Asuntolaina

[MuscleMemory]

Onko tosiaan niin että asuntojen hinnat kohoaa pitkällä aikavälillä KESKINMÄÄRIN saman kuin palkat?

Kyllä.

Eikö palkkojen ja asuntojen hintojen suhde muutu?

Kyllä.

Miksi sitten aina kaikissa medioissa hoetaan sitä kuinka asuminen on nyt niin kallista jos on korkeintaan yhtä kallista kuin 30, 20, 10 vuotta sitten?

Taisit edellä jo vastata itsellesi.

Jos osaa/onnistuu ostaa asunnon oikealta se on parempi sijoitus kuin mikään muu mitä tavallinen tossunkuluttaja voi tehdä. Jos ostaa asunnon kasvukeskuksesta sen kehityksen alkuvaiheissa voi asunnon ostolla tienata enenmmän kuin omalla leipätyöllään. Sama ilmiö on havaittavissa myös paljon pienemmässä mittakaavassa. Muistan useamman kuin yhden tapauksen jossa ensimmäisestä talosta ostanut tuttavani on katsellut pari vuotta heidän talonsa valmistumisen jälkeen juuri valmistuvan vieresen talon asuntojen hintapyyntöjä ja ihmitelleet miten käytännössä identtisissä asunnoissa ja taloissa voi olla näin lyhyelläkin aikavälillä 10 000 hintaero. Viimeisin tapaus mistä kuulin duunikaverilta oli pähkinärinteessä.

Puhutko nyt sijoitusasunnosta vai kodista? Joka tapauksessa toinen todennäköisesti tuottaa, toinen ei.

Jos puhutaan velkavivulla sijoittamisesta niin onko parempaa/varmempaa/helpompaa vaihtoehtoa kuin asuntosijoittaminen?

On, mutta se riippuu henkilökohtaisista mieltymyksistä.

Jos puhutaan omaisuuden rakentamisesta tyhjästä onko parempaa keinoa kerryttää omaisuutta nopeasti vivulla sijoittaminen?

Vipu auttaa suurempiin tuottoihin pääsemisessä, mutta kasvattaa myös riskiä. Asuntosijoituksissa riski ja tuotto ovat suhteellisen alhaiset, joten se sopinee monille.

 

[syöttösika]

Tossunkuluttaja/sijoittaja on nyt tehtävä linjavedoksi. Tässä nyt varmasti menee sijoittajan ja tossunkuluttajan näkemyksiä ristiin. Olen täysin samaa mieltä että oma asunto on tossunkuluttajalle paras investointi ikinä jos sen pystyy vieläpä maksamaan ja vielä paremmaksi investoinnin tekee jos on "edes jotenkin onnistunutta" jälkikasvua (siihen ei voi aina vaikuttaa). Tästä voisin avata huomenna topicin ellei sellainen jo ole jossa keskusteltaisiin vaikka siitä kuinka monen tavoite on haalia rahaa kasaan jälkikasvulle.

Sijoittajalle oma asunto ei kannata ainakaan nyt ostettuna, muutama vuosi sitten se olisi ollut hyvä hankinta. Nyt sijoittaja laittanee rahat korkeakorkoiselle tilille jopa osakkeiden sijaan.

Yksineläjä, joka ei välttämättä koskaan halua edes jälkikasvua voisi myös laittaa rahansa korkeakorkoiselle ja nauttia prameasta elämästä about 50 eteenpäin (jos kerkeää ja ilmasto sen sallii).

Eiköhän kaikilla ole omat näkemyksensä ja jokainen varmasti osannee tehdä melkoisen itselle fiksuja päätöksiä ja jos ei osaa niin kaikki kuitenki KUALOO POIS ! ;)

Täysin tapauskohtaista. Varmasti kannattaa vieläkin monessa tilanteessa. Muistakaamme että tota samaa on ekonomit on telkkarissa hokenut jo useita vuosia. Aina on sellaisa asuntoja tarjolla jotka ovat hyviä sijoituskohteita.

Ylimääräsellä rahallahan ei sinänsä mitään tee. Se kun on ylimääräistä. Se mikä on ehkä hienointa rahassa on se että se voi tehdä töitä puolestasi. Yksi kaverin kaveri on nyt 24 vuoden herkässä iässä siinä tilanteessa että omaisuutta alkaa olemaan sen verran että harkitsee jo täysipäiväisten töiden lopettamista. Musta se on hienoa ja kadehdittavaa. Se että ei tarvi herätä ennen kuutta että ehtisi ajoissa loskasateeseen kiristämään ruuveja ja ja muttereita on mittaamattoman arvokasta.

Bonuskyssäri: Miten lasketaan inflaation vaikutus lainaan?

 

[syöttösika]

Anteeksi vain yksinkertaisuuteni mutta en ymmärrä missä vastasin itselleni.
Lihasmuisti sanoi että asuntojen hinnat kohoaa pitkällä aikavälillä KESKINMÄÄRIN saman kuin palkat.
Sitten vastasit kuitenkin kyllä siihen kun kysyin että eikö asuntojen hintojen ja palkkojen suhde muutu.
En vain ymmärrä tätä yhtälöä

 

[hookoo]

Täysin tapauskohtaista. Varmasti kannattaa vieläkin monessa tilanteessa. Muistakaamme että tota samaa on ekonomit on telkkarissa hokenut jo useita vuosia. Aina on sellaisa asuntoja tarjolla jotka ovat hyviä sijoituskohteita.

Sijoittajat eivät mieti näin.
Kokemuksesta, vuonna 99 kun ostin ensimmäisen asuntoni, hintojen odotettiin tulevan roimasti alas ja maksoin tosiaan päätähuimaavat 450t markkaa. 50+ neliön 1987 rakennetusta kaksiosta espoossa med sauna. Tänä päivänä arvo on pyöreät 150-160t euroa.

 

[karuotsa]

Sijoittamisen kannalta asia olisi tietysti huono, mutta jos ihan lapsiperheen elämää miettii siltä kannalta, että vaikka asuntojen hinnat romahtaisivat pian asunnon ostamisen jälkeen, niin elämä ei kuitenkaan mene pilalle niin kauan kuin työt säilyvät.

Toki asuntojen hinnan romahtamisella ja työttömyyden kasvulla voi olla jotain tekemistä keskenään usein.

Jos eläisin yksin niin asuisin varmaan jossain itsemurhayksiössä ja sijoittaisin kaikki extratuloni mahdollisimman tuottavasti. Kun taas miettii lapsiperheen elämää nyt, niin ei siinä loppujen lopuksi paljon merkkaa sijoituksen arvon kehitys, kunhan se ei ihan perseelleen mene. Tärkeämpää on kuitenkin se, että perhe on onnellinen ja yksi asia mikä siihen vaikuttaa on hyvä asunto sopivalla paikalla. Toki aina pitää huomioida maksukyky.

 

[syöttösika]

Sijoittajat eivät mieti näin.
Kokemuksesta, vuonna 99 kun ostin ensimmäisen asuntoni, hintojen odotettiin tulevan roimasti alas ja maksoin tosiaan päätähuimaavat 450t markkaa. 50+ neliön 1987 rakennetusta kaksiosta espoossa med sauna. Tänä päivänä arvo on pyöreät 150-160t euroa.

Asunnon arvo on siis noin 2.2 kertaistunut 8 vuodessa, vaikka hintojen odotettiin romahtavan. Oliko toi nyt huono sijoitus vai miksi sijoittajat ajattelevat että nyt, jolloin hintojen odotetaan laskevan (tai sitten ei), ei kannata ostaa asuntoa

Kyllä niitä sijoituskämppiä vieläkin aktiivisesti haetaan ja ostetaan ja tehdään vielä rahaakin sillä

 

[juhop]

Noniin nyt faija sitten keksi alkaa neuvomaan mua oikeen urakalla jonkun radio ohjelman takia. Se oli kuullu radiosta että suomeen tulee kohta lama ja kämppien hinnat tulevat alas ropinalla. Esim jos nyt ostan 100k yksiön ni kohta siitä saa vaan 70k. Jenkeissä oli kuulemma tämä jo tapahtunut mutta kun ei millään jaksais enää asua porukoilla..

 

[sap]

Noniin nyt faija sitten keksi alkaa neuvomaan mua oikeen urakalla jonkun radio ohjelman takia. Se oli kuullu radiosta että suomeen tulee kohta lama ja kämppien hinnat tulevat alas ropinalla. Esim jos nyt ostan 100k yksiön ni kohta siitä saa vaan 70k. Jenkeissä oli kuulemma tämä jo tapahtunut mutta kun ei millään jaksais enää asua porukoilla..

Pääkaupunkiseudulla näin ei tule tapahtumaan, lähivuosina Helsingin väkiluku lisääntyy useilla kymmenillä tuhansilla ihmisillä, ja tontit alkaa olla aika vähissä, lähikuntiin toki muuttaa osa, mutta vain murto-osa.

 

[syöttösika]

ostat sen asunnon mutta et myy sitä 70te:lla jos nyt kävisikin niin hassusti että tipahtais hinnat. Missä radio-ohjelmassa ennustettiin tälläista?

 

[sap]

http://www.hs.fi/kaupunki/artikkeli...a+tuhansilla+lähivuosina/HS20060908SI1KA01f9k

 

[Gazza]

Laskekelin vähän karkealla arviolla kumpi on kannattavampaa: ottaa ensin kaksioon 50t€ lainaa, maksaa se pois, vaihtaa kolmioon ja ottaa sitä varten uusi 50t€ laina, vai ottaa suoraan kolmiota varten 100t€ lainaa. Kyseessä olisi ensiasunto Tampereen hinnoilla, eli varainsiirtoveron välttää ensimmäisen oston yhteydessä. Hinta-eron kaksion ja kolmion välillä oletetaan pysyvän samana tuossa vaihtohetkellä. Vuodessa kaksi henkilöä voisi maksaa lyhennystä & korkoja n. 10000€.

Lopputulos meni suurin piirtein tasan, taisi ensimmäinen vaihtoehto tuottaa velattoman kolmion vuoden nopeammin, tiedä sitten laskinko oikein? Vaihdettaessa asuntoa välillä tulee aika paljon ylimääräisiä kuluja, jotka tuota tasoittavat. Välityspalkkio ja vero tuovat helposti 5t€ lisää, joten kyllä näillä tiedoilla mielummin sen kolmion ostaa suoraan.

 

[Prioni77]

Niin ja asut sitten heti alusta lähtien siinä kolmiossa. Sillekin useimmat laskee arvoa.

 

[modified]

Laskekelin vähän karkealla arviolla kumpi on kannattavampaa: ottaa ensin kaksioon 50t€ lainaa, maksaa se pois, vaihtaa kolmioon ja ottaa sitä varten uusi 50t€ laina, vai ottaa suoraan kolmiota varten 100t€ lainaa. Kyseessä olisi ensiasunto Tampereen hinnoilla, eli varainsiirtoveron välttää ensimmäisen oston yhteydessä. Hinta-eron kaksion ja kolmion välillä oletetaan pysyvän samana tuossa vaihtohetkellä. Vuodessa kaksi henkilöä voisi maksaa lyhennystä & korkoja n. 10000€.

Lopputulos meni suurin piirtein tasan, taisi ensimmäinen vaihtoehto tuottaa velattoman kolmion vuoden nopeammin, tiedä sitten laskinko oikein? Vaihdettaessa asuntoa välillä tulee aika paljon ylimääräisiä kuluja, jotka tuota tasoittavat. Välityspalkkio ja vero tuovat helposti 5t€ lisää, joten kyllä näillä tiedoilla mielummin sen kolmion ostaa suoraan.

Muuten hyvä, mutta kolmio ei maksa lähellekään kahden kaksion hintaa. Ei välttämättä edes kahta yksiötä. Lisäksi lähiöstä saat helposti kolmion keskustan kaksion tai jopa yksiön hinnalla.

 

[karuotsa]

Itse kun nyt ollaan laskettu 3h vs. 4h asuntoa niin ollaan kallistumassa isomman kannalle. Vaihdosta tulee tosiaan aina kuluja ja meille tuo myös rahassa mittaamatonta hyötyä juuri se, että päästäisiin heti isompaan kämppään.

Mitenkäs pankit suhtautuvat sellaiseen, että jos etukäteen koittaa sopia, että maksetaan vaikka ekana vuonna keskiarvoa korkeampaa lyhennystä, toisena vuonna vähän pienempää, kun vaimo on taas kotioidointuella ja sitten kolmantena taas normaalia lyhennystä, kun vaimo palaa töihin.

En ole vielä laskenut, mutta en tiedä onko sekään fiksua, että ekana vuonna säästää ylimääräiset rahat ja toisena maksaa niillä sitten erotusta.

 

[modified]

Itse kun nyt ollaan laskettu 3h vs. 4h asuntoa niin ollaan kallistumassa isomman kannalle. Vaihdosta tulee tosiaan aina kuluja ja meille tuo myös rahassa mittaamatonta hyötyä juuri se, että päästäisiin heti isompaan kämppään.

Mitenkäs pankit suhtautuvat sellaiseen, että jos etukäteen koittaa sopia, että maksetaan vaikka ekana vuonna keskiarvoa korkeampaa lyhennystä, toisena vuonna vähän pienempää, kun vaimo on taas kotioidointuella ja sitten kolmantena taas normaalia lyhennystä, kun vaimo palaa töihin.

En ole vielä laskenut, mutta en tiedä onko sekään fiksua, että ekana vuonna säästää ylimääräiset rahat ja toisena maksaa niillä sitten erotusta.

Voit ottaa sen 30v lainan ja teet ylimääräisiä lyhennyksiä kun niihin on varaa.

 

[arpa80]

Voit ottaa sen 30v lainan ja teet ylimääräisiä lyhennyksiä kun niihin on varaa.

Ja ohan niitä lyhennys vapaita vuosiakin vissiin kaksin kappalein käytettävissä.

 

[ossipena]

Sitäpaitsi eikö ole juuri tämä tredi missä sitä on laskettu kannattaako asua vuokralla ja säästää asunnonostoa varten vai ostaa heti. Muistaakseni oli aika selvät laskelmat että sitä vuokraa ei kannata maksaan yhtään jos vain realistiset mahdollisuudet omaan kämppään ja lainan hoitamiseen on.

tais olla laskelmat sen suuntaisia että kannattais maksaa vuokraa ja sillä ylimääräisellä rahalla (lainan lyhennykset ym jotka menee yli kk-vuokrasumman) sijoittaa, niin 20 vuodessa vuokra-asuminen on tod näk kannattavampaa...

 

[Timba79]

Itse kun nyt ollaan laskettu 3h vs. 4h asuntoa niin ollaan kallistumassa isomman kannalle. Vaihdosta tulee tosiaan aina kuluja ja meille tuo myös rahassa mittaamatonta hyötyä juuri se, että päästäisiin heti isompaan kämppään.

Mitenkäs pankit suhtautuvat sellaiseen, että jos etukäteen koittaa sopia, että maksetaan vaikka ekana vuonna keskiarvoa korkeampaa lyhennystä, toisena vuonna vähän pienempää, kun vaimo on taas kotioidointuella ja sitten kolmantena taas normaalia lyhennystä, kun vaimo palaa töihin.

En ole vielä laskenut, mutta en tiedä onko sekään fiksua, että ekana vuonna säästää ylimääräiset rahat ja toisena maksaa niillä sitten erotusta.

Kannattaa sopia laina niin, että maksuohjelmaa saa muuttaa esim. 2-3 kertaa vuodessa veloituksetta.

Sitten vaan ilmottelee pankkiin, että tästä lähin lyhennän x määrän ja taas kun tilanne muuttuu niin sen mukaan muutosta peliiin. Homma toimii hyvin kuhan ei 30 vuoden maksuaika ala ylittymään.

 

[karuotsa]

Tuo toinen vuosihan siinä vain olisi se milloin ehkä pitäisi lyhentää vähemmän. Ekana ja kolmannesta eteenpäin olisi varmaan varaa lyhentää enemmänkin.

Tuosta tulikin mieleen, että miten te jo velkahirressä roikkuvat olette lainanne hankkineet? Miten hoiditte tarjouspyynnöt ja mitä kaikkea niissä kannattaa huomioida?

 

[Gazza]

Muuten hyvä, mutta kolmio ei maksa lähellekään kahden kaksion hintaa. Ei välttämättä edes kahta yksiötä. Lisäksi lähiöstä saat helposti kolmion keskustan kaksion tai jopa yksiön hinnalla.

Niinpä, unohdin mainita tuossa viestissä, että alkupääomaa olisi tuossa laskelmassa ja näin ollen kolmio olisi tuon 50 000€ kalliimpi. Esim. kaksio 130t€ ja kolmio 180t€. Joka tapauksessa mielenkiintoista spekulointia, kun kuitenkin se ensiasunto tulee joskus ostettua.