Asuntolaina
- Keskustelun aloittaja luumu
- Aloitettu
- Liittynyt
- 13.5.2004
- Viestejä
- 1 090
- Ikä
- 45
Jos sen saa maksutta tehdä ja marginaali ei muutu, niin se kannattaa tehdä HETI ja Samantien! Jokainen päivä on säästöä näin laskevien korkojen aikana. Itselläni lokakuun (prime) ja tammikuun (1kk euribor) lainojenmaksussa on sen verran eroa että tammikuussa jää 200e enemmän puhdasta rahaa käteen \o/
Vaikkakin primekin on myös juuri laskenut, niin silti primen ja 1kk euriborin nykyinen väli aiheuttaa itselle kuukausittain yli 100e säästön käteen. Sillä säästöllä voisi lähteä vaikka kesällä ulkomanreissulle
Tai maksella kerralla pari tonnia asuntolainaa ylimääräistä pois kun korot on alhaalla, ja näin ollen laina-ajasta lähtisi useita kuukausia - pari vuotta pois loppupäästä.Jos marginaalia haluavat muuttaa, niin unohda koko homma. Jatkossa en vaihda 1kk euriboria mihinkään, edes nousevien korkojen aikana, mikäli haluavat tuon marginaalin asetuksia muuttaa siten että pankki saisi sitä yksipuolisesti nostaa. Siinä ei olisi mitään järkeä. Jos viitekoron vaihdolla saisit pudotettua vaikka kokonaiskorkoa 1% ja taas kuukauden päästä pankki päättää nostaa marginaalia 0.5 tai vaikka 0.75%. Jää viitekoron vaihdosta käteen aika pieni osuus. Ja viitekoron vaihtoon menevä raha (ainakin nordealla) pienentäisi vieläkin mahdollista voittoa.
Eli jos pankki haluaa lainasopimuksen marginaaliosiota puljata heidän edukseen, niin unohda viitekoron vaihto ja säätäminen.
Itsellä 0.3% marginaali ja nyt 1kk euribor. Eli pienellä mennään tällä hetkellä. Hyvä ettei pienimmällä mitä voi. Viitekorkoa en enää välttämättä vaihda koskaan, koska meinasivat että seuraavasta vaihdosta mietitään koko lainaehdot uudestaan :(
Mutta toisaalta... pitkän juoksun lainoissa (15-25v) ei ole paljon väliä onko 1kk, 3kk, 6kk, vai 12kk euribor. Tai vaikka prime. Lainojen ero kun tasoittuu vuosien aikana tapahtuvien nousujen ja laskune avulla. Joskus sitten vaan maksetaan nousevia korkoja nopeammin, mutta toisaalta taas laskevien korkojen aikana saa edun myös samantien.
Vaikka neuvottelukysymys tuo marginaalin koskemattomuus lienee. Kun tarpeeksi tappelee, niin uskon että viitekorkoa saan jatkossakin vaihtaa ilman lainaehtojen muuttamista. Mutta jos en saa, niin en muuta
- Liittynyt
- 9.4.2003
- Viestejä
- 2 312
- Ikä
- 43
Mulla on asuntolainan vakuutena asunto-osakkeen lisäksi panttikirja vanhempien kiinteistöstä. Lainaa on kohta jäljellä enää sen verran että asunto riittää koko jäljellä olevan lainapääoman vakuudeksi, eli panttikirjan voisi vapauttaa lainasta. Miten iso juttu tuo vakuuksien tarkistus on pankin kannalta, ”tehdäänkö” siinä laina kokonaan uusiksi jolloin muutkin ehdot ovat auki? Nykyiseen marginaaliin ja lainaan muuten olen sen verran tyytyväinen, etten haluaisi mitään uusia neuvotteluja käydä. Panttikirjaa ei ainakaan toistaiseksi tarvita muualla, eli sen puolesta ei ole mitään hätää.
Ja kyllä, tätä kannattaa varmaan kysyä suoraan pankista, mutta sitä ennen kiinnostaa lukea jos pakkislaisilla on kokemuksia aiheesta.
Ja kyllä, tätä kannattaa varmaan kysyä suoraan pankista, mutta sitä ennen kiinnostaa lukea jos pakkislaisilla on kokemuksia aiheesta.
- Liittynyt
- 24.2.2005
- Viestejä
- 588
Meillä oli aikoinaan vaimon isovanhemmilta saatu takaus, 2 x 100000 markan panttikirjaa - kun oltiin lyhennetty velkaa n. 20000 euroa ja asunnon arvo oli noussut ainakin saman verran, saatiin panttikirjat pois muistaakseni ihan puhelinsoitolla. Vaimon vaari kävi sitten itse tietysti hakemassa paperit pois konttorista, mutta operaatio ei tosiaan muuttanut ainakaan muutama vuosi sitten lainaehtoja mitenkään
Velkaa oli siis n. 101000€, markka-aikana maksettiin kämpästä 600000, pankkina nordea - jos noilla nyt mitään väliä on...
Edittiä vielä: asunto ostettiin 1999 ja myytiin 2005 - panttikirjat saatiin pois muistaakseni joskus 2002-2003!
- Liittynyt
- 13.5.2004
- Viestejä
- 1 090
- Ikä
- 45
Ollos hyvä vaan.
Jos passaa kysyä, niin mihin vaihdoit viitekoron?
Mikä pankki?
Ja mainitsivatko marginaaliehdon muuttamisesta tulevaisuudessa mitään?
- Liittynyt
- 29.8.2004
- Viestejä
- 1 311
Ei ole iso juttu todellakaan ja marginaali tai sopimus ei muutu. Hoituu helpoiten jättämällä yhteydenottopyynnön konttoriin. Kaikki riippuu loppupeleissä asunnon arvosta. Pankit saavat arvion välittäjiltä, jotka peilaavat arvoa toteutuneisiin kauppoihin.
- Liittynyt
- 12.11.2004
- Viestejä
- 141
:D Ensin kauheat tarinat 1kk mahtavuudesta ja seuraavassa lauseessa ihan sama mikä korko. :hyvä:
- Liittynyt
- 9.4.2003
- Viestejä
- 2 312
- Ikä
- 43
Kiitos paljon tästä, vähän toivoinkin että käyt kommentoimassa
Siinä vaiheessa kun olen vapauttamassa panttikirjaa, lainaa on enää alle 60% asunnon kauppahinnasta. Näillä kulmilla ei asuntojen hinnoissa ole ainakaan mitään isompaa laskua tapahtunut, eli vakuuden kanssa ei pitäisi olla ongelmaa.
- Liittynyt
- 13.5.2004
- Viestejä
- 1 090
- Ikä
- 45
Kieltämättä hupaisaa tekstiä itseltä :D
- Liittynyt
- 29.8.2004
- Viestejä
- 1 311
Kiitos paljon tästä, vähän toivoinkin että käyt kommentoimassa
Siinä vaiheessa kun olen vapauttamassa panttikirjaa, lainaa on enää alle 60% asunnon kauppahinnasta. Näillä kulmilla ei asuntojen hinnoissa ole ainakaan mitään isompaa laskua tapahtunut, eli vakuuden kanssa ei pitäisi olla ongelmaa.
Asunnon tämän päivän käyvällä arvolla ei sinäänsä ole mitään tekemistä asunnon silloiseen kauppahintaan. Näin perstuntumalla sanoisin, että vakuuden luovuttamisen kanssa ei pitäisi olla mitään ongelmia.
- Liittynyt
- 21.1.2006
- Viestejä
- 49
3 kk Euriboriin tuli vaihdettua. Osuuspankki. Ja marginaali, joka 0.35 ei muutu, tai jos muuttuu niin lähtee pankki vaihtoon :D Eli lupasivat ettei muutu.
Ja kieltämättä tuo kommentti, että korolla ei mitään väliä pisti hiukan hymyilyttämään. Tottahan se on että todella pitkässä juoksussa erot ovat pienet, mutta kyllä niitä on.
- Liittynyt
- 13.11.2002
- Viestejä
- 464
Ja erot korostuvat, jos osaa ajoittaa vaihdon oikein :thumbs:
- Liittynyt
- 18.3.2008
- Viestejä
- 129
Jep. Heti kun on "tietoa" ja veikkailuja, että korot nousevat reilummin, niin ei muuta kun 12kk euribor käyttöön. Isojen lainojen kanssa maksaa vaihtomaksun takaisin hetkessä.
- Liittynyt
- 12.1.2004
- Viestejä
- 1
Vaihdettiin oma rakennusaikainen laina juuri 1kk euriboriin sidottuun asuntolainaan. (vanha laina oli sidottu SP-Primeen). Markinaali tosin nousi 0.35 -> 0,5 koska otettiin ihan uusi laina eri ehdoilla. Muita maksuja ei mennyt. Vuoden päästä pitää katsoa tilanne uudestaan, jos siirrytään 3kk-12kk-kiinteään korkoon. Mietittiin 1kk ja 3kk välillä, mutta päädyttiin lyhyempään, koska seuraava viitekoronmuutos on ilmainen ja vauhdilla mennään koroissakin alaspäin. Pankkina siis Säästöpankki.
- Liittynyt
- 20.2.2004
- Viestejä
- 607
Itse muistin tuossa, että lokakuun lopulla ovat korot päivittyneet oman asuntolainan osalta ja katsoin verkkopankista miltä prosestit näytti. Meinas mennä sylki väärään kurkkuun kun näin kivan 5.06% viitekoron.
Tsekkasin tän hetkisen 12kk euriborin viitekoron ja sekin on jo kivat 3.01 jos oikein muistan eli yli 2% pienempi ku tuo oma päivitetty. "#%"#!"%"#¤&"#¤&¤"
Noh onneksi on tuttu pankkineiti jolle huomenna lähtee selkeästi artikuloitu sähköposti missä pyydän uudet korot 3kk ja 12kk euriboreille ja katson mihin vaihdan. Oma marginaali sen verran korkea, että se ei tule tuossa hommassa vaihtumaan, ellei nyt sitäkin jaksais vääntää pienemmäksi.
Nopsaa laskin kuukausieristä, että jo tuolla 12kk euribor vaihdoksella kuukausierä tippuisi n. 150e. Ois ihan näppärä muutos.
Tsekkasin tän hetkisen 12kk euriborin viitekoron ja sekin on jo kivat 3.01 jos oikein muistan eli yli 2% pienempi ku tuo oma päivitetty. "#%"#!"%"#¤&"#¤&¤"
Noh onneksi on tuttu pankkineiti jolle huomenna lähtee selkeästi artikuloitu sähköposti missä pyydän uudet korot 3kk ja 12kk euriboreille ja katson mihin vaihdan. Oma marginaali sen verran korkea, että se ei tule tuossa hommassa vaihtumaan, ellei nyt sitäkin jaksais vääntää pienemmäksi.
Nopsaa laskin kuukausieristä, että jo tuolla 12kk euribor vaihdoksella kuukausierä tippuisi n. 150e. Ois ihan näppärä muutos.
- Liittynyt
- 12.5.2007
- Viestejä
- 270
Miksi kysellä selvää asiaa pankista?
Esimerkiksi täältä näet jatkuvasti tuoreet korot: http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/
- Liittynyt
- 20.2.2004
- Viestejä
- 607
No tässä tapauksessa on kyse ehkäpä enemmän kokonaisuudesta kuin suoraan korosta.
Esim. Viitekorko+ tuo mahdollinen marginaalin muokkaus+koronvaihtokulujen sopiminen/en jumaleissön ala maksamaan koronvaihdosta tulevaa 100e maksua ;)
Eli muutaman pikkuasian säätö viitekoron lisäksi.
Suoraa kysymys viitekosta + marginaalista (jota ei kukaan suostu nostaan)! Typerää olettaa et vaihto ei maksa jos ei sopimuksessa!
