- Liittynyt
- 7.6.2006
- Viestejä
- 55
Tämän kysymyksen olisi varmasti voinut liittää usean tämän alueen ketjun jatkoksi (ehkäpä jopa tyhmien kysymysten ketjuun), mutta menkööt nyt omana aiheenaan.
Eli tilanne on seuraava: vaimon kanssa pesämunaa on n. 5000e. Lisäksi vuokralla asuessa on varaa säästää n. 400-500e / kk. Tarkoituksena on katsella hieman asuntomarkkinoiden suuntaa ja muutaman vuoden sisällä joko ostaa rivitaloasunto tai ostaa/rakentaa (avaimet käteen) omakotitalo.
Kysymys kuuluu: mikä on järkevin tapa kasvattaa korkoa pesämunalle + säästöille n. 1-3 vuoden aikajänteellä. Sivuehtoina mainittakoon, että riski saisi olla aika nollissa ja lisäksi säästöihin pitäisi tarvittaessa päästä käsiksi kohtalaisen helposti, mielellään esimerkiksi niin että suuremmat kulut voisi syntyessään maksaa luottokortilla, ja korttimaksun maksaa (tarvittaessa myös) säästöistä täysinäisenä aina laskun tullessa, että ei turhaan maksaisi isompaa korkoa luotto-ostoista kuin mitä rahalle voi itse saada.
Olen tähän mennessä harkinnut lähinnä erilaisia säästötilejä, sillä rahasto/osake- linjalle ei tee mieli lähteä riskin välttelyn vuoksi.
Asunnon myynnin jälkeen olemme vaimon kanssa vielä n. puoli vuotta Nordean avainasiakkaita, jolloin etutilille saisi korkoa 3,65%. Tämän jälkeen tipahdamme kanta- tai tavisasiakkaiksi. Nordealla on etutilissä tämän ja ensivuoden kampanja, jossa nostojen määrää ei ole rajoitettu, mikä sopisi meille hyvin.
S-pankin S-tuottotilillä olisimme tuossa 5000-20,000 haarukassa, jolle korkoa tarjotaan S-prime - 1,5% eli tällä hetkellä 3%.
Tuossa Nordean etutilissä mietin, mitä käytännössä tarkoittaa kun tilin ehdoissa sanotaan: "Korko maksetaan tilille vuosittain avauskuukautta vastaavan seuraavan kuukauden aikana." S-pankkihan maksaa ymmärtääkseni koron kuukausittain. Jos nyt esimerkiksi jo ensi kesänä löytyisi tontti, jonka haluaa ostaa (ja silloin luonnollisesti tilin tyhjentää), niin jäisikö silloin Nordean tililtä korot täysin saamatta? Anteeksi maalaisuuteni...
Sitten on tietysti S-pankin määräaikaistilit. Pitäisi varmaan katsoa, minkälaista korkoa tarjotaan alkaen tuolle 5000e summalle esimerkiksi kuukauden määräaikaistalletuksina, jolloin voisi kuukausittain lyödä aina vanhan summan + korot + säästettävän summan uudelle määräaikaiskierrokselle. Onko jollain tälläisestä ensikäden tietoa?
Mitä muita säästämisen muotoja kannattaisi harkita? Kannattaako Nordean ja S-pankin lisäksi vilkuilla muihin pankkeihin? Tili löytyisi kyllä myös OP:sta, mutta sen säästötilin ehtoja en ole totta puhuen vielä edes lukenut.
Kalle
Eli tilanne on seuraava: vaimon kanssa pesämunaa on n. 5000e. Lisäksi vuokralla asuessa on varaa säästää n. 400-500e / kk. Tarkoituksena on katsella hieman asuntomarkkinoiden suuntaa ja muutaman vuoden sisällä joko ostaa rivitaloasunto tai ostaa/rakentaa (avaimet käteen) omakotitalo.
Kysymys kuuluu: mikä on järkevin tapa kasvattaa korkoa pesämunalle + säästöille n. 1-3 vuoden aikajänteellä. Sivuehtoina mainittakoon, että riski saisi olla aika nollissa ja lisäksi säästöihin pitäisi tarvittaessa päästä käsiksi kohtalaisen helposti, mielellään esimerkiksi niin että suuremmat kulut voisi syntyessään maksaa luottokortilla, ja korttimaksun maksaa (tarvittaessa myös) säästöistä täysinäisenä aina laskun tullessa, että ei turhaan maksaisi isompaa korkoa luotto-ostoista kuin mitä rahalle voi itse saada.
Olen tähän mennessä harkinnut lähinnä erilaisia säästötilejä, sillä rahasto/osake- linjalle ei tee mieli lähteä riskin välttelyn vuoksi.
Asunnon myynnin jälkeen olemme vaimon kanssa vielä n. puoli vuotta Nordean avainasiakkaita, jolloin etutilille saisi korkoa 3,65%. Tämän jälkeen tipahdamme kanta- tai tavisasiakkaiksi. Nordealla on etutilissä tämän ja ensivuoden kampanja, jossa nostojen määrää ei ole rajoitettu, mikä sopisi meille hyvin.
S-pankin S-tuottotilillä olisimme tuossa 5000-20,000 haarukassa, jolle korkoa tarjotaan S-prime - 1,5% eli tällä hetkellä 3%.
Tuossa Nordean etutilissä mietin, mitä käytännössä tarkoittaa kun tilin ehdoissa sanotaan: "Korko maksetaan tilille vuosittain avauskuukautta vastaavan seuraavan kuukauden aikana." S-pankkihan maksaa ymmärtääkseni koron kuukausittain. Jos nyt esimerkiksi jo ensi kesänä löytyisi tontti, jonka haluaa ostaa (ja silloin luonnollisesti tilin tyhjentää), niin jäisikö silloin Nordean tililtä korot täysin saamatta? Anteeksi maalaisuuteni...
Sitten on tietysti S-pankin määräaikaistilit. Pitäisi varmaan katsoa, minkälaista korkoa tarjotaan alkaen tuolle 5000e summalle esimerkiksi kuukauden määräaikaistalletuksina, jolloin voisi kuukausittain lyödä aina vanhan summan + korot + säästettävän summan uudelle määräaikaiskierrokselle. Onko jollain tälläisestä ensikäden tietoa?
Mitä muita säästämisen muotoja kannattaisi harkita? Kannattaako Nordean ja S-pankin lisäksi vilkuilla muihin pankkeihin? Tili löytyisi kyllä myös OP:sta, mutta sen säästötilin ehtoja en ole totta puhuen vielä edes lukenut.
Kalle