Pankkien marginaalit

[kMo^]

No en tiedä minkä viitekoron mukaan tuo viiden vuoden kiinteä korko menee mutta kyllä sellainen ainakin on. Käsittääkseni se oli kyllä euribor. Tällähetkellä jotain alle 2.5% luokkaa. Mutta lähinnä tuo marginaali juttu tuossa nyt ihmetyttää kun kaveri vaihtoi viitekorkoa niin pankki hilasi marginaalin samalla 0-4->0.8 :D Ja mun mielestä tuo nyt oli pelkkää kusetusta.

 

[pooli6287]

^Noinhan siinä käy.Mullekkin luvattiin reilu vuosi sitten yksi ilmainen viitekoronvaihto.Kun menin pankkiin kyselemään asiasta niin virkailija totesi viileesti "kyllä hän viitekoron muuttaa mutta pakko nostaa marginaalia". Minä Täh,siinähän voi joutua maksamaan enemmän,johon virkailija."Niin".Antoi ymmärtää etteivät peri hinnaston mukaista hintaa viitekoron vaihdosta,siihen se ilmasuus jääkin.Kyllä jämti on jos persaukinen hakee lainaa niin pankki on se joka sanelee ehdot.

 

[Timba79]

Ei ole olemassa mitään 5v euriboria. Kiinteissä koroissa homma menee eri tavalla eikä siellä suoraan lasketa marginaalia.

Siis sitä ei kerrota. Noissa käsittääkseni on euro-alueen SWAP korot ja siihen tulee se pankin marginaali vaikka mitä väittäisivät. En nyt muista mistä nuo SWAPit näkee, mutta sitä kun vertaa pankin 5 vuoden koron hintaan, näkee minkä marginaalin ne tuosta perii. Ei tuo sen kummallisempi korko ole, siinä vaan ei välttis ole juuri neuvotteluvaraa.

 

[Kas-vain]

Siis sitä ei kerrota. Noissa käsittääkseni on euro-alueen SWAP korot ja siihen tulee se pankin marginaali vaikka mitä väittäisivät. En nyt muista mistä nuo SWAPit näkee, mutta sitä kun vertaa pankin 5 vuoden koron hintaan, näkee minkä marginaalin ne tuosta perii. Ei tuo sen kummallisempi korko ole, siinä vaan ei välttis ole juuri neuvotteluvaraa.

Ihan taloussanomistakin näkee pitkien korkojen noteeraukset. Euribor | (ihan sivun oikeasta alalaidasta)

Tai sitten: Interest Rate Swaps - Interest Rate, LIBOR Rates, Base Rates, Euribor Rates, Gilt Rates, Historic Rates and Trends

Vertaa tuota hintaa pankin tarjoukseen niin näkee paljon ne laskee sun marginaaliksi. Toki kiinteän jakson jälkeen marginaali palautuu takaisin entiseen jos viitekoroksi ottaa takaisin 1-12kk euriborin

 

[kMo^]

Jees.. Kiitoksia selvennyksestä. Itselläkin tarkoitus vaihtaa tuohon 5vuoden kiinteään korkoon, mutta jos pankki nyt meinaa 100% marginaalia hilata ylöspäin niin tarvii varmaan kertoa, että pankki vaihtuu siinä tapauksessa tjsp.

 

[Timba79]

Pankilla on tosiaan jännä tapa ilmoitta ettei kiinteässä korossa ole maginaalia vaan se on pankin tarjous. Paskapuhettahan tuo on jos pilkkua viilaa, se markkinakoron ja pankin koron erotus on se marginaali, ihan sama millä nimellä sitä yrittää vääntää.

Onko muuten kukaan pystynyt tinkimään pankin ilmoittamasta kiinteästä korosta? Eli juurikin hilaamaan sitä marginaalia alaspäin. Oma käsitys on että pankit perii aina noissa kiinteissä isomman marginaalin, en tiedä sitten mihin se perustuu vain siihen että se on helppoa noin kun tuotteen hinnoittelu ei ole yhtä läpinäkyvä kuin 1-12 kk euriborissa.

 

[Mika1979]

Taitaa olla tuo(kin) pankkikohtaista kun kyllä OP:ssa kertoivat kiinteää korkoa ottaessa, että korkoprosentissa on marginaali mukana.
En saanut sitä tingittyä, joskaan en sen kummemmin yrittänytkään. Jotenkin jäi sellainen mielikuva, että marginaali olisi ollut sama kuin 1 kk:n euriborissanikin. Voi se kyllä olla jotain muutakin niin kuin Timba kirjottikin. Enpä tajunnut silloin vertailla sitä noihin SWAPPEIHIN.

 

[Fabio]

Op:ssä tällä hetkellä tili, ei lainoja missää pankissa.

Nyt kyselin sijoituskämppään lainaa (40.000€) kahdesta eri pankista. Kumpikohan tarjous näistä teidän mielestä on parempi?

Omasta OP pankista: Marginaali 0,9, 6kk euribor, tästä saa tietty bonuksina jonkun verran mutta teenkö bonareilla mitään jos en ees omista autoa saatika kotivakuutusta? Lainan järjestely palkkio 150e

Nordea: Marginaali 0,85, 12kk euribor (kandesiko kysyä jos vois vaihtaa 3 tai 6kk?) ei lainanjärjestely palkkiota eikä luottokortti maksuja.

40 000€:n lainassa tarjousten ero per kuukausi on vitosen luokkaa, joten peanuts. Jos saat lainan järjestelypalkkiot pois OP:sta niin ota kumpi vaan.

 

[Timba79]

Taitaa olla tuo(kin) pankkikohtaista kun kyllä OP:ssa kertoivat kiinteää korkoa ottaessa, että korkoprosentissa on marginaali mukana.
En saanut sitä tingittyä, joskaan en sen kummemmin yrittänytkään. Jotenkin jäi sellainen mielikuva, että marginaali olisi ollut sama kuin 1 kk:n euriborissanikin. Voi se kyllä olla jotain muutakin niin kuin Timba kirjottikin. Enpä tajunnut silloin vertailla sitä noihin SWAPPEIHIN.

Varmasti on tässä eroja. Nordea sanonut aina ettei noissa ole marginaaleja, vaan tuo korko on pankin hinta esim. 5 vuoden rahalle. Asia on sama, mutta annetaan ymmärtää ettei tuosta voi neuvotella, eli ota tai jätä. En tiedä onko näin, en ole nyt jaksa vaivata asialla päätä kun ei ole ajankohtainen. Nykylainaan en tee mitään muutoksia kun asunto on myynnissä ja jos aletaan rakentamaan, niin vaiheittain nostettavaan lainaan ei edes saa kiinteää.