ASP-tili

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja Huen
  • Aloitettu Aloitettu

Huen

Liittynyt
3.9.2002
Viestejä
158
Ikä
42
Itsellä olisi lähitulevaisuudessa (muutaman vuoden sisällä) ensiasunnon ostaminen edessä, ja tuo ASP-tili vaikuttaisi ihan hyvältä vaihtoehdolta. Varsinkin valtion korkotuki toisi vähän varmuutta tulevaisuuteen. Huonona puolena kaiketi se että asuntolainan kilpailuttamisen pankkien välillä voi unohtaa kun asp-tilin avaa.

Mitä mieltä pakkislaiset ovat ASP säästämisestä? Entä onko hyviä/huonoja kokemuksia eri pankkien ASP-tileistä?
 
GAZOZ.FI
10% ALENNUS KOODILLA PAKKOTOISTO
No mä en kauhean montaa hyvää syytä tohon ASP-tiliin keksi. Tietty parempi kun säästää tavalliselle säästötilille ja saahan tossa 90% rahoitusken "normaalin" 85%:n sijaan, mutta onko tuo sitten oleellinen juttu, onkin taas asia erikseen.

Tuotto tossa tilillä ei kovin häävi ole, missään kun ei sanottu miten voisi sen 4% lisäkoron saada, epäilen siis kovasti että tollasella tililllä 5% tuottoja tulisi!

Miksei vaihtoehtona voisi olla laittaa kuukausittain lyhyen koron rahastoon säästettävät rahat. Pääsisi sitten ihan kunnolla kilpailuttamaan pankit kun asunnon ostoon aika on.

Se ainakin on ihan paskapuhetta että pankki olisi jotenkin lojaali asiakkaalleen ja että saisit lainan paremmin jos olet vanha asiakas tai jotain vastaavaa.

Jos työtä löytyy ja luottotiedot on kunnossa niin lainan saa varmasti kuhan nyt ei yritä saada ilman takaajia enempää mitä kämpän arvo on. ;)
 
ASP-tili on hyvä vaihtoehto, jos korot ovat korkealla. Esim 90-luvun laman aikaan ASP-lainat olivat käytännössä ainoat järkevät rahoitusmuodot asunnon hankintaan.
 
Lue tuolta lisää:
http://www.ymparisto.fi/default.asp?node=802&lan=fi

Tässä muutama olennainen juttu:
"ASP-sopimusta voidaan muuttaa säästöaikana. ASP-sopimus on myös mahdollista siirtää toiseen pankkiin, ja lainan saa ottaa toisesta pankista kuin mihin talletukset on tehty. Asunnon hankintaan voi käyttää myös muita kuin ASP-tilille talletettuja varoja. Niitä ei kuitenkaan lasketa ASP-sopimuksen mukaiseksi säästöosuudeksi."

"Pankki maksaa talletukselle yhden prosentin koron. Kun tallettaja on saavuttanut säästötavoitteensa ja tehnyt asuntokaupan tai saanut omakotitalonsa valmiiksi, pankki maksaa 2-4 prosentin lisäkoron. Sekä talletuskorko että lisäkorko ovat verovapaita."

http://www.ymparisto.fi/default.asp?node=803&lan=fi
 
Hitto, ei tuo nyt kovin huonolta sitten vaikutakkaan. On aikaa kun oon tosta tarkemmin lukenut. Ihan hyvä setti tuo tuoton verovapaus.
 
Uncle Sam sanoi:
Lue tuolta lisää:
http://www.ymparisto.fi/default.asp?node=802&lan=fi

Tässä muutama olennainen juttu:
"ASP-sopimusta voidaan muuttaa säästöaikana. ASP-sopimus on myös mahdollista siirtää toiseen pankkiin, ja lainan saa ottaa toisesta pankista kuin mihin talletukset on tehty. Asunnon hankintaan voi käyttää myös muita kuin ASP-tilille talletettuja varoja. Niitä ei kuitenkaan lasketa ASP-sopimuksen mukaiseksi säästöosuudeksi."

"Pankki maksaa talletukselle yhden prosentin koron. Kun tallettaja on saavuttanut säästötavoitteensa ja tehnyt asuntokaupan tai saanut omakotitalonsa valmiiksi, pankki maksaa 2-4 prosentin lisäkoron. Sekä talletuskorko että lisäkorko ovat verovapaita."

http://www.ymparisto.fi/default.asp?node=803&lan=fi
Click to expand...
Mielenkiintoista tietoa! Yllättäen pankin sivuilta ei näistä jutuista mainintaa löydy.

"Asunnon hankintaan voi käyttää myös muita kuin ASP-tilille talletettuja varoja."

Mitä tämä käytännössä tarkoittaa? Ei ole pakko säästää 10% asunnon hinnasta itse ASP-tilille vaan voi käyttää myös muita varoja?
 
Huen sanoi:
Mielenkiintoista tietoa! Yllättäen pankin sivuilta ei näistä jutuista mainintaa löydy.

"Asunnon hankintaan voi käyttää myös muita kuin ASP-tilille talletettuja varoja."

Mitä tämä käytännössä tarkoittaa? Ei ole pakko säästää 10% asunnon hinnasta itse ASP-tilille vaan voi käyttää myös muita varoja?
Click to expand...

Tuolta YM:n sivuilta:
"Asunnon hankintaan voi käyttää myös muita kuin ASP-tilille talletettuja varoja. Niitä ei kuitenkaan lasketa ASP-sopimuksen mukaiseksi säästöosuudeksi." Eli kyllä se 10% pitää löytyä sieltä ASP-tililtä noiden etujen saavuttamiseksi, mutta asunnon hankkimiseen voit käyttää muitakin rahoja. Tuo kohta on mainittu varmaankin vain selventämään sitä, ettei kaikki asunnon hankkimiseen vaadittavat rahat (siis koko summa) tarvitse löytyä ASP-tililtä.

Lisäksi tuo korkojen verovähennysoikeus on ihan jees, mutta se taitaa liittyä yleisestikin ensiasunnon ostamiseen, ei pelkästään asp:iin. Ainakin frendi osti juuri kämpän ilman mitään asp:ia, ja se vähentelee korkoja verotuksessa.

Ei mikään ihme, että ministeriötasolta ohjeistuksesta löytyy enemmän tietoa kuin pankkien sivuilta. Yleisestikin olen aika kriittinen neuvojen kysymiseen pankeista: pointti on se, että esim. rahastojen yhteydessä ne saa pelata sun rahoilla ilman mitään vastuuta, muuta kuin löyhät ehdot siihen, mihin rahaston varoja voidaan sijoittaa (käteinen, korkoinstrumentit, osakkeet jne). Eli voi tarjota kuinka paskaa rahastoa tahansa ja aina vedota siihen, että "historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta." Ja kuitenkin niitä rahastoja markkinoidaan erittäin voimakkaasti ja nimenomaan niin, että ne tuottavat jotain (positiivista). Ja kaiken kunnian päälle lyödään kalliit merkintämaksut, hallinointimaksut ja lunastusmaksut. Ja hallinnointimaksu ei edes ole suhteutettu rahaston tuottoon, vaan ne nappaa sen esim. 2,60% osuuden, vaikka se rahasto olis ottanut kunnolla takkiin. Suosittelen tutustumaan esim. Seligsonin rahastoihin, joissa nuo maksut on suhteutettu jotenkin järkevästi.

Timba79 sanoi:
Hitto, ei tuo nyt kovin huonolta sitten vaikutakkaan. On aikaa kun oon tosta tarkemmin lukenut. Ihan hyvä setti tuo tuoton verovapaus.
Click to expand...

Osaltaan voi vaikuttaa se, että nuo ASP:in ehdot on muuttunut jokin aika sitten. En muista tarkkaan tuliko jotain suurempia uudistuksia, taisi koskea tuota valtion maksamaa korkojen osuutta.
 
Uncle Sam sanoi:
Osaltaan voi vaikuttaa se, että nuo ASP:in ehdot on muuttunut jokin aika sitten. En muista tarkkaan tuliko jotain suurempia uudistuksia, taisi koskea tuota valtion maksamaa korkojen osuutta.
Click to expand...

Totta varmati tämäkin. Itse lähdin kuitenkin 0-rahoistuksella kämppää ostamaan, joten mitään ASP tilejä en ole sen tarkemmin tutkinut. Joskus vain mielenkiinnosta johonkin esitteeseen tai vastaavaan tutustunut. Mutta kuten jo todettiin, ei ne pankin sivut ja esitteet ihan sitä koko totuutta kerro...jos se ei pankkia itseään hyödytä.
 
Korkoa 1% vuodessa ja lopulta 2-4% lisäkorko, vaikuttaa aika heikolta diililtä. Salettiin se on tuo asteikon alapäästä oleva luku se lisäkorko sitten lopulta ja tuo 1% on aika vähän verottomanakin.

Olen kuullut, että käytännössä tavallisiin lainoihin saa tiukemmat marginaalit kuin asp-systeemeihin. En tiedä sitten miten käytännössä.

Ja noita rahoituksiahan saa jopa satakin prosenttia jossain tilanteissa, mut luulis että vanhemmat yleensä lähtis takaajiksi jos ei ihan hulttio ole?
 
ASP-tili todella huono vaihtoehto! Paljon fiksumpi veto on avata jatkuva säästösopimus, niin saa rahoille vähän tuottoa. ASP-tilin korko on VAIN 1% ja lisäkorko aivan naurettava. Lisäksi pitää todella orjallisesti pysyä maksusuunnitelmassa, eikä maksimilaina-aika päätä huimaa. Vituttaa vieläkin, että avasin tuollaisen 2001, nyt lopetin ja talletin rahani 100000x fiksummin jotka käytän asunnon ostamiseen. Nykyään valtio takaa ensiasunnon lainan, joten en keksi mitään hyötyä tuosta ASP-tilistä.
 
Valtio ei takaa kuin sen 15% ensiasunnonostajan lainasta, vai onko tämä muuttunut ja jos niin milloin ja missä faktat?

Eli se 15% pitää olla omaa rahoitusta, riittävästi maksukykyä jotta saa ilman takuita, takaaja tai joku muu järjestely jotta laina irtoaa.

Tosin ei tuo ASP tossakaan mitään auta, että ei tuo ASPia puolusta millään tavalla.
 
Jep 15% takaa, mutta nykyään voidaan käyttää myös Garantiaa (yksityinen). Garantia tosin asettaa joitakin reunaehtoja paikkakunnan suhteen. Esim Espoossa taattava määrä on 75 000e maksimissaan...
 
ASP:issa on kuitenkin valtion korkotuki eikä mitään riskiä itse säästöille. Käsitin Tyggis niin, että säästät rahastoihin? Jos havittelet hyvää tuottoa, joudut sijoittamaan epävakaammille markkinoille (I-Eurooppa, Aasia jne), jolloin myös riski on huomattavasti korkeampi.

Miksi ei voisi säästää sitä 10% ASP tilille, ja sijoittaa rahastoihin? Ite teen ainakin niin, enkä ole vielä keksinyt, että mikä tästä niin huonon valinnan on tehnyt? Onpahan valinnanvaraa siinä vaiheessa, kun sitä kämppää on hommaamassa. Ja tuo orjallinen maksusuunnittelma on paskapuhetta, katsoppa uudestaan tuolta ympäristö.fi sivustolta ne ASP-jutut läpi.

Et kai muuten pankista ole käynyt kysymässä noita sijoitusneuvoja?
 
Kannattaa ottaa huomioon se, että korkotuetun ASP-lainan enimmäismäärät ovat aika pienet. Loppu tulee kai sitten ihan normaalina asuntolainana.

"Pankki myöntää ASP-lainaa korkeintaan 90 prosenttia asunnon hinnasta. Laina tai osa siitä voidaan hyväksyä korkotukilainaksi, jos ostaja ei saa asunnon hankkimiseen muuta tukea valtion varoista. Korkotukilainojen enimmäismäärät ovat kuntaryhmittäin seuraavat:
1. Helsinki 72 400 euroa
2. Espoo, Vantaa, Kauniainen 64 000 euroa
3. Kerava, Järvenpää, Nurmijärvi, Kirkkonummi, Tuusula, Sipoo, Vihti, Turku, Tampere, Jyväskylä, Kuopio, Oulu 50 500 euroa
4. Muut kunnat 47 100 euroa
Korkotukilainan laina-aika on vähintään 10 ja enintään 18 vuotta."

Meilläkin oli ASP-tili, mutta ei sinne saanut opiskelijana juuri mitään säästettyä. Suljimme sitten tilin ja hommasimme asumisoikeusasunnon. Parissa vuodessa pitäisi olla "säästettynä" eli maksettuna lainaa saman verran kuin mitä ASP:lle olisi saanut laitettua kolmessa vuodessa. Nykyisen asunnon käyttövastike on niin pieni, että myös lainan korkomenot huomioiden tämä on edullisempi vaihtoehto kuin vuokra-asunto ja ASP-tili. Uskon, että sijoittamalla voisi saada vielä paremman tuoton rahoilleen, mutta olen todennut, että säästäminen ei minulta onnistu myöskään työssäkäyvänä. Paras tapa säästää on maksaa lainaa pois.
 
Riitu sanoi:
Kannattaa ottaa huomioon se, että korkotuetun ASP-lainan enimmäismäärät ovat aika pienet. Loppu tulee kai sitten ihan normaalina asuntolainana.

"Pankki myöntää ASP-lainaa korkeintaan 90 prosenttia asunnon hinnasta. Laina tai osa siitä voidaan hyväksyä korkotukilainaksi, jos ostaja ei saa asunnon hankkimiseen muuta tukea valtion varoista. Korkotukilainojen enimmäismäärät ovat kuntaryhmittäin seuraavat:
1. Helsinki 72 400 euroa
2. Espoo, Vantaa, Kauniainen 64 000 euroa
3. Kerava, Järvenpää, Nurmijärvi, Kirkkonummi, Tuusula, Sipoo, Vihti, Turku, Tampere, Jyväskylä, Kuopio, Oulu 50 500 euroa
4. Muut kunnat 47 100 euroa"
Click to expand...

Yleensä ASP:illa ostetaan ensiasunto. Ajatellaan, että olet säästänyt vaikka 10 tonnia pohjalle ja ostat 90 tonnin kämpän. Tuolla rahalla saa esimerkiksi Kantsusta kaksion. Eipä tuohon jää paljoa tuota lainaosuutta, ja kuten sanoit, loput sitten muuna asuntolainana. Nythän on viimeaikoina alkanut muutenkin näkyä näitä sekoituksia (normaaleissa asuntolainoissa), joissa osa lainoista on kiinteäkorkoista ja osa Euriboriin sidottua.
 
Uncle Sam sanoi:
Yleensä ASP:illa ostetaan ensiasunto. Ajatellaan, että olet säästänyt vaikka 10 tonnia pohjalle ja ostat 90 tonnin kämpän. Tuolla rahalla saa esimerkiksi Kantsusta kaksion.
Click to expand...
ASP saattaa kyllä olla kannattavampi Helsingissä kuin muualla Suomessa. Samaten se lienee myös kannattavampi yhdelle kuin kahdelle henkilölle. Jos kahdella henkilöllä on yhteinen ASP-tili, jonne säästetään 10000 e, ja ensiasunnoksi ostetaan vaikkapa 100 ke kerrostalokolmio Oulusta, jää korkotukiosuuden ulkopuolelle jo melkein puolet lainasta.
 
Back
Ylös Bottom