Asuntolaina

[Arzzka]

Muistaakseni tuo ensiasunnon ostajan velan korkojen vähennysoikeus on voimassa vain 10 vuotta lainan ottamisesta. Eli jos makselee takaisin sen 20-vuotta, niin ekan kymmenen vuoden jälkeen ei pysty korkoja enää vähentämään verotuksessa.

 

[Timba79]

Arviot on sitten vain arvioita, jotka voi heittää laidasta laitaan.

Tottakai on, mutta ainahan ne perustuu kyseisen alueen myytyihin samankokoisiin ja tasoisiin asuntoihin, että aika tarkkoja nuo kuitenkin on.

Muistaakseni tuo ensiasunnon ostajan velan korkojen vähennysoikeus on voimassa vain 10 vuotta lainan ottamisesta. Eli jos makselee takaisin sen 20-vuotta, niin ekan kymmenen vuoden jälkeen ei pysty korkoja enää vähentämään verotuksessa.

Pitääkö tämä oikeasti paikkansa, en oo koskaan moisesta kuullutkaan?

Ja on muuten ihme juttu se, ettei pankin neuvo käytännössä pätkääkään tossa miten kikkaillaan noiden ensiasunnon ostojen kanssa suhteessa verotukseen. Ei se nyt pankilta ainakaan pois ole jos pariskunta säätää omistussuhteiden kanssa. Itse kuulin tuollaisesta "kiertomahdollisuudesta" vasta parivuotta kaupanteon jälkeen, mistä hitosta näitä kaikkia osaa kysyä?

 

[IsoDino]

Ja on muuten ihme juttu se, ettei pankin neuvo käytännössä pätkääkään tossa miten kikkaillaan noiden ensiasunnon ostojen kanssa suhteessa verotukseen. Ei se nyt pankilta ainakaan pois ole jos pariskunta säätää omistussuhteiden kanssa. Itse kuulin tuollaisesta "kiertomahdollisuudesta" vasta parivuotta kaupanteon jälkeen, mistä hitosta näitä kaikkia osaa kysyä?

Meille Nordeassa kyllä tuosta aikoinaan kerrottiin. Tosin jos suhteet menee 51% ja 49%, niin tulee vakuuksien kanssa jotain erilaisia järjestelyjä. En nyt muista mitä siinä oli.
Pankista muutenkin on hyvin neuvottu, kuinka pääsee aina halvimmalla. Esim. nyt kun nostetaan seuraava osa lainasta, niin voidaan nostaa vaikka vaan 1e, jotta euribor korko "lukkiutuu" koko lainalle sen hetkisen euribor 12kk mukaan, eli jos vähän päästä on korkeampi korko, niin pääsemme halvemmalla.
Aika paljon on omasta pankkineuvojasta kiinni, mitä hän kertoo ja mitä ei. Toiset on aika mulkkuja ja ajattelee vain pankin parasta. Toiset taas neuvoo halvimmat ja parhaimmat mahdollisuudet.

 

[Heavy-rock]

Tottakai on, mutta ainahan ne perustuu kyseisen alueen myytyihin samankokoisiin ja tasoisiin asuntoihin, että aika tarkkoja nuo kuitenkin on.

Varmasta ja luotettavasta iltapäivälehdestä . Vähän aika sitten oli useammalta asunnonvälittäjältä kysytty hinta-arviota kaksiosta (Helsingissä) ja kyllä ne hinta-arviot huomattavasti heitteli.

Ihmeellisiä verukkeita ja tekosyitä keksittiin minkätakia kannattas heti myydä, mm. kohta tulee lintuinfluenssa ja korotnousee josta seuraa asuntokaupan tyrehtyminen ja hintojen lasku Vähän epäloogista.

Summa sumarum, kannattaa itsekkin vähän "haarukoida" sitä hintaa eikä vain sokeasti luottaa välittäjän arvioon varsinkin jos on ihan oikeasti muuttamassa ja seuraava asunto on jo katsottuna.

 

[modified]

Ja on muuten ihme juttu se, ettei pankin neuvo käytännössä pätkääkään tossa miten kikkaillaan noiden ensiasunnon ostojen kanssa suhteessa verotukseen. Ei se nyt pankilta ainakaan pois ole jos pariskunta säätää omistussuhteiden kanssa. Itse kuulin tuollaisesta "kiertomahdollisuudesta" vasta parivuotta kaupanteon jälkeen, mistä hitosta näitä kaikkia osaa kysyä?

Meillä tämä meni luonnollisesti niin, että otin kämpän 100%:sti omiin nimiin, koska meinaan lainan maksaa yksin. Ei itselläkään ollut siinä vaiheessa mielessä, miten se jatkossa verotukseen vaikuttaa.

 

[tbj]

Muistaakseni tuo ensiasunnon ostajan velan korkojen vähennysoikeus on voimassa vain 10 vuotta lainan ottamisesta. Eli jos makselee takaisin sen 20-vuotta, niin ekan kymmenen vuoden jälkeen ei pysty korkoja enää vähentämään verotuksessa.

En tiedä tuosta kymmenen vuoden ajasta, mutta ei tarvitse olla ensiasunnon ostaja että korot voi vähentää verotuksesta. Ensiasunnon ostaja saa vain paremmat vähennykset.

 

[MJ45]

En tiedä tuosta kymmenen vuoden ajasta, mutta ei tarvitse olla ensiasunnon ostaja että korot voi vähentää verotuksesta. Ensiasunnon ostaja saa vain paremmat vähennykset.

Oletkos varma tuosta?:joulu5:

 

[läskivasara]

Oletkos varma tuosta?:joulu5:

Asuntolainan korot saa vähentää joka tapauksessa. Ensiasunnon ostaja saa vaan vähentää ne korotetulla prosentilla, joka ei muistaakseni nyt kuitenkaan montaa prosenttia korkeampi ollut.

suora lainaus vero.fi:stä
"Lainan korot voi vähentää verotuksessa, jos kysymyksessä on laina vakituista asuntoa varten, opintolaina tai laina tulonhankkimistoimintaa varten. Muiden lainojen, esimerkiksi kulutusluottojen, korot eivät ole vähennyskelpoisia."

 

[Fluffy]

Ensiasunnon hankkimiseksi otetun asuntovelan korot, kuten muutkin korot vähennetään ensisijaisesti pääomatuloista. Jos pääomatuloja ei ole tai niiden määrä ei riitä, ansiotulojen verosta saa alijäämähyvityksen. Ensiasunnon korkojen alijäämähyvityksen määrä on 30 prosenttia. (lähde www.vero.fi)

Muun kuin ensiasunnon korkojen hyvityksen määrä oli vuonna 2005 28 %, käsittääkseni tämä on siis sama prosentti kuin pääomatulojen vero.

edit. läskivasara ehti väliin. Tuosta kymmenen vuoden rajasta ei kyllä verohallinnon sivuilla puhuta mitään enkä itsekään ole siitä koskaan kuullut. Faktoja kehiin jos niitä löytyy, kuka tuota väittikään.

 

[Timba79]

Varmasta ja luotettavasta iltapäivälehdestä . Vähän aika sitten oli useammalta asunnonvälittäjältä kysytty hinta-arviota kaksiosta (Helsingissä) ja kyllä ne hinta-arviot huomattavasti heitteli.

Ihmeellisiä verukkeita ja tekosyitä keksittiin minkätakia kannattas heti myydä, mm. kohta tulee lintuinfluenssa ja korotnousee josta seuraa asuntokaupan tyrehtyminen ja hintojen lasku Vähän epäloogista.

Summa sumarum, kannattaa itsekkin vähän "haarukoida" sitä hintaa eikä vain sokeasti luottaa välittäjän arvioon varsinkin jos on ihan oikeasti muuttamassa ja seuraava asunto on jo katsottuna.

Tottakai ne vaihtelee. Mutta eipä tuo arvio ole kauas osunut mitän pyytejä kattelee. Kolmiot täällä maksaa (samankuntoiset) nykyään tuon mitä tästä neliöstä maksettiin reilut 4 vuotta sitten.

 

[jalat]

Asuntohintojen kuplasta ja muusta tuli mieleeni, että onko monikaan ajatellut asiaa tältä kantilta. Esim tampereella jos haluan 3-4km säteellä keskustasta hankkia saunallisen vuokrakämpän tyyliin 75-100m2. Siitä saa maksaa helposti 700-1000e/kk vuokraa.

No tehdään yksinkertainen räknätty laskutoimitus. Oletetaan että 80m2 3h+k+s maksaa siis vuokraa vaikkapa laimeasti 800e/kk. Henkilö miettiikin että muutaako vuokralle vaikka 5 vuodeksi ja tarkkailee että puhkeaako se asuntojen hintakupla. (jos kuplaa on edes)

Tämän 5 vuoden aikana henkilö on maksanut 48 000e vuokraa josta jokainen sentti on mennyt pois omasta pussista. Mikäli vuokraamisen sijasta henkilö olisikin ostanut asunnon ja kupla puhkeaisi seuraavana päivänä, niin melkoinen puhkeaminen saa olla että 5 vuoden aikana tuon 48 000e asunnon hinta laskisi.

Näitä asioita kun voi tarkastella tästäkin näkökulmasta. Vaikka asuntojen hinnat ovat nyt korkealla, jää siitä rahasta silti edes osa omaan pussiin. Vuokrasta ei jää pätkääkään. ymmärrettävää toki on että kaikilla ei ole varaa ajatella edes ostamista. Mutta niillä joilla on, niin en näkisi pahan ollenkaan ostaa asuntoa.

 

[luumu]

Jalat, kun asut vuokralla, maksat kaiken ns. "ilmaan".

Kun asut velalla, maksat edelleen "ilmaan" mm. yhtiövastikkeen ja korot lainasta. Ostat esim. tyypillisen 220t kolmion pk-seudulta. Omaa rahaa 30% ja velkaa loput. Korko esim. 4% eli n. 500/kk. Yhtiövastike 2,5m2 eli noin 200/kk. Yhteensä "ilmaan" 700/kk (pieni osa kevenee verotuksessa).

Ei se ero aivan valtava ole tuossa "ilmaan maksamisessa" varsinkaan lyhyelläa aikavälillä. Esim. tällä hetkellä odottaisin kyllä asunnon kanssa ainakin pk-seudulla. Selvästi on vähintään laskun merkit ilmassa ja monet kohteet makaavat ties monettako kuukautta vaikka hintoja hilattu alas monta kertaa.

 

[MuscleMemory]

No tehdään yksinkertainen räknätty laskutoimitus. Oletetaan että 80m2 3h+k+s maksaa siis vuokraa vaikkapa laimeasti 800e/kk. Henkilö miettiikin että muutaako vuokralle vaikka 5 vuodeksi ja tarkkailee että puhkeaako se asuntojen hintakupla. (jos kuplaa on edes)

Tämän 5 vuoden aikana henkilö on maksanut 48 000e vuokraa josta jokainen sentti on mennyt pois omasta pussista. Mikäli vuokraamisen sijasta henkilö olisikin ostanut asunnon ja kupla puhkeaisi seuraavana päivänä, niin melkoinen puhkeaminen saa olla että 5 vuoden aikana tuon 48 000e asunnon hinta laskisi.

Varsin yksinkertaistettua tosiaan, etteikö sitten laina-ajalta makseta korkoja ja vastikkeita laisinkaan? Lisäksi lyhennykseen käytetyn rahasumman on voinut sijoittaa ja korkovaikutus huomioiden ero voinut pienentyä (tai suurentua jos sijoitukset ovat olleet matalatuottoisia).

Feikki-edit: sama ehtikin tulla jo aiemmin.

 

[Timba79]

Mutta jos odottaa sitä kuplan puhekamista ja tekee tämän rahansäästö mielessään, niin saa olla aika tyhmä tapaus jos sitten on pakko saada se kämppä keskustasta. Muuttaa johonkin halpaan luukkuun jossa pystyy pistämään rahaa esim. sijoitusrahastoon sitä kämppää varten.

 

[Taha]

Kuplia tulee ja menee. Ei tietenkään kannata ostaa sitä kalleinta unelmakämppää silloin, kun hinnat ovat korkealla, mutta kyllä oman maksaminen aina vuokran maksamisen hakkaa.

 

[luumu]

"Aina" ja aina. Eiköhän tuotakin ole täällä jo spekuloitu. Asioilla on puolensa.

 

[Arzzka]

Tuosta 10 vuodesta, se koskee vissiin vain tuota alijäämähyvityksenä vähentämistä. Ja niinhän sitä monen kohdalla vähennetään, kun pääomatuloja on vähänlaisesti. Ja tuossa puhutaan korotetusta vähennyksestä, että ilmeisesti tuon jälkeen voidaan vähentää vähemmän.. (?) Enpä ole vielä jaksanut oikein perehtyä

"Ensiasunnon hankkimiseksi otetun asuntovelan korkojen osalta alijäämähyvityksen määrä on 30 prosenttia. Korotettu vähennys myönnetään enintään ensiasunnon käyttöönottovuodelta ja yhdeksältä sitä seuraavalta vuodelta."

http://www.vero.fi/nc/doc/download.asp?id=2250;55640

 

[miisa]

Tuosta 10 vuodesta, se koskee vissiin vain tuota alijäämähyvityksenä vähentämistä. Ja niinhän sitä monen kohdalla vähennetään, kun pääomatuloja on vähänlaisesti. Ja tuossa puhutaan korotetusta vähennyksestä, että ilmeisesti tuon jälkeen voidaan vähentää vähemmän.. (?) Enpä ole vielä jaksanut oikein perehtyä

"Ensiasunnon hankkimiseksi otetun asuntovelan korkojen osalta alijäämähyvityksen määrä on 30 prosenttia. Korotettu vähennys myönnetään enintään ensiasunnon käyttöönottovuodelta ja yhdeksältä sitä seuraavalta vuodelta."

http://www.vero.fi/nc/doc/download.asp?id=2250;55640

Ensimmäiset 10 vuotta voi siis vähentää 30% ja sen jälkeen 28%. (prosentit saattavat muuttua matkan varrella, on jopa väläytelty korkovähennyksen poistamista muilta kuin ensiasunnon ostajilta, mutta nyt mennään noilla.)

 

[miisa]

Minkälaisia kokemuksia teillä on pankkien suosittelemista/tarjoamista viitekoroita, onko teille esim. tarjottu 10-vuoden viitekorolla asuntolainaa? Vai onko ihan Sammon oma juttu tuo pitkäkorko, esim. Säästöpankista kun kysyin niin tarjolla oli pankin oma kiinteä 10-vuoden korko joka oli selvästi kalliimpi kuin esim. Sammon mainostama tylsä asuntolaina.

Paljonko on nykyään Sammon tylsä asuntolaina? Viime syksynä kun laina lanseerattiin korot olivat:
10v 3,5%
15v 3,75%
20v 4%

Korot lähtivätkin nousuun ja lainojen myyminen tuohon hintaan lopetettiin. Enää ei löydy hintoja www-sivuilta.

 

[MuscleMemory]

Mutta jos odottaa sitä kuplan puhekamista ja tekee tämän rahansäästö mielessään, niin saa olla aika tyhmä tapaus jos sitten on pakko saada se kämppä keskustasta. Muuttaa johonkin halpaan luukkuun jossa pystyy pistämään rahaa esim. sijoitusrahastoon sitä kämppää varten.

Yleensä keskustassa ja muilla ns. arvoalueilla hinnat ovat jäykempiä alaspäin, koska tulijoita riittää sinne aina ja asukkaat ovat vakavaraisempia. Halpa luukku ja teltta-asuminen saattavat olla kustannustehokkaita vaihtoehtoja, mutta eivät välttämättä kovin viihtyisiä.

Miisa, kiinteäkorkoisen asuntolainan korko on asiakaskohtaisesti neuvoteltavissa, kolmisen kuukautta sitten 15v lainan olisi saanut himpun alle neljän prosentin.