Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


Sanokaapas talousgurut, että onko nyt odotettavissa korkojen laskua lähiaikoina? Prime käsittääkseni on euriboria halvempi silloin kun korot nousevat ja kalliimpi korkojen laskiessa. Lähteekö korot laskuun vuoden sisällä, mitä kristallipallo sanoo?
 
Jos pankki tarjoaa suoraan 0,25 marginaalia, niin väitänpä että siihen tarjoukseen on ujutettu joku pankille edullinen juttu mukaan, kuten esim. lainaturvavakuutus ja mielellään laajana (lue vitun kallis) tai sitten joku eläke tai sijoitusvakuutus. Tuskin ne suoraan tollasia marginaaleja tarjoaa.
 
Kyllä tuo 0,25 voi nykyään olla mahdollinen, kovasti on kuulemma vieläkin kilpailua noissa vaikka muuten rahahanat ehkä hieman ovat kiristyneetkin.

Mulla tarkistettiin marginaali reilu kuukausi sitten ja on nyt 0,3. Muutenkin on ok paketti, ei mitään "ylimääräistä" pankilta (ei rahasto- tai eläkesäästösopimusta, ei lainaturvaa) joten olen tyytyväinen.

Edit. Jos sulla tosiaan on vielä kolme vuotta sitten sovittu marginaali lainassa niin pitäisi olla laskuvaraa.
 
Mulla on nyt 0,34 ja menen itseasiassa parin viikon päästä Tapiolaan neuvotteluun. Lyön niille faktat tiskiin, eli marginaali on tuo, ilmanen luottokortti joka sisältää matkavakuutuksen ja palvelumaksuja menee kaikki 0,50 euroa per kk. Eli ton alle pitäs mennä, reilusti, jos meinaavat saada mut vaihtaan pankkia.

Niin ja sitten jää vielä Nordean mahdollinen vastatarjous katsontaan. Katotaan haluaako ne kilpailla. ;)

Ei muuten ollut Nordean ja Tapiolan vakuutuksilla juuri mitään hintaeroa koko paketissa. Tapiola ehkä vähän halvempi nyt tän uusimman uudistuksen jälkeen joka niiden palvelussa tuli.
 
Timba79 sanoi:
Mulla on nyt 0,34 ja menen itseasiassa parin viikon päästä Tapiolaan neuvotteluun. Lyön niille faktat tiskiin, eli marginaali on tuo, ilmanen luottokortti joka sisältää matkavakuutuksen ja palvelumaksuja menee kaikki 0,50 euroa per kk. Eli ton alle pitäs mennä, reilusti, jos meinaavat saada mut vaihtaan pankkia.

Niin ja sitten jää vielä Nordean mahdollinen vastatarjous katsontaan. Katotaan haluaako ne kilpailla. ;)

Ei muuten ollut Nordean ja Tapiolan vakuutuksilla juuri mitään hintaeroa koko paketissa. Tapiola ehkä vähän halvempi nyt tän uusimman uudistuksen jälkeen joka niiden palvelussa tuli.
Click to expand...

Itselläni on tällä hetkellä marginaali 0.35, ilmainen luottokortti matkavakuutuksella, sekä 0e palvelumaksut. Väännän tuota marginaalia 0.3:een, jonka vuoksi joudun todennäköisesti vaihtamaan henkilökohtaista pankkineuvojaa. Tämä akka ei kyllä älyä mistään mitään tai yrittää kusettaa ihan huolella. Hän on yrittänyt pelailla kaiken pankin eduksi ja kusettaa ihan suoraan silmään asiassa kun asiassa.

Jos en itse asioista mitään tietäisi, minulla olisi tällä hetkellä kallis laina vitullisella 0,7 marginaalilla ja kymmeniä tuhansia euroja jäädytettynä pienikorkoiselle määräaikaistilille, johon en pääsisi käsiksi vuosiin. Pankillehan tämä järjestely kävisi paremmin kuin hyvin. Vihaksi pistää tämä "henkilökohtainen pankkikusettaja". Vaihdan pankkineuvojan johonkin asian osaavaan mieheen tai asioinnin osoite vaihtuu toiseen pankkiin. Luulen että pankkia rupeaa kiinnostamaan kun uhkaan vaihtaa firmankin pankkiasioinnin muualle.



Vittu mua huvita enää yhtään mikään.
20666200214730f8db70c7a.jpg
 
Jotkut vatipäät ei siellä pankissa tajua, että osa asiakkaista ihan oikeasti ymmärtääkin näistä asioista jotain. Tapiolassa se nuori, kaikin puolin fiksu ja asiallinen kaveri, aloitti myyntipuheensa ovelasti kun oltiin perinteseiset vakuutukset käyty läpi. Sanoi että yksi oleellinen tuote teiltä puuttuu, nimittäin eläkevakuutus. Sanoin, että kiitos mutta ei kiitos, tota on tarjottu jo kyllästymiseen asti. Sanoi sen vakion, että tiedät varmaan sen 28% veroedun. Sanoin sille, että veroetu on vähän kyseenalainen, kun sitten eläkkeellä maksaa omasta säästetystä pääomastakin verot ja lisäksi vakuutusyhtiö kyllä ottaa omansa, sai asiakas sitten tuottoa tai ei. No tähän sillä ei sitten löytynytkään mitään sanottavaa ja jäi se tuote sitten taka-alalle.

Pankissa ne yrittää aina änkyttää, että esim. lainasta ei pysty millään sitä perustamismaksua ottamaan pois, tai että kulutusluottoon ei voi saada edullista marginaalia. Kummasti jo pois maksettuun autolainaankin löytyi sama marginaali mitä kämpän lainaa kun vaihtoehtona oli pankin vaihto toiseen. Ihme ettei noihin tehoa kun selkeä uhkailu asiakassuhteen katkaisulla, viimeseen asti ollaan vain pankin puolta. Onko niillä kaikilla joku provikkapalkka?
 
En jaksanut kahlata koko ketjua läpi on varmaan käyty jossain kohtaa tämäkin läpi, eli voiko asuntolainaa maksaa vaikka hieman ylimääräistä kerran kuukaudessa jos haluaa ? Pitääkö siitä ilmoittaa pankille vai maksetaanko aivan normaalisti sillä luoton numerolla ?
 
Jm1 sanoi:
En jaksanut kahlata koko ketjua läpi on varmaan käyty jossain kohtaa tämäkin läpi, eli voiko asuntolainaa maksaa vaikka hieman ylimääräistä kerran kuukaudessa jos haluaa ? Pitääkö siitä ilmoittaa pankille vai maksetaanko aivan normaalisti sillä luoton numerolla ?
Click to expand...
Riippuu lainan ehdoista. Nykyään kai taitaa olla jo aika yleistä, että saa halutessaan maksaa ylimääräisiä ilman mitään lisäkuluja. Kannattaa ehdottomasti tuollainen ehto pyytää lainaa hakiessa. Ja kai niitä sääntöjä pystyy muuttamaan myös myöhemminkin, jos ei muuten niin pankinvaihdosta vihjaamalla.
 
Jm1 sanoi:
En jaksanut kahlata koko ketjua läpi on varmaan käyty jossain kohtaa tämäkin läpi, eli voiko asuntolainaa maksaa vaikka hieman ylimääräistä kerran kuukaudessa jos haluaa ? Pitääkö siitä ilmoittaa pankille vai maksetaanko aivan normaalisti sillä luoton numerolla ?
Click to expand...

No jos kerran kuukaudessa on varaa maksaa aina ylimääräistä, niin kannattaa ehkä korottaa lyhennystä? Mutta mulla on laina nordeasta eikä ollut mitään pulinoita ylimääräisiä lyhennyksiä vastaan. Erikseen pitää tosin ilmoittaa, jotta ylimääräiset lyhennykset tehdään suoraan pääomasta; jos en ilmoita, maksulla kuitataan seuraavan kuukauden vakioerää.

Pankkineuvojista: mä kävelin suoraan omaan pankkiin "aikanaan" keskustelemaan lainalupauksesta ekalla vapaalle tiskille ja sille tielle jäin. Tosi mukavan pankkineuvojan sain, ei oo tyrkytellyt mitään ylimääräisiä ja joustavasti on kaikki mennyt.
 
assis sanoi:
No jos kerran kuukaudessa on varaa maksaa aina ylimääräistä, niin kannattaa ehkä korottaa lyhennystä? Mutta mulla on laina nordeasta eikä ollut mitään pulinoita ylimääräisiä lyhennyksiä vastaan. Erikseen pitää tosin ilmoittaa, jotta ylimääräiset lyhennykset tehdään suoraan pääomasta; jos en ilmoita, maksulla kuitataan seuraavan kuukauden vakioerää.
Click to expand...

Tai sitten kannattaa tehdä niin, että ottaa esimerkiksi laina-ajaksi 25 vuotta, mutta maksaa 20 vuoden laina-ajan tahdilla jatkuvasti vähän ylimääräistä. Näin jää enemmän pelivaraa, jos jokin taloudessa menee reisille. Tietysti tällä vaihtoehdolla pitää varmistaa, että voi lyhentää ylimääräistä ilman turhia kuluja, eikä pidemmässä laina-ajassa muuten tule mitään sivuvaikutuksia.

Lopulta maksetussa summassa (laina+korot) tuo 5 vuoden ero laina-ajassa tekee ainakin meillä kymmeniä tuhansia, joten kannattaa pysyä suunnitelmassa mahdollisuuksien mukaan ja kenties vähän vielä enemmänkin ylisuorittaa...
 
Pitäisi ensi viikolla käydä alustavasti juttelemassa lainasta. Saas nähdä paljonko tarjoaisivat velattomalle yliopistosta valmistuvalle. Mietin tasalyhenteistä lainaa n. 20-25v laina-ajalla..
 
En usko, että yliopistosta valmistuva ole sen parempi vs huonompi ku kukaan muukaan. Eli se ei vaikuta tähän. Tässä tapuakseessa riippuu onko työpaikka (vakinainen vai määräaikainen), tuloja/menoja kuukaudessa, velkaa entuudestaan, luottotiedot ok, takaaja ym.

Veikkaan, että jos kaikki on kunnossa niin sinulle myönnetään 100.000e (+/- 20.000).
 
kallionkunkku sanoi:
En usko, että yliopistosta valmistuva ole sen parempi vs huonompi ku kukaan muukaan. Eli se ei vaikuta tähän. Tässä tapuakseessa riippuu onko työpaikka (vakinainen vai määräaikainen), tuloja/menoja kuukaudessa, velkaa entuudestaan, luottotiedot ok, takaaja ym.

Veikkaan, että jos kaikki on kunnossa niin sinulle myönnetään 100.000e (+/- 20.000).
Click to expand...

Samaa mieltä olen. Maksukykyä ne kattoo, toki se nyt vaikuttaa onko koulutettu vain peruskoulunkin keskeyttänyt, mutta jos ensimmäinen on työtön ja jälkimmäinen ollut jo esim. parivuotta vakituisessa työsuhteessa, niin jälkimmäinen sen lainan nostaa pankista.

Kokonaisuutta ne katsoo ja jos tilille on tullut pääsääntöisesti enemmän rahaa, mitä sieltä on mennyt, niin pankki katsoo sinun olevan maksukykyinen asiakas.

Kannattaa tehdä se tulo/meno selvitys jo valmiiksi kun menee lainaa neuvottelemaan.
 
Miten muuten pankit tarkastavat olemassa olevat luotot ja velat? Onko jokin keskitetty rekisteri mistä ne tarkistetaan? Lainaa hakiessahan joutuu täyttämään tiedot olemassa olevista sitoumuksista, mutta miten niiden ilmoitettujen tietojen oikeellisuus voidaan tarkastaa? Käsittääkseni Suomen Asiakastieto Oy:lle ei voi tallettaa kuin maksuhäiriömerkintöjä. pankkien sekä rahalaitosten omien luotonvalvontarekisterien tietoja ei voida luovuttaa toisille pankeille/rahalaitoksille.

Tosin esim. Handelsbankenin luottoehdoissa mainitaan, että pankilla on oikeus tallettaa tiedot luttotilistä Suomen Asiakastiedolle. Käsittääkseni kyseinen toimenpide ei ole mahdollista tai ainakaan mitään tämän suuntaista mahdollisuutta ei Asiakastiedon sivuilta löydy.
 
Mielenkiintoinen kysymys. Eivätpä ainakaan Nordeassa ole millään tavoilla huomioineet esim. eQ:n limiittiäni, jota on käyttämättä ihan huomattava summa.

Onhan sitä kuitenkin väitetty, että tavallinen töissäkäyvä saa jopa satoja tuhansia velkaa jos vaan riittävän monesta paikasta nostaa ja velalla hoitaa lyhennyksiä. Eli saako ne faktatietoa oikeastaan mistään jos ei mitään häiriömerkintöjä ole?
 
ei kai noita voi mistään keskitetysti tarkistaa.. eiköhän pankkiin vois kusettaa entiset velat alakanttiin jne. tiedä sit miten tuosta vois jäädä kiinni..

mutta ilman häiriömerkintöjä ja jos pääsee pankkien ym ratingeista läpi tiedoillaan niin mikä ettei vois nostella ihan järjettömät lainat.
 
Back
Ylös Bottom