Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


http://www.taloussanomat.fi/page.php?page_id=101&news_id=200620422


Lainakorot hipovat jo haamurajoja

Isossa asuntolainassa koronnousu tietää jo parinsadan euron lisämenoa kuukaudessa.

13.11. 20:15 Asuntolainojen korkojen nousu alkaa jo tuntua suomalaisten kukkarossa. Suosituimmat viitekorot ovat lähes huomaamatta tuplaantuneet ja vuoden euribor hipoo jo neljää prosenttia.

Asuntolainojen korot ovat nousseet yhtä menoa toissa kesästä lähtien ja korkotaso on ehtinyt lähes huomaamatta tuplaantua sen ajan tasosta.


Euribor kirii vuoden 2002 tasolle
Suosituin viitekorko, vuoden euribor, keikkuu nyt jo 3,9 prosentissa, kun se vielä toissa kesänä viisti kahdessa prosentissa. Korkotaso on nyt jo yhtä korkealla kuin vuonna 2002 ennen kuin korkojen alamäki alkoi.

Jos asuntolainan korontarkistuspäivä osui eiliselle tai viime viikolle, tarkoittaa se 150 000 euron lainassa 156 euron nousua kuukausittaisiin korkokuluihin. 200 000 euron lainassa korkomenot nousevat jo 200 euroa kuussa.

Nämä nousut hipovat jo suomalaisten kipurajaa. Nordean lokakuussa julkaiseman selvityksen mukaan puolet suomalaisista kotitalouksista nimittäin selviäisi enintään 150 eurojen korkokulujen noususta kuukaudessa.

Pankkien lainatiskeillä korkotason ei nousu ei vielä kuitenkaan näy.

– Voisi kuvitella, että tällainen koronnousu hidastaisi jo lainanottohaluja, mutta niin ei ole käynyt, sanoo Nordean asuntorahoituksesta vastaava johtaja Pekka Luukkanen.

Vuosi sitten asiakkaat olivat huolissaan, kun korkojen nousu alkoi. Nyt huoli on unohtunut. Se näkyy muun muassa pitkiin, 10-15 vuoden viitekorkoihin sidottujen lainojen suosion laskuna.

Sen sijaan pankkien omien prime-korkojen suosio on kasvanut, vaikka ne luovat epävakautta vaihtumalla vuoden euriboria tiuhempaan tahtiin. Ne toki ovat nyt hieman vuoden euriboria alempia eli 3,5 prosenttia.
 
modified sanoi:
http://www.taloussanomat.fi/page.php?page_id=101&news_id=200620422


Jos asuntolainan korontarkistuspäivä osui eiliselle tai viime viikolle, tarkoittaa se 150 000 euron lainassa 156 euron nousua kuukausittaisiin korkokuluihin. 200 000 euron lainassa korkomenot nousevat jo 200 euroa kuussa.

Nämä nousut hipovat jo suomalaisten kipurajaa. Nordean lokakuussa julkaiseman selvityksen mukaan puolet suomalaisista kotitalouksista nimittäin selviäisi enintään 150 eurojen korkokulujen noususta kuukaudessa.
Click to expand...

Kuulosti niin uskomattomalle tuo 200e/kk että oli pakko laskea itsekin:

12kk euribor on noussut 1.2 prosenttiyksikköä vuodessa.

Oletetaan että lainaa on vuosi sitten ollut 205ke (eli vuodessa sitä olisi lyhennetty 5000e).
Oletetaan että pankin marginaali on 0.61% (Ei merkitystä erotuksen laskussa. Jos jollain marginaali näin on korkea, kannattaa käydä pankissa ehdottamassa että mites olisi jos vähän laskettaisiin...)

Korkokulut kuukaudessa vuosi sitten 3.3%*205ke/12 = 564e
Korkokulut kuukaudessa nyt 4.5%*200ke/12 = 750e

Oletetaan että laina on pariskunnalla jolloin veroedun maksimi on 2*1400e.
Oletetaan että asunto ei ole ensiasunto.

Korkokulut kuukaudessa vuosi sitten veroetu huomioon ottaen 564e*(1-0.28) = 406e
Korkokulut kuukaudessa nyt veroetu huomioon ottaen 750e*(1-0.28) = 540e

Joten käytännössä korkokuluja on tänä vuonna 134e/kk enemmän, joka sekin on ilman muuta suuri summa jos talous on vedetty kireälle.

Jostain syystä veroetu oli unohdettu täysin taloussanomien laskuista, samoin se että yleensä lainaa myös lyhennettään...
 
Timba79 sanoi:
Ja nuo korot hyvin todennäköisesti vielä jonkinverran tuosta nousevat.
Click to expand...

Mä luulen, että 3,5 prossaa riittää EKP:lle (sinne nousee siis joulukuussa). Maksimissaan tulee sen jälkeen vielä yksi nosto, mutta sitten lähdetään taas alaspäin. Näin ainakin, jos markkinoita uskoo. Viime viikollahan korkojen tuottokäyrä kääntyi ekaa kertaa vuoden 2000 jälkeen laskevaksi (eli pitkät korot ovat matalammalla kuin lyhyet). Taantumaa odotellessa, ei oo velallisilla vielä syytä huoleen!

Ja jos markkinat ovat väärässä ja EKP jatkaa nostosarjaa vaikkapa yli neljään, niin ainoa syy tähän lienee inflaation kiihtyminen ensi vuonna. Tällöin puolestaan reaalikoron nousu ei vastaa nimelliskorkokojen nousua, mikä korkomöröllä pelottelijoilta usein unohtuu.
 
Mitäköhän jos menee luottotiedot silloin kun on asuntolaina niskassa? Onkohan pankki ymmärtäväinen vai meneekö asunto välittömästi huutokauppaan.
 
modified sanoi:
Mitäköhän jos menee luottotiedot silloin kun on asuntolaina niskassa? Onkohan pankki ymmärtäväinen vai meneekö asunto välittömästi huutokauppaan.
Click to expand...

No tuskin tapahtuu mitään jos vaan asiansa pankin suuntaan hoitaa. Tosin jos laina on iso kämpän arvoon nähden, saattaa pankki vaatia lisävakuuksia ja joustot maksuaikojen suhtene voi olla vähän tiukemmassa. Faktatietoa ei ole, mutta ei varmasti nyt ihan huutokauppoihin lähdetä kovin hepposin perustein.
 
Kyllä keskimääräisen velallisen kannattaa olla taantumasta enemmän huolissaan kuin iloissaan, vaikka odottaisikin taantuman laskevan korkoja. Siellä taantumassa kun väijyy se työttömyyden ja/tai provikka-aloilla heikompien tulojen tila.

ps. ja se taantuma (jopa lama) muuten tulee nopeammin kuin "yleinen mielipide" odottaa. Ja rajumpana. Vaan kukapa tässä varmaksi tietää, mutta tällä mielellä elelen itse ja omaisuuteni katson. :)
 
Mitä Pakkiksen finanssinerot ovat mieltä seuraavasta tarjouksesta:

Lainasumma: 160.000 euroa
Korko: Euribor 3kk + 0,9%
Korkokatto, viisi vuotta: 5%
Tämän päivän noteerauksella korko olisi 4,518%

Aikaisemmin meillä ollut euribor 12kk + 0,5% marginaali(ilman korkokattoa).
Korko tämän päivän noteerauksen mukaan 4,37%.

Korkokatto maksetaan siis kovemmalla marginaalilla, mitään korkokaton avausmaksua ei tarvitse maksaa.
 
pakkomielle.com sanoi:
Mitä Pakkiksen finanssinerot ovat mieltä seuraavasta tarjouksesta:

Lainasumma: 160.000 euroa
Korko: Euribor 3kk + 0,9%
Korkokatto, viisi vuotta: 5%
Tämän päivän noteerauksella korko olisi 4,518%

Aikaisemmin meillä ollut euribor 12kk + 0,5% marginaali(ilman korkokattoa).
Korko tämän päivän noteerauksen mukaan 4,37%.

Korkokatto maksetaan siis kovemmalla marginaalilla, mitään korkokaton avausmaksua ei tarvitse maksaa.
Click to expand...

Jos lyhennät lainasi 20 vuoden maksuajalla, maksat n. 40 euroa kuukaudessa tosta korkokatosta ton kovemman marginaalin kanssa. Laskeskelin siis että saisit 0,4 marginaalin ilman toto korkokattoa.

Tuo siis tekee vajaat 500 euroa vuodessa. En tiedä onko tuo nyt kallis vai halpa, kun en ole korkokattoihin tutustunut. Mutta ihan vain kulujen vertailun vuoksi tän toin esille.

Ei toi ton kokoisessa lainassa äkkiseltään kovin pahalta tunnu kuitenkaan...
 
Onko kokonaiskorko max 5% sis. marginaalin vai marginaalin kanssa max 5.9%? Maksatko korkeampaa marginaalia koko laina-ajan vai vain korkokattoajan?
 
http://www.taloussanomat.fi/page.php?page_id=105&news_id=200621958&rss=2i

Asuntoihin saa pian valmiin lainan

Myyntiin tulevaan asuntoon haetaan valmiiksi rahoitus koko myyntihinnalle.

29.11. 06:10 Suomessa on pian myynnissä asuntoja, joihin on valmiiksi haettu asuntolaina eikä ostajan tarvitse käydä pankissa neuvottelemassa. Asunnot tulevat myyntiin aiemmilta vuosilta tutun kiinteistövälittäjän, Huoneistomarkkinoinnin Huom!-toiminimen alla.

Huoneistomarkkinoinnin toiminimen omistaa Realia Group -konserni, johon kuuluvat myös kiinteistövälitysyhtiöt Huoneistokeskus ja SKV. Niin Realiaa kuin Huoneistokeskustakin johtaa Risto Kyhälä.


– Tämä on Suomessa uusi juttu, mutta maailmalla asuntoja on kaupattu tällaisella konseptilla kauan. Varsinkin ensiasunnon ostajien on nyt aiempaa helpompaa hahmottaa todelliset asumiskustannukset ja verrata niitä vuokraansa, Kyhälä sanoo.

Käytännössä asia toimii siten, että myyntiin tulevaan asuntoon on valmiiksi haettu rahoitus koko myyntihinnalle. Tämän lisäksi ilmoitetaan muut asumiskustannukset, esimerkiksi yhtiövastike. Lainan myöntää Nordea ja se on laskettu 25 vuodelle. Korko on Nordea Prime.

– Asunnonostajan ei enää erikseen tarvitse neuvotella pankin kanssa lainaa. Ehtona on, että luottotiedot ovat kunnossa, Kyhälä sanoo.
Koemarkkinointi uudesta paketoinnista on tehty ja sen suosio yllätti Kyhälän iloisesti.

– Meille käveli konttoreihin ihmisiä ilmoitukset käsissä kysymään lisää asiasta. Tällaista suosiota ei ole vähään aikaan nähty.

Uudella asunto+rahoitus-paketillaan Realia pyrkii laajentamaan tonttiaan pienten asuntojen myynnissä. Huoneistokeskus on vahvimmillaan pääkaupunkiseudulla ja muissa suurissa kaupungeissa, SKV taas osaa pienemmätkin taajamat.

– Tämä on meille yksi osa lisää konseptinrakennukseen. Tällä me pääsemme isojen kaupunkien pieniin asuntoihin, Kyhälä sanoo.
Hän myöntää, että kun asuntomarkkinoilla käydään hintakisaa, se iskee ensin pieniin asuntoihin. Näin sinne saadaan puskuria.

Kasvutavoitekin on selvä. Kun Realian osuus koko maan kiinteistövälitysmarkkinasta on nyt noin neljäsosa, 3–4 vuoden kuluttua sen olisi Kyhälän mukaan hyvä olla kolmasosa.

Liikevaihtoa uutuustuote ei ainakaan aluksi kovin paljon kasvata. Realia-konsernin liikevaihto on tänä vuonna noin 120 miljoonaa euroa ja Kyhälä arvioi uutuudesta tulevan muutama miljoona vuodessa lisää.
 
Paljonko joutuu lyhentää lainaa kk, jos sitä on esim. 150 000eur.? Eikös se summa riipu aina lainan suuruudesta, vai?
 
Kipi I sanoi:
Ei mitenkää pysty ostaa 150 000e kämppää yksin, ku pitäs lyhentää 800e kk. :jahas: perc
Click to expand...

On kai halvempiakin asuntoja?
 
Back
Ylös Bottom