Pankkien marginaalit

ironjohn

Liittynyt
2.11.2006
Viestejä
247
Kiinnostaisi tietää, millä marginaalilla porukka on saanut lainaa ulos pankeista.
Kovin pientä marginaalia ei taida saada enää mistään.

Minulle OKO/pohjola tyrkytti 1.3%marginaalia, jota pidän kohtuuttomana.
 
GAZOZ.FI
10% ALENNUS KOODILLA PAKKOTOISTO
Nordeasta sain vain vähän alle tuon pari kk sitten. Ajattelin että ihan sama, eihän se kiveen hakattu summa ole, muutetaan sitä sitten kun pankki niin parhaaksi katsoo.
 
ironjohn sanoi:
Kiinnostaisi tietää, millä marginaalilla porukka on saanut lainaa ulos pankeista.
Kovin pientä marginaalia ei taida saada enää mistään.

Minulle OKO/pohjola tyrkytti 1.3%marginaalia, jota pidän kohtuuttomana.
Click to expand...

OP Helsinki: 0.85% oli tarjous (suoraan ilman tinkausta) heinäkuun alussa ilman mitään eläkevakuutuksia, lainaturvia tms.
 
2008 syyskuussa otetulle lainalle marginaali 0.35%.

Vajaa kuukausi sitten kysyin nordeasta missä marginaalit tällä hetkellä liikkuu niin taisi täti puhua hieman alle prosentista.
 
Eikös tuohon marginaaliin vaikuta mm. vakuudet, lainan määrä, lainan tarkoitus, asiakkuus yms. Marginaalit liikkunee alle 1 % asuntolainamarginaalista ylöspäin... kulutusluottojen 2-5% marginaaleihin.
 
Mikakinlie sanoi:
Eikös tuohon marginaaliin vaikuta mm. vakuudet, lainan määrä, lainan tarkoitus, asiakkuus yms. Marginaalit liikkunee alle 1 % asuntolainamarginaalista ylöspäin... kulutusluottojen 2-5% marginaaleihin.
Click to expand...

Lainan tarkoituksen ei pitäisi vaikuttaa kunhan vakuudet ja maksukyky on olemassa. Vakuudetkaan ei vaikuta paljoa, vaan suurin kysymys on maksukyky ja sen oletettu "vakaus". Mikään pankki ei halua ryhtyä "kiinteistövälittäjäksi" eli ottamaan haltuun vakuuksia ja realisoimaan niitä lainan kattamiseksi. Se ei ole ydinliiketoimintaa ja sitä halutaan välttää kaikin keinoin. Täten suurin vaikuttava parametri on maksukyky nyt ja tulevaisuudessa. Asiakkuus vaikuttaa myös, jos sitäkautta voidaan todentaa kulutuskäyttäytyminen ja maksujen ajallaan/ei ajallaan maksaminen.
 
Nordea, Handelsbanken, Optia ja Aktia tarjosivat 1.2% marginaalia. Jompi kumpi Handelsbankenista tai Optiasta tarjosi 1.5% ja OP 1.1%.

Aika kohtuuttomiltahan nuo tuntuu kun loppuvuodesta on jaeltu lainoja 0.3-0.4% marginaaleilla. Pitää toivoa, että marginaalit laskee syyskuun loppuun, jolloin velkataakan lisäys on ajankohtaisempaa.

Tarjoukset kyselty Oulussa, mikäli tuo jotakin kiinnostaa.
 
Kas-vain sanoi:
Lainan tarkoituksen ei pitäisi vaikuttaa kunhan vakuudet ja maksukyky on olemassa. Vakuudetkaan ei vaikuta paljoa, vaan suurin kysymys on maksukyky ja sen oletettu "vakaus". Mikään pankki ei halua ryhtyä "kiinteistövälittäjäksi" eli ottamaan haltuun vakuuksia ja realisoimaan niitä lainan kattamiseksi. Se ei ole ydinliiketoimintaa ja sitä halutaan välttää kaikin keinoin. Täten suurin vaikuttava parametri on maksukyky nyt ja tulevaisuudessa. Asiakkuus vaikuttaa myös, jos sitäkautta voidaan todentaa kulutuskäyttäytyminen ja maksujen ajallaan/ei ajallaan maksaminen.
Click to expand...
Ei pitäisi... mutta kun vaikuttaa. Käy kokeilemassa saatko kulutusluotton ja asuntolainan samalla marginaalilla.
 
OP:sta perusmarginaali viime viikolla 1,5%, vanhalle asiakkaalle 1,2%. Siitä hyötyy sitten vielä bonusten muodossa tjsp 0,25%, eli 0,95% on vertailukelpoinen.

OP on sinänsä vaikea vertailtava, minä esimerkiksi saan bonuksilla "kaupan päälle" autovakuutuksen, koko perheen tapaturmavakuutukset ja kaikki pankin palvelumaksut kuitattua.

OP:n pankeissa kannattaa muistaa, että eri alueiden OP:t saattavat tarjota eri perusmarginaaleja, koska ovat itsenäisiä pankkeja.

Noita vanhoja marginaaleja on tänne ihan turha huudella, mulla on vanhojen lainojen marginaalit 0,28 ja 0,42, mutta entäs sitten, ei vaikuta mitään nykyhetkeen.
 
fish sanoi:
OP:sta perusmarginaali viime viikolla 1,5%, vanhalle asiakkaalle 1,2%. Siitä hyötyy sitten vielä bonusten muodossa tjsp 0,25%, eli 0,95% on vertailukelpoinen.

OP on sinänsä vaikea vertailtava, minä esimerkiksi saan bonuksilla "kaupan päälle" autovakuutuksen, koko perheen tapaturmavakuutukset ja kaikki pankin palvelumaksut kuitattua.

OP:n pankeissa kannattaa muistaa, että eri alueiden OP:t saattavat tarjota eri perusmarginaaleja, koska ovat itsenäisiä pankkeja.

Noita vanhoja marginaaleja on tänne ihan turha huudella, mulla on vanhojen lainojen marginaalit 0,28 ja 0,42, mutta entäs sitten, ei vaikuta mitään nykyhetkeen.
Click to expand...

Noita bonukset ei kannata arvottaa liikaa, sillä ne myös tippuu lainan takaisinmaksun myötä ja ilmaisia lounaita ei ole. Itsellä on kannattavampaa pitää vakuutukset Tapiolassa, vaikka noilla bonareilla niitä voisi maksella. Silloin kun ne ottaa ns. käteisenä niin niistä pitää tosin maksaa se 28% vero.
Itsellä lainaa Samposta ja OP:sta, mutta marginaalit eivät ole vertailukelpoisia enää tänäpäivänä.

Loppupeleissä joku 0,1 -0,05 % erotus on aika pientä normaali suuruisten lainojen osalta ja joskus tuo ero voi kiriintyä esim sillä että toisessa pankissa veloitetaan laskutuspalkkio / kk ja toisessa ei.
 
Mikakinlie sanoi:
Ei pitäisi... mutta kun vaikuttaa. Käy kokeilemassa saatko kulutusluotton ja asuntolainan samalla marginaalilla.
Click to expand...

Kulutusluotoissa harvemmin on vakuuksia siksi korkeammat marginaalit. Pankin kannalta se on yksi ja sama mihin ne rahat käytetään kunhan on maksukykyä ja vakuuksia koko summalle. Itse sain "kulutusluoton" takauksella viime maaliskuussa 0.75 marginaalilla Handelista. Samalla marginaalilla olisi saanut silloin asuntolainan.
 
"Onneks" tuli otettua asuntolaina viime kesänä isojen korkojen aikaan, ku marginaalin sai alta 0,3. Tosin kämpän hinta saatto olla kovempi, vaikka tingattua tulikin ihan kivasti. Tosin eipä noi hinnat kovin paljoa ole ko. alueella ainakaan pyyntien perusteella laskeneet. Toteutuneista en sitten tiedä.
 
ei_liian sanoi:
"Onneks" tuli otettua asuntolaina viime kesänä isojen korkojen aikaan, ku marginaalin sai alta 0,3. Tosin kämpän hinta saatto olla kovempi, vaikka tingattua tulikin ihan kivasti. Tosin eipä noi hinnat kovin paljoa ole ko. alueella ainakaan pyyntien perusteella laskeneet. Toteutuneista en sitten tiedä.
Click to expand...

Itsekin tuli rakennettua pääosin viime vuonna. Kaikki muu kallista paitsi lainan marginaalit alhaalla ja sitä sai helpoisti.

Kävin piruuttani Nordean lainalaskurissa kokeilemassa mitä tollanen 0,75% heitto marginaalissa tarkoittaa koko laina-aikana. Melkeen parikymmentä tonnia meikäläisen tapauksessa. Laskeskelin että olisin säästänyt n. 10% rakennuskustannuksista jos olisin rakentanut nyt, vuotta myöhemmin. Takkiin tulee siis "vaan" enää reilu 10 tonnia. :dance:
 
Kenelläkään kokemusta Ålandsbankenin tarjoamien lainojen kilpailukyvystä? Ajattelin vaihtaa sinne, mutta jos lainoitus on scheissea niin sitten pitää miettiä uudestaan.
 
Kas-vain sanoi:
Kulutusluotoissa harvemmin on vakuuksia siksi korkeammat marginaalit. Pankin kannalta se on yksi ja sama mihin ne rahat käytetään kunhan on maksukykyä ja vakuuksia koko summalle. Itse sain "kulutusluoton" takauksella viime maaliskuussa 0.75 marginaalilla Handelista. Samalla marginaalilla olisi saanut silloin asuntolainan.
Click to expand...
Niin enkös minä tuolla aikaisemmin kirjoittanut juuri, että vakuudet ym... ei se pelkkä maksukyky ole se millä sitä marginaalia mitataan. Sekös voi muuttua hetkessä näinä aikoina. Kulutusluotoissa harvemmin tosiaan on vakuuksia ja sitä myöten korkeammat marginaalit. Asuntolainoissa taas asunto on lainan vakuutena ja siihen mahdollisesti vielä henkilötakaus päälle. Itsekkin sain "kulutusluoton" 1% marginaalilla mikä oli poikkeuksellisen alhainen mutta minullakin oli vakuudet tuolle luotolle, tosin henkilötakaus. Asuntolainojahan saa pienemmällä marginaalilla kun pankit tykkäävät enemmän reaalivakuuksista kuin henkilötakauksista. Mutta kuten sanoin kaikki vaikuttaa kaikkeen, esim. lainaa ei välttämättä edes tipu jos asiakkuus ei ole kunnossa, eli on tilin ylityksiä, myöshästyneitä maksuja yms. ja jos lainaa silti saa niin luonnollisesti pankki ottaa isomman marginaalin. Marginaalihan on yhtä kuin riskimittari. Esim. pikavipeissä joita jää paljon maksamatta kovilla koroilla paikataan luottotappioita.
 
Back
Ylös Bottom