 70 000€ opintolainaa ja kuten joku myöhemmin mainitsi niin liikennelentäjän opintoihin rahat menee. Onpahan itse maksettu koulutus.:jahas:

Koulun hinta on 89900€ josta itse maksan 20 000 ja lopuille laina. Koulu takaa 30% lainasta ja lopuille tottakai on validit vakuudet.

Nopeasti tuo sitten lyhenee niillä 10ke :wtf: kuukausituloilla.

 

[Kas-vain]

Nopeasti tuo sitten lyhenee niillä 10ke :wtf: kuukausituloilla.

No pitäähän sitä töihin ensin päästä, ennen kuin lainaa voi edes harkita lyhentävänsä.:D 10k€/kk tulot on tosi utopiaa vielä 15-20 vuoteen, ellei käy tuuri ja pääse jonnekin hyvälle ulkomaiselle operaattorille esim. Emirates tms. (rahat näppiin).

 

[Ixa]

Tuli käytyä kolmessa pankissa juttelemassa lainasta.
Summa 160kEur
Takaus; 15% valtio, 70% asunto, 15% muu
Maksuaika 25v
(5vuoden päästä kk-erän nosto 2-3 kertaiseksi jolloin lopullinen maksuaika lyhenee reilusti)

Ohessa pankeista saadut vaihtoehdot.

Ilman korkoturvaa, 12kk Euribor:n sidottu
Pankki 1.
0,5% marginaali,
1€/kk lyhennyskulut
100€ järjestelypalkkiot
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 2.
0,3% marginaali,
1,2€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
400€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 3.
0,25% marginaali,
0€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
2€/kk tilinhoitokuluja + 2€/kk kortista
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Korkoturvan kanssa (mitä ehdotettiin)
Pankki 1.
Kiinteä 5,05% 5V
1€/kk lyhennyskulut
100€ järjestelypalkkiot
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 2
4,0% korkokatto + 0,3% marginaali 3 vuotta,
Korkokaton hinta 3330EUR
1,2€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
Ei muita kuluja (kortti yms. kuuluvat hintaan)
400€ valtiontakuudesta järj. maksua

Pankki 3
5,9% korkokatto sisältäen marginaalin 0,53%
0€/kk lyhennyskulut
0€ järjestelypalkkiota
2€/kk tilinhoitokuluja + 2€/kk kortista
600€ valtiontakuudesta järj. maksua

Kommentteja.

Pitää vielä tutustua ainakin OP:n pistesysteemiin.
Sitten saa varmaan riittää.

 

[modified]

Tuli käytyä kolmessa pankissa juttelemassa lainasta.
Summa 160kEur
Takaus; 15% valtio, 70% asunto, 15% muu
Maksuaika 25v
(5vuoden päästä kk-erän nosto 2-3 kertaiseksi jolloin lopullinen maksuaika lyhenee reilusti)

Lasket mitä se laina maksaa kokonaisuudessaan ja vertaat sitä. Ehdottomasti tärkeämpää kuin laina on se millaisen kämpän ostat. 100k€:lla voi saada helmen ja 150k€:lla voit ostaa kasan paskaa.

 

[Timba79]

Korkokatot on lähes poikkeuksetta kannattavia vain pankille. Laske paljonko muutamalla tonnilla pitenee maksuaika, niin eipä tee enää mieli OSTAA sitä korkokattoa. Harva tosta lopulta hyötyy, pankissa on todennäköisesti paremmat laskupäät mitä meikäläisillä. ;)

 

[kallionkunkku]

Eilen oli Talous Sanomissa seuraava juttu: Paina tätä

OP:n piste systeemi on omasta mielestäni hyvä. Kaikki kulut saa pisteillä pois ja jonkun verran jää vielä rahaa jäljellä ja sillä maksan esim. Pohjolan liikennevakuutuksesta osan pois...

 

[ossipena]

Eilen oli Talous Sanomissa seuraava juttu: Paina tätä

OP:n piste systeemi on omasta mielestäni hyvä. Kaikki kulut saa pisteillä pois ja jonkun verran jää vielä rahaa jäljellä ja sillä maksan esim. Pohjolan liikennevakuutuksesta osan pois...

kannattaa silti muistaa että myös op on pankki eikä hyväntekeväisyyslaitos... onhan tuo kieltämättä kätevä tuo boonussysteemi, itekin piti maksaa se jäsenyysmaksu (tyttöystävälle juosseet lainan boonukset tähän asti)

 

[modified]

Hieman vuokra- & omistusasumisesta.

En jaksa käydä laskemaan, mutta jos olisi perheellinen, äiti kotona ja mies tienaa riittävän vähän, että perhe saa asumistukea, niin tuollaisessa tilanteessa vuokralla asuminen voi olla hyvinkin kannattavaa. Lapset lisäävät sitä vapaata tuloa.

 

[S225T]

Hieman vuokra- & omistusasumisesta.

En jaksa käydä laskemaan, mutta jos olisi perheellinen, äiti kotona ja mies tienaa riittävän vähän, että perhe saa asumistukea, niin tuollaisessa tilanteessa vuokralla asuminen voi olla hyvinkin kannattavaa. Lapset lisäävät sitä vapaata tuloa.

Noh, varmasti totta, mutta reaalimaailmassa aika harva varmaan tuossa tilanteessa kovin aktiivisesti omistusasuntoa olisi hakemassakaan.

 

[modified]

Noh, varmasti totta, mutta reaalimaailmassa aika harva varmaan tuossa tilanteessa kovin aktiivisesti omistusasuntoa olisi hakemassakaan.

Ellei se ole hankittuna ennen lapsia.

 

[modified]

http://www.taloussanomat.fi/rakenta...okyky+alenee+h%E4lytt%E4v%E4sti/200729210/382

Velkojen hoitokyky alenee hälyttävästi


19.11. 12:01 Asunnon osto nielee kotitalouksien ostokyvystä jo enemmän kuin edellisen taantuman alla vuosikymmenen alussa.

Nordean indeksillä mitaten asunnon ostokyky on nyt keskimäärin 45,3.

Indeksi on noussut pari vuotta, koska asuntojen hinnat ovat nousseet enemmän kuin kotitalouksien tulot.

Mukaan indeksiin on laskettu lainan lyhennykset ja korkomenot.

Jos indeksi olisi 100, kuluisi juuri otetun asuntolainan hoitoon aluksi 25 prosenttia talouden bruttotuloista.

Indeksissä on kohteena 76,8 neliön asunto, jonka keskihinta on 147 300 euroa.

Indeksi on nyt kiivennyt hieman ylemmäksi kuin vuosikymmmenen alun taantuman alla. Taantuman jälkeen indeksi laski 30:n pintaan.

Vielä on kuitenkin matkaa 1980-luvun loppuun: tuolloin indeksi kävi lähellä sataa.

Nordean ekonomisti Reijo Heiskanen uskoo, että indeksi ei enää kasva.

Heiskanen ei usko, että indeksi oireilisi samanlaista matalasuhdannetta kuin 2000-luvun alussa.

– Silloin it-kupla puhkesi ja vaikutti vientiin voimakkaasti. Nyt tällaista ei ole näköpiirissä.

Nordean tilastojen mukaan esimerkkiasunnon lainan hoitokulut ovat nyt keskimäärin 600 euroa kuukaudessa. Vuonna 1997 vastaava lukema oli 300 euroa kuukaudessa.

Helsingissä indeksi on korkein: 68. Matalin indeksi löytyy Porista: 29,1.

Kyseisen 76,8 neliön asunnon lainan hoitomenot ovat keskimäärin 597 euroa kuukaudessa.

Helsingissä hoitomenot ovat 1 013 euroa kuukaudessa, tampereella 627 euroa ja Turussa 544 euroa.

Lappeenrannassa vastaava lukema on 491 euroa, Jyväskylässä 522 euroa ja Porissa 369 euroa.


Aika sairasta ajatella, että saadakseen asumisessa saman elintason joutuu Helsingissä tienaamaan melkein 700€ nettona enemmän kuin Porissa, bruttona tuloista riippuen ~1000€. Tuossa ei lue miten pitkästä lainasta noi on laskettu. Vastikkeet saattaisivat vielä kasvattaa eroa. Toisaalta usein näitä maksetaan puoliksi, joten välttämättä ero ei ole aivan niin suuri.

 

[antimus]

tais olla kyse ihan perus 25-vuoden lainasta..

 

[jalat]

Kyllä sitä lainaa edelleen melko helposti saa. Minä sekä muutama kaveri ollaan tän vuoden puolella nostettu asuntolainat, kaikilla lainaa reilusti yli 100 k€ eikä mitään huipputuloja.

Niin ja eihän sitä pankkia kannata vielä päättää, kilpailuta nyt ihmeessä.

Kannattaa ensin kiertää kaikki pankit. Itse kiersin ja kyselin marginaalit ja takausjutut. Sellaiset pankit joilla takaukseksi vaadittiin kiinteää omaisuutta (vanhempien omakotitaloa tms) karsin heti pois vaihtoehdoistani.

Sitten lopulta menin siihen pankkiin joka vaikutti kaikista asiallisimmalta (marginaalista huolimatta) ja näytin heille paperilla taulukon muiden pankkien marginaalitarjouksista. Sanoin että tuosta alimmasta hieman alle kun pistätte, niin saatte minusta asiakkaan. Se kävi helposti. Sain oman kiertoni mukaan parhaimmat edut ja parhaimman marginaalin
Hauskaa on se että op olisi antanut parhaan marginaalin, mutta heille ei kelvannut liki 200ke lainalle pelkkä nimi paperiin henkilötakaus, vaan olisi pitänyt juuri esim vanhempien talo vetää siihen takaukseksi. Hiljasta oli. Keskustelu op:ssa loppui alta minuutissa kun tuosta ei joustettu.
Nordealle luonnollisesti en kertonut tuota takauspointtia, kun alimman marginaalin sieltä tinkasin

Nyt sitten maksellaan kaaaaaaauan lainaa pois. Mikäs sen mukavampaa.

 

[Kas-vain]

Hauskaa on se että op olisi antanut parhaan marginaalin, mutta heille ei kelvannut liki 200ke lainalle pelkkä nimi paperiin henkilötakaus, vaan olisi pitänyt juuri esim vanhempien talo vetää siihen takaukseksi. Hiljasta oli. Keskustelu op:ssa loppui alta minuutissa kun tuosta ei joustettu.
Nordealle luonnollisesti en kertonut tuota takauspointtia, kun alimman marginaalin sieltä tinkasin

Nyt sitten maksellaan kaaaaaaauan lainaa pois. Mikäs sen mukavampaa.

eli 60k olisi ollut taattava osuus? Aika hurja jos yhdellä henkilötakaajalla selvisitte. Yllensä per nuppi voi taata 10-20 000 euroa toiki riippuen tuloista ja varallisuudesta. Mielestäni oli vain hyvä, että OP halusi kiinteää omaisuutta pantiksi. Se osoittaa vastuulisuutta eikä kusipäisyyttä.

 

[Timba79]

eli 60k olisi ollut taattava osuus? Aika hurja jos yhdellä henkilötakaajalla selvisitte. Yllensä per nuppi voi taata 10-20 000 euroa toiki riippuen tuloista ja varallisuudesta. Mielestäni oli vain hyvä, että OP halusi kiinteää omaisuutta pantiksi. Se osoittaa vastuulisuutta eikä kusipäisyyttä.

Ja aika hurja saa olla takaajakin, joka yksin lähtee 60.000 euroa takaamaan.

EDIT: Mutta jos siis takaajalla on vakuuksia, eli yleensä vaaditaan sitä kiinteetäkin omaisuutta, niin periaatteessa kai voi taata vaikka 600.000 euroa.

 

[modified]

Ja aika hurja saa olla takaajakin, joka yksin lähtee 60.000 euroa takaamaan.

EDIT: Mutta jos siis takaajalla on vakuuksia, eli yleensä vaaditaan sitä kiinteetäkin omaisuutta, niin periaatteessa kai voi taata vaikka 600.000 euroa.

Eikö se ole periaatteessa sama takaako vanhempana 10 000€ vai 100 000€ jos panttina on oma talo.

Jos on hyvä duuni ja omaisuuttakin, niin kaippa pankki saa perittyä tuon 60 000€:kin suht helposti tarpeen niin vaatiessa.

 

[e_o]

Eikö se ole periaatteessa sama takaako vanhempana 10 000€ vai 100 000€ jos panttina on oma talo.

Jos on hyvä duuni ja omaisuuttakin, niin kaippa pankki saa perittyä tuon 60 000€:kin suht helposti tarpeen niin vaatiessa.

Jos panttina on talo niin silloin se ei ole henkilötakaus. Noilla on aika paljon eroa, isoimpana se että jos vanhempien talo on pantattu, niin he eivät itse voi myydä sitä.

En kyllä voi uskoa että Nordeassa olisi annettu noin iso henkilötakaus, varsinkin kun paikallisessa konttorissa kertoivat että eivät käytä niitä ollenkaan. Noin isolla summalla saattaa myös tulla ongelmia sitten kun henkilötakaus raukeaa viiden vuoden päästä ja asunto ei edelleenkään riitä lainan vakuudeksi.

Itse saattaisin vanhempana vaikka mielummin antaa lahjaksi takausvakuutuksen hinnan (~1500 euroa) kuin että laittaisin taloni pantiksi tai itseni takaajaksi.

 

[modified]

Jos panttina on talo niin silloin se ei ole henkilötakaus. Noilla on aika paljon eroa, isoimpana se että jos vanhempien talo on pantattu, niin he eivät itse voi myydä sitä.

En kyllä voi uskoa että Nordeassa olisi annettu noin iso henkilötakaus, varsinkin kun paikallisessa konttorissa kertoivat että eivät käytä niitä ollenkaan. Noin isolla summalla saattaa myös tulla ongelmia sitten kun henkilötakaus raukeaa viiden vuoden päästä ja asunto ei edelleenkään riitä lainan vakuudeksi.

Itse saattaisin vanhempana vaikka mielummin antaa lahjaksi takausvakuutuksen hinnan (~1500 euroa) kuin että laittaisin taloni pantiksi tai itseni takaajaksi.

Kuulostaa järkevältä. Enpä ole aikaisemmin tuollaisesta 5v säännöstäkään kuullut.

Kukapa saisi pankista 60 000€ kulutusluottoa ilman vakuuksia.