Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


ossipena sanoi:
niin eli 500e-1000e ei tunnu missään?

tai korkokustannukset 7250e/v vs. 6750e/v?
(pikaisesti laskeskelin, että 145 000e laina tulee maksamaan vähän vajaa 1,5 kertaa niin paljon kuin 135 000e laina)


mutta joo, ei jaksa enää vääntää kun en käsitä pointtia.
Click to expand...
Kyllä mä ymmärrän mitä ajat takaa. Osaan sen verran laskea. Tässä on kuitenkin sekin, että vaimon palatessa töihin voimme alkaa lyhentää lainaa nopeammin. Toki sekin on kalliimpaa kuin se, että vielä asuisi muutaman vuoden vuokralla tai edes pienemmässä omistusasunnossa ja säästäisi lisää ja saisi siten suoraan pienemmän lainan.

Kun puhutaan vaikka 20 tai 25 vuodesta niin sinä aikana ehtii tulot nousemaan aika lailla (toki korotkin vaihtelee), ja lyhennyksiä kasvattamaan, ja jos on jo sopivan kokoinen asunto moneksi vuodeksi niin sinä aikana ehtii jo hinnat nousemaan (toki aina voi tulla koviakin laskuja). Jos nyt hankkisi pienemmän niin silloin joutuisi nopeammin vaihtamaan isompaan asuntoon ja kuten täällä on jo todettu, se toisen asunnon ostaminen ei ole myöskään ilmaista.

Totta kai se on niin, että jos alkaa joka pennin ja euron laskemaan niin säästöjä löytyy vaikka kuinka. Mutta tässä on kyse ihan siitäkin, että mistä kukakin haluaa maksaa ja minkä verran. Varaa todennäköisesti olisi, sitähän mäkin alun perin pohdin, että minkä verran olisin valmis maksamaan yhdestä lisähuoneesta.

Jos kaikki aina laskisi sen tehokkaimmain vaihtoehdon mukaan niin ostettaisiin nelihenkiselle perheelle kaksio ja toiseen huoneeseen otettaisiin alivuokralainen.
 
Tyggis sanoi:
Olisiko syytä avata ketju, jossa voitaisiin keskustella kotitalouksein budjeteista? Ihan mielenkiintoista luettavaa ja voisi verrata, missä itse voisi säästää tai tehdä asian toisin? :wtf:
Click to expand...

Pistä avaten vaan. On niitä asiaan viittaavia ollut, mutta vois sitä ihan puhtaasti siitäkin vääntää.

Sinne vois vaikka laskeskella vähän säästämisastetta sun muuta.

Ja itse jos tilille olisin kaiken säästänyt, olisi viimevuonna saanut kasaan n. 5000 euroa. Eli mulla menisi kymmpitonniin n. pari vuotta.

Mutta edelleen, jos vain kympin pari säästääksesi ostat sen pienemmän kämpän, jonka kohta joudut vaihtamaan isompaan, joudut käytännössä säästämään sen kympin niihin välityspalkkioihin ja leimaveroon. Eli kannattaa vähän miettiä muutakin kuin että onko laina kymppitonni enemmän vai vähemmän, eli katsoa sitä tarvetta esim. 5 vuoden päähän ja tehdä ratkaisuja sen mukaan. En tarkoita tällä ylisuurten lainojen ottamista. Mutta jos talous kestää vaikkapa 150.000 lainan. Kannattaa ennemmin ostaa se 150.000 kämppä jos siinä voi asua vielä 5-10 vuoden kuluttuakin, kuin ostaa 100.000 kämppä ja vaihtaa se parin vuoden jälkeen 50.000 euroa kalliimpaan.
 
Timba79 sanoi:
Kannattaa ennemmin ostaa se 150.000 kämppä jos siinä voi asua vielä 5-10 vuoden kuluttuakin, kuin ostaa 100.000 kämppä ja vaihtaa se parin vuoden jälkeen 50.000 euroa kalliimpaan.
Click to expand...
Tätä ollaan vaimon kanssa juuri pohdittu. Vaihtoon se kämppä menisi viimeistään viidessä vuodessa, jos se olisi vain 3h+k.
 
Tyggis sanoi:
Olisiko syytä avata ketju, jossa voitaisiin keskustella kotitalouksein budjeteista? Ihan mielenkiintoista luettavaa ja voisi verrata, missä itse voisi säästää tai tehdä asian toisin? :wtf:
Click to expand...
Tähän liittyen, moniko käyttää OP:n oma talous palvelua?
 
karuotsa sanoi:
Tätä ollaan vaimon kanssa juuri pohdittu. Vaihtoon se kämppä menisi viimeistään viidessä vuodessa, jos se olisi vain 3h+k.
Click to expand...
Tottakai ostat 4h+k jos saat sen esimerkiksi 10 000€ kalliimmalla kuin normihintainen kolmio. Nämä on asioita mitä huomaa kun tutkiskelee markkinoita. Mitä mikäkin maksaa oikeasti, kun ei tuijota vaan keskivertohintoja.
 
modified sanoi:
Kaupungilla? Pakkoko se on Helsingissä edes asua? Veli asuu Espoossa kaupungin kämpässä ja vuokra on kaksiossa vähän reilu 400€. En sanoisi, että toi on mahdoton vuokra.
Click to expand...

ja kaveri asuu tossa ehkä noin kilometrin päässä, hesan kaupungin asunnossa vallilassa, ja vuokra on 190e/kk. Ja siihen kuuluu vesi. Noi on just niitä asuntoja joihin pitää jonottaa, ja kauan.
Ite asuin tätä ennen espoossa ja vuokra oli pitkästi päälle 10e/m2. Jos vertaa espoon ja hesan kaupungin asuntojen vuokria niin voi yllättyä, espoossa onkin monessa tapauksessa vielä kalliimpi asua kuin jossain kantakaupungin lähistöllä. Helsingin kaupungilla on esim katajanokalla kämppiä joiden vuokra on alle 10e/m2. Esim leppävaaran kaupunkien kämppien vuokrat on noin suunnilleen samaa tasoa kun yksityisten markkinoiden vuokrat itäisestä kantakaupungista.
Sitäpaitsi eikö ole juuri tämä tredi missä sitä on laskettu kannattaako asua vuokralla ja säästää asunnonostoa varten vai ostaa heti. Muistaakseni oli aika selvät laskelmat että sitä vuokraa ei kannata maksaan yhtään jos vain realistiset mahdollisuudet omaan kämppään ja lainan hoitamiseen on. Eriasia tietty jos on valmis muuttamaan keskelle metsää, vanhaan taloon, maatasoon ja 19m2 kämppään.
Periaatteessa hiusten halkominen tässä suhteessa on turhaa koska asunto kun on niin paljon muutakin kuin pelkkä sijoitus ja sen takia siihen liittyviä päätöksiä tehdään myös tunteiden perusteella eikä pelkästään järjen. Itse en ainakaan haluaisi asua omasta mielestäni vastenmielisessä asunnossa vaikka tietäisin tekeväni sillä paljonkin voittoa.
 
syöttösika sanoi:
Muistaakseni oli aika selvät laskelmat että sitä vuokraa ei kannata maksaan yhtään jos vain realistiset mahdollisuudet omaan kämppään ja lainan hoitamiseen on.
Click to expand...
Maksaa se omistusasuminenkin, vaikka olisi velaton kämppä. Putkiremontit ja muut tippuvat niskaan ja omasta pussista menee jos jääkaappipakastin hajoaa, yms. Jos joutuu ottamaan lainaa asuntoon, niin ei ne korot ole yhtään enempää rahaa kotiinpäin kuin vuokrakaan.
 
modified sanoi:
Maksaa se omistusasuminenkin, vaikka olisi velaton kämppä. Putkiremontit ja muut tippuvat niskaan ja omasta pussista menee jos jääkaappipakastin hajoaa, yms. Jos joutuu ottamaan lainaa asuntoon, niin ei ne korot ole yhtään enempää rahaa kotiinpäin kuin vuokrakaan.
Click to expand...

Paitsi että asunnon arvo voi nousta kun vuokralla olevalla ei ole samaa etua ?
 
Ankka sanoi:
Tähän liittyen, moniko käyttää OP:n oma talous palvelua?
Click to expand...
mä käytän, ilmaiseksi kun sain. Just tollasta palvelua olin aikaisemmin kaivannutkin, tosi helppo seurata ihan konkreettisesti mihin ne rahat pidemmällä aikavälillä menee. Harmittaa vaan että "projetkit" kohtaan ei voi liittää muita kuin tilejä.
 
modified sanoi:
Jos joutuu ottamaan lainaa asuntoon, niin ei ne korot ole yhtään enempää rahaa kotiinpäin kuin vuokrakaan.
Click to expand...
Kyllä ne itseasiassa on, ne saa nimittäin vähentää. Maksan korkoa asunnosta jo nyt lainan ihan alkuvaiheissa vähemmän kuin mitä olisi vastaavan kämpän vuokra. Tästä ei mennä enää kuin parempaan suuntaan sitä mukaa kun laina lyhenee. Siis jo voitollisesta tilanteesta vuokraamiseen nähden ajan kuluessa kääntyy etu vielä enemmän omistusasujan puolelle. Aika hyvältä kuulostaa musta

Ei niitä putkiremppojakaan ihan hirveen montaa kertaa niskaan tule yhdessä eliniässä. Ja kyllä vuokra-asujallakin menee vuosi vuodelta enemmän rahaa kun vuokrat nousee
 
Turha näistä asioista on kinata. Kyllä sitä osaa tehdä oikeat ratkaisut kunhan on tarpeeksi tietoa, eikä ole vääriä olettamuksia.

Jos asuisin yksin, eikä mulla olisi hirveästi tavaraa, niin mikäs siinä olisi vuokralla asuessa. Voisi helposti vaihtaa paikkakuntaakin työn perässä ja muutenkin. Eikä olisi huolta asuntolainasta vaikka jäisi työttömäksi.
 
syöttösika sanoi:
jaSitäpaitsi eikö ole juuri tämä tredi missä sitä on laskettu kannattaako asua vuokralla ja säästää asunnonostoa varten vai ostaa heti. Muistaakseni oli aika selvät laskelmat että sitä vuokraa ei kannata maksaan yhtään jos vain realistiset mahdollisuudet omaan kämppään ja lainan hoitamiseen on. Eriasia tietty jos on valmis muuttamaan keskelle metsää, vanhaan taloon, maatasoon ja 19m2 kämppään.
Click to expand...

Huonosti laskettu.

Täysin tilannekohtainen.

Esim. omalla asuinalueellani on myös vuokra-asuntoja (kuten varmaan kaikilla ainakin jonkin verran). Laskettu useaan kertaan, että vuokra on vähemmän kuin vastaavien asuntojen velan korko (josta maksimiveroetu laskettu jo pois) + yhtiövastike. Toki riippuu velan tyypistä, mutta monia on kokeiltu.

Tilanne varmasti vaihtelee hieman alueittain.

Toki asunnon hinta nousee, mutta pitkällä aikavälillä velan lyhennyksen laittaminen sijoituksiin tuottaa paremman koron.

Eli yhteenvetona suurin merkitys on sillä, miten hyvin osaat asunnon ostaa tai vuokrakämpän hakea. Molemmissa voi mokata.

Omistusasuminen on monissa muissa länsimaissa ja varsinkin suurissa kgeissa harvinaisempaa kuin Suomessa.
 
varmasti on tilannekohtainen. Ei toi nyt mikään tarkka laskelma yrittänytkään olla.
Saako udella että missäpäin luumun asuinalua sijaitsee?
Paljonko on on vuokrien ja vastaavan asunnon lainojen korkojen+vastikkeen-verovähennysten erotus?
Saako tuon erotuksen verran kk:ssa säästämällä paremman tuoton kuin asunnon arvon nousulla kun ottaa huomioon miten inflaatio vaikuttaa lainan määrään esin 25vuodessa?
Paljonko voittaa vuokra-asumisella ja häviää omistusasumisella?
 
Anonymiteettiä säilytellään... :)

Tarkoitukseni oli vain kumota se yleinen "aina sitä omaa kannattaa mieluummin maksaa!" "kaikki on kotiinpäin" väite. Itsekin suosin omistusasumista, mutta en väitä, että se on taloudellisesti välttämättä viisaampi veto aina. Ja luonnollisesti muitakin arvoja on.

Asuntojen hinnat kohoavat pitkällä aikavälillä korkeintaan samassa vauhdissa kuin palkat. Jos ne kohoisivat nopeammin, ei ihmisillä olisi aika pian enää varaa asua missään.

Esim. osakesijoitukset peittoavat tämän. Asunto on investointina siitä heikko, että se kuluu, eikä varsinaisesti tuota.

Erotus tällä alueella perhekoon asunnossa jää vähäiseksi, mutta eroa on. On varmasti ollut toisinkin päin ja tulee taas olemaan jossain vaiheessa.

Löydät asiasta verkosta varmasti useita laskelmia, joilla voit arvioida tilannetta omalla alueellasi. Yleensä noiden keskusteluiden huonona puolena on se, että ylivelkaantuneet jankuttavat koronnousuista selkä hiessä, että "omistusasuminen on viisaampaa!" ja toisaalta turhaan asunnonostoja odottaneet kyrpiintyneinä saamattomuudestaan jankuttavat, miten tilanne on toisin.
 
Onko tosiaan niin että asuntojen hinnat kohoaa pitkällä aikavälillä KESKINMÄÄRIN saman kuin palkat?
Eikö palkkojen ja asuntojen hintojen suhde muutu?
Miksi sitten aina kaikissa medioissa hoetaan sitä kuinka asuminen on nyt niin kallista jos on korkeintaan yhtä kallista kuin 30, 20, 10 vuotta sitten?

Jos osaa/onnistuu ostaa asunnon oikealta se on parempi sijoitus kuin mikään muu mitä tavallinen tossunkuluttaja voi tehdä. Jos ostaa asunnon kasvukeskuksesta sen kehityksen alkuvaiheissa voi asunnon ostolla tienata enenmmän kuin omalla leipätyöllään. Sama ilmiö on havaittavissa myös paljon pienemmässä mittakaavassa. Muistan useamman kuin yhden tapauksen jossa ensimmäisestä talosta ostanut tuttavani on katsellut pari vuotta heidän talonsa valmistumisen jälkeen juuri valmistuvan vieresen talon asuntojen hintapyyntöjä ja ihmitelleet miten käytännössä identtisissä asunnoissa ja taloissa voi olla näin lyhyelläkin aikavälillä 10 000 hintaero. Viimeisin tapaus mistä kuulin duunikaverilta oli pähkinärinteessä.

Jos puhutaan velkavivulla sijoittamisesta niin onko parempaa/varmempaa/helpompaa vaihtoehtoa kuin asuntosijoittaminen?
Jos puhutaan omaisuuden rakentamisesta tyhjästä onko parempaa keinoa kerryttää omaisuutta nopeasti vivulla sijoittaminen?

Ylivelkaantunut kun mulla on 3xvuoden bruttotulojen verran lainaa?
 
syöttösika sanoi:
Onko tosiaan niin että asuntojen hinnat kohoaa pitkällä aikavälillä KESKINMÄÄRIN saman kuin palkat?
Eikö palkkojen ja asuntojen hintojen suhde muutu?
Miksi sitten aina kaikissa medioissa hoetaan sitä kuinka asuminen on nyt niin kallista jos on korkeintaan yhtä kallista kuin 30, 20, 10 vuotta sitten?

Jos osaa/onnistuu ostaa asunnon oikealta se on parempi sijoitus kuin mikään muu mitä tavallinen tossunkuluttaja voi tehdä. Jos ostaa asunnon kasvukeskuksesta sen kehityksen alkuvaiheissa voi asunnon ostolla tienata enenmmän kuin omalla leipätyöllään. Sama ilmiö on havaittavissa myös paljon pienemmässä mittakaavassa. Muistan useamman kuin yhden tapauksen jossa ensimmäisestä talosta ostanut tuttavani on katsellut pari vuotta heidän talonsa valmistumisen jälkeen juuri valmistuvan vieresen talon asuntojen hintapyyntöjä ja ihmitelleet miten käytännössä identtisissä asunnoissa ja taloissa voi olla näin lyhyelläkin aikavälillä 10 000 hintaero. Viimeisin tapaus mistä kuulin duunikaverilta oli pähkinärinteessä.

Jos puhutaan velkavivulla sijoittamisesta niin onko parempaa/varmempaa/helpompaa vaihtoehtoa kuin asuntosijoittaminen?
Jos puhutaan omaisuuden rakentamisesta tyhjästä onko parempaa keinoa kerryttää omaisuutta nopeasti vivulla sijoittaminen?

Ylivelkaantunut kun mulla on 3xvuoden bruttotulojen verran lainaa?
Click to expand...

Tossunkuluttaja/sijoittaja on nyt tehtävä linjavedoksi. Tässä nyt varmasti menee sijoittajan ja tossunkuluttajan näkemyksiä ristiin. Olen täysin samaa mieltä että oma asunto on tossunkuluttajalle paras investointi ikinä jos sen pystyy vieläpä maksamaan ja vielä paremmaksi investoinnin tekee jos on "edes jotenkin onnistunutta" jälkikasvua (siihen ei voi aina vaikuttaa). Tästä voisin avata huomenna topicin ellei sellainen jo ole jossa keskusteltaisiin vaikka siitä kuinka monen tavoite on haalia rahaa kasaan jälkikasvulle.

Sijoittajalle oma asunto ei kannata ainakaan nyt ostettuna, muutama vuosi sitten se olisi ollut hyvä hankinta. Nyt sijoittaja laittanee rahat korkeakorkoiselle tilille jopa osakkeiden sijaan.

Yksineläjä, joka ei välttämättä koskaan halua edes jälkikasvua voisi myös laittaa rahansa korkeakorkoiselle ja nauttia prameasta elämästä about 50 eteenpäin (jos kerkeää ja ilmasto sen sallii).

Eiköhän kaikilla ole omat näkemyksensä ja jokainen varmasti osannee tehdä melkoisen itselle fiksuja päätöksiä ja jos ei osaa niin kaikki kuitenki KUALOO POIS ! ;)
 
Back
Ylös Bottom