Opintolainaa sijoitusmielessä?

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja Arsi
  • Aloitettu Aloitettu

Arsi

Liittynyt
17.6.2003
Viestejä
1 242
Tällainen hullu idea pälkähti päähän tässä yksi päivä: Mitä jos nostaisin opintolainaa ja sijoittaisin sen jotenkin "järkevästi" kohtuullisella riskillä? Sivutulojen johdosta en tarvitse mihinkään elämiseen tuota lainaa nostaa, vaan ihan puhtaasti sijoitusmielessä / "pahan päivän varalle". Laina on sen verran halpaa (pankin prime, tällä hetkellä 4,25%), ettei luulisi mahdoton tehtävä tuota olisi sijoittaa siten, että tuotto ylittäisi vuotuiset korot.

Ensinnäkin, onko tässä mitään järkeä? Eikä kiitos yhtää mutu-tuntumalla heitettyä "älä poika ota lainaa, ellei ole pakko!" -kommenttia, vaan mieluusti kuulisin henkilöitä joilla jotain tietämystä aiheesta on. Toisekseen, mihin Pakkiksen talousgurut tuon sijoittaisivat (2,7k€ vuoteen pystyy tuota nostamaan, eli kohtuu' pienestä summasta on kyse kuitenkin), vaatimuksena kohtuullinen "huolettomuus", aika / mielenkiinto ei todellakaan riitä harva se päivä tuota kytätä ja vaihtaa kohteesta toiseen. Lisäksi tietty tuotto-odotus saisi ylittää jonkun verran tuon pankin prime-koron, muutenhan tässä ei ole mitään järkeä.

Mahdollista / järkevää / kommentteja?

Lisäystä vielä sen verran, että jonkun muutaman kiloeuron "kuoppaaminen" ei vielä aiheuta mitään köyden rasvaustarvetta, joten kohtuullisen riskinkin pystyn hyväksymään. Enkä siis tajua näistä sijoitushommeleista juurikaan yhtään mitään.

Edit: Ja tuo "en tarvitse lainaa elämiseen" ei siis tarkoita sitä, että ihan puhtaasti vaan tuottoa tavoittelisin tuolla. Rahaa ei ikinä ole liikaa jemmassa "pahan päivän varalle".
 
GAZOZ.FI
10% ALENNUS KOODILLA PAKKOTOISTO
Miksi ei järkevää, käytännössä halvinta mahdollsinta lainaa. Näkisin että nyt on oikea aika sijoittaa pörssiin syöksykierteen jäljiltä. Osakerahasto keskisuurella riskillä ja tuotto-odotuksella kävisi varmaan kohdallesi järkevänä vaihtoehtona.
 
Lainat vaan pankista ja pelaamaan.

Paljon jännempää jos itse valkkaat vaikka pari osaketta joita itse ostat ja seurailet sen jälkeen. Laiskempi panee massit vaikka indeksirahastoon.

Elämä ei kaadu vaikka vähän tulisi takkiinkin, ei se kuukausierä noista opintolainoista iso kuitenkaan ole. Ja jos taskun pohjalle jotain jää, ei se väärin ole. :)
 
Robertto sanoi:
Miksi ei järkevää, käytännössä halvinta mahdollsinta lainaa. Näkisin että nyt on oikea aika sijoittaa pörssiin syöksykierteen jäljiltä. Osakerahasto keskisuurella riskillä ja tuotto-odotuksella kävisi varmaan kohdallesi järkevänä vaihtoehtona.
Click to expand...
Osaatko yhtää heittää, mitä tuo "keskisuuri riski ja tuotto-odotus" tarkoittaa käytännössä. Siis ihan %:na ilmaistuna. Tiedän, mahdotonta mitään tarkkaa sanoa, mutta edes ihan karkeasti. Ja siis ideaalitilanteessa siten, että tyyliin kuukauden välein tarvitsee käydä ihmettelemässä että siellä ne rahat on.. ;)

tuc sanoi:
Elämä ei kaadu vaikka vähän tulisi takkiinkin, ei se kuukausierä noista opintolainoista iso kuitenkaan ole. Ja jos taskun pohjalle jotain jää, ei se väärin ole. :)
Click to expand...
Juurikin näin. Tärkein kriteeri tässä hommassa on oikeastaan tuo, etten pysty hirveästi resursseja (=aikaa) tälle touhulle varaamaan.


Opintolainan korot pääomitetaan vuosittain, opiskeluaikana tarvitsee lainasta maksaa ainoastaan yhden prosenttiyksikön korkoa. Varsinainen takaisinmaksu täytyy aloittaa joskus pari vuotta valmistumisen jälkeen. Toki tuota voi / kannattaa lyhentää jo aikaisemminkin. Mutta siis opiskeluaikana tuosta ei oikein voi koitua mitään hirveää harmia. Ja muutenkin tosiaan olen valmis kyllä ottamaan muutamia kiloja pataankin ilman sen suurempia ongelmia.
 
Arsi sanoi:
Osaatko yhtää heittää, mitä tuo "keskisuuri riski ja tuotto-odotus" tarkoittaa käytännössä. Siis ihan %:na ilmaistuna. Tiedän, mahdotonta mitään tarkkaa sanoa, mutta edes ihan karkeasti. Ja siis ideaalitilanteessa siten, että tyyliin kuukauden välein tarvitsee käydä ihmettelemässä että siellä ne rahat on.. ;)
Click to expand...

Niinkuin sanoit. Melko mahdotonta sanoa tuotto-odotusta, mutta heitän nyt prosentteina 6-20% riippuen siitä oletko oikeaan aikaan liikkeellä sijoittamassa oikeaan paikkaan.

Kohta tulee napinaa noista prosenteista, mutta se on vaan oma arvioni tulevaisuudesta. Edellyttäen ettei sijoita uppoavaan laivaan.
 
Kohde voisi olla vaikkapa indeksirahasto, pystyisi hajauttamaan myös ajallisesti. Suorissa oseksijoituksissa kun 2700 euroa vuodessa tarkoittaa suppeaa hajautusta joko ajallisesti tai yhtiöittäin, tai sitten joutuu maksamaan aika hitosti ostopalkkioita.

Indeksiä ostaessa ei myöskään tarvitse ottaa näkemystä itse yhtiöihin, ainoastaan valita indeksi ja se voi hyvin olla ihan kotimaamme indeksi.

Seligsonilta löytyy rahasto ja myös sama yhtiö pyörittää ETF:ää jota voi ostaa kuin mitä tahansa pörssiosaketta.
 
Opintolainan sijoittamisessahan on korkeakouluopiskelijalla sekin porkkana, että määräajaissa valmistuessa saa vähentää verotuksessa 30% opintolainasta joka ylittää 2500e :)
Eli ilman muuta ostat indeksirahastoja tai ETF:ää ja maksat vaikka omista rahoista sitten lainan pois.
Kannattaa muistaa myös se, että osakkeissa osingot vaikuttavat opintotukeen->indeksirahastosta ei tule osinkoja vaan ne siirtyvät tuotoksi rahastoon.
 
Kiitoksia vastauksista!

Tuo Seligson lienee tähän tilanteeseen varmaan aika hyvä vaihtoehto alkaa tuota sijoittamista harjoittamaan?
 
Arsi sanoi:
Kiitoksia vastauksista!

Tuo Seligson lienee tähän tilanteeseen varmaan aika hyvä vaihtoehto alkaa tuota sijoittamista harjoittamaan?
Click to expand...
Kyllä. Pistät tilisiirrolla vaikka Suomi-rahastoon aina kun opintolaina pamahtaa tilille ( kolmesti vuodessa taitaa tulla?).
 
Käsittääkseni kela laskee osakkeiden myynnistä saatavan summan kokonaisuudessaan tuloksi (eli ei vain myynti- ja ostohinnan erotusta, vaan koko paskan). Tämä tarkottaa sitä, että jos ostat osakkeen 2,7k€:lla ja myyt sen 2,9k€:lla kela laskee, että olet ansainnut 2,9k€. Se on sitten pois siitä summasta jonka saat ansaita vuodessa ennenkun tuet peritään takaisin. Että ostaa voit, mutta myy vasta opintojen loputtua.

Kuulostaa kummalliselta ja voi olla, että olen väärässä, mutta näin muistelen aikoinani jostain kelan prujuista lukeneeni.
 
Juuri tämän vuoksi kannattaa pistää indeksirahastoon ja kotiuttaa vasta valmistuttua. Sijoitushorisontinhan tulisi olla mielellään vuosikymmen tai enemmän kun osakemarkkinoista puhutaan :)
 
PaksuPepe sanoi:
Käsittääkseni kela laskee osakkeiden myynnistä saatavan summan kokonaisuudessaan tuloksi (eli ei vain myynti- ja ostohinnan erotusta, vaan koko paskan). Tämä tarkottaa sitä, että jos ostat osakkeen 2,7k€:lla ja myyt sen 2,9k€:lla kela laskee, että olet ansainnut 2,9k€. Se on sitten pois siitä summasta jonka saat ansaita vuodessa ennenkun tuet peritään takaisin. Että ostaa voit, mutta myy vasta opintojen loputtua.
Click to expand...
Tähän hommaan haluaisin kyllä saada jonkun varmuuden. Tuo kuullostaa niin uskomattoman typerältä kyllä, mutta toisaalta täysin mahdolliselta kun ottaa huomioon mistä instanssista ok kyse.. :D

Edit: Vähän eri suuntaista tietoa täältä:

http://www.kela.fi/in/internet/keskot.nsf/WebPrintView/C778DE017D6C7496C22574190048FC88
 
Ei KELA myyntituloja kokonaisuudessaan laske tuloiksi, ainoastaan myyntiVOITOT, mutta KELA ei sitten huomioi tappioita ollenkaan, eli se tossa kusee pahasti.

Ja ne osingot vaikuttaa tukiin, joten kannattanee opiskelijana valita se indeksirahasto ja unohtaa ETF:t, suurin osa ETF:stä maksaa osingot tilille.
 
Syököhän muutaman sadan euron osingot vuositalolla opintotukia merkittävästi?
 
Thjonder sanoi:
Syököhän muutaman sadan euron osingot vuositalolla opintotukia merkittävästi?
Click to expand...
~9k€ saa tienata ennenkuin niillä on vaikutusta tukiin. Siis jos 9kk tukia nostaa / v.
 
Thjonder sanoi:
Syököhän muutaman sadan euron osingot vuositalolla opintotukia merkittävästi?
Click to expand...
Niillä jotka vetävät tulorajalle asti, voivat pistää yli.
Muilla ei.

Tuo Kelan tulkinta tosiaan laskee pääomatulot (myyntivoitto) mutta tappioita ei anna vähentää.
 
Back
Ylös Bottom