Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
3 kpl Basic Nutrition EAA -25%
soulcaptain sanoi:
Nyt on hieman ennakoitu inflaation kääntymistä rajuksi deflaatioksi. Tällaisessa tapauksessa nuo pitkät korot olisivat ihan ok, käsittääkseni deflaatiossa korot saattavat lähtä hyvinkin rajuun nousuun. Tosin en mikään alan asiantuntija todellakaan ole
Click to expand...


Nyt mennään kyllä analyysissä ihan metsään. Deflaatiossa korko pidetään nollassa tai mahdollisimman lähellä nollaa, jotta deflaatio saadaan halvalla rahalla käännettyä inflaation puolelle. Koroissa pitkällä tähtäimellä tulee useimmiten halvimmaksi maksaa lyhyttä korkoa, koska markkinat korjaavat koron oikeaksi kaikista nopeiten. Pitkässä korossa on "ilmaa" enemmän ja rahoittajat vetävät siitä itselleen suurempaa voittoa.

Pankkien tarjoamat kiinteät korot ja korkokatot voi niputtaa myös kategoriaan "rahat pois hölmöiltä". Pankit osaavat kyllä laskea nuo tuotteet niin, etteivät mene itse niillä tappioille. Maksatte siis pitkällä aikajaksolla enemmän korkoa kuin lyhyellä euriborilla.
 
3 kpl M-Nutrition Electrolytes -25%
edelbrock sanoi:
Pankkien tarjoamat kiinteät korot ja korkokatot voi niputtaa myös kategoriaan "rahat pois hölmöiltä". Pankit osaavat kyllä laskea nuo tuotteet niin, etteivät mene itse niillä tappioille. Maksatte siis pitkällä aikajaksolla enemmän korkoa kuin lyhyellä euriborilla.
Click to expand...

Tosi on.

Lyhyellä aikavälillä eli vaikkapa vuosi kaksi taaksepäin katsottuna korkokatto olisi voinut hyvinkin kannattaa, mutta kun asuntolainaa maksetaan vaikkapa 25 vuotta, niin lyhyt nousevien korkojen aika ei muuta kokonaisuutta.

Toinen "rahat pois hölmöiltä"-kategoriaan kuuluva tuote on erilaiset lainaturvavakuutukset. Niitähän markkinoidaan työttömyyden, sairauden ja jopa kuoleman pelolla.

Eipä silti, tavalliselle palkansaajalle noihin riskeihin varautuminen on viisasta, mutta pankin tarjoaman lainaturvavakuutuksen hinnalla saa yleensä paremman vakuutusturvan oikeasta vakuutusyhtiöstä, eikä tarvitse ainakaan maksaa tuhansien eurojen vakuutusmaksuja ennakkoon lainarahalla.
 
ossipena sanoi:
Kerran on verkkopankki herjannut että ei voi maksaa kun ei ole viitettä. kuukauden päästä kun kokeili huvikseen niin taas toimi.

Se on kätevää myös jos tekee notepadiin pohjan sitä verkkopankkiviestiä varten. Aina copypastea tarjoaa ja tarkistaa summan kuntoon.
Click to expand...

Tuli kokeiltua viime viikolla, ja kyllähän se tosiaan toimi myös ilman viitettä.

Itsellä vastaavanlainen viritys excel:ssä, kun tulee muutenkin seurattua kuinka paljon edellä maksuohjelmaa on.
 
edelbrock sanoi:
Nyt mennään kyllä analyysissä ihan metsään. Deflaatiossa korko pidetään nollassa tai mahdollisimman lähellä nollaa, jotta deflaatio saadaan halvalla rahalla käännettyä inflaation puolelle. Koroissa pitkällä tähtäimellä tulee useimmiten halvimmaksi maksaa lyhyttä korkoa, koska markkinat korjaavat koron oikeaksi kaikista nopeiten. Pitkässä korossa on "ilmaa" enemmän ja rahoittajat vetävät siitä itselleen suurempaa voittoa.

Pankkien tarjoamat kiinteät korot ja korkokatot voi niputtaa myös kategoriaan "rahat pois hölmöiltä". Pankit osaavat kyllä laskea nuo tuotteet niin, etteivät mene itse niillä tappioille. Maksatte siis pitkällä aikajaksolla enemmän korkoa kuin lyhyellä euriborilla.
Click to expand...

Aa.. joo ihan totta. Nimelliskorot voi tosiaan laskea nollaan, mutta reaalikorot voi tuntua kovalta kun yleinen hintataso laskee, lainapääoma kasvaa. Joo olin ihan metsässä tässä asiassa:david: Parempi pysyä lestissään eikä alkaa miksikään talousneuvojaksi :)
 
SUPERCARB (3 kg) -25%
Kyllä sen 1 kk euriborinkin Nordeasta todennäköisesti saisi, vaikkeivat sitä tarjoa eikä suosittele pitkiin lainoihin. Lyhkäsempiin ja pienempiin lainoihin sen saa kuhan vaan pyytää, ei ne niihinkään sitä tarjoa.

100 euron maksun Nordea koronvaihdosta perii, tossa asiassa ei antanut periksi. Tänään puhelimessa tosta väännettiin. Kauppalehden perjantain numerossa oli siis virheellistä tietoa, kun sanottiin että avainasiakas saa vaihtaa viitekorkoa veloituksetta. Asia ei ole näin, vaan avainasiakas saa muuttaa maksuohjelmaa veloituksetta kerran vuodessa.

Lainaan voi nostohetkellä sopia maksuttomia koronvaihtoja, näin itsekin tein toisen lainani kohdalla. Kyllä niitä 2-3 kpl yleensä saa kun vaan tajuaa pyytää.
 
Perskuta, 35e jouduin minäkin pulittamaan koron muutoksesta, vielä puoli vuotta sitten meni ilman kuluja. Joko meno on tiukentunut tai sitten tuossa on joku kerta vuodessa sääntö.

Ja 3kk lyhin viitekorko mitä sai.
 
Nyt on vaihdettu 3kk euriboriin, kuluja ei mennyt.
 
Timba79 sanoi:
Kyllä sen 1 kk euriborinkin Nordeasta todennäköisesti saisi, vaikkeivat sitä tarjoa eikä suosittele pitkiin lainoihin. Lyhkäsempiin ja pienempiin lainoihin sen saa kuhan vaan pyytää, ei ne niihinkään sitä tarjoa.
Click to expand...

Vaihdoin Nordean lainoihin lokakuun lopussa 1 kk:n euriborit, eikä mitään nikottelua esiintynyt. Lainaa on sentään lähes 300.000.. :david:

Pankkineuvojani tosin on harvinaisen fiksu tapaus, eikä ala minun saati vaimoni kanssa vänkkäämään turhista. :D
 
Itselläkään ei ollut mitään ongelmia Nordeassa vaihtaa 1kk euriboriin asuntolainaa. Ja se 100e joutui maksamaan mukisematta. Siltä ei voinut välttyä vaikka kuinka yritin. Maksuohjelman muutos kerran vuodessa ilmaiseksi tarkoittaa lähes kaikkea muuta, paitsi viitekoron vaihtoa. Esimerkkinä maksuohjelman muutos voi olla sellainen että maksetaan vaikka vain 10kk vuodessa asuntolainan lyhennyksiä ja korkoa ja 2kk pelkkiä korkoja. Jos siis on tarve vaikka säästää pikkuisen jostain syystä.

Ja sitä pelottelivat pankissa, että ensi kerralla viitekoron yhteydessä pankki saattaa haluta avata koko lainakirjan auki ja tehdä uuden samalla. Tavallaan jos asiakas haluaa vaihtaa korkoa, pankki voi haluta tehdä kokonaan uuden lainakirjan. Tämän vuoksi pankki saa lainaehtoihin sen mahdollisuuden nostaa marginaalia yksipuolisesti.
JOTEN PITÄKÄÄHÄN HUOLI ETTEI TEILLE NÄIN PÄÄSE KÄYMÄÄN!!!
Neuvottelukysymys lienee, mutta silti varokaahan.

Linkki tämän päivän uutiseen jossa nordea nosti marginaalia yksipuolisesti 2000 firmalle.
http://www.kauppalehti.fi/5/i/talous/uutiset/etusivu/uutinen.jsp?oid=2008/11/16700
 
jalat sanoi:
Itselläkään ei ollut mitään ongelmia Nordeassa vaihtaa 1kk euriboriin asuntolainaa. Ja se 100e joutui maksamaan mukisematta. Siltä ei voinut välttyä vaikka kuinka yritin. Maksuohjelman muutos kerran vuodessa ilmaiseksi tarkoittaa lähes kaikkea muuta, paitsi viitekoron vaihtoa. Esimerkkinä maksuohjelman muutos voi olla sellainen että maksetaan vaikka vain 10kk vuodessa asuntolainan lyhennyksiä ja korkoa ja 2kk pelkkiä korkoja. Jos siis on tarve vaikka säästää pikkuisen jostain syystä.

Ja sitä pelottelivat pankissa, että ensi kerralla viitekoron yhteydessä pankki saattaa haluta avata koko lainakirjan auki ja tehdä uuden samalla. Tavallaan jos asiakas haluaa vaihtaa korkoa, pankki voi haluta tehdä kokonaan uuden lainakirjan. Tämän vuoksi pankki saa lainaehtoihin sen mahdollisuuden nostaa marginaalia yksipuolisesti.
JOTEN PITÄKÄÄHÄN HUOLI ETTEI TEILLE NÄIN PÄÄSE KÄYMÄÄN!!!
Neuvottelukysymys lienee, mutta silti varokaahan.

Linkki tämän päivän uutiseen jossa nordea nosti marginaalia yksipuolisesti 2000 firmalle.
http://www.kauppalehti.fi/5/i/talous/uutiset/etusivu/uutinen.jsp?oid=2008/11/16700
Click to expand...

Mulle muuten varoitettiin ihan samasta. Eli jos nyt vaihtaa lyhyeen ja taas kohtapian pidempään korkoon, voitaisiin tuo lainakirja avata ja uuden pykälät siihen sitten tulisi.

Itse olen päättänyt toistaiseksi olla tekemättä mitään. Mun säästöt koronvaihdossa hukkuis aikalailla tohon satasen kuluun. Maaliskuun puolivälissä on korontarkistus, sitten katson, että vaihdanko lyhyempään vai mennäänkö 12 kk euriborilla kuten tähänkin asti.
 

M-Nutrition Sports Greens 1, 210 g, Lemon-Lime

Todella tykki viherjauhe

-33%
Itsellä sattui korontarkistus 12kk euriborissa just syyskuulle, ja napsahti 5.3%.
OPssa on lainat. Saan yhden vaihdon veloituksetta, ja seuraavat on 50e laaki. Antoivat ainoaksi vaihtoehdoksi 12kk tai OP-Prime?!?

No, silläkin putoaa 1% ensi kuun alusta.
 
Wondadog sanoi:
Itsellä sattui korontarkistus 12kk euriborissa just syyskuulle, ja napsahti 5.3%.
OPssa on lainat. Saan yhden vaihdon veloituksetta, ja seuraavat on 50e laaki. Antoivat ainoaksi vaihtoehdoksi 12kk tai OP-Prime?!?

No, silläkin putoaa 1% ensi kuun alusta.
Click to expand...

Meillä oli korontarkistus lokakuussa just ennätyskorkeaan aikaan. Käytiin nyt vaihtamassa korko ja päädyttiin tohon op-primeen, joka on 5.6 marginaaleineen tällä hetkellä. En tiedä sitten kannattiko pitkällä tähtäimellä, mutta eipähän tartte kytätä noita korkoja sentään joka kuukausi. Prime kun nousee tai laskee aina vähän maltillisemmin.
 
Metal Heart sanoi:
Meillä oli korontarkistus lokakuussa just ennätyskorkeaan aikaan. Käytiin nyt vaihtamassa korko ja päädyttiin tohon op-primeen, joka on 5.6 marginaaleineen tällä hetkellä. En tiedä sitten kannattiko pitkällä tähtäimellä, mutta eipähän tartte kytätä noita korkoja sentään joka kuukausi. Prime kun nousee tai laskee aina vähän maltillisemmin.
Click to expand...

Kovat on marginaalit teillä, meillä 5.3 yhteensä. 5.0 OP-Prime ja 0.3 pankin marginaali.
 
Vaihdoin viikko sitten Sampon primen, 3kk euriboriin, onnistui sähköpostilla maksutta, ja vaihtoja voi tehdä useasti vuodessa maksutta. 1kk euriboria ei saanut joka vituttaa, mutta maksuttomat helpot koronvaihdot kompensoi.

Korko tippui noin 1%, 5% -> 4% + 0.25 marginaali.
Tällä hetkellä lainan pitäminen primessä tai pitkissä koroissa on tyhmyyttä.
Jatkossa aioin vaihdella pitkien ja lyhyiden korkojen välillä aina kun liikkeitä tapahtuu, ja säästää paljon.

Naurettavaa kuitenkin tuo pankkien toiminta, kesällä prime nousi kahdesti noin kuukauden sisällä, nyt primen laskussa ei pidetä mitään kiirettä, ja laskun jälkeenkin jää euriboria korkeammalle, ja 1 kk euriboria ei anneta. Eli kaikki rahat pois vaan asiakkailta.
 
OP-prime laskee 5,00 prosentista 4,25 prosenttiin.


Taloussanomat 25.11.2008 13:02 (päivitetty 13:08)

Useat pienemmät pankit ovat jo ilmoittaneet prime-korkojensa laskemisesta. OP-Pohjola ehti ensimmäisenä suurista pankeista laskemaan primeään.

OP-prime laskee kerralla 0,75 prosenttiyksikköä 5,00 prosentista 4,25 prosenttiin. Edellisen kerran OP-prime muuttui heinäkuussa, kun pankki nosti viitekorkoaan. Osuuspankin prime-muutos tulee voimaan 9. joulukuuta.

Viitekoron laskusta ovat kertoneet jo S-Pankki, POP, Aktia, Hypo, Säästöpankit, Fim, Tapiola Pankki ja Handelsbanken.

Muidenkin isojen pankkien odotetaan tulevan perässä. Esimerkiksi Sampo Pankki lupasi viime torstaina Yle uutisten haastattelussa, että korkoa lasketaan tällä viikolla.

Pankit ovat perustelleet prime-koron alentamista markkinakorkojen laskulla.

Asuntolainojen viitekorkona suosittu vuoden euribor jatkaa putoamistaan ja lähestyy jo neljän prosentin rajaa. Tänään tiistaina vuoden euribor putosi 4,05 prosenttiin.
 
Pistäkäähän tämä linkki Suosikkeihinne
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/

Ei tarvi miettiä mitkä on korot missäkin korkotyypissä tai primet missäkin pankissa.
Samoin tuolla ilmoitetaan kun primekorko tulee 2 viikon kuluttua jossain pankissa vaihtumaan.

Euriborista Nordean omat viralliset ennusteet osoitti että se olisi vuoden päästä 3.2% ja 2 vuoden päästä 3.4%. Tokkiinsa noin pitkälle ei voi ennustaa, mutta paremmin ne ennustaa kuin minä :) Siksi uskalsin vaihtaa tuon nordean törkyisen 4.9% euriborin 1kk euriboriin. Nordea näyttää primessä tulevan viimeisten joukossa jäljessä kun lasketaan korkoja.

Samalla tuolta näkee eri euriborien viimeisen esim 2 tai 5 vuoden käyrän. Jos vertaa 1kk ja 12kk euriborikäyriä, niin ei siinä kovin isoja heittoja ole suuntaan ja toiseen. Toisin sanoen tuskin 1kk euriborissa tulee yks kaunis kuukausi mitään 20% korkoa ja taas seuraavassa kuussa 4% korkoa :) Tasaisemmin sekin tuntuis menevän. Kaikki on toki mahdollista. Mutta pitkällä tähtäimellä itse silmämääräisesti katsottuna keskimäärin se on ihan sama minkä koron euriboreista valitsee, niin tasoittuu ne suunnillleen sinne samaan. Paitsi jos on fiksu ja puljaa oikein oikeissa kohdissa korkoaan.
 
Metal Heart sanoi:
Meillä oli korontarkistus lokakuussa just ennätyskorkeaan aikaan. Käytiin nyt vaihtamassa korko ja päädyttiin tohon op-primeen, joka on 5.6 marginaaleineen tällä hetkellä. En tiedä sitten kannattiko pitkällä tähtäimellä, mutta eipähän tartte kytätä noita korkoja sentään joka kuukausi. Prime kun nousee tai laskee aina vähän maltillisemmin.
Click to expand...


Tiedoksi Metal Heartille että 9.12. OP-prime laskee 5% -> 4.25%, joten sun korkosi on siitä lähtien 4,85%.
 
Marginaaleilla on ihan turha spekuloida tällä hetkellä, mikäli on uutta lainaa hakemassa, tai uuden lainan hankkinut muutaman kuukauden sisään. Tällä hetkellä on todella hyvin jos saa marginaaliksi sen 0.5%. Sen alle ei vaan yksinkertaisesti pääse. Aika taistelun saa tehdä että pääsee. Niin se vaan tällä hetkellä menee. Taitaa nykyiset marginaalit olla 0.7-1% välillä mitä tarjotaan. Jostain se pankkikin voittonsa haluaa.
 

Latest posts

Suositut

Back
Ylös Bottom