Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


http://www.taloussanomat.fi/oma-talous/2007/03/26/Kotitalouksien+velka+paisuu+hurjaksi/20077491/105


26.3. 08:44 Kotitalouksien velkataakka kasvaa kovaa kyytiä. Kotitalouksilla oli luottoja viime vuoden lopussa yhteensä 78 miljardia euroa eli 13 prosenttia enemmän kuin vuotta
aiemmin.

Kotitaloudet nostivat uusia luottoja vuoden aikana 35 miljardia euroa, mikä on 6 prosenttia enemmän kuin vuonna 2005.

Kotitalouksien luotoista 54 miljardia oli varsinaiseen
asumiseen tarkoitettuja luottoja, vajaat 2 miljardia vapaa-
ajanasuntoihin nostettuja luottoja, vajaat 11 miljardia
kulutusluottoja ja runsas miljardi opintolainoja.

Asuntoluottojen kanta kasvoi vuoden aikana 12 prosenttia ja kulutusluottojen kanta 13 prosenttia.

Kotitaloudet nostivat uusia varsinaiseen asumiseen
tarkoitettuja luottoja 4 prosenttia enemmän ja uusia
kulutusluottoja 9 prosenttia enemmän kuin vuotta aiemmin.

Tiedot käyvät ilmi Tilastokeskuksen luottokantatilaston ennakkotiedoista.



78 G€ 2006
69 G€ 2005 == 78/1.13

Eli uutta lainaa otettiin 35 G€ ja vanhaa maksettiin pois 26 G€.

Onneksi lyhennykset ovat paljon enemmän kuin mitä lainasumma kasvoi.
 
modified sanoi:
Jossain kohtaa tulee fanaattisimmillakin sijoittajilla se piste, että laittaako ne rahat mielummin lainaan vai jonnekin muualle;) .
Click to expand...

No en tiedä oliko tuo minulle, mutta en todellakaan ole mikään fanaattinen sijoittaja.

Toki jos korko riittävästi nousee, aiheuttaa se sen että esim. osakepuolella alkaa hyytymään, joten tässä kohtaa on vain ja ainoastaan järkevä sijoittaa ylimääräiseen lainanlyhennykseen. Lainan nopeammasta lyhennyksestä kun kuitenkin saa aina sen varman "tuoton".
 
mahou sanoi:
Kiinteässä tasaerässä lyhennyssumma pysyisi samana, itse valitsisin sen.
Click to expand...

Tasaerälainassa kuukausierä on vakio mutta lyhennyssumma vaihtelee riippuen maksettavista koroista. Ehkä tarkoititkin tätä, piti vaan taas päästä n*ssimaan pilkkua. Tavallisessa annuiteettilainassa kuukausierä muuttuu korkotason muuttuessa, kun taas ns. fix-annuiteetissa kuukausierä pysyy koko ajan samana ja koron vaihtelut vaikuttavata laina-aikaan.

Lyhennyssumma pysyy vakiona tasalyhenteisessä lainassa. Lainaa siis lyhennetään joka kuukausi yhtä paljon ja alussa kun lainaa on paljon maksetaan korkoja myös enemmän. Tähän ei taida kovin monella asuntovelallisella olla varaa.
 
Wendy sanoi:
Lyhennyssumma pysyy vakiona tasalyhenteisessä lainassa. Lainaa siis lyhennetään joka kuukausi yhtä paljon ja alussa kun lainaa on paljon maksetaan korkoja myös enemmän. Tähän ei taida kovin monella asuntovelallisella olla varaa.
Click to expand...

Ei varsinkaan jos laina on suurempi. Mutta monesti jos tähän pystyy, on se laina lopulta edullisimmin hoidettu näin.

Tosin tässä on sekin hullunkurinen juttu, että kun yleensä se eka laina otetaan nuorena, jolloin myös perustetaan perhe, niin sitä löysää rahaa ei kovasti ole. Sitten taas kun on pitkä laina maksettu, alkaa jo lapset lähtemään pesästä ja varmaan palkkakin on vuosien varrella jonkinverran noussut, joten olisi rahaa lyhentää lainaa jota ei enää ole.

No tää on tätä ja ne lainat vaan on sovitettava siihen kulloiseenkin elämäntilanteeseen. Eli ihan sama minkä maksutavan ottaa, kuhan vaan huolehtii että ottaa senkokosen lainan, että selviää sen hoidosta myös jos tulee vaikka tilapäistä työttömyyttä tai korot kovasti nousee.
 
Miten voidaan perustella asuntolainan koron veronvähennys? Löytääkö joku infoa siitä miten sitä on perusteltu silloin kun se on tullut voimaan. Käytännössä se vain kannustaa ottamaan lisää lainaa. Lopulta vain pankit hyötyvät siitä. Se on aika suora tulonsiirto valtiolta pankeille.


Timba79 sanoi:
eka laina otetaan nuorena ... löysää rahaa ei kovasti ole. Sitten taas kun on pitkä laina maksettu ... olisi rahaa lyhentää lainaa jota ei enää ole.
Click to expand...

Kuka rehellisesti haluaisi stressata asuntolainasta vielä 50-vuotiaana? Onneksi on vaihtoehtojakin.
 
modified sanoi:
Miten voidaan perustella asuntolainan koron veronvähennys? Löytääkö joku infoa siitä miten sitä on perusteltu silloin kun se on tullut voimaan. Käytännössä se vain kannustaa ottamaan lisää lainaa. Lopulta vain pankit hyötyvät siitä. Se on aika suora tulonsiirto valtiolta pankeille.
Click to expand...

Pankit maksavat korkotuotosta normaalin veron. Näin ollen korko on aina mitoitettu korko + vero ja verovähennyksellä saadaan lainanottajalle ns. oikea korkotaso.
 
kas-vain sanoi:
Pankit maksavat korkotuotosta normaalin veron. Näin ollen korko on aina mitoitettu korko + vero ja verovähennyksellä saadaan lainanottajalle ns. oikea korkotaso.
Click to expand...

Siis pankit maksavat marginaalista veron, mutta verovähennys koskee koko korkoa. Ei kai se voi mennä tasan.
 
modified sanoi:
Siis pankit maksavat marginaalista veron, mutta verovähennys koskee koko korkoa. Ei kai se voi mennä tasan.
Click to expand...


En ole tarkemmin perehtynyt asiaan joten en osaa kyllä sanoa juuta enkä jaata. Olen ollut siinä uskossa, että pankit maksavat koko korkopotista verot?
 
kas-vain sanoi:
pankit maksavat koko korkopotista verot?
Click to expand...

Maksavatko yritykset koko liikevaihdosta verot? Miksi siis pankit. Tuskin pankit saavat ilmaiseksi rahaa keskuspankilta. Yksityinen kylläkin joutuu maksamaan verot koko korosta ellei voi vähentää rahan hankkimismenoja.
 
modified sanoi:
Miten voidaan perustella asuntolainan koron veronvähennys? Löytääkö joku infoa siitä miten sitä on perusteltu silloin kun se on tullut voimaan. Käytännössä se vain kannustaa ottamaan lisää lainaa. Lopulta vain pankit hyötyvät siitä. Se on aika suora tulonsiirto valtiolta pankeille.
Click to expand...

En nyt löytänyt hyviä lähteitä, mutta olen antanut kertoa itselleni että tuo korkojen vähennysoikeus on verotuki, jolla kannustetaan omistusasumiseen. Ei siis sen kummemmin mitään korkotason korjailua vaan tuki valtiolta asunnonomistajille.
 
Kaikista pääomatuloja aiheuttavien investointien lainoista saa kai vähentää tuon 28%? Jos kerran sijoitusasunnosta saa verovähennyksen, niin miksei sitten kaikista.
 
modified sanoi:
Kaikista pääomatuloja aiheuttavien investointien lainoista saa kai vähentää tuon 28%? Jos kerran sijoitusasunnosta saa verovähennyksen, niin miksei sitten kaikista.
Click to expand...

En ymmärrä kysymystä. Mistä kaikista?

Tuloverolaki 58§ sanoi:
Verovelvollisella on oikeus vähentää pääomatuloistaan velkojensa korot, jos velka

1) kohdistuu verovelvollisen tai hänen perheensä vakituisen asunnon hankkimiseen tai peruskorjaukseen (asuntovelka);

2) on valtion tai Ahvenanmaan maakunnan hallituksen takaama opintovelka taikka toisen Euroopan talousalueeseen kuuluvan valtion opintotukijärjestelmään kuuluva julkisyhteisön takaama tai myöntämä opintovelka (opintovelka); (10.6.2005/409);

3) kohdistuu veronalaisen tulon hankkimiseen, jollaisena pidetään myös osinkotuloa sen estämättä, että osinkotulo on 33 a–33 d §:n nojalla verovapaata tuloa (tulonhankkimisvelka). (30.7.2004/716)
Click to expand...

Edit. Modified: Kotina käytettävän asunnon lainan korot saa vähentää, samoin niiden joilla hankitaan pääomatuloja. Yleensä ne missä ei itse asuta ovat vuokralla. Mitä muita asuntoja varten otetuista lainoista pitäisi saada korkovähennyksiä? Meinaatko esim. loma-asuntoja?
 
Viimeksi muokattu:
Ylimääräisistä lyhennyksistä.

Pidättekö periaatteena, että lyhennys täytyy olla esimerkiksi > 100€, vai oletteko tehneet myös tyyliin 15.43c ylimääräisiä lyhennyksiä?

25€/kk tekee vuodessa jo 300€.

Saman logiikan mukaan kaiken esim yli x00€ voi laittaa ylimääräisiin lyhennyksiin.
 
modified sanoi:
Ylimääräisistä lyhennyksistä.

Pidättekö periaatteena, että lyhennys täytyy olla esimerkiksi > 100€, vai oletteko tehneet myös tyyliin 15.43c ylimääräisiä lyhennyksiä?

25€/kk tekee vuodessa jo 300€.

Saman logiikan mukaan kaiken esim yli x00€ voi laittaa ylimääräisiin lyhennyksiin.
Click to expand...

Jos sitä saa esim. jonkun kiinteän viitenumeron jolla omatoimisesti tekisi ylimääräisiä lyhennyksiä verkkopankista, niin sitten tuollainen voisi toimia. Itse yritän kerätä jonkun järkevän könttäsumman, tyyliin 500 euroa ja laitan sitten pankkineuvojalle että haluun tonverran lyhentää sitä ja sitä lainaa ja se hoitaa loput.

En tiedä miten muut on asian tehneet. Ja olihan tässä kyseessä nyt asuntolainan tai muun vähän isomman lainan lyhennykset?
 
Timba79 sanoi:
Jos sitä saa esim. jonkun kiinteän viitenumeron jolla omatoimisesti tekisi ylimääräisiä lyhennyksiä verkkopankista, niin sitten tuollainen voisi toimia. Itse yritän kerätä jonkun järkevän könttäsumman, tyyliin 500 euroa ja laitan sitten pankkineuvojalle että haluun tonverran lyhentää sitä ja sitä lainaa ja se hoitaa loput.

En tiedä miten muut on asian tehneet. Ja olihan tässä kyseessä nyt asuntolainan tai muun vähän isomman lainan lyhennykset?
Click to expand...

Mun mielestä ainakin joissain pankeissa pitäisi toimia omatoiminen lainanlyhentäminen verkkopankin kautta.
 
modified sanoi:
Mun mielestä ainakin joissain pankeissa pitäisi toimia omatoiminen lainanlyhentäminen verkkopankin kautta.
Click to expand...

Sammossa ainakin voi maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä "tiettyyn aikaan kuukaudesta" (esim. pari päivää ennen maksupäivää ei voi tehdä ylimääräistä lyhennysta vaan tällöin maksu olisi ennakkomaksu lyhennyksistä tms.) verkkopankin kautta. Lainan numero toimii "tilinumerona", johon ylimääräinen maksu tehdään.

Itse maksan ylimääräisiä eriä sekä auto- että asuntolainaa. Pääsääntöisesti lähes joka kuukausi. Vielä vuoden verran teen tätä, sitten pitäisikin tilanne olla lainojen suhteen hyvä. Viime syksynä verokortti petti ja jouduin maksamaan sen verran korkeaa veroprosenttia että lyhensin pelkästään autolainaa (jotta saan verotuksessa korkovähennykset asuntolainasta maksimina :hyper: ).

Ylimääräiset lyhennykset ovat muutamista sadoista euroista ylöspäin.

Ensi viikolla autolaina nolliin ja sitten keskitytään asuntolainaan ylimääräisten maksujen suhteen.
 
Back
Ylös Bottom