Eläkesäästäminen, mikä on järkevin tapa?

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja yadah
  • Aloitettu Aloitettu

yadah

Liittynyt
27.9.2004
Viestejä
50
Alle keski-ikäisen olisi järkevää korkorahastojen sijasta suunnata eläkesäästämistään osakerahastoihin, koska kyseessä pitkän aikavälin säästämistä. Itsellä vajaa 40v. eläkeikään ja kuukausittain laitan indeksirahastoihin eläkesäästämistarkoituksessa. Ehkä 20.v. päästä alan hiljalleen ottamaan eläkesäästämiseen mukaan myös korkosijoituksia. Allokaatio on erittäin merkittävä asia lopullisen tuoton muodostumisessa.
 
GAZOZ.FI
10% ALENNUS KOODILLA PAKKOTOISTO
Totta. Korkorahastoa käytänkin "kassanhallintaan". Eli säästän sitä kautta. Oikean eläkevakuutuksen teen muutaman vuoden päästä. Sijoitusvakuutuksessa on näen etuna sen, että rahastoja voi kuluitta vaihtaa 4 kertaa vuodessa.
 
Mä taan en näe paljon mitään järkeä noissa sijoitusvakuutukissa yms. ainut varmaan on just tuo rahaston vaihto kuluitta. Mutta muuten niitä kuluja onkin sitten riittävästi.

http://hkkk.fi/lta/04/2/Dis3.pdf

Tossa linkki jossa aika painavaa dataa noita vastaan. Itse sijoittelen ennemmin ihan omiin nimiini ja nostan rahat just siten miten huvittaa ja silloin kuin huvittaa. Omasta tahdonvoimasta se vain on kiinni että käyttääkö eläkeikään säästämät rahat silloi vai vaikka uuden auton ostoon.

Enkä halua että lainsäätäjätä päättävät milloin käytän rahani. Mutta tämä ois jopa uuden ketjun paikka jos tästä halutaan enemmän vääntää.
 
Juu, tiedän faktat puolesta ja vastaan tietystä syystä... =) Olin itsekin tosi skeptinen näiden suhteen. Säästövakuutuksessa kulut olivatkin hieman suuremmat kuin Sijoitusvakuutuksessa. Silloin jos säästöaika on yli 5 vuotta, näen vakuutuksen kautta tehdyn säästön järkeväksi. Se mikä puoltaa eläkevakuutusta on se, että se on ainut verotuettu säästämismuoto. Suorat rahastot ovat enemmän olleet kuitenkin se minun juttu. Ja odotan innolla, että kaikki "tavara" saadaan saman säilytyksen alle, niin verkkopankin kautta pääsee katsomaan kokonaisvaltaisen "piirakan" omista sähellyksistä...
 
Tehdäänpä tästä oma ketju, kun tämä täälläkin varmasti monella on enemmän tai vähemmän harkinnassa oleva juttu. Ja yksimielisyyttä tuskin löytyy, epätietoisuutta varmasti sitäkin enemmän.

Siirrän siis tähän tosta pitkästä sijoitusketjusta nuo uusimmat asiaa koskevat viestit.

EDIT: Näköjään sitten tuli vähän väärässä järjestyksessä tänne. No so not, kyllä tästä tolkkua saa.

Eli jatketaan täällä tästä aiheesta.

Oma kanta siis on että sijoitan/säästän itse, lainsäätäjät eivät siis määrittele milloin/miten rahani käytän ja kulut pyrin minimoimaan käyttämällä edullisia rahastoja ja sijoittamaan suoraan osakkeisiin.
 
Niin, miten tulen toimeen kun täytän 63 vee...ja työelämästä jään pois...Ja mikä on se rahasumma, mitä haluaisin tuolloin jäävän nettona käteen?!
 
Mistä muuten näkee paljonko esim. 2000 euroa bruttona kuukaudessa tienaava saa eläkettä suurinpiirtein?
 
LuomuPorkkana sanoi:
en luota eläkesäästötileihin, joten sopivin tapa lienee korkeakorko tai normi tili, ehtona, ettei sinne kajoa kuin vasta eläkkeellä.
Click to expand...

"korkeakorkotili" vain säilyttää rahan arvon tai ei edes sitä ja normi tili on nyt aivan tuhoon tuomittu säästämiskeino eläkettä ajatellen. Normi tileille säästäjät antavat ilmaista lainaa pankille. Rahastoissa ja osakkeissa on odotusarvollisesti positiivinen tuotto-odotus joka antaa myös lisäarvoa pääomalle tulevaisuudessa. esim 300€ säästäminen 7% tuotolla p.a antaa 35v päästä 500 000€ (omaa rahaa säästtey 126 000€) ja 44v päästä 1 000 000€ pääoman (omaa rahaa säästetty 159 000€).
 
Eläkevakuutuksen plussana näen sen, että en voi nostaa rahoja ennen eläkeikää. Rahasto/osakesäästämisessä saattaa tulla sellainen tilanne, että ne nostaa pois ennen aikojaan, ja näin "välttyy" suurilta tuotoilta, mitä saa vuosikymmenten sijoitusajalla korkoa korolle.

(lisäksi tietysti verotuksellinen etu)

Edit: En silti ole mitään eläkesäästöjä vielä jaksanut aloittaa siinä toivossa, että jos kuitenkin osaisin itse päättää sijoituksistani ja nostoajankohdasta...
 
Titaani sanoi:
Eläkevakuutuksen plussana näen sen, että en voi nostaa rahoja ennen eläkeikää. Rahasto/osakesäästämisessä saattaa tulla sellainen tilanne, että ne nostaa pois ennen aikojaan, ja näin "välttyy" suurilta tuotoilta, mitä saa vuosikymmenten sijoitusajalla korkoa korolle.

(lisäksi tietysti verotuksellinen etu)

Edit: En silti ole mitään eläkesäästöjä vielä jaksanut aloittaa siinä toivossa, että jos kuitenkin osaisin itse päättää sijoituksistani ja nostoajankohdasta...
Click to expand...


Jos ei osaa olla koskematta niihin sijoituksiin niin voi voi. Oma on häpeä. Eläkesäästämisen kulut ovat sen verran kovat verrattun suoriin osake ja rahastosijoituksiin, että vievät pohjan aika hyvin veroedusta.
 
Titaani sanoi:
(lisäksi tietysti verotuksellinen etu)
Click to expand...

Laitappa josku laskelma tästä edusta. Nyt saat veroedun joo, mutta sitten maksat koko pääomasta tuloveroa ja mistä tiedät mikä on tulovero 30-40 vuoden päästä? Ja vaikka se ois sama kuin nyt, niin miten paljon ja millä tavalla tässä kohtaa säästät?

Tossa pitää saada MERKITTÄVÄ arvonnousu sijoituksille jotta tosta veroedusta jotain hyötyy, eli sille "veronsiirrolle" pitää saada hyvä tuotto.

Mua ei vaan vakuuta tällä hetkellä oikein mikään tossa eläkevakuutushommassa. Ainut mitä nopeesti keksi positiivista on tuo verovapaa siirtely rahastosta toiseen. Mutta nuo on yleensä kivijalkapankkin rahastoja joissa on törkeät kulut. Tai sitten ne törkeät kulut on itse vakuutuksessa.
 
Mitä mieltä olette Kasvutilistä?
Mitä enemmän säästät, sitä parempaa korkoa saat

Säännöllinen säästäminen Kasvutilille luo taloudellista turvallisuutta ja on erinomainen keino rahoittaa erilaisia hankintoja.

Kasvutili on juuri oikea ratkaisu silloin, kun haluat säästää kuukausittain pienissä erissä -ja säilyttää vapauden nostaa varoja Kasvutililtäsi milloin vain. Voit tehdä tililtä neljä nostoa kalenterivuodessa maksutta.

Korko on portaittainen.
Kasvutilin hyödyt sinulle

* Talletusaika ei ole aikaan sidottu
* Ei minimitalletusrajaa
* Tilille voi ohjata toistuvaissuoritukset esim. lapsilisät.
*

Säästäminen Kasvutilille lasketaan mukaan kanta- ja avainasiakkuuden edellytyksiin.
Lähde: http://www.nordea.fi/sitemod/default/index.aspx?pid=701464

Hinnat ja korot:
Kasvutilin korkoportaat Tilin saldo Kiinteä korko
Kasvutilin korko, tilin saldo 0,01 € - 3300 € 1,50%
Kasvutilin korko, tilin saldo 3300,01 € - 8400 € 1,65%
Kasvutilin korko, tilin saldo 8400,01 € - 16800 € 1,80%
Kasvutilin korko, tilin saldo 16800,01 € - 42000 € 2,15%
Kasvutilin korko, tilin saldo 42000,01 € - 2,40%

Jos tilisiirtoja tai nostoja on enemmän kuin neljä kalenterivuodessa, peritään nostoprovisiota noston määrästä 0,75 %, vähintään 6,73 €.
Kasvutiliin liittyvät muut maksut

Saldo- ja korkotodistuksen laatiminen (sis. yksi saldotodistus+postikulut)
7,00€
- seuraavat todistukset/tili 3,50€

Kuittaamattomuussitoumus, erikseen laadittu 28,00€
Lähde: http://www.nordea.fi/sitemod/default/index.aspx?pid=873332

Tuo vaikuttais hyvältä verrattuna tavalliseen säästötiliin, jos tuonne laittaisi osan 'säästöistä'. Korko on parempi kuin säästötilillä ja jättää säästötilille sellaisen summan rahaa jota käyttää aina laskuihin yms.?
 
Mun mielestä tollaiselle kasvutilillekään ei noilla koroilla kannata mitään pidempiaikaisia juttuja laittaa. Tollanen menee hyvin esim. jos vaikka myy asuntonsa ja pitää suurehko summa tallettaa jonnekin vaikka puoleksi vuodeksi. Tosin tossakin varmasti määräiaikaistili on jo parempi vaihtoehto.

Tuo korohan on hädintuskin inflaation verran ja kun tosta vielä vähentää verot ja nuo nostokulut (joka on jo tosi perseestä ja rahastusta) pois, niin eipä tosta jää mitään oikeaa tuottoa käteen.

Korkorahastot on oikeampi paikka pistää rahaa "säilöön" jos ei uskalla "oikeasti" sijoittaa. Ja nimenomaan lyhyt korko jos korkotaso yleisesti on nousussa.
 
Titaani sanoi:
Eläkevakuutuksen plussana näen sen, että en voi nostaa rahoja ennen eläkeikää.
Click to expand...

Mikäs etu tämä on? Jos vaikka sairastuu ennen ja tarvitsisi rahat hoitoon tai leveämpään elämään viimeisinä vuosinaan?

Tämä on juuri se syy miksi en moiseen ryhdy. Varat täytyy saada milloin tahansa vapaaseen käyttöön.
 
Back
Ylös Bottom