Asuntolaina

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja luumu
  • Aloitettu Aloitettu
Meta title: 🔥 Asuntolainan salat

Meta description: Näin haet lainan edullisesti, vältät piilokulut ja varmistat että pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan mahdollisen diilin.


modified sanoi:
Alkaako kohta jo polvet tutisemaan kun seuraavan kerran korkoa tarkistetaan. Oletteko laskeneet paljonko esim 1%:n nousu tekee kuukaudessa lisää kustannuksia?
Click to expand...

Ei yhtään meikäläisellä!! Vaan maksuvuosia lisää...
 
EDIT: Tämä vastaus oli BFL2002:lle.

Jos muutat halvempaan asuntoon, saat todennäköisesti pankin kanssa sovittua niin ettet niitä takauksia enää tarvitse. Itse olen nyt kohta 5 vuotta "omassa" asunut ja just saatiin tiputettua kaikki takaukset ja takaajat hommasta pois. No kämppien hinnat on nousseet, joten tämä selitti osan, mutta vastaava tilanne on jos muutat halvempaan. Ja tietty vaatii sen että olet täsmällisesti lyhennyksesi hoitanut koko ajan.

Olethan ottanut huomioon, että vaihtaessasi mahdollisesti 2 vuoden päästä kämppää menetät ensiasunnon ostajan 15% lisävähennykset koroista, joudut maksamaan uudesta kämpästäsi varainsiirtoveron ja mahdolliset välittäjänpalkkiot sun muut. Eli voi tulla tukkaan aika pahasti jos ei "raivolla" lyhennä laintaa tämän parin vuoden ajan.
 
Timba79 sanoi:
Olethan ottanut huomioon, että vaihtaessasi mahdollisesti 2 vuoden päästä kämppää menetät ensiasunnon ostajan 15% lisävähennykset koroista, joudut maksamaan uudesta kämpästäsi varainsiirtoveron ja mahdolliset välittäjänpalkkiot sun muut. Eli voi tulla tukkaan aika pahasti jos ei "raivolla" lyhennä laintaa tämän parin vuoden ajan.
Click to expand...

Tuo on täysin totta, mutta minkäs teet. Itselläni on nyt se tilanne, että olen omistanut vuoden verran asunnon Espoossa ja nyt yllättävän käänteen takia on mahdollisesti vuoden sisällä tiedossa muutto kauemmas pk-seudulta jolloin hankintalistalla on hyvin todennäköisesti edullisempi asunto. Mikä muuten on tuo 15 % lisävähennys? Eikös ensiasunnon ostaja saa vähentää 30 % ja muut 28 % asuntovelan koroista??
 
http://www.laki24.fi/lave-lainavakuus-asuntolaina.html

Otetaan tämä ihan luvuilla esimerkkinä:

Ostetaan 100 000€ asunto.
lainaa 100 000€.
takausta 30% == 30 000€.
Myydään kämppä 100 000€ - välityskulut + arvonnousu.
Käytännössä maksetaan laina pois, koska ei kai vakuuta voida siirtää jos uusi kämppä ei ole vielä ostettu?

Ostetaan 50 000€ asunto.
lainaa 50 000€.
takausta 30% == 15 000€.

Oletan, että uudelle asunnolle joutuu hommaamaan uuden takauksen. Vaikka oliskin valtiontakaus, niin joutuu sen lisäksi olemaan muitakin takuita. Ja tuo on asuntolainan valtiontakaus, ei ensiasunnon valtiontakaus.
 
modified sanoi:
http://www.laki24.fi/lave-lainavakuus-asuntolaina.html

Otetaan tämä ihan luvuilla esimerkkinä:

Ostetaan 100 000€ asunto.
lainaa 100 000€.
takausta 30% == 30 000€.
Myydään kämppä 100 000€ - välityskulut + arvonnousu.
Käytännössä maksetaan laina pois, koska ei kai vakuuta voida siirtää jos uusi kämppä ei ole vielä ostettu?

Ostetaan 50 000€ asunto.
lainaa 50 000€.
takausta 30% == 15 000€.

Oletan, että uudelle asunnolle joutuu hommaamaan uuden takauksen. Vaikka oliskin valtiontakaus, niin joutuu sen lisäksi olemaan muitakin takuita. Ja tuo on asuntolainan valtiontakaus, ei ensiasunnon valtiontakaus.
Click to expand...


Hieman sekavalta kuulosti, mutta jos olette myyneet asunnon ja saaneet osatajalta suorituksen, niin silloinhan ne rahat ovat pankissa vakuutena siitä lainasta. Sitten ostatte vaikkapa halvemman asunnon jostain, niin käytätte rahat siihen ja lopuilla lyhennätte velkaa pois. Valtiontakaus säilyy, koska kyseessä on sama velka. Eikö vain?
 
kas-vain sanoi:
Hieman sekavalta kuulosti, mutta jos olette myyneet asunnon ja saaneet osatajalta suorituksen, niin silloinhan ne rahat ovat pankissa vakuutena siitä lainasta. Sitten ostatte vaikkapa halvemman asunnon jostain, niin käytätte rahat siihen ja lopuilla lyhennätte velkaa pois. Valtiontakaus säilyy, koska kyseessä on sama velka. Eikö vain?
Click to expand...

Tuo oli replyä BFL2002:n tilanteeseen.

En tajunnutkaan, että kauppahinta voi olla lainan takuutena kunnes ostetaan uusi asunto. Kai se voi noin mennä.
 
modified sanoi:
Voisko joku Helsingissä asuva testata tätä:

http://www.igglo.fi/

Siellä on jokin asunnonarvon laskuri.

Ei löydy aineistoa omalta paikkakunnalta.
Click to expand...

Antaa arvion jonka pitäisi osua 50 % tai 90 % todennäköisyydellä oikeaan, mutta haarukka on tosi suuri. Esim. minun asuntoni:

Hinta 50 % todennäköisyydellä: 72000 - 85000 €.
Hinta 90 % todennäköisyydellä: 64000 - 95000€.

Oma arvioni on että tästä kämpästä saisi noin 90.000 € tällä hetkellä.
 
Valitessa pankkia kannattaa ottaa huomioon myös tilinhoitomaksut ym. muut kuukausittaiset menot, joita pankki velottaa. Mulla edessä on pankin vaihto sammosta pois kun parempia lainatarjouksia on saatu heti kättelyssä. Sammossa vituttaa lisäksi 2,95eur tilinhoitomaksu ja pankkikortti 0,50eur. Muissa pankeissa ei tilinhoitomaksuja ja marginaalit luvattu alemmas. Katotaan mihin pääsen.. Eka marginaalitarjous oli 0,5% paikallisosuuspankista. Toi jonkun 0,38% kuulostaa uskomattomalta tai sit on pitäny ottaa lainaturva, eläkevakuutus ym. Yleensä henkilökuntakin maksaa yli 0,3% marginaalia.
 
Kyllä noita 0,38 marginaaleja on nähty, ton alemmaksi en tiedä kenenkään päässeen ilman ihan oikeita ja merkittäviä suhteita...jos pääsee niilläkään. Pitää olla vaan pokkaa huudattaa noita pankkeja riittävän kauan jos meinaa alle 0,4 marginaalin päästä.
 
BFL2002 sanoi:
Hinta 50 % todennäköisyydellä: 72000 - 85000 €.
Hinta 90 % todennäköisyydellä: 64000 - 95000€.

Oma arvioni on että tästä kämpästä saisi noin 90.000 € tällä hetkellä.
Click to expand...
Eli tulisiko takkiin jos kämpästä saisi ~80 000€? Voihan se olla, että se laskee hinnat hieman alakanttiin. Jos taas toi laskuri pitää yhtään paikkaansa, niin 90 000€:llä kämppä pitäisi olla hyvin rempattu + jotenkin muutenkin hyvällä paikalla, esim lasitettu länsi/etelä-parveke.
 
modified sanoi:
Eli tulisiko takkiin jos kämpästä saisi ~80 000€? Voihan se olla, että se laskee hinnat hieman alakanttiin. Jos taas toi laskuri pitää yhtään paikkaansa, niin 90 000€:llä kämppä pitäisi olla hyvin rempattu + jotenkin muutenkin hyvällä paikalla, esim lasitettu länsi/etelä-parveke.
Click to expand...

Ei siinä mitenkään takkiin tulisi, mutta halvalla kyllä menisi. Tuo laskuri ei huomio mitenkään vaikkapa sisustusmateriliaaleja yms. Omassa kämpässäni on vuosi sitten rempattu kylppäri ja keittiö varsin tasokkaasti, löytyy etelä/kaakko-parveke ja sijainti tosi hyvä: 300m meren rantaan, peruspalvelut vieressä, kulkuyhteydet hyvät jne. jne. Ehkä otan jossain vaiheessa ihan mielenkiinnosta oikean arvion vaikkapa igglolta.
 
Kävin tänään Nordeassa ja sain hyvän tarjouksen: 0,4% marginaaliksi. On kai se uskottava et sen allekin voi päästä. Mä taidan tyytyä tohon. Ei mee mitään käsittelymaksuja ja lisäksi saa muita hyviä etuja. Kuukausittaisia maksuja korteista, verkkopankista ym. kertyy reilut 2 eur, eli kohtalaisen halpa. Lisäksi rahastoissa merkitsemisestä ei tarvitse maksaa. Lainaturvaa tai muita pakotteita esim. eläkesäästämisestä ei tule. Ainoastaan palkan maksu pitää tulla Nordeaan.
 
vlk77 sanoi:
Kävin tänään Nordeassa ja sain hyvän tarjouksen: 0,4% marginaaliksi. On kai se uskottava et sen allekin voi päästä. Mä taidan tyytyä tohon. Ei mee mitään käsittelymaksuja ja lisäksi saa muita hyviä etuja. Kuukausittaisia maksuja korteista, verkkopankista ym. kertyy reilut 2 eur, eli kohtalaisen halpa. Lisäksi rahastoissa merkitsemisestä ei tarvitse maksaa. Lainaturvaa tai muita pakotteita esim. eläkesäästämisestä ei tule. Ainoastaan palkan maksu pitää tulla Nordeaan.
Click to expand...

Hyviltä ehdoilta nuo kuulostaa, eipä sitä kannata turhaan tapella jostain 0,01 eroista marginaaleissa, tuolla ei loppupelistä isoa merkitystä ole.

Rahastoista suosittelisin kuitenkin esim. Seligsonia jolla on halvat hinnat Nordeaan verrattuna. Jos haluaa rahastosta maksaa, kannattaa ostaa vaikka Odinin rahastoja, on takuulla paremmin hoidettu kun Nordealla. Pankkien rahastot on yleensä kalliita ja varsinkin yhdistelmärahastot on sikakalliita jotka kannattaa siis mielestäni unohtaa kokonaan.

Tässä Pakkiksen yleisellä osiolla on mun starttaamana ainakin yksi sijoitusketju jossa puhutaan rahastoista ja on jossain se ihan rahastosäästämistäkin käsittelevä ketju. Eli ei muuta kun hakua päälle. ;)
 
POP:it mainostaa asuntolainoja ilman lisätakauksia, 100% rahoituksella käyttämälllä vakuutena ostettavaa asuntoa sekä pop:n takausvakuutusta. En ole vielä ehtinyt käydä jututtaa, tietääkö kukaan kuinka paljon kalliinpi tällainen asuntolaina on? Pakkohan niiden on mahdolliset omat riskit kattaa jollain tavalla kuitenkin.
 
Tässä esimerkki. Voi löytää villejäkin "alennusmyyntejä"

Helga sanoi:
Hyvä kysymys. Itse menin vaan pokkamaan pyytämään 130 000 e:n asuntolainaa. Ei MITÄÄN takauksia, ei MITÄÄN vakuuksia ja niin vaan se laina irtos 30 vuodeks :D
Click to expand...

Helga sanoi:
OP:sta 0.36 marginaalilla ilman mitään vakuutustakauksia tms.
Click to expand...
 
Taitaavatpa ne siellä pankissa kuitenkin kattoa vähän koulutusta/työpaikkaa/tulotasoa, olisiko vaikuttanut asiaan? Toisaalta, enpä ole vielä ehtinyt yhdessäkään pankissa käydä, joten nähtäväksi jää mitä ne tuumaa meikäläisen 130 000€ lainantarpeesta. Tarkoitus olisi kiertää useampi pankki, että tulee hiukan mitä vertailla.
 
Sen on näitä thredejä lukemalla oppinut, että pankki on liikelaitos siinä missä mikä tahansa muukin. Jos menee vain kysymään, niin ne katsoo listasta mikä mikin kustantaa. Niissä on kuitenkin joustovaraa suuntaan ja toiseen. Ei sieltä mitään etuja saa jos ei älyä kysyä. Yllättävän paljon asioita pystyy neuvottelemalla hoitamaan. On itselläkin paljon opettelemista, että saisi omasta pankkisuhteesta kaiken irti.

Joku voisikin kertoa, että mitä tehdä/sanoa siinä vaiheessa kun virkailija antaa sen standardin tarjouksen?
 
Back
Ylös Bottom