Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


Wendy sanoi:
Laskin tuota veroprosenttilaskurilla äsken ja sain vaadittaviksi bruttotuloiksi ~3700 €/kk (Helsinki, ev.lut., ei lapsia, vähennyksinä verottajan viran puolesta tekemien lisäksi ensiasunnon lainan koroista tuleva alijäämähyvitys). Arvio oli siis alakanttiin mutta pointti tuli varmaan selväksi, eli jos pääkaupunkiseudulla noudatettaisiin täällä mainittuja "periaatteita" lainan määrästä, pitäisi olla aika hyvät tulot jo halvimmasta päästä olevan yksiön hankintaan.
Click to expand...

Huomioi myös, että palkasta menee verojen lisäksi myös pakollisia kuluja.

Siitä olemme kyllä yhtä mieltä, että "järkeviä" suosituksia noudattamalla (joita olen itsekin tavaillut kyllästymiseen asti) ei kummoistakaan unelma-asuntoa pääkaupunkiseudulta saa...

nimim. velaton (=vuokralla) & pääkaupunkiseudun asuntojen hintoja kauhisteleva.
 
Routa sanoi:
Huomioi myös, että palkasta menee verojen lisäksi myös pakollisia kuluja.
Click to expand...

Huomioin kyllä. Kun noita laskeskelin niin pyöristin työeläke- ja työttömyysvakuutusmaksut yhteensä 5 prosentiksi bruttopalkasta. Muistaakseni 3700 € brutto vastasi 2550 € nettoansioita. Tämä siis lievää p*lkunnussimista, eli samaa mieltä ollaan noista suosituksista.

Nimim. Toistaiseksi velaton, toivottavasti mahdollisimman pian velallinen.
 
Huppe sanoi:
:anssi:
Et saa edes 4000e brutosta revittyä tuota nettorahaa...
Click to expand...

Veroprosenttilaskuriin kun helsinkiläiselle, kirkkoon kuuluvalle syöttää vuosituloksi 12 * 3 700 € = 44 400 € (mahdollinen lomaraha siis jätetty pois) ja laittaa maksettuja ensiasunnon korkoja sen verran että saa täyden alijäämähyvityksen, saa perusprosentiksi 26,0 %. Tuohon kun lisätään ~5 % lakisääteisiä maksuja, palkasta jää kuukaudessa käteen 69 % * 3 700 € = 2 553 €. Kerro toki ihmeessä miksi tämä on paskapuhetta.
 
Ihan voin kokemuksesta sanoa ;)
Noista vähennyksistä nyt en tiedä ja kaikenlaisista kiemuroista mutta tuo kaava bruttopalkan suhteesta nettopalkkaan on väärä.
Varmasti tuota voi jotenkin vääristellä jollain kilometrikorvauksilla ja muulla, mutten silti jaksa uskoa että täysilläkään vähennyksillä noin paljoa jäisi käteen.
 
Huppe sanoi:
Ihan voin kokemuksesta sanoa ;)
Noista vähennyksistä nyt en tiedä ja kaikenlaisista kiemuroista mutta tuo kaava bruttopalkan suhteesta nettopalkkaan on väärä.
Varmasti tuota voi jotenkin vääristellä jollain kilometrikorvauksilla ja muulla, mutten silti jaksa uskoa että täysilläkään vähennyksillä noin paljoa jäisi käteen.
Click to expand...

Joko asunnosta saa todella hyvin vähennyksiä tai sitten sitä vaan on tyhmä ja maksaa liikaa... ;)
 
No eipä noita rattaita vastaan kovin paljon pyristellä. Täällä kun tuota asiantuntijaa tuntuu löytyvän tästäkin asiasta niin kertokaapa sitten miten saan tuon nettoliksan nostettua tilastoja/laskureita vastaavalle tasolle? Vai oletteko vain tilastoon luottavia ihmisiä? Oletan että ihan kokemuksella puhutte...
Ei tuo veroehdotuksen täyttäminen niin paha rasti sentäs ole... :eek:

PS. Ei tämä mitän vittuilua ole, ihan käytännön vinkkiä kyselen ;)
 
Voi olla etten näin aamutuimaan tajunnut jotain provoa tuossa yllämainitussa veronlaskennassa, mutta kyllä tuolla bruttotulolla Helsingissä pitäisi päästä mainittuun nettoansioon ilman asuntolainaakin.
 
Huppe sanoi:
No eipä noita rattaita vastaan kovin paljon pyristellä. Täällä kun tuota asiantuntijaa tuntuu löytyvän tästäkin asiasta niin kertokaapa sitten miten saan tuon nettoliksan nostettua tilastoja/laskureita vastaavalle tasolle? Vai oletteko vain tilastoon luottavia ihmisiä? Oletan että ihan kokemuksella puhutte...
Ei tuo veroehdotuksen täyttäminen niin paha rasti sentäs ole... :eek:

PS. Ei tämä mitän vittuilua ole, ihan käytännön vinkkiä kyselen ;)
Click to expand...

osa palkasta km-korvauksina ym verottomina. sit edut kuten lounarit, liikuntasetelit käyttöön jos tarvetta on (ne nyt kai voi mieltää rahanarvosiks jos niitä käyttämällä jää enemmän nettopalkkaa käteen?)

Sit tulonhankkimiskustannuksia vähennykseen (työvaatteet ym), matkakulut työmatkoista myös tulonhankkimiskustannuksiin. niistäkin saattaa saada hyvin sen omavastuusumman yli nousevan kokonaissumman (ite sain 100e mätkyjä pienennettyä niillä)
 
ossipena sanoi:
osa palkasta km-korvauksina ym verottomina. sit edut kuten lounarit, liikuntasetelit käyttöön jos tarvetta on (ne nyt kai voi mieltää rahanarvosiks jos niitä käyttämällä jää enemmän nettopalkkaa käteen?)
Click to expand...

Eivät ne kyllä mitään palkkaa ole, vaan korvaus matkakuluista. Pitkällä tähtäimellä jos tarkastelee vaikkapa auton pitämistä, niin kilometrikorvaus menee ihan kokonaan auton ylläpitoon, ei sillä pääse tienaamaan kun kaikki kulut huomioidaan (huollot, korjaukset, arvonaleneminen, renkaat jne. jne.)
 
BFL2002 sanoi:
Pitkällä tähtäimellä jos tarkastelee vaikkapa auton pitämistä, niin kilometrikorvaus menee ihan kokonaan auton ylläpitoon
Click to expand...

43c/km auton ylläpitoon? Eikös tuo vaadi aika kalliin auton tai V8:n työmatkakinneriin:D Itsellä jää ainakin ihan mukavasti bonusta kilsakorvauksista..
 
Huppe sanoi:
No eipä noita rattaita vastaan kovin paljon pyristellä. Täällä kun tuota asiantuntijaa tuntuu löytyvän tästäkin asiasta niin kertokaapa sitten miten saan tuon nettoliksan nostettua tilastoja/laskureita vastaavalle tasolle? Vai oletteko vain tilastoon luottavia ihmisiä? Oletan että ihan kokemuksella puhutte...
Ei tuo veroehdotuksen täyttäminen niin paha rasti sentäs ole... :eek:

PS. Ei tämä mitän vittuilua ole, ihan käytännön vinkkiä kyselen ;)
Click to expand...

- Eroa kirkosta
- Jos sinulla on ensiasunto jossa on lainaa, tarkista että se ensiasunto lukee myös vähennyksissäsi. Vielä kaksi vuotta sitten verotoimistot pistivät lainat defaulttina normaaliksi asuntolainaksi ja itse piti korjata että kyseessä on ensiasunto.
- Muista vähentää asunnon ja työpaikan väliset matkakustannukset (Jos käyt Vantaalta Helsingissä töissä saat vähentää kuukauden seutulipun hinta x 11 - omavastuu 500e.)
- Muuta halvempaan kaupunkiin tai kuntaan (Vantaalla kunnallisvero 18.5%, Helsingissä 17.5%, Kauniaisissa 16%)
 
Timba79 sanoi:
Tämä on täysin odotettavissa oleva juttu kun ei nykyiset koronnostot tunnu merkittävästi lainanottoa hidastavan.
Click to expand...

Ei ole tullut hirveästi Euroopan laajuista dataa mihin verrata. Suomessa tuo pitää ainakin paikkansa. Lainanotto kasvaa niin kauan kuin asuntojen hinnat nousevat, koska asuntojen vaihtaminen ei taida olla hirveästi suhdanteisiin sidottua.
 
modified sanoi:
Ei ole tullut hirveästi Euroopan laajuista dataa mihin verrata. Suomessa tuo pitää ainakin paikkansa. Lainanotto kasvaa niin kauan kuin asuntojen hinnat nousevat, koska asuntojen vaihtaminen ei taida olla hirveästi suhdanteisiin sidottua.
Click to expand...

Asuntojen hinnat nousee niinkauan kuin ihmiset saavat pankista lainaa ostaa niitä. Kun korko nousee riittävästi, eivät vakuudet enää lainoihin riitä ja tilanne rupeaa jäähtymään.

Asuntojen hinnat on kuitenkin nousseet huomattavasti nopeammin mitä esim. palkat, joten ei tällainen tilanne ikuisuuksiin kestä. Välillä pitää asuntomarkkinoillakin vetää henkeä.
 
Timba79 sanoi:
Asuntojen hinnat nousee niinkauan kuin ihmiset saavat pankista lainaa ostaa niitä. Kun korko nousee riittävästi, eivät vakuudet enää lainoihin riitä ja tilanne rupeaa jäähtymään.

Asuntojen hinnat on kuitenkin nousseet huomattavasti nopeammin mitä esim. palkat, joten ei tällainen tilanne ikuisuuksiin kestä. Välillä pitää asuntomarkkinoillakin vetää henkeä.
Click to expand...

Sitten kun täytyy ihan telkkarissa mainostaa, että hei meiltä saat lainaa ilman vakuuksia.

Tässä tilanteessa pankkien on vaikeaa pistää pussit kiinni, koska asiakkaat menisivät vaan naapuripankkiin.
 
modified sanoi:
Sitten kun täytyy ihan telkkarissa mainostaa, että hei meiltä saat lainaa ilman vakuuksia.

Tässä tilanteessa pankkien on vaikeaa pistää pussit kiinni, koska asiakkaat menisivät vaan naapuripankkiin.
Click to expand...

Näinpä. Tämän takia Suomelle tekee mielestäni ihan hyvää että korkotaso vähän nousee ja se vaikuttaa ihan jokaikiseen lainaan. Harva pankki taitaa alle markkinakorkojen lainaa tarjota. ;)

Kirpaseehan tuo itseänikin. Mutta omat laina on kuitenkin senverran järkevät, että laina-aikaa voi pidentää reilusti, eikä välttämättä tartte kuukausierää nostaa.
 
Timba79 sanoi:
Näinpä. Tämän takia Suomelle tekee mielestäni ihan hyvää että korkotaso vähän nousee ja se vaikuttaa ihan jokaikiseen lainaan. Harva pankki taitaa alle markkinakorkojen lainaa tarjota. ;)

Kirpaseehan tuo itseänikin. Mutta omat laina on kuitenkin senverran järkevät, että laina-aikaa voi pidentää reilusti, eikä välttämättä tartte kuukausierää nostaa.
Click to expand...

Jossain kohtaa tulee fanaattisimmillakin sijoittajilla se piste, että laittaako ne rahat mielummin lainaan vai jonnekin muualle;) .

Jos 12kk euribor on jo 4.1%, niin ei se 0.5%-yksikön nosto ole kuin 10%. Ei se sinänsä ole mitään ihmeellistä. Se vaan ihmetytti, että monessa paikkaa uskottiin koron pysyvän jossain 4%:ssa.
 
Back
Ylös Bottom