Oman taloprojektin lainoistus ja sijoittaminen ym. talousasiat

[Timba79]

Laitanpa tänne vähän ajatuksiani ylös.

Eli kun tossa reilun vuoden päästä on tarkoitus aloittaa tuo okt projekti, tai se on jo aloitettu kun tonttikauppa on käytännössä tehty, niin se tarkoittaa meille n. 150.000 euron asuntolainaa.

Olenkin ajatellut tekeväni seuraavanlaisesti:

Lyhennän lainaa laiskaan tahtiin kiinteällä kuukausierällä ja mahdollisimman lyhyeen viitekorkoon sijoitettuna. 750 euron kk lyhennys toimisi aina n. 4,5% korkoon asti. 850 euron lyhennys n. 5,8% korkoon asti.

Tähän rakennan tuon "oman" lainaturvan:

http://www.pakkotoisto.com/showthread.php?46016-Asuntolaina&p=2789520&viewfull=1#post2789520

Ja arvioin, että tuon 750 euron lyhennyksen jälkeen saisin n. 300 euroa sijoitettavaa rahaa per kk kerättyä jos perheen tulot pysyy samassa, eikä ala mihinkään vyönkiristelytalkoisiin. Toinen vaihtoehtohan olisi maksaan 1050 euron lyhennystä, mutta tätä en halua tässä vaiheessa tehdä.

Korot on nyt ja lähitulevaisuudessa aika alhaalla. Jos aletaan näkemään noita 5% ja yli korkotasoja, silloin saattaa olla sijoitusmielessäkin järkevää suunnata rahavirtaa korkoihin päin (eli lainanmaksuun mun tapauksessa) mutta jos pysytään jossain n. 3-4% korkotasossa, sijoitan mahdollisimman paljon osakkeisiin (ja osakerahastoihin, ei merkitystä tässä kohtaa).

Js aina on sitten mahdollistan sijoituksista tulevia osinkotuottoja käyttää lainan lyhentämiseen jos siltä tuntuu.

Onko kellään mitään vastaavaa viritystä tai vielä parempaa ideaa aiheeseen? Laina-aika tässä on tietoisesti pitkä, mutta sillä ei ole väliä niinkauan kuin sijoituspotti kasvaa. Jonkun vuoden kuluttua sijoituksissa on enemmän mitä lainaa on jäljellä, kuten tilanteeni on tällä hetkellä.

Eli tässä tietty perimmäinen idea on käyttää halpaa asuntolainaa osittain sijoituslainana.

Onhan tätä puitu muuallakin, mutta pistinpähän vaihteeksi vähän ajatuksiani omaan ketjuun.

 

[vilho_kanuuna]

Me päätettiin vaimon kanssa maksaa nyt, kun laina oikeesti lyheneekin niin paljon kuin vain mahdollista. Ajateltiin homma niin että korko "sijoitukselle" ei ole se 0,95% vaan se mitä lainan tämän tulevan 15 - 30 (aikahan riippuu koroista) tulee korkeimmillaan olemaan. Luotan tai oikeastaan pelkään että meidän sukupolvi joutuu maksamaan lainansa itse. Ei niinkuin meidän vanhemmilla joiden lainan maksoi ainakin osittain semmoinen mukava kaveri kun Inf Laatio.

Meinaatteko muuttaa vuokralle vai myydä oman kämpän JOT-tyyppisesti? Ilmeisesti ainakin jotkut pankit vaativat vanhan kämpän myyntiä ennenkuin saa isompaa pottia ulos pankista. Voihan sitä tietysti muuttaa jonkin ghettoon 200€ vuokrayksiöön, mutta voi käydä lapsille ja varsinkin vaimolle aika raskaaksi. Sinähän tule käytännöllisesti katsoen asumaan siellä työmaalla.

Kaverini rakensi samaan aikaan kun minä. Muuttivat vuokralle 6 kuukaudeksi 80 kolmioon ihan raksan viereen. Vuokra vaan oli semmonen reilu 900€ / kk ja sitten piti maksaa vielä talolainan korot. Kuitenkaan ei kaveri katunut ratkaisuaan vaan totesi että suhteen hoitaminen onnistui edes jotenkin tällä lailla.

... eli rakentamisen ajan laina- ja asumiskustannukset kannattaa miettiä etukäteen.

 

[Timba79]

Kyllähän tämä myyntiin lähtee ja myyn vaikka samantien jos saan sopivat rahat kouraan. Tarkoitus siis muuttaa vuokralle johonkin järkevään kolmioon. Ei täällä sentään 900 euroa tartte tuollaisesta maksaa. Jossakin sitä on asuttava ja nyt voisi kuitenkin olla hyvä aika myydä, sitä ei tiedä mikä vuoden päästä on tilanne, kun nuo korot varmaan tosta ainakin vähän nousee. Sillä voi olla psykologinen vaikutus. Tosin tässä meidän kämpässä pääsee 4 h + k + s ja 93 m2 asuntoon kiinni aikalailla kohtuullisella rahalla. Eli on hyvinkin vaikka ASP-tilille säästävän perheen tai perheen perustamista ajattelevan ulottuvissa. Näitä kun ei tässä hintaluokassa Jyväskylästä oikein tahdo löytyä.

Tietty ideaalitilanne ois se, että saisi tähän uuden omistajan jolle jäisi vuokralle tarvittavaksi aikaa. Mutta tuskin näin hyvää tuuria sentään tapahtuu. Muuttaminen on syvältä, joten tuosta maksaisi kyllä kelpo vuokraakin jos onnistuisi. Tosin on tässä samassa yhtiössä yksi kolmihenkinen perhe, jotka asuu 55 neliön kaksiossa ja ovat tästä olleet kiinnostuneet.

 

[ossipena]

Tietty ideaalitilanne ois se, että saisi tähän uuden omistajan jolle jäisi vuokralle tarvittavaksi aikaa. Mutta tuskin näin hyvää tuuria sentään tapahtuu. Muuttaminen on syvältä, joten tuosta maksaisi kyllä kelpo vuokraakin jos onnistuisi. Tosin on tässä samassa yhtiössä yksi kolmihenkinen perhe, jotka asuu 55 neliön kaksiossa ja ovat tästä olleet kiinnostuneet.

eihän tuossa vaadita kuin hallintaoikeuden päivääminen tarpeeksi kauaksi, omistusoikeus kaupantekohetkellä ja yhtiölle maksettavien maksujen vastuista eli mihin asti te maksatte vastikkeet. ja kauppahinnasta vastikkeen ja sovitun vuokran erotuksen verran pois. plus sit sakkopykälään kun pistää korvaussummaksi sen vuokran verran per kk (ja ehkä myös ultimaattinen deadline josta tulee kunnon sanktiot/vast) niin selviää tasan pelkällä kauppakirjalla.